Most investors want to make investments in such a way that they get sky-high returns as quickly as possible without the risk of losing principal money. Esta é a razão pela qual muitos estão sempre à procura de planos de investimento de topo, onde eles podem dobrar o seu dinheiro em poucos meses ou anos com pouco ou nenhum risco.no entanto, uma combinação de alto retorno e baixo risco em um produto de investimento, infelizmente, não existe. Talvez num mundo ideal, mas não no presente., Na realidade, o risco e o rendimento estão directamente relacionados, andam de mãos dadas, ou seja, quanto mais elevados forem os rendimentos, maior é o risco e vice-versa.
Ao selecionar uma avenida de investimento, você tem que combinar o seu próprio perfil de risco com os riscos associados do produto antes de investir. Há alguns investimentos que apresentam um risco elevado, mas que têm o potencial de gerar rendimentos mais elevados ajustados à inflação do que outros activos a longo prazo, enquanto alguns investimentos apresentam um risco baixo e, por conseguinte, rendimentos mais baixos.,existem dois baldes em que os produtos de investimento caem e são ativos financeiros e não financeiros. Os activos financeiros podem ser divididos em produtos ligados ao mercado (como existências e fundos mútuos) e produtos de rendimento fixo (como fundos de previdência pública, depósitos bancários fixos). Ativos não financeiros – muitos índios investem através deste modo-são do tipo de ouro físico e imóveis.
aqui está um olhar para as 10 melhores avenidas de investimento que os índios olham ao poupar para os seus objectivos financeiros.
1., Investimento Direto em ações pode não ser a xícara de chá de todos, uma vez que é uma classe de ativos voláteis e não há garantia de retorno. Além disso, não só é difícil escolher o estoque certo, timing sua entrada e saída também não é fácil. O único lado positivo é que, ao longo de longos períodos, o capital próprio conseguiu obter rendimentos mais elevados do que os ajustados à inflação em comparação com todas as outras classes de activos.
ao mesmo tempo, o risco de perder uma parte considerável ou mesmo todo o seu capital é alto, a menos que se opte pelo método de stop-loss para reduzir as perdas., Em stop-loss, um coloca uma ordem antecipada para vender uma ação a um preço específico. Para reduzir o risco até certo ponto, você pode diversificar entre setores e capitalizações de mercado. Para Investir diretamente em capital próprio, é preciso abrir uma conta demat. os bancos também permitem a abertura de uma conta 3-em-1. Aqui está como você pode abrir um para investir em ações.
2. Fundos de investimento em participações de Capital (Equity mutual fund schemes) investem predominantemente em acções., De acordo com os regulamentos do fundo de Investimento do Securities and Exchange Board of India (Sebi), um fundo de investimento em ações deve investir pelo menos 65 por cento dos seus ativos em instrumentos de capital próprio e relacionados com ações. Um fundo de capital pode ser gerido activamente ou gerido passivamente.em um fundo ativamente negociado, Os retornos são em grande parte dependentes da capacidade de um gestor de fundos para gerar retornos. Os fundos indexados e os fundos transacionados em bolsa (ETF) são geridos passivamente, e estes acompanham o índice subjacente. Os regimes de acções são classificados de acordo com a capitalização bolsista ou com os sectores em que investem., São também classificados por se tratar de empresas nacionais (que investem em existências apenas de empresas indianas) ou internacionais (que investem em existências de empresas estrangeiras). Leia mais sobre fundos de investimento em ações.
3. Os sistemas de fundos de investimento de dívida são adequados para investidores que querem retornos estáveis. São menos voláteis e, por conseguinte, considerados menos arriscados em comparação com os fundos de capital próprio. Os fundos de investimento de dívida investem principalmente em títulos geradores de juros fixos, como obrigações de empresas, títulos do estado, títulos do Tesouro, papel comercial e outros instrumentos do mercado monetário.,no entanto, estes fundos de investimento não são livres de risco. Comportam riscos como o risco de taxa de juro e o risco de crédito. Por conseguinte, os investidores devem estudar os riscos associados antes de investirem. Leia mais sobre fundos mutualistas de dívida.
4. O Sistema Nacional de pensões (National Pension System-NPS) é um produto de investimento focado na aposentadoria a longo prazo, gerido pela Autoridade Reguladora e de desenvolvimento do fundo de pensões (PFRDA). A contribuição mínima anual (Abril-Março) para que uma conta NPS Tier-1 permaneça ativa foi reduzida de 6.000 Rs para 1.000 Rs., É uma mistura de ações, depósitos fixos, obrigações corporativas, fundos líquidos e fundos do Governo, entre outros. Com base no seu apetite pelo risco, você pode decidir quanto do seu dinheiro pode ser investido em ações através de NPS. Leia mais sobre NPS.
5. Public Provident Fund (PPF)
The Public Provident Fund is one product a lot of people turn to. Uma vez que a PPF tem um longo mandato de 15 anos, o impacto da composição de juros livres de impostos é enorme, especialmente nos últimos anos. Além disso, uma vez que os juros obtidos e o capital investido são apoiados por uma garantia soberana, torna-o um investimento seguro., Lembrem-se, a taxa de juro da PPF em revista todos os trimestres pelo governo. Leia mais sobre o PPF aqui.
6. Depósito fixo bancário (FD) um depósito fixo bancário é considerado uma escolha comparativamente mais segura (do que fundos próprios ou de investimento) para investir na Índia. De acordo com as regras da corporação de seguros de depósito e garantia de crédito (DICGC), cada depositante de um banco está segurado até um máximo de Rs 5 lakh, com efeitos a partir de 4 de fevereiro de 2020, tanto para o capital quanto para o valor de juros.
anteriormente, a cobertura era no máximo de Rs 1 lakh tanto para o capital quanto para o montante de juros., De acordo com a necessidade, pode optar-se por uma opção de juros mensal, trimestral, semestral, anual ou cumulativa. A taxa de juros ganha é adicionada ao rendimento e é tributada como por uma laje de renda. Leia mais sobre Depósito Fixo bancário.
7. O sênior Citizens’ Saving Scheme (SCSS)
provavelmente a primeira escolha da maioria dos aposentados, o Sênior Citizens’ Saving Scheme é um must-have em suas carteiras de investimento. Como o nome sugere, só os idosos ou os reformados precoces podem investir neste esquema. Os SCSS podem ser aproveitados pelos Correios ou bancos por qualquer pessoa acima de 60 anos.,
SCSS tem um mandato de cinco anos, que pode ser prorrogado por mais três anos, uma vez que o regime amadurece. O limite máximo de investimento é Rs 15 lakh, e pode-se abrir mais de uma conta. A taxa de juro dos SCSS é pagável trimestralmente e é totalmente tributável. Lembre-se, a taxa de juro sobre o sistema é sujeita a revisão e revisão trimestralmente.
entretanto, uma vez que o investimento é feito no esquema, então a taxa de juro permanecerá a mesma até o vencimento do esquema., Os idosos podem reclamar a dedução de até 50.000 Rs num exercício financeiro ao abrigo da secção 80TTB sobre os juros auferidos pela SCSS. Leia mais sobre o esquema de poupança dos idosos.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVVY)
PMVVVY é para os cidadãos idosos com idade igual ou superior a 60 anos para lhes proporcionar um retorno garantido de 7,4 por cento por ano. O regime oferece rendimentos de pensão a pagar mensalmente, trimestral, semestral ou anual segundo a opção. O montante mínimo da pensão é de 1.000 Rs por mês e máximo de 9,250 Rs por mês. O montante máximo que pode ser investido no regime Rs 15 lakh., A duração do regime é de 10 anos. O regime está disponível até 31 de Março de 2023. Na maturidade, O montante do investimento é reembolsado ao cidadão idoso. Em caso de morte de idosos, o dinheiro será pago ao candidato. Leia mais sobre PMVVY.
9. Imóveis a casa em que você vive é para auto-consumo e nunca deve ser considerado como um investimento. Se você não pretende viver nele, a segunda propriedade que você compra pode ser o seu investimento.,
a localização da propriedade é o único fator mais importante que irá determinar o valor da sua propriedade e também o aluguer que pode ganhar. Os investimentos no sector imobiliário geram rendimentos de duas formas: a apreciação do capital e as rendas. No entanto, ao contrário de outras classes de activos, os bens imobiliários são altamente ilíquidos. O outro grande risco é a obtenção das necessárias Aprovações Regulamentares, que em grande parte foi abordada após a vinda do regulador imobiliário.
leia mais sobre imóveis.
10. O ouro possuidor de ouro na forma de jóias tem suas próprias preocupações, como segurança e alto custo., Em seguida, há os “custos de produção”, que tipicamente variam entre 6-14 por cento do custo do ouro (e pode ir tão alto quanto 25 por cento no caso de projetos especiais). Para aqueles que querem comprar moedas de ouro, ainda há uma opção. muitos bancos vendem moedas de ouro hoje em dia. Uma forma alternativa de possuir ouro é através do ouro de papel. O investimento em ouro de papel é mais rentável e pode ser feito através de ETFs de ouro. Tal investimento (compra e venda) ocorre numa bolsa de valores (NSE ou BSE) com o ouro como activo subjacente. Investir em títulos de Ouro soberano é outra opção para possuir papel-ouro., Um investidor também pode investir através de fundos de investimento em ouro. Leia mais sobre títulos soberanos de ouro.anteriormente, o RBI costumava emitir obrigações de poupança (tributáveis) de 7.75% como opção de investimento. No entanto, o banco central deixou de emitir essas obrigações com efeitos a partir de 29 de Maio de 2020. Estas obrigações foram lançadas através da substituição das obrigações de poupança (tributáveis) de 2003 com as obrigações de poupança (tributáveis) de 7,75%, com efeitos a partir de 10 de janeiro de 2018. Estes títulos tinham um mandato de 7 anos.
O Banco Central, com efeitos a partir de 1 de julho de 2020, lançou obrigações de poupança de taxa variável, 2020 (tributável)., A maior diferença entre as anteriores obrigações de poupança de 7.75% e as obrigações de taxa variável recentemente lançadas é que a taxa de juro das novas obrigações de poupança lançadas está sujeita a uma redefinição de seis em seis meses. Nas obrigações de 7,75%, a taxa de juro foi fixada para toda a duração do investimento. Actualmente, as obrigações oferecem uma taxa de juro de 7,15 por cento. O primeiro reset sobre a taxa de juro é devido em 1 de janeiro de 2021. Leia mais sobre as obrigações de taxa variável do RBI.
O que você deve fazer
alguns dos investimentos acima são de renda fixa, enquanto outros estão ligados ao mercado financeiro., Tanto o rendimento fixo como os investimentos ligados ao mercado têm um papel a desempenhar no processo de criação de riqueza. Os investimentos ligados ao mercado oferecem o potencial de rendibilidade elevada, mas também acarretam riscos elevados. Os investimentos de renda fixa ajudam a preservar a riqueza acumulada de modo a atingir o objetivo desejado. Para objetivos de longo prazo, é importante fazer o melhor uso de ambos os mundos. Ter uma mistura criteriosa de investimentos tendo em mente o risco, a tributação e o horizonte temporal.
(Com inputs de Preeti Motiani)