actualizado em 18 de junho de 2020
Depois de ter decidido que a falência é a solução certa para a sua situação financeira, terá de decidir qual o tipo de falência que é mais benéfico.se você é um indivíduo ou um proprietário de uma pequena empresa, então suas escolhas mais óbvias são o Capítulo 7 falência “liquidação” ou Capítulo 13 falência “assalariados” ou falência “reorganização”.,vamos rever os prós e contras de cada um, as regras de elegibilidade, e dar-lhe algumas informações para ajudar a decidir qual seria o melhor para você em sua situação financeira.
Existem alguns outros tipos de falências que estão disponíveis em certas circunstâncias, e vamos tocar neles também.
Capítulo 7 vs., Capítulo 13
Para começar, aqui está um olhar para os destaques do Capítulo 7 e Capítulo 13 falência:
Capítulo 7 Falência |
Capítulo 13 Falência |
| Básico: Um Capítulo 7 falência de descarga a maioria dos tipos de dívida não garantida. O administrador vai tentar vender qualquer propriedade significativa sem isenção, a fim de reembolsar os seus credores.básico: no Capítulo 13 falência, você paga seus credores (alguns na totalidade, alguns em parte) através de um plano de reembolso do Capítulo 13., | |
| prazo: um caso típico de falência do Capítulo 7 demora três a quatro meses a ser concluído.quadro temporal: o plano de pagamentos do capítulo 13 tem uma duração de três ou cinco anos (dependendo do seu rendimento). No final, a maioria dos seus saldos de dívida não garantidos será liberada.propriedade: muitos devedores do Capítulo 7 guardam a totalidade ou a maior parte dos seus bens. Os peticionários com capitais próprios ou activos significativos que não estejam isentos por lei podem perdê-los para satisfazer algumas dívidas.propriedade: Nenhum bem é liquidado por força de uma falência do Capítulo 13., | |
| o seu rendimento: alguns trabalhadores de elevado rendimento não serão elegíveis para o Capítulo 7. | sua renda: o Capítulo 13 requer uma renda regular para o pagamento mensal. |
| proprietários / Execuções Hipotecárias: o Capítulo 7 pode temporariamente parar a execução hipotecária, mas a menos que você possa ficar atualizado sobre a sua hipoteca, a execução irá eventualmente continuar. | proprietários / Execuções Hipotecárias: o Capítulo 13 pode impedir uma execução hipotecária e você pode compensar pagamentos de hipotecas anteriores através do seu plano de reembolso., |
| elegibilidade: o Capítulo 7 está disponível para aqueles cujo rendimento é inferior à mediana do seu estado, ou para aqueles que podem passar no teste dos meios. | elegibilidade: o Capítulo 13 não tem nenhum requisito de renda, mas a dívida não garantida deve ser inferior a $419,275 e a dívida garantida inferior a $1,257,850 (a partir de 1 de abril de 2019). |
| complexidade de arquivamento: a apresentação do Capítulo 7 envolve a preparação de um grande conjunto de formulários e a navegação de algumas questões jurídicas complicadas, mas casos simples podem ser feitos pro se – isto é, sem a contratação de um advogado., See: How to File for Chapter 7 Bankruptcy |
Filing Complexity: Chapter 13 bankruptcy involves submiting a repayment plan to the court, and will almost always require looking an attorney to complete successfully. Veja: Como Arquivo para o Capítulo 13 de Falência |
Capítulo 11 Capítulo 12
Capítulo 11 Capítulo 12 são semelhantes ao Capítulo 13 de reembolso de falência, mas projetado para específico de devedores.,Capítulo 11 a falência é outra forma de falência de reorganização que é mais frequentemente usada por grandes empresas e corporações. Os indivíduos também podem usar o Capítulo 11, mas raramente faz sentido fazê-lo.Capítulo 12 Capítulo 12 Os planos de reembolso podem ser mais flexíveis no Capítulo 13. Além disso, o Capítulo 12 apresenta limites de dívida mais elevados e mais opções para a amortização de penhoras e desagregações de parcelas não garantidas de empréstimos garantidos.,
escolher o tipo certo de falência
os seus rendimentos e activos irão determinar o capítulo de falência que você ficheiro. Por exemplo, muita renda pode impedir que você apresente um simples caso do Capítulo 7. Ou, se você tem propriedade que você perderia no Capítulo 7 que você gostaria de manter, você pode protegê-la no Capítulo 13.no Capítulo 7 da falência, o administrador da falência tem o poder de vender a sua propriedade não isenta para pagar os seus credores. Como resultado, o Capítulo 7 pode ser caro se você possui um monte de ativos., Em contraste, Capítulo 13 falência permite que você mantenha toda a sua propriedade em troca de pagar uma parte ou todas as suas dívidas através de seu plano de reembolso.,
além disso, se certas condições são satisfeitas, o Capítulo 13 de falência oferece devedores benefícios adicionais que não estão disponíveis no Capítulo 7, tais como a capacidade para:
- salvar uma casa sujeitos a encerramento ou um carro de reintegração de posse–por recuperar o atraso em pagamentos em falta
- reduzir o saldo principal do seu empréstimo de carro ou de propriedade de investimento hipoteca com um cramdown, ou
- eliminar a sua segunda hipoteca ou outro não segura júnior garantia por meio de penhor de cintamento.,
Aqui estão alguns cenários que exploram qual estratégia de falência seria melhor:
devedores desempregados com poucos ativos-Capítulo 7
em casos como este, um capítulo 7 falência é o meio mais rápido, mais fácil e mais eficaz de se livrar da dívida. Na verdade, este é o caso de falência mais comum, muitas vezes chamado de falência “no asset”.proprietários de casas desempregados com capital próprio significativo-possivelmente o Capítulo 7
Se um proprietário tem uma quantidade significativa de capital próprio na propriedade, então o Capítulo 7 pode ou não ser a melhor opção., Se o estado do proprietário isentar um montante generoso de capital próprio, a casa pode ser segura. Mas se a isenção de propriedade estatal não cobrir o capital próprio, o proprietário pode perder a casa em uma falência do Capítulo 7. Porque o proprietário só será capaz de manter a casa no Capítulo 13 de falência, se ele ou ela tem renda suficiente para financiar um plano de reembolso, é improvável que o Capítulo 13 estará disponível para uma desempregados proprietário.,o Capítulo 13 oferece uma forma de recuperar ou “curar” os pagamentos de hipotecas anteriores, eliminando simultaneamente uma parte da dívida descarregável. Filers pode salvar a casa de encerramento e se livrar de um monte de dívida de cartão de crédito, dívida médica, e possivelmente até segunda e terceira hipotecas ou HELOCs., Capítulo 7 falência não fornece uma maneira para os proprietários de casa para compensar dívidas hipotecárias, então não é uma boa escolha para os proprietários delinquentes que querem manter uma casa.os peticionários ricos com uma grande quantidade de dívidas – Capítulo 11-devedores muito ricos precisam frequentemente de apresentar queixa ao abrigo do Capítulo 11 devido aos limites da dívida e dos Rendimentos dos capítulos 7 e 13.para se qualificar para a falência do Capítulo 7, você deve passar no teste de meios., O teste means analisa o rendimento mensal médio dos seis meses anteriores à data de apresentação e compara-o com o rendimento médio de um agregado familiar semelhante no seu estado. Se a sua renda está abaixo da mediana do estado, você passa automaticamente e não tem que preencher todo o formulário. Se for acima da mediana, você deve completar o resto do formulário e levar em conta certas despesas para determinar se o seu rendimento disponível é baixo o suficiente para declarar falência Capítulo 7.,no Capítulo 13 falência, você propõe um plano de reembolso para pagar algumas ou todas as suas dívidas durante um período de três a cinco anos. Como resultado, você deve ter renda suficiente para pagar os pagamentos do seu plano a cada mês. Além disso, para se qualificar para a falência do Capítulo 13 Você não pode ter mais de US $1,257,850 em dívidas garantidas e US $ 419,275 em dívidas não garantidas para casos arquivados antes ou depois de 1 de abril de 2019).para saber mais, veja o teste de meios no Capítulo 7 Falência e Limites de dívida para o Capítulo 13 falência
você deve declarar uma falência Individual ou conjunta?,
Se for casado, pode optar por declarar falência juntamente com o seu cônjuge ou individualmente. Em geral, declarar falência juntos faz sentido se você tem um monte de dívidas conjuntas e seu estado permite que você duplique suas isenções de falência em um arquivo Conjunto.,
no Entanto, o indivíduo falência pode estar em seu melhor interesse se:
- apenas um dos cônjuges tem uma dívida
- um cônjuge tem nonexempt propriedade separado que podem estar em risco de falência (lembre-se de que a propriedade da comunidade de estados matrimonial ativos são considerados os de propriedade da massa falida), ou
- o seu estado não permitir que casais para que o dobro de seu isenções em uma joint caso.
para saber mais, consulte Opções de declaração de falência para casais casados., este artigo destina-se a dar uma breve panorâmica das opções em matéria de falência. Não cobre todas as questões que você pode encontrar ou discutir qualquer assunto em particular em profundidade. Antes de prosseguir com a falência, a melhor prática é rever o seu caso particular com um advogado de falência conhecedor.