você está criando um fundo de vida revogável principalmente para evitar taxas de probatório. E geralmente, quanto mais um item vale a pena, mais custará testá-lo. Então, provavelmente vai querer guardar os seus bens mais valiosos no fundo., Pense incluindo:
- casas e outros imóveis (mesmo se estiverem hipotecados)
- de ações, obrigações e outros de contas de segurança realizadas por corretoras (mas pensar sobre a nomeação de um TOD beneficiário em vez disso)
- small business interesses (estoque em um fechado corporação, parceria de interesses, ou sociedade de responsabilidade limitada de ações)
- patentes e direitos autorais
- metais preciosos
- valiosas obras de arte, móveis e antiguidades, e
- valiosas coleções de selos, moedas ou outros objetos.
pode adicionar propriedade ao seu fundo a qualquer momento., E como você também será o administrador, você pode sempre vender ou doar propriedade no fundo, ou tirá-lo do fundo vivo e colocá-lo de volta em seu nome como um indivíduo.uma confiança viva não é a única forma de poupar dinheiro em testamento. Para alguns ativos, você pode decidir usar outros dispositivos probate-avoidance em vez disso. E mesmo se alguma propriedade tem que passar por probatório regular, honorários de advogado e avaliação geralmente correspondem aproximadamente ao valor da propriedade probatória, de modo que o custo será relativamente baixo.,
pode criar uma confiança de vida válida online, rápida e facilmente, com a confiança de vida Online da Nolo. se você é como a maioria das pessoas, a coisa mais valiosa que você possui é a propriedade: sua casa, condomínio ou terra. Muitas pessoas criam uma confiança viva só para garantir que uma casa não passa pelo testamento. Você provavelmente pode salvar a sua família custos substanciais de probate, transferindo o seu imóvel através de um fundo vivo.você pode colocar o seu imóvel em seu fundo vivo, mesmo que deva dinheiro sobre ele., Um empréstimo sobre a propriedade — como uma hipoteca ou um ato de confiança — seguirá a propriedade para o fundo, e também seguirá a propriedade para o beneficiário. (Então, depois que você morrer, a dívida passará para o novo proprietário junto com a propriedade.) Ao transferir imóveis para um fundo vivo, você não precisa tomar quaisquer medidas adicionais para acomodar um empréstimo — não há nenhum requisito para notificar o emprestador. No entanto, informar o mutuante sobre a transferência poderia reduzir a confusão no futuro.
não ignorar alternativas mais simples., Se você já co-possui imóveis com outra pessoa, você pode não precisar de uma confiança viva agora. E em alguns estados, você pode preparar um ato de “transferência para a morte” agora, mas fazê-lo ter efeito apenas em sua morte.os interesses das pequenas empresas podem ser desastrosos. Não só o seu executor tem de gerir o negócio durante muitos meses, como um tribunal tem de supervisionar. Utilizar um fundo vivo para transferir os interesses empresariais para os beneficiários rapidamente após a sua morte é quase essencial se quiser que eles assumam o negócio e o mantenham em funcionamento.,
diferentes tipos de organizações empresariais apresentam diferentes questões quando você quer transferir o seu interesse para o seu fundo vivo:
Proprietário individual. Se você (ou você e seu cônjuge) operar seu negócio como uma empresa única, com todos os bens de negócios mantidos em seu próprio nome, você pode simplesmente transferir sua propriedade de negócio para o seu fundo vivo como você faria qualquer outra propriedade. Você também deve transferir o próprio nome da empresa: que transfere o goodwill do cliente associado a ele.parceria., Se você operar o seu negócio com parceiros, você deve ser capaz de transferir facilmente a sua parte de Parceria para a sua confiança viva. Se houver um certificado de propriedade de parceria, ele deve ser alterado para incluir o trust como proprietário de sua parte. Não é comum, mas um acordo de parceria pode limitar ou proibir transferências para um fundo vivo. Se o seu fizer, você e os seus sócios podem querer ver um advogado antes de fazer quaisquer alterações.
losely held corporation. Uma empresa estreitamente detida é uma empresa que não está autorizada a vender acções ao público., Todas as suas ações são de propriedade de algumas pessoas (ou apenas uma) que estão ativamente envolvidos na gestão do negócio (ou são parentes de pessoas que são). Normalmente, você pode usar um living trust para transferir ações de uma empresa estreitamente mantida, listando as ações no documento de confiança e, em seguida, ter os certificados de ações reeditado em seu nome como administrador.verifique os Estatutos da corporação e quaisquer acordos de acionistas, no caso de haver restrições à sua liberdade de transferir suas ações para um fundo vivo., Certifique-se também de que, se você detém as ações em confiança, você ainda terá direitos de voto em sua capacidade como curador do living trust; normalmente, isso não é um problema. Se for, você e os outros accionistas devem poder alterar os Estatutos da empresa para o permitir.uma regra bastante comum é que os accionistas sobreviventes (ou a própria sociedade) têm o direito de comprar as acções de um accionista falecido. Nesse caso, você pode usar um fundo vivo para transferir as ações, mas as pessoas que as herdam podem ter que vendê-las aos outros acionistas.Sociedade de Responsabilidade Limitada., Se o seu pequeno negócio é um LLC, você vai precisar do consentimento de uma maioria ou de todos os outros proprietários (verifique o seu contrato de operação) antes de você pode transferir o seu interesse para o seu fundo vivo. Conseguir que os outros proprietários concordem não deve ser um problema; eles só vão querer saber que você, como administrador de sua própria confiança, terá autoridade para votar nas decisões da LLC. Você também pode querer modificar seu documento de confiança para dar ao administrador (que é você) autoridade específica para participar da sociedade de Responsabilidade Limitada., Outra forma de abordar esta preocupação seria transferir o seu interesse económico na LLC, mas não o seu direito de voto. A transferência em si não é difícil—você pode preparar seu próprio formulário e chamá-lo de uma missão de interesse.
contas bancárias
não é difícil manter contas bancárias no seu fundo vivo. Você só precisa mudar a papelada detida pelo banco, poupança e empréstimo, ou união de crédito. Considere, No entanto, adicionar um beneficiário pagável por morte à sua conta em vez de usar um fundo vivo., Na sua morte, o que resta nessas contas irá directamente para o beneficiário, sem provas.
contas de aposentadoria
contas de aposentadoria individuais e 401 (k) S não podem ser atribuídos a um trust; você, como um indivíduo, deve possuir suas contas. Você pode, no entanto, nomear um trust como um beneficiário.
veículos
alguns tipos de propriedade são difíceis de manter em um fundo vivo. Não é um problema legal, apenas prático. Carros ou outros veículos que você usa regularmente são um bom exemplo., Ter registro e seguro em nome do administrador poderia ser confuso, e alguns credores e companhias de seguros são flummoxed por carros que tecnicamente são propriedade de fundos vivos.
Se você tem valiosos autos antigos, ou uma casa móvel que está permanentemente ligada à terra e considerada propriedade imobiliária de acordo com a lei do seu estado, no entanto, você pode querer ir em frente e transferir a propriedade para o seu fundo vivo. Você deve ser capaz de encontrar uma companhia de seguros que irá cooperar.verificar os procedimentos especiais de transferência dos veículos., Dependendo de onde você mora, pode haver várias maneiras, mais simples do que uma confiança viva, para evitar a Probação para veículos.
propriedade que você compra ou vende frequentemente
Se você não espera possuir um item de propriedade na sua morte, não há nenhuma razão convincente para transferi-lo para o seu fundo vivo. Lembra-te, o processo de probatório que queres evitar só acontece depois da tua morte. Por outro lado, se você está comprando propriedade, geralmente não é muito mais difícil de adquirir e possuir em nome do fundo.,se for titular de uma apólice de seguro de vida à data da sua morte, as receitas que o beneficiário nomeado recebe não são comprovadas. Por isso, se o objectivo principal da sua confiança é evitar provas, provavelmente não terá de se preocupar em nomear a sua confiança como beneficiária da sua apólice de seguro de vida.
no entanto, se uma criança é o beneficiário da sua política, você pode querer dar um passo adicional para se certificar de que alguém irá gerir o dinheiro para a criança, se necessário. Não é difícil, basta nomear o seu fundo vivo como beneficiário., Em seguida, no documento de confiança, especificar que o produto deve ser gerenciado por um adulto se a criança ainda é jovem quando você morre. Se você não organizar a gestão do dinheiro, e a criança recebe o dinheiro enquanto ainda é menor, um tribunal terá que nomear um guardião financeiro para lidar com o dinheiro.embora o produto de uma apólice de seguro de vida vá diretamente para os beneficiários nomeados sem Testamento, eles são considerados parte de sua propriedade para efeitos de imposto federal sobre imóveis., Se você está preocupado com os impostos imobiliários — e a maioria das pessoas não precisa se preocupar — contate um advogado sobre maneiras de manter o dinheiro do seguro de vida fora de seu patrimônio tributável.
títulos
É fácil para si registar acções, obrigações e fundos de investimento como fiduciário do seu fundo vivo; todos os corretores e Sociedades de fundos de investimento irão ajudá-lo. É ainda mais fácil se você configurar contas para consolidar todos os seus investimentos em uma grande empresa de investimento, como Charles Schwab, Vanguard, ou Fidelity., Você pode colocar toda a sua conta no living trust, e então automaticamente comprar e vender títulos em nome do administrador.uma vez que a conta esteja em nome do administrador, todos os títulos da conta são então detidos em confiança. Isso significa que você pode usar sua confiança viva para deixar todo o conteúdo da conta para um beneficiário específico. Se você quiser deixar o estoque para diferentes beneficiários, você pode estabelecer mais de uma conta de corretagem ou deixar o conteúdo de uma única conta para mais de um beneficiário para possuir juntos.
considere antes o registo de transferência por Morte., Quase todos os estados permitem agora que a propriedade de títulos seja registada sob a forma de “transferência por Morte”. Nesses estados, você pode designar alguém para receber seus títulos, incluindo fundos mútuos e contas de corretagem, após a sua morte. Nenhuma prova será necessária.não há forma de transferir dinheiro real para um fundo vivo. Você pode, no entanto, transferir a propriedade de uma conta de Caixa—conta poupança, conta do mercado monetário, ou certificado de depósito, por exemplo—para o seu fundo vivo. Você pode então nomear um beneficiário para receber o conteúdo da conta., Por isso, se quiseres deixar 5 mil dólares ao primo Fred, tudo o que tens de fazer é colocar o dinheiro numa conta bancária, transferi-lo para ti como fiduciário, e nomear o Fred no documento como beneficiário.
Se você não quiser criar uma conta separada para deixar uma quantia modesta de dinheiro para um beneficiário, pense em comprar uma obrigação de poupança e designar um beneficiário pagável por Morte, ou deixar uma conta maior, através do seu trust, para vários beneficiários.