Para o novo proprietário, o tempo de seu primeiro pagamento da hipoteca após o fechamento é importante. Você pode precisar gerenciar o fluxo de caixa cuidadosamente nos meses após o bombardeio de somas substanciais para o pagamento inicial, custos de encerramento e despesas de mudança. Isto é especialmente verdade se você também está pagando por renovações, móveis novos ou outras grandes despesas relacionadas com a sua nova casa.,quando é que é devido o meu primeiro pagamento de hipoteca?
a data de vencimento para o seu primeiro pagamento de hipoteca depende da data de encerramento, e geralmente é mais de 30 dias de distância. Normalmente, você pode estimá-lo adicionando um mês para a data de encerramento, em seguida, calcular o seu pagamento será devido no primeiro dia do mês seguinte.por exemplo, se você fechar sua hipoteca em 12 de Março, seu primeiro pagamento seria devido em 1 de Maio. Depois disso, você deve um pagamento de hipoteca no primeiro de cada mês.,
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Você pode encontrar a data de vencimento para o pagamento inicial entre os documentos que você recebeu no encerramento. Procure por uma carta intitulada “primeira carta de pagamento” que contém os detalhes que você vai precisar para fazer o pagamento.
ao agendar o fechamento de sua casa, tenha em mente que quanto mais cedo no mês você fechar, mais longo um período de tempo você terá que reabastecer o dinheiro antes de fazer o primeiro pagamento.,
Por outro lado, agendar o seu encerramento para mais tarde no mês significa que você pagaria menos juros pré-pagos-esse é o juro que acumula no período entre a sua data de encerramento e quando o seu primeiro pagamento de hipoteca é devido.quando Ben Simiskey, um planejador financeiro certificado da Stegent Equity Advisors em Houston, comprou uma casa recentemente, ele considerou como os juros pré-pagos iriam afetar seu fluxo de caixa ao agendar o fechamento.,
“eu queria ser capaz de preservar algum dinheiro para projetos depois de me mudar, então eu estava ciente de quanto dinheiro era devido no fechamento e quando meu primeiro pagamento seria na minha nova hipoteca”, diz Simiskey.
ele escolheu uma data mais tarde no mês para minimizar seu interesse pré-pago devido no encerramento.
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“fechando no dia 24 de julho, eu só tinha a pré-pago sete dias de juros”, diz Simiskey. “Se eu tivesse fechado no início do mês, teria sido mais.,”
o Que vai para o seu pagamento de hipoteca
o Seu pagamento de hipoteca inclui o empréstimo principal, juros e outros itens que o credor hipotecário ou da entidade de gestão de depósitos em uma conta de caução, como os impostos e o seguro dos homeowners. O acrónimo PITI significa estes componentes principais do seu pagamento hipotecário: capital, juros, impostos e seguros.
- Principal: este é o montante emprestado que você precisa pagar de volta.juros: este é o montante que o mutuante Cobra para emprestar-lhe o dinheiro.,impostos: estes são impostos sobre a propriedade que você paga com base no valor avaliado de sua casa. Você pode encontrar informações sobre o que você deve no site do Avaliador do seu condado. O seu pagamento pode ser depositado numa conta de garantia até ao vencimento.seguro: Os prémios para o primeiro ano de seguro dos proprietários podem ser incluídos nas suas despesas de encerramento. Depois disso, o seu pagamento de hipoteca mensal pode incluir uma parte do seu prémio de seguro de proprietários de casa que vai para a conta de garantia até que ele vem devido.,
calculadora PITI de Bankrate pode ajudá-lo a estimar o impacto do seu pagamento de hipoteca sobre o seu orçamento mensal. Se você tiver que pagar o seguro de hipoteca, esse prémio será incluído no seu pagamento de hipoteca, também.
Como fazer seus pagamentos de hipoteca
Você pode escolher um dos muitos métodos para pagar a sua hipoteca:
Auto-pay
a Configuração recorrente ACH pagamentos de sua conta corrente ou poupança é uma forma fácil de fazer pagamentos de hipoteca automaticamente.,
às vezes, você pode personalizar os auto-pagamentos, se você quiser dividir o pagamento mensal em dois para economizar juros, pagar mais a cada mês para pagar a sua hipoteca mais cedo ou sincronizar os pagamentos com seus cheques de pagamento para evitar descobertos. Certifique-se de falar com o seu mutuante ou servicer sobre quais métodos são permitidos, e como fazê-los corretamente, antes de fazer pagamentos em uma programação diferente do que você concordou inicialmente. Tenha em mente que pode haver uma penalidade de pré-pagamento, também.,
Online
Você também pode ser capaz de fazer um pagamento através do site do seu credor hipotecário ou servicer. Se você planeja pagar a sua casa mais cedo, pagar on-line pode ser uma maneira conveniente para fazer pagamentos de capital extra quando você tem dinheiro disponível. Mais uma vez, certifique-se de consultar com o seu mutuante antes de prosseguir com pagamentos extras.
por correio
Se você não tem acesso a um computador, você pode enviar o seu pagamento mensal por correio usando um cheque pessoal, cheque ou ordem de pagamento., Certifique-se de incluir o seu número de conta de hipoteca se você está enviando uma verificação de papel e permitir o tempo suficiente para a entrega para evitar encargos atrasados.
por telefone
fazer um pagamento de hipoteca sobre o telefone pode ser conveniente, especialmente se você está perto da data de vencimento e quer evitar incorrer em uma taxa de atraso. Procure no seu extracto de hipoteca para encontrar o número de telefone do seu mutuante ou servicer e ter o seu número de conta hipotecária e informações de conta bancária à mão. Esteja ciente de que pode haver uma taxa de conveniência para pagar a sua hipoteca por telefone.,se estiver atrasado no pagamento da hipoteca, normalmente tem cerca de 15 dias a partir da data de vencimento do pagamento como um período de carência, embora isso varie de mutuante para mutuante. Desde que faça o seu pagamento dentro desse tempo, não sofrerá uma penalidade.
no entanto, fazer um pagamento mais de 30 dias após a data de vencimento não só lhe dará uma taxa de atraso — que poderia ser de 3 por cento a 6 por cento do seu montante de pagamento-também pode prejudicar o seu crédito., Quando o seu mutuante relata um pagamento de hipoteca atrasada para as agências de relatórios de crédito, ele fica em seu arquivo de crédito por sete anos. Falta mesmo um único pagamento de hipoteca pode prejudicar a sua pontuação de crédito, enquanto um padrão de pagamentos perdidos iria prejudicá-lo substancialmente.
Se você está lutando para fazer os seus pagamentos de hipoteca, não atrase o contato com o seu mutuante sobre isso. Há uma chance de você se qualificar para uma modificação de empréstimo, plano de reembolso ou uma redução temporária de pagamentos.,
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