APR vs. APY
taxa percentual anual (APR) é a taxa de juro simples que um banco cobra ao longo de um ano sobre produtos, incluindo empréstimos e cartões de crédito. É semelhante ao rendimento percentual anual, mas não tem em conta a composição.os empréstimos com cartão de crédito demonstram a importância de diferenciar entre APR e APY. Se você carrega um saldo, você pagará frequentemente um APY que é mais elevado do que o APR Citado.,
isto deve-se ao facto de os emitentes de cartões adicionarem normalmente juros ao seu saldo todos os meses. No mês seguinte, você terá que pagar juros além desses juros. Isto é semelhante a ganhar juros em cima do interesse que você ganha em uma conta poupança. A diferença pode não ser significativa, mas há uma diferença. Quanto maior o seu empréstimo e mais tempo você pedir emprestado, maior a diferença se torna.
com uma hipoteca de taxa fixa, APR é mais preciso porque você geralmente não adiciona taxas de juros e aumentar o seu saldo de empréstimo., Além disso, a APR conta os custos de encerramento, o que adiciona ao seu custo total de empréstimo. No entanto, alguns empréstimos a taxa fixa realmente crescer (se você não pagar os custos de juros como eles acumulam).
APY é mais preciso do que APR em algumas situações, porque diz-lhe quanto custa um empréstimo como composto de custos de juros. Mas quando se pede dinheiro emprestado, normalmente só se vê a TAEG. Na realidade, você pode pagar APY, que é quase sempre maior com certos tipos de empréstimos.,
Calculando a APY com uma folha de cálculo
irá ver quase sempre a APY cotada nos bancos, por isso, em geral, não terá de fazer quaisquer cálculos por si próprio. No entanto, você pode calcular APY por conta própria, embora possa ser um desafio. Software de planilha como Microsoft Excel ou Google Sheets pode torná-lo mais fácil. Use uma planilha do Google Sheets para o cálculo da APY, ou siga o processo abaixo para fazer o seu próprio:
por exemplo, se a taxa anual indicada for 5%, Tipo “.05″ na cela A1. Em seguida, para a composição mensal, digite ” 12 ” na célula B1.,
para a composição diária, pode usar 365 ou 360, dependendo do seu banco ou mutuante.
no exemplo acima, você vai descobrir que a APY é 5,16%. Em outras palavras, uma taxa de juros de 5% com composição mensal resulta em uma APY de 5,16%. Tente mudar a frequência de composição, e verá como a APY muda. Por exemplo, você pode mostrar composição trimestral (quatro vezes por ano) ou o infeliz um pagamento por ano—resultando em uma APY de 5%.,
Descobrir APY Com uma Fórmula
Se você preferir fazer a matemática da maneira antiga, calcular manualmente APY da seguinte forma:
Continuando o exemplo anterior, se você recebe r $51.16 de juros ao longo do ano um saldo de conta de r $1.000, figura a APY assim:
- APY = 100 – 1]
- APY = 5.116%
especialistas Financeiros pode reconhecer este como a Taxa Anual Efetiva (EAR) de cálculo.,
Pode também calcular o rendimento anual em percentagem da seguinte forma:
APY = 100 em que o juro é o montante dos juros recebidos e o capital é o depósito inicial ou o saldo da conta.
Usando o pagamento de juros e o saldo da conta a partir do exemplo acima, calcule o APY da seguinte forma:
- APY = 100
- APY = 5.116%
Maximizar APY
percentagem do rendimento Anual aumenta com a mais freqüente de períodos de capitalização., Se você está economizando dinheiro em uma conta bancária, descubra quantas vezes os compostos de dinheiro. A composição diária ou trimestral é geralmente melhor do que a composição anual, mas verifique a APY para cada conta para ter certeza.
Você também pode bombear a sua própria “APY pessoal” se você olhar para todos os seus ativos como parte de um quadro financeiro maior. Em outras palavras, não pense em um investimento de CD como separado de sua conta corrente—todos os investimentos devem trabalhar em conjunto para ajudá-lo a cumprir seus objetivos, e eles devem ser posicionados de acordo com isso.,
para maximizar a sua API pessoal, certifique-se de que o seu dinheiro é composto com a maior frequência possível. Se dois CDs pagarem a mesma taxa de juro, escolha o que paga os juros mais frequentemente (e, portanto, tem o APY mais alto). Você pode reinvestir automaticamente os seus lucros de juros—quanto mais freqüentemente, melhor—e você vai começar a ganhar mais juros sobre esses pagamentos de juros.
receitas-chave
- rendimento percentual anual é a taxa cobrada pelo empréstimo ou pela obtenção de dinheiro ao longo de um ano.,
- é uma métrica útil para ter na mão, especialmente se você pode diferenciá-lo do interesse simples e entender como calculá-lo.uma vez que você tenha uma compreensão sobre APY, você pode decidir como tirar o máximo proveito do dinheiro que você detém em um banco.,
- Quando o cálculo APY pela mão, esta é a sua fórmula: APY = 100