O que é um fundo sem carga?um fundo “no load” é um tipo de fundo mutualista em que as acções são compradas e vendidas sem encargos de comissões pela compra ou venda dos fundos do investidor. As taxas de venda são chamadas de “load”, e os fundos mutualistas no-load, como o nome implicaria, oferecem aos investidores uma opção de fundo sem tais taxas.
Wise investors know how impactful fees can be to overall returns., Mesmo alguns pontos de base adicionais nas comissões podem reduzir o rendimento global em milhares e mesmo milhões, dependendo da dimensão de uma carteira.
uma maneira de minimizar as taxas que você paga investindo em fundos de investimento é optar por um fundo sem carga. No entanto, a ausência de encargos de comissões terá de ser ponderada com outros factores em mente, tais como o rácio de custos totais Ratio-expense Ratio-expense de um fundo é uma taxa cobrada por uma empresa de investimento para gerir os fundos dos accionistas., As empresas de investimento, como os fundos de investimento, muitas vezes incorrem em várias despesas operacionais ao gerirem os fundos dos investidores, e cobram uma pequena percentagem aos fundos sob gestão para cobrir as despesas., o histórico de desempenho do fundo, o estilo de investimento, a tolerância ao risco, etc.os fundos de investimento divulgarão se os encargos dos fundos no seu prospectusProspectusA prospectus constituem ou não um documento de divulgação legal que as empresas são obrigadas a apresentar à Securities and Exchange Commission (SEC)., O documento fornece informações sobre a empresa, sua equipe de gestão, desempenho financeiro recente e outras informações relacionadas que os investidores gostariam de conhecer..
resumo
- uma “carga” é um encargo de um fundo de investimento para a compra e venda de acções que são atribuídas a um intermediário, como um corretor, consultor ou outro tipo de profissional.um fundo sem carga é um fundo que não cobra uma comissão de vendas.os fundos sem carga são adquiridos directamente através da sociedade de investimento e não exigem que um intermediário actue como corretor., o que é um fundo Mutualista Load?a contrapartida de um fundo sem carga é um fundo de carga. O fundo mutualista carrega os investidores quando compra ou vende ações. As cargas podem situar-se entre 0% e 6%. Quando cargas são carregadas em cima da compra de ações, é conhecido como uma carga front-end. Quando cargas são cobradas sobre a venda de ações, ele é referido como um back-end de vendas cargas.por que são carregadas as cargas de vendas?, Os encargos destinam-se a compensar um intermediário, como um corretor, consultor financeiro e outros profissionais, por seleccionar e recomendar o fundo adequado para o investidor. A racionalidade é que o intermediário investiu tempo e dedicou a sua experiência para filtrar fundos e encontrar o que melhor se adapta às necessidades do investidor. É controverso porque a história mostra que os fundos de carga e os fundos sem carga quase têm o mesmo desempenho.por que escolher um fundo sem carga?quando um investidor opta por investir num fundo mutualista sem carga, está a ignorar as comissões de carga., É possível porque um fundo sem carga ficará sem um intermediário que pretende recolher comissões. Um fundo sem carga é geralmente comprado diretamente da empresa de investimento que oferece o fundo.uma vez que não há experiência profissional a ser utilizada para recomendar o fundo, cabe ao investidor tomar as suas próprias decisões. Muitos investidores estão dispostos a fazer sua própria pesquisa e devida diligência para economizar nos 4,5% que poderiam ter sido cobrados com um fundo de carga. Sem as taxas, um investimento em um fundo sem carga é livre de crescer em cima do investimento e ser intocado em cima da venda.,
exemplos de investimentos sem carga vs. carga
Sem carga
um investidor compra 10 000 dólares de acções num fundo sem carga e obtém uma rendibilidade de 10% ao longo de um ano. O investidor ganha 11 mil dólares no final de um ano e ganha mil dólares.digamos que um investidor compra o mesmo valor de 10 mil dólares de acções, mas desta vez, é num fundo de investimento que cobra uma carga de 4%. Os 4%, ou $ 400, são retirados quando as ações são compradas, deixando $ 9.600 para o trabalho., O fundo proporciona um retorno de 10% ao longo do ano, e o investidor ganha US $10.560 no final de um ano.um investidor compra 10 mil dólares de acções num fundo de investimento com uma carga de fundos. O fundo ganha um retorno de 10% ao longo do ano para um montante final de US $11.000. Quando o investidor vende as suas acções, a carga de 4% é cobrada sobre os 11 mil dólares.
O resultado é que 4%, ou $ 440, é retirado dos fundos do investidor para um saldo final de $10,560 e um take-home de $560. Em vez de um retorno de 10%, o investidor realizou um retorno real de 5,6%.,por que escolher um fundo de carga?
com a matemática mostrada nos três cenários acima, você pode ver como as cargas de vendas podem ser impactantes no retorno real de uma carteira. Um investidor terá de determinar se as taxas se justificam.os investidores podem optar por investir com um fundo load por razões que incluem a crença na experiência DO profissional com quem estão a trabalhar para agir como intermediário.os benefícios percebidos compensam os custos da carga.o investidor pode não querer pesquisar fundos por si só., Eles preferem ter uma escolha profissional para eles.o investidor mantém uma relação com o seu consultor financeiro consultor financeiro é um profissional financeiro que presta consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a atingir os seus objectivos financeiros mais cedo, fornecendo aos seus clientes estratégias e formas de criar mais riqueza ou profissional de investimento e sentir-se-iam culpados se fizessem investimentos por conta própria sem que o seu consultor recebesse uma comissão.,
comissões um fundo sem carga Pode cobrar
só porque um fundo de investimento não cobra taxas pela compra e venda de acções não significa que o fundo seja automaticamente um fundo de “baixa remuneração”. É possível que um fundo sem carga possa acabar por ser mais caro do que um fundo com uma carga de vendas.,
os Encargos e taxas incluídos em uma carga de fundo pode incluem:
- O fundo de despesas rácio
- 12b-1 taxas de comercialização, distribuição, e o serviço
- a taxa de reembolso
- taxas de Câmbio
- tarifas de Conta
Uma observação importante é que não há-de carga, os fundos mútuos podem ainda cobrar honorários, quando compra e venda de ações. Quando você olha de perto para a definição, uma taxa de carga é uma taxa que é atribuída a um intermediário que agiu como um CORRETOR entre o fundo e o investidor., Um fundo pode cobrar taxas ao investidor quando compra ou vende ações, e as taxas irão para o próprio fundo, não um corretor. Assim, um fundo deste tipo continuará a ser considerado sem carga.os investidores terão de considerar todas as comissões ao analisar vários fundos de investimento. Olhar para load vs. no-load é um bom começo, mas não conta toda a história. Outras taxas podem tornar um fundo sem carga Mais caro do que um fundo de carga.,
Recursos Adicionais
TPI é o provedor oficial de Certificados Bancários & Analista de Crédito (CBCA)™CBCA® CertificationThe Certificados Bancários & Analista de Crédito (CBCA)® acreditação é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, convênio de modelagem, amortizações de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para transformar qualquer um em um analista financeiro de classe mundial.,
para ajudar você a se tornar uma empresa de classe mundial analista financeiro e avançar em sua carreira ao seu potencial máximo, esses recursos adicionais serão muito úteis:
- CommissionCommissionCommission refere-se a remuneração paga a um empregado após a conclusão de uma tarefa, que é, muitas vezes, a venda de um determinado número de produtos ou serviços
- Gestão de Despesas Rácio (MER)de Gestão de Despesas Rácio (MER)O gerenciamento de despesas rácio (MER) – também referido simplesmente como índice de despesas – é a taxa que deve ser pago pelos cotistas de um fundo mútuo ou exchange-traded fund (ETF)., A MER destina-se às despesas totais utilizadas para gerir esses fundos.
- Aberto vs. Fechado Mútuo FundsOpen-final vs Fechados Mútuo FundsMany os investidores consideram aberto vs. fechado, os fundos mútuos de investimento semelhante, tanto para os fundos mútuos, permitindo-lhes uma forma de baixo custo para a piscina capital e
- Transação CostsTransaction CostsTransaction custos são custos incorridos que não revertem para qualquer participante da transação. São custos irrecuperáveis resultantes do comércio económico num mercado., Em economia, a teoria dos custos de transação é baseada na suposição de que as pessoas são influenciadas pelo auto-interesse competitivo.