cartão de crédito Cashback: tudo que você precisa saber
para colocá-lo simplesmente: um cartão de crédito cashback é um em que os clientes podem ganhar de volta algum do dinheiro que eles gastam. É como ser recompensado por usar o cartão de crédito. Para nós que temos um orçamento apertado, isto pode ser um grande alívio!Então porque é que alguém optaria por um cartão de crédito cashback em vez de um cartão de crédito normal?, Resumindo: enquanto os cartões de crédito podem ser caros, com sobretaxas e taxas escondidas, um cartão de crédito cashback realmente ajuda você a economizar dinheiro.como funciona o cartão de crédito cashback? dado abaixo é uma ilustração simples para explicar o processo de acordo com o qual um cartão de crédito de caixa funciona:
termos técnicos de Caixa
enquanto a maioria de nós pode ter alguma ideia sobre como os serviços bancários funcionam, termos técnicos e jargão são suficientes para confundir qualquer um., Aqui está uma lista de termos técnicos relacionados com cartões de crédito cashback:
taxa de Cashback
a taxa de cashback é o dinheiro de volta que o titular do cartão pode receber no final de um ciclo de cashback. Cada cartão de crédito tem sua própria taxa de caixa. Por exemplo, a taxa de caixa do cartão Visa UOB One é de 5%, enquanto a taxa de Caixa Do Cartão Islâmico Maybank Petronas Ikhwan ouro é de 5%. 8%.As um exemplo, digamos que Azmi usa o cartão Visa UOB One e lojas para Mercearias por um mês inteiro. Digamos que ele acaba gastando RM 400 usando o cartão. De acordo com a taxa de cashback de 5%, ele poderia receber 5% de RM 400= RM 20 no final do mês.,
Cap mensal
é importante entender que enquanto um cartão de caixa pode ter uma certa taxa de caixa, há um limite mensal ou limite em quanto você pode receber de volta. Isso significa que, se o bónus de reembolso, montante, de acordo com a taxa é maior do que a mensal do pac, você só vai receber cashback igual mensal cap.Como exemplo vamos ver o que acontece quando Azmi usa o mesmo UOB Um Cartão Visa, mas acaba por passar RM 1.000 por mês em itens elegíveis. De acordo com a taxa de caixa, ele deve estar recebendo 5% de RM 2.000= RM 100., No entanto, isso não é possível porque o limite máximo mensal neste cartão específico é apenas RM 20 por mês. Assim, apesar de ter gasto muito Azmi ainda pode receber apenas um dinheiro de RM 20.
gasto mínimo
vimos como o cap mensal substitui a taxa de caixa em um cartão, também é importante perceber que, em alguns casos, o titular do cartão precisa garantir um valor mínimo gasto a cada mês, a fim de beneficiar das compras.,Por exemplo, se o cartão de Azmi exigir que ele gaste um mínimo de RM 400 com gasolina por mês, ele só tem direito ao desconto em dinheiro se gastar igual ou superior a RM 400.Se Azmi estava segurando o cartão Visa UOB YOLO, ele teria que gastar dinheiro no mínimo 16 vezes por mês para se qualificar para 8% cashback. Assim, para alguns cartões, a despesa mínima está ligada à frequência das despesas.este é outro conceito relacionado com o quanto você gasta cada mês usando um cartão de crédito cashback., Cartões que seguem uma recompensa de sistema em camadas, dependendo de quanto você gasta todos os meses dentro do limite mensal.Por exemplo, se Azmi possui um padrão fretado apenas um cartão de crédito Platinum, seu limite mensal é apenas RM 60, mas se gasta pelo menos RM 2,500 em um mês em bens elegíveis, ele vai desbloquear o cashback de 15% em transações elegíveis.compreensão das Condições e limitações do Cashback embora a ideia de um cartão de crédito de cashback possa excitá-lo, ele vem com certas limitações e Condições., Aqui discutimos alguns dos limites comuns associados aos cartões de crédito cashback:
Cashback apenas em certos dias da semana
alguns cartões de crédito cashback só oferecem cashback para as compras que você faz usando o cartão em dias específicos da semana. Então qualquer compra que você faça fora destes dias não é elegível para o dinheiro de volta. Isto também encoraja as pessoas a limitar as suas despesas A dias específicos e, assim, as pessoas tentam fazer compras para as suas compras semanais ou reabastecer o seu carro para toda a semana em um dia específico.,Por exemplo, o Cartão De Ouro Maybank Islamic Petronas Ikhwan só devolve 8% em dinheiro por gasolina às sextas e sábados. Da mesma forma, UOB One Visa Card ‘ s 5% cashback em gasolina e mercearias só cobre transações de fim de semana. Se as transacções ocorrerem noutros dias, a maioria dos cartões de caixa dão apenas 0.2 a 1% de taxa de caixa para essas transacções.além disso, nem todos os pontos de venda ou lojas comerciais são elegíveis para o Cash-Back. Um cartão de crédito específico pode fornecer-lhe uma lista de pontos de venda que são elegíveis para o cashback., Só quando você compra nestes pontos de venda você pode beneficiar de ofertas de dinheiro de volta. Quaisquer outras compras efectuadas noutros pontos de venda não serão elegíveis para os mesmos benefícios.Por exemplo, se Azmi possui um cartão HSBC Amanah MPower Platinum, ele só cobre compras feitas em TESCO, Mydin, Giant, e Aeon Big. Então, se Azmi acabou fazendo a maior parte de suas compras em uma mercearia 7/11, ele infelizmente não vai receber o dinheiro de volta como ele faria se ele tivesse gasto nos pontos de venda elegíveis.Aqui é importante mencionar que alguns cartões são muito flexíveis em relação às categorias de gastos., Por exemplo, o Leong Wise Gold Card permite-lhe escolher quais duas categorias de gastos que você gostaria de cashback em. Você pode escolher as duas categorias que mais lhe convém.Da mesma forma, o clássico Mastercard da dama UOB oferece uma taxa de caixa de 10% para todas as compras de moda de fim de semana, com o montante mínimo de gastos de RM 300 e um limite mensal de RM 30.escolher o cartão de crédito de Caixa certo para fazer a sua escolha simples é necessário ter em mente o gasto mínimo, as Categorias cobertas e os pontos de venda elegíveis.,Por exemplo, digamos que Azmi já tem uma despesa mensal média de RM 1200, vive perto de uma loja AEON, e acaba jantando em um restaurante para o almoço duas vezes por semana, gasta RM 200-250 em serviços de telco e usa transportes públicos.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi não precisa de dinheiro sobre a gasolina, por isso Maybank Islamic Petronas ikhwan Gold Card não irá beneficiar muito. Em seguida, ele gasta menos de RM 2.000 que é abaixo do mínimo gasto exigido pelo HSBC Amanah Mpower Platinum.It é bom se Azmi for para o cartão Visa UOB YOLO desde que ele janta fora pelo menos duas vezes por semana., O cartão mais adequado para Azmi parece ser o UOB um cartão Visa, porque ele vai permitir que ele desfrutar de cashback na AEON e também em serviços telco você pode usar o exemplo acima para ver qual cartão funciona melhor para você. Lembre-se, considere as categorias de gastos e limitações cashback cuidadosamente.calculando o dinheiro ganho no seu cartão existem 3 etapas simples para calcular o dinheiro ganho num determinado mês.determinar o ciclo mensal de caixa. A sua declaração começa no dia 10 de junho, e a última data a considerar é 9 de julho.,entre 10 de junho e 9 de julho, calcular a despesa total em todas as operações elegíveis para o Cash-Back. Digamos que isto chega a um total de RM 1000.agora aplique a sua taxa de caixa e o seu limite mensal. Se o seu cartão pagar 10% de caixa, você é elegível para RM 100. No entanto, se o limite máximo for RM 80, só receberá RM 80 em dinheiro.,>UOB YOLO Visa
Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Sim, tanto os cartões principais como os cartões complementares são elegíveis. Na verdade, quanto mais Titulares de cartões suplementares você tem mais rápido você ganhar cashback.o que é o código da categoria comercial (MCC)?-É um código utilizado pelos Bancos para determinar a categoria de despesa para qualquer transacção. Ajuda a determinar quais as operações elegíveis para o Cash-Back.o que é a MCC Islâmica?- Os cartões de crédito islâmicos são conformes com a Shariah e por isso algumas transações não são elegíveis para o dinheiro de volta, uma vez que são considerados proibidos., Por exemplo, MCC 5813 significa bares, Lounges e discotecas, enquanto 7995 significa jogo e 5921 significa Licor. Qualquer transação com este código que apareça no extracto de um cartão de crédito Islâmico não será elegível para reembolso em numerário.quais são as despesas elegíveis?- Refere-se à compra a retalho que se qualifica para o cashback., Algumas transações de cartão de crédito que NÃO são consideradas como Elegíveis Passar incluem:
- Governo transacções relacionadas com
- Caridade ou serviços sociais
- transferência de Saldo ou cash advance
- os Pagamentos de taxas e impostos
- o Que é a data de início da transacção e a data lançada?-A data da transacção é uma data em que se efectua uma transacção com cartão de crédito. A data publicada é quando a transacção se reflecte na sua declaração. Isto é importante porque o cashback leva em consideração a data postada das transações.quando é que o cashback vai ser recebido?,-A última data para o cálculo do cashback é um dia antes da data do extrato e o cashback total é publicado na data do extrato do mês seguinte. Assim, quaisquer transações elegíveis publicadas após a data da declaração serão creditadas no próximo ciclo.