Cartão de crédito vs. Cartão De Débito: por que você deve escolher um sobre o outro

você chegar ao registo e abrir a sua carteira.se for como muitas pessoas, retire o seu pedaço de plástico: ou o seu cartão de débito ligado ao banco ou o seu cartão de crédito recompensa.mas é mesmo a melhor escolha? Há alguma razão para mudares para o outro lado?

Existem várias diferenças-chave entre cartões de crédito e cartões de débito — aqui é quando você pode querer escolher um sobre o outro.

cartão de crédito vs., Cartão de débito: o básico

então qual é a diferença entre os dois?como funcionam os cartões de débito?

seu cartão de débito é basicamente como um cheque de plástico: quando você faz uma compra, ele leva o dinheiro diretamente de sua conta bancária. Então, se você tentar gastar $ 500 mas só tem $ 250 em sua conta, sua transação será recusada.

porque o dinheiro é retirado da sua conta assim que você passa, você não vai receber uma conta e você não vai pagar juros. Você pode, no entanto, enfrentar taxas de descoberto se você gastar mais dinheiro do que está em sua conta.,os cartões de débito também funcionam como cartões multibanco, permitindo-lhe tirar dinheiro directamente da sua conta bancária.como funcionam os cartões de crédito?

seu cartão de Crédito, ao contrário de um cartão de débito, é como um empréstimo: quando você abre um cartão de crédito, você é aprovado para uma determinada linha de crédito.

também conhecido como limite de crédito, uma linha de crédito é o quanto você pode gastar antes do seu cartão ser “esgotado” e não pode mais ser usado para compras., Seu limite de crédito é baseado em seu histórico de crédito e renda; quanto mais fortes eles são, mais a instituição financeira confia em você e mais alto seu limite de crédito será.

cada mês, você receberá uma conta para o montante que você gastou. Embora você só seja obrigado a cobrir o pagamento mínimo (e não todo o saldo) até a data de vencimento, você vai pagar juros sobre qualquer montante que permanece. Como as taxas de juros do cartão de crédito são geralmente muito altas, recomendamos pagar sua conta na totalidade a cada mês para evitar taxas de juros completamente.,muitos emitentes populares de cartões de crédito, como American Express e Discover, também emitem cartões de débito e cartões pré-pagos de vários tipos. Redes como Visa e Mastercard servem cartões de crédito e débito.quais são algumas vantagens importantes dos cartões de crédito?se só usar o seu cartão de débito, está a perder.,

Aqui está um breve resumo do que cartões de crédito pode fazer:

• Ajudar você a desenvolver um bom histórico de crédito
• Fornecer proteção se o seu cartão for perdido ou roubado
• Oferecemos recompensas em compras você já está fazendo
• Fornecer benefícios adicionais, como garantias estendidas em eletrônicos
• Dar um “livre” mês de duração do empréstimo (quando você paga a fatura integral)
• Fornecer mais flexibilidade quando reserva um hotel ou alugar um carro

Ansioso para os detalhes sobre esses benefícios-e como você pode obtê-los todos de graça? Continua a ler.

construir o histórico de crédito

embora os cartões de crédito às vezes têm um mau rap, eles são na verdade uma das melhores maneiras de construir crédito saudável.

Quando você recebe um cartão de crédito, seu uso é geralmente relatado para as principais agências de crédito — TransUnion, Equifax, e Experian — e, portanto, aparece em seus relatórios de crédito.,a utilização responsável dos seus cartões de crédito ajudá-lo-á a construir um histórico de crédito sólido e a melhorar as suas pontuações de crédito. Isso é contra cartões de débito e contas de poupança, o que não afecta o seu histórico de crédito. porque é que isso importa? A vida é mais desafiadora quando você ainda não estabeleceu o histórico de crédito suficiente: você pode não ser capaz de alugar um apartamento ou obter um plano de telefone celular, e você pode ter que colocar um depósito ao se inscrever para utilitários ou internet.,

um histórico de crédito sólido e boas pontuações de crédito também pode ajudá-lo a obter melhores condições em empréstimos de carro e hipotecas, e pode às vezes até mesmo ajudá-lo a obter um emprego.

Se você quer estabelecer o crédito pela primeira vez — ou quer reconstruir seus cartões de crédito são muito mais poderosos do que cartões de débito. Aqui está mais sobre como usar um cartão de crédito de forma eficaz.deve estar mais preocupado em perder o seu cartão de débito ou perder o seu cartão de crédito? O primeiro, e aqui está o porquê.,quando os criminosos usam fraudulentamente o seu cartão de crédito, estão a gastar o dinheiro do emissor do seu cartão de crédito.quando os criminosos usam fraudulentamente o seu cartão de débito, estão a gastar dinheiro da sua conta corrente.por outras palavras, se alguém usar o seu cartão de crédito sem a sua permissão, terá tempo para comunicar e gerir a fraude antes da sua factura ser devida.

com um cartão de débito, no entanto, o dinheiro sai de sua conta imediatamente — se a carga é fraudulenta ou não. E, dependendo do seu banco, pode levar semanas ou meses para recuperar o seu dinheiro., Enquanto isso, você pode perder importantes pagamentos de contas ou ter que pedir dinheiro emprestado para as despesas diárias.e, quer seja vítima de fraude de cartão de crédito ou de roubo de identidade de cartão de débito, a Lei federal determina o seu nível de responsabilidade.

A Fair Credit Billing Act (FCBA) limita o passivo dos utilizadores de cartões de crédito em $50. A maioria dos emitentes de cartões de crédito leva isto um passo mais longe e não cobrar nada aos titulares de cartões por encargos fraudulentos., Mas mesmo que o emissor do seu cartão não ofereça essa protecção, a FCBA diz que não é responsável por quaisquer encargos não autorizados se reportar o cartão perdido antes de ser usado.esta responsabilidade limitada é uma das principais razões pelas quais os especialistas recomendam a utilização de cartões de crédito — especialmente para compras online.por outro lado, a protecção contra a fraude com cartões de débito está abrangida pela Lei relativa à transferência electrónica de fundos (EFTA) — e a protecção varia.,

Aqui está o que você poderia dever, de base, quando você relatar um cartão de débito perda:

• Antes de qualquer uso não autorizado compras são feitas: $0
• Dentro de dois dias úteis de aprendizagem sobre a perda: até us $50
• Mais de dois dias após a perda: us $500
• com Mais de 60 dias a partir de quando seu extrato é enviado: o valor total

eu não sei sobre você, mas eu certamente já passou alguns dias antes de notar um cartão estava faltando em minha carteira. E se alguma vez estiveres no mesmo barco, enfrentarias exponencialmente mais responsabilidade com um cartão de débito do que com um cartão de crédito.,

ganhar recompensas

Se você já vai para o Starbucks para o seu café com leite diário, você pode muito bem ganhar algumas recompensas com o dinheiro que está gastando.

Aqui estão as recompensas mais comuns do cartão de crédito que você pode ganhar:

• dinheiro de volta: obter uma porcentagem (geralmente 1-5%) de cada compra de volta como um crédito de extracto — o que é como obter um pequeno desconto em tudo o que você compra.pontos ou milhas: ganhar pontos ou milhas em cada compra que você fizer, e depois resgatá-los para voos, estadias de hotel, ou créditos de declaração.,além disso, muitos cartões de crédito vêm com um Bônus de inscrição na forma de dinheiro (como um crédito de US $200) ou pontos extras (como 50 mil pontos de bônus). Para obter estes bônus, você geralmente deve gastar uma certa quantidade de dinheiro após a abertura do cartão. Por exemplo, um cartão pode lhe dar 50.000 pontos de bônus depois de gastar $3.000 no cartão nos primeiros três meses.

  Se você não tem um histórico de crédito forte, você pode não ser capaz de obter um cartão de recompensas imediatamente — mas como você construir o seu crédito, você provavelmente vai se qualificar para mais e mais.,

  para saber sobre as excitantes vantagens que você pode ganhar, visite os nossos pontos de vista sobre recompensas cartões de crédito e cartões de crédito de viagem.

  aproveite o financiamento “livre” de curto prazo

  quando você usa um cartão de débito, a compra é deduzida da sua conta corrente dentro de alguns dias.

  Quando você usa um cartão de crédito, você recebe um “período de graça”; você não paga por uma compra até o seu ciclo de faturamento termina e seu saldo de declaração é devido. E com a maioria dos cartões de crédito, você vai evitar juros completamente se você pagar a sua conta na totalidade.,

  em outras palavras, você pode obter um empréstimo sem juros para o período Entre fazer uma compra e pagar a sua conta (geralmente, pelo menos um mês).

  para saber mais sobre os ciclos de faturamento do cartão de crédito e evitar juros do cartão de crédito, leia isto: quanto devo pagar na minha conta do cartão de crédito? E quando devo pagar?

  viajar sem preocupações

  quando você está na estrada, cartões de débito pode ser problemático.muitos hotéis, estações de serviço e empresas de aluguer de automóveis colocam “Holdings” em cartões de cliente que reclamam uma quantidade de dinheiro até que o custo final se torne aparente.,digamos que vais para um hotel durante cinco dias. Se o hotel cobrar $ 200 por noite, o hotel provavelmente vai colocar um porão em $1.000, mais dinheiro extra para incidentes.

  Se você estiver usando um cartão de débito, esse dinheiro será congelado até que você saia — e isso é mesmo se a empresa o Aceita (muitos requerem cartões de crédito).não é exactamente a criação de férias sem stress, pois não? Por outro lado, quando você usa um cartão de crédito, uma detenção reduz o seu crédito disponível — e não o dinheiro em sua conta bancária — o que significa que não vai colocar um amortecedor em seu orçamento de férias.,

  Obter Benefícios Adicionais

  Dependendo do seu emissor de cartão de crédito, você também pode ser elegível para benefícios adicionais como:

  • Proteção em compras, incluindo garantias estendidas em eletrônicos
  • vantagens em Viagens, incluindo aluguer de seguro de carro e o aeroporto de acesso ao lounge
  • Um punhado de outros serviços, incluindo serviços de concierge para ajudar você a comprar ingressos, ou fazer de difícil obter reservas de restaurante

  Apesar de cartão de crédito as empresas não anunciam estes benefícios, tanto como seus programas de recompensas, eles ainda podem ser extremamente valiosos.,

  elhor de tudo, você geralmente não tem que fazer nada para obter estes benefícios. Por exemplo, se você comprar essa nova TV inteligente doce em seu cartão de crédito, você poderia automaticamente obter um ano extra na garantia sem levantar um dedo (porque todos sabemos que as coisas estão em um temporizador para quebrar assim que a garantia do seu fabricante está para cima).alguns cartões de crédito têm mesmo períodos introdutórios de 0% de APR para transferências de saldo e compras. Estas são grandes maneiras de evitar taxas de juros. Você ainda precisa fazer pagamentos mínimos mensais, mesmo quando você tem um 0% APR.,com uma oferta de transferência de saldo, você pode transferir um saldo de um cartão de crédito para outro e pagá-lo ao longo de um determinado período de tempo, enquanto ele não acumula juros.com 0% de APR para compras, as coisas que você compra não acumularão juros durante um determinado período de tempo. Durante esse tempo, você pode pagá-los e evitar gastar dinheiro em juros.

  para saber mais sobre as potenciais vantagens que o aguardam, leia o nosso guia abrangente sobre os benefícios do cartão de crédito.e se escolheres “crédito” quando passares o Cartão De Débito?,

  ao usar o seu cartão de débito, muitas vezes tem a opção de escolher uma operação de “crédito”, que requer uma assinatura em vez de um PIN (Número de identificação pessoal).

  mas é importante notar: escolher o crédito não fará o seu cartão de débito agir como um cartão de crédito.

  não o ajuda a estabelecer o histórico de crédito, e não lhe dá proteções adicionais ao consumidor. Em vez disso, selecionar “crédito” ou “débito” apenas determina como o comerciante processa o cartão (e que Taxas ele paga).,

  também pode alterar o tempo de processamento: enquanto que as operações de ” crédito “podem levar alguns dias para limpar, as operações de” débito ” atingem a sua conta de verificação imediatamente. É por isso que, se você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir a compra, selecionando “crédito” às vezes permite a transação para passar.

  para mais detalhes sobre o que acontece quando você seleciona “crédito” vs. “débito” no checkout, veja este tópico Reddit.os cartões de débito têm alguma vantagem?

  o principal benefício dos cartões de débito é que eles tornam mais difícil gastar dinheiro que você não tem.,

  E, dependendo de seus hábitos de gastos, isso pode ser mais importante do que qualquer outra coisa. Se você não será responsável com um cartão de crédito, um cartão de débito é, sem dúvida, uma escolha mais inteligente. Pagar taxas de juros altíssimas, danificar o seu histórico de crédito, e entrar em espiral em dívida incontrolável cartão de crédito certamente não valem as vantagens (aprender a pagar a sua dívida aqui).alguns cartões de crédito pedem uma taxa anual, enquanto os cartões de débito muitas vezes não apresentam taxas. No entanto, na maioria dos casos, o que você recebe dos benefícios do cartão provavelmente fazer o cartão vale o custo.,os cartões de débito oferecem acesso rápido ao dinheiro, o que pode ser útil. Você pode tirar um adiantamento em dinheiro com um cartão de crédito, mas isso não é recomendado porque eles vêm com taxas elevadas e começar a acumular juros imediatamente.mas se você simplesmente tem medo de cartões de crédito porque eles foram demonizados por blogueiros de finanças pessoais e certos gurus financeiros, Nós encorajamos você a pensar novamente. Lembre-se que os cartões de débito não o ajudam a construir crédito, e têm piores leis de proteção do consumidor do que os cartões de crédito.,

  A verdade é que a má gestão de cartão de crédito, como a revolver um saldo ou fazer pagamentos em atraso, é o que você deve evitar. Como nós elaboramos, cartões de crédito devidamente gerenciados têm inúmeros benefícios financeiros, incluindo recompensas, construção de crédito e proteção de responsabilidade.

  conclusão: Se você não tem a disciplina para gastar apenas o que você pode pagar completamente a cada mês, fique com cartões de débito. Caso contrário, um cartão de crédito é provavelmente a melhor escolha.

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