e se pudesse aumentar a sua pontuação de crédito em 100 pontos overnight para desbloquear melhores oportunidades de empréstimo? Temos boas e más notícias.
más notícias primeiro: mesmo que você faça tudo bem, sua pontuação provavelmente não vai aumentar em 100 pontos nas próximas 24 horas. a boa notícia é que pode começar a ver resultados em 30 a 60 dias, dependendo da sua situação única.
Leia para saber como aumentar a sua pontuação em 100 pontos ou mais., Também vamos cobrir a fórmula usada para calcular a sua pontuação de crédito, a rapidez com que você pode esperar que a sua pontuação para atualizar e ações que você pode tomar imediatamente para aumentar a sua saúde de crédito.
como é calculada a sua pontuação de crédito?
Antes de tomar quaisquer medidas para aumentar a sua pontuação de crédito, é vital saber como este número de três dígitos é calculado. aproximadamente 90% dos credores e credores utilizam pontuações FICO para tomar decisões de crédito. Sua pontuação FICO é derivada da informação em seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion.,
a fórmula é a seguinte:
- Histórico de pagamento (35%): os credores querem saber que você paga as suas contas a tempo. Uma marca negativa é adicionada ao seu perfil de crédito uma vez que uma conta atinge 30 ou mais dias após o vencimento, e permanece em seu relatório por 7 anos. Também prejudica a tua pontuação de crédito.
- montantes devidos (30%): Este valor é a percentagem de crédito disponível em todas as suas contas renováveis que utiliza todos os meses. Tente manter este valor em 30% ou menos.,
- Comprimento do histórico de crédito (15%): Os consumidores com histórico de crédito estendido são vistos mais favoravelmente aos olhos dos credores.
- Mistura De Crédito (10%): é ideal para ter um saldo de contas de prestações e rotativas. Os credores querem saber que tem experiência em Gerir ambos.
- credit inquiries( 10%): cada vez que você se candidata a crédito, uma pesquisa dura é gerada. Quanto menos inquéritos, melhor, uma vez que demasiados, num curto período de tempo, poderão indicar dificuldades financeiras aos mutuantes e credores. Além disso, a sua pontuação de crédito é um pouco atingida quando você apresenta um pedido de crédito.,
acesse o seu relatório de crédito gratuito das 3 agências de AnnualCreditReport.com. analise os dados para ter uma idéia de quais áreas estão arrastando sua notação de crédito para baixo. Isto irá ajudá-lo a identificar por onde começar com os seus esforços de reconstrução.
com que rapidez actualiza a sua pontuação de crédito?
depende do mutuante ou do emitente do cartão de crédito. Eles relatam a atividade da conta para as agências de crédito uma vez por mês. Pode confirmar esta data contactando directamente os credores., No entanto, você não deve esperar que seu relatório de crédito e pontuação para refletir quaisquer pagamentos até que a atualização mensal ocorra.
7 Dicas para Aumentar a Sua Pontuação de Crédito em 100 Pontos ou Mais
- Disputa de Erros
- Monitorar Seu Progresso
- Obter a Corrente Em Atraso Contas
- Pagar Suas Contas Na Hora
- Manter Seus Saldos Baixo
- não Fechar Contas Antigas
- Obter um Crédito Construtor de Empréstimo
Pronto a disparar a sua pontuação de crédito em 100 pontos ou mais? Considere estas estratégias para ajudá-lo a chegar lá mais rápido.,
erros de disputa
quando você apresenta disputas, as agências de crédito têm 30 dias para investigar e chegar a uma decisão. Se o mutuante ou credor responder imediatamente e as agências de crédito decidir a seu favor, você poderia ver um ajuste em sua pontuação. Mas se levar o credor ou mutuante um pouco para responder, pode ser um mês ou mais antes de suas atualizações de pontuação de crédito.
Você quer arquivar disputas imediatamente para ter informações incorretas e intempestivas removidas do seu relatório de crédito. Dessa forma, a sua pontuação de crédito será um reflexo preciso do seu histórico de crédito., Também é possível que a sua pontuação irá saltar por vários pontos, apenas obtendo esta informação removida.
Monitorize o seu progresso
MoneyLion torna mais fácil acompanhar o seu progresso com actualizações semanais da pontuação de crédito. Você terá acesso à ferramenta de” rastreamento de pontuação de crédito ” e receberá alertas sobre a atividade em seu arquivo de crédito quando você se juntar ao Credit Builder Plus. Você terá acesso a informações sobre o seu histórico de pagamento, idade do Crédito, utilização de crédito, inquéritos de crédito e saldos de contas., Você também pode ver o seu histórico de pontuação de Crédito ao longo do tempo diretamente do seu painel no aplicativo móvel.
mantenha a corrente nas contas em atraso
não permita que as contas vencidas continuem a arrastar a sua pontuação para baixo. Traga todas as suas contas em atraso para que os credores e credores possam parar de adicionar marcas negativas ao seu relatório de crédito a cada mês. Se o montante devido no passado for demasiado elevado, contacte um membro da sua equipa de Apoio ao cliente e solicite um acordo de pagamento., Você também pode se qualificar para um programa de dificuldades que lhe permitirá voltar ao caminho certo sem fazer mais danos à sua pontuação de crédito.
pague as suas contas a tempo
Uma vez que o histórico de pagamento constitui a percentagem mais significativa da sua pontuação de crédito, é pertinente que você faça pagamentos atempados em dívidas a cada mês. Se as datas de pagamento atuais não funcionarem para você, peça para mudá-las. Você também deve fazer contato ao primeiro sinal de problemas financeiros para elaborar um arranjo. Isto poderia impedir que as notificações adversas avançassem., talvez o dinheiro não seja o problema, e você luta para acompanhar as datas de vencimento. Considere colocar suas obrigações de dívida auto-pagar ou agendá-los antes do tempo para evitar atrasos de pagamentos. manter os saldos a um nível baixo, a margem doce para utilização do crédito para efeitos de notação de crédito é igual ou inferior a 30%. Tente pagar os saldos pendentes em suas contas rotativas para esta porcentagem. Se 30% for um trecho, pague o máximo que puder para começar a ver um aumento na sua pontuação.,
Você também pode solicitar aumentos de limite de crédito para reduzir esta porcentagem sem procurar mais de um maço de dinheiro. Mas aqui está o truque – você deve ser disciplinado o suficiente para não usar o cartão. Além disso, saiba que alguns emitentes de cartões de crédito realizam uma verificação de crédito para determinar se você é elegível para um aumento, o que poderia baixar sua pontuação em alguns pontos. não feches contas antigas, cansadas de guardar cartões de crédito que não usas? Antes de cortá-los e ligar para o emissor do cartão de crédito para fechar a conta, é crucial entender como eles impactam a sua pontuação de crédito., se os cartões refletem um saldo zero, eles estão realmente ajudando a sua taxa de utilização de crédito, e fechá-los pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Então, é melhor deixá-los em paz até que você seja capaz de pagar as suas outras dívidas pendentes de cartão de crédito ou você poderia atrasar o progresso para alcançar o seu objetivo de aumentar a sua pontuação em 100 ou mais pontos.
obter um empréstimo para o Construtor de crédito
um empréstimo para o Construtor de crédito do MoneyLion é uma forma ideal de melhorar o seu histórico de pagamentos e mix de crédito., Não há nenhuma verificação de crédito para solicitar um empréstimo-se você tem uma fonte estável de renda e uma conta que é pelo menos 60 dias e está em boa posição, você poderia ser aprovado por até US $1.000.mais de metade das pessoas que aceitam o empréstimo melhoram a sua pontuação de crédito em mais de 60 pontos nos primeiros 60 dias!este produto de empréstimo apresenta uma TAEG competitiva, e os pagamentos acessíveis são automaticamente deduzidos da sua conta. É fácil construir crédito, uma vez que o histórico de pagamento positivo é relatado para os 3 credit bureaus – Equifax, Experian e TransUnion – em seu nome., não há verificação de crédito a aplicar. Basta ligar a sua conta corrente, e você pode obter financiamento no mesmo dia. Se suas finanças precisam de algum trabalho, MoneyLion pode manter uma parte de seus fundos de empréstimo em uma conta de reserva de crédito em seu nome até que você pague seu empréstimo na totalidade. Assim que o fizeres, o dinheiro é todo teu!
veja se se qualifica para um empréstimo do Construtor de crédito.
os seus próximos passos
enquanto aumenta a sua pontuação de crédito 100 pontos dentro de um dia é improvável, as formas acima podem ajudá — lo a construir o seu perfil de crédito em alguns meses-ou mesmo apenas 60 dias com um empréstimo do construtor de crédito MoneyLion!,
ao aprender como a sua pontuação de crédito funciona e como praticar o uso de crédito saudável, você estará no seu caminho para obter uma pontuação de crédito mais elevada. Com uma maior pontuação de crédito, você será mais propenso a ser aprovado para empréstimos a taxas melhores e aumentar suas chances de ser aprovado para essas grandes compras na vida.