por Lee Nelson, escritor freelance e mãe solteira
Uma mãe pode ter é difícil tentar se tornar um proprietário — entre a educação dos seus filhos e pagar as contas, comprar uma casa, parece quase uma utopia. Mas, há empréstimos disponíveis e muitos programas de assistência para fazer o sonho de homeownership em alcance para mães solteiras.
Clique aqui para verificar a sua elegibilidade. “pode ser difícil sustentar uma família com um único rendimento., Mas, se uma mãe solteira tem um crédito decente, eles podem se qualificar para uma hipoteca”, diz Mark Gundersen, um funcionário sénior da Shelter Mortgage Company em Saint Charles, Illinois. “Há programas lá fora para ter pessoas em casa que não têm muitas economias. Homeownership é o objetivo de muitos destes empréstimos e programas.,”
mães solteiras têm mais tempo para se qualificar para alguns empréstimos hipotecários
a quota de compradores de mulheres solteiras permanece estável em 18 por cento de todos os compradores de casa Recentes (um pouco abaixo de 20 por cento em 2010) de acordo com o perfil da Associação Nacional de corretores (NAR) de compradores de casa e vendedores 2018. Isso faz das mulheres solteiras o segundo tipo mais comum de comprador de casa atrás de casais casados. Compradores solteiros chegaram a apenas 9%.,
O preço médio de compra para as mulheres compradores individuais, embora seja o mais baixo de todos os tipos de compradores domésticos ($189.000), incluindo homebuyers homens solteiros ($215.000). Em muitos mercados imobiliários em todos os EUA, isso significa homeownership vai continuar a estar fora do alcance de muitas mães solteiras.
“com a parte inferior do mercado da habitação — casas menores, de preço moderado — vendo o pior da escassez de estoque, os primeiros homebuyers que querem entrar no mercado estão tendo dificuldade em encontrar uma casa que eles podem pagar”, disse O economista chefe da NAR, Lawrence Yun., “As casas estavam vendendo em uma mediana de três semanas e ofertas múltiplas foram uma ocorrência comum, aumentando ainda mais os preços das casas. Esses fatores contribuíram para o baixo número de compradores da primeira vez e as lutas de futuros compradores sonhando em se juntar às fileiras da homeownership.”
Clique aqui para ver se você se qualifica para comprar uma casa agora.mas, há esperança para mães solteiras que querem um empréstimo em casa. Um bom lugar para começar é ver o que está disponível através de sua autoridade local de habitação (uma pesquisa rápida do Google fará)., Seu site pode dizer – lhe que programas específicos homeownership, subsídios e empréstimos estão disponíveis para a sua situação em sua cidade ou estado.
“normalmente existem limitações de renda e preço de compra dependendo do condado em que você vai comprar a casa”, diz Gundersen. “Mas, aqueles que se qualificam podem obter assistência de pagamento e taxas de juros abaixo do mercado para alguns programas.,”
programas de assistência ao pagamento pela mãe solteira
de acordo com a pesquisa de 2019 da NAR, o valor médio do pagamento inicial para os homebuyers pela primeira vez foi de 6%, e 57% dos atuais não-proprietários acreditam que seria pelo menos um pouco difícil de se tornar um proprietário.
mas, há um monte de programas de Ajuda ao pagamento inicial disponíveis para mães solteiras em todos os Estados Unidos., Alguns exemplos de programas de assistência incluem:
- o programa homebuyer da cidade de Baltimore (homebuyer program CDBG Homeownership) oferece um empréstimo perdoável de $5,000 cinco anos para a primeira vez homebuyers para ajudar com o pagamento inicial e despesas de liquidação.o primeiro programa da Casa do Maine Housing oferece hipotecas de baixa taxa fixa com pouco ou nenhum pagamento inicial. Todas as primeiras hipotecas em casa também vêm com a proteção de pagamento para o desemprego.,Condado de Pinellas, Flórida, programa Homebuyer pela primeira vez ajuda com o pagamento inicial e custos de encerramento assistência com um empréstimo de $7.500, zero por cento de juros que é adiado até que você vender, refinanciar ou pagar a casa.
Clique aqui para ver se você é elegível para comprar uma casa usando um programa de assistência ao pagamento inicial.
os melhores empréstimos para mães solteiras
não importa onde você mora, existem várias hipotecas para analisar se você é uma mãe solteira. Cada um deles tem baixos requisitos de pagamento, menos rigorosos requisitos de crédito e / ou diferentes requisitos de seguro hipotecário.,
“Você deve investigar essas opções de empréstimo para a sua situação com o seu emprestador”, diz Gundersen.os empréstimos FHA geralmente têm taxas de juro baixas e exigem apenas uma redução de 3,5%. (Que a entrada pode vir como um presente também.) Além disso, sua pontuação de crédito também não tem que ser excelente. Dependendo do emprestador, um mínimo de 600 é aceito na maioria das áreas, enquanto alguns aceitam 580.um dos lados negativos de um empréstimo da FHA é o prémio de seguro hipotecário (PMI)., É geralmente quase o dobro do que a maioria das pessoas pagam com empréstimos tradicionais convencionais chamados de seguro hipotecário privado( PMI), quando o pagamento inicial é menos de 20 por cento do empréstimo.
“para empréstimos FHA, você vai pagar seguro hipotecário até o final do empréstimo, mesmo se você pagou 50 por cento do capital. Estará lá até refinanciar ou vender a casa”, diz Gundersen.
obter uma cotação de taxa de FHA aqui.,se uma mãe solteira é elegível para obter um empréstimo através do seu próprio serviço militar ou como viúva, pode ser o melhor produto de empréstimo para ela.este empréstimo está disponível para veteranos militares e suas famílias sem necessidade de Pagamento inicial, e o Governo apoia 100% do financiamento. Não há nenhum seguro hipotecário privado com o qual se preocupar.”você está recebendo um acordo inacreditável com este empréstimo, que é bem merecido”, diz Gundersen. “Você não tem seguro hipotecário e não há requisitos de pagamento de entrada.,”tem experiência militar ou é cônjuge sobrevivo? Verifica as taxas de VA de hoje.o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) oferece uma variedade de empréstimos para ajudar pessoas de baixa a moderada renda a comprar casas em áreas rurais. Mas, “rural” pode ser um equívoco — muitas das propriedades estão disponíveis em áreas em torno de cidades populares, metropolitanas. Os empréstimos da USDA têm taxas de juro muito baixas e não há necessidade de Pagamento inicial. Você é elegível para 100 por cento de financiamento, e o prémio de seguro hipotecário é inferior ao dos empréstimos FHA., Os empréstimos da USDA têm níveis máximos de renda, mas a maioria das mães solteiras estarão bem abaixo dos limites de renda. veja se você é elegível para um empréstimo USDA, preenchendo um formulário online curto.
empréstimo convencional
Gundersen diz que você pode precisar de pelo menos 5 por cento de adiantamento de seu próprio dinheiro para um empréstimo convencional. Mas os produtos hipotecários convencionais, como o HomeReady™, exigem apenas 3 por cento, e até mesmo permitir que você use renda de inquilino ou inquilino para ajudá-lo a ser aprovado.,
Você vai precisar de uma pontuação de crédito muito boa e histórico de crédito, mas alguns credores estão baixando sua pontuação mínima de crédito para atrair mais compradores. Se você não colocar 20 por cento para baixo, você vai pagar o seguro hipotecário privado até a data que você chegar a 20 por cento no capital. Você pode escolher entre 10 -, 15 -, 20 -, e 30-anos fixos para pagar o capital e juros do empréstimo.
obter uma cotação de taxa de empréstimo convencional aqui.
Verifique a sua elegibilidade para a homebuying
Existem toneladas de programas que ajudam mães solteiras a serem aprovadas para se tornarem proprietários em vez de inquilinos.,obtenha um cheque de elegibilidade gratuito e esteja no seu caminho para dar o presente de homeownership para si e para os seus filhos.
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