bijgewerkt op 18 juni 2020
zodra u hebt besloten dat faillissement de juiste oplossing is voor uw financiële situatie, moet u beslissen welk type faillissement het meest voordelig is.
Als u een individu of een kleine ondernemer bent, dan zijn uw meest voor de hand liggende keuzes hoofdstuk 7 “liquidatie” faillissement of hoofdstuk 13 “werknemers” of “reorganisatie” faillissement.,
We zullen de voors en tegens van elk bespreken, de subsidiabiliteitsregels, en u wat informatie geven om te helpen beslissen welke het beste voor u zou zijn in uw financiële situatie.
er zijn een select aantal andere soorten faillissementen die onder bepaalde omstandigheden beschikbaar zijn, en daar zullen we ook op ingaan.
hoofdstuk 7 VS., Hoofdstuk 13
om Te beginnen, hier is een blik op de hoogtepunten van zowel Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 faillissement:
Hoofdstuk 7 Faillissement |
Hoofdstuk 13 Faillissement |
| Basics: Een Hoofdstuk 7 faillissement zal afwikkelen van de meeste vormen van ongedekte schuld. De trustee zal proberen om een belangrijke niet-vrijgestelde woning te verkopen om uw crediteuren terug te betalen. | basis: in hoofdstuk 13 faillissement, betaalt u uw schuldeisers (sommige volledig, sommige gedeeltelijk) terug via een hoofdstuk 13 terugbetalingsplan., |
| tijdsbestek: een typische faillissementszaak van hoofdstuk 7 duurt drie tot vier maanden. | Tijdschema: het betalingsplan van hoofdstuk 13 duurt drie of vijf jaar (afhankelijk van uw inkomen). Aan het einde, zullen de meeste van uw ongedekte schuldsaldi worden afgeschreven. |
| eigenschap: veel debiteuren in hoofdstuk 7 behouden hun eigendom of het grootste deel ervan. Indieners met een aanzienlijk eigen vermogen of activa die niet zijn vrijgesteld door de wet kunnen ze verliezen om een aantal schulden te voldoen. | eigendom: geen eigendom wordt geliquideerd op grond van een faillissement van hoofdstuk 13., |
| uw inkomen: sommige verdieners met een hoog inkomen komen niet in aanmerking voor hoofdstuk 7. | uw inkomen: hoofdstuk 13 vereist een regelmatig inkomen voor de maandelijkse betaling. |
| huiseigenaren/inbeslagnames: hoofdstuk 7 kan de afscherming tijdelijk stoppen, maar tenzij u actuele informatie over uw hypotheek kunt krijgen, zal de afscherming uiteindelijk doorgaan. | huiseigenaren / inbeslagnames: hoofdstuk 13 kan een afscherming stoppen en u kunt achterstallige hypotheekbetalingen inhalen via uw terugbetalingsplan., |
| subsidiabiliteit: hoofdstuk 7 is beschikbaar voor degenen met een inkomen dat lager is dan de mediaan van hun land, of degenen die de middelentoets kunnen doorstaan. | beleenbaarheid: hoofdstuk 13 heeft geen inkomstenvereiste, maar ongedekte schuld moet lager zijn dan $ 419.275 en gedekte schuld lager dan $ 1.257.850 (per 1 April 2019). |
| complexiteit van het indienen: het indienen voor hoofdstuk 7 omvat het opstellen van een groot aantal formulieren en het navigeren van een aantal lastige juridische kwesties, maar eenvoudige zaken kunnen pro se worden gedaan – dat wil zeggen, zonder het inhuren van een advocaat., zie: hoe een faillissementsaanvraag indienen |
complexiteit indienen: hoofdstuk 13 faillissement omvat het indienen van een terugbetalingsplan bij de rechtbank, en zal bijna altijd vereisen dat het inhuren van een advocaat om succesvol te voltooien. zie: hoe een faillissement aanvragen voor hoofdstuk 13 |
hoofdstuk 11 en hoofdstuk 12
hoofdstuk 11 en hoofdstuk 12 zijn vergelijkbaar met hoofdstuk 13 terugbetalingsfaillissement, maar zijn ontworpen voor specifieke debiteuren.,
hoofdstuk 11 faillissement is een andere vorm van reorganisatie faillissement dat het vaakst wordt gebruikt door grote bedrijven en bedrijven. Individuen kunnen hoofdstuk 11 ook gebruiken, maar het is zelden zinvol voor hen om dit te doen.
hoofdstuk 12 faillissement is bedoeld voor landbouwers en vissers. Hoofdstuk 12 terugbetalingsplannen kunnen flexibeler zijn in hoofdstuk 13. Daarnaast heeft hoofdstuk 12 hogere schuldlimieten en meer opties voor het afsplitsen van pandrechten en cramdowns op ongedekte delen van gedekte leningen.,
het kiezen van het juiste type faillissement
uw inkomsten en activa bepalen het faillissementshoofdstuk dat u indient. Bijvoorbeeld, te veel inkomen kan u uitsluiten van het indienen van een eenvoudige hoofdstuk 7 zaak. Of, als je bezit hebt dat je zou verliezen in hoofdstuk 7 dat je wilt houden, kun je het beschermen in hoofdstuk 13.
in hoofdstuk 7 faillissement heeft de curator de bevoegdheid om uw niet-vrijgestelde woning te verkopen om uw crediteuren terug te betalen. Als gevolg daarvan, hoofdstuk 7 kan kostbaar zijn als je bezit veel activa., Daarentegen, hoofdstuk 13 faillissement kunt u al uw eigendom te houden in ruil voor het terugbetalen van een deel of al uw schulden via uw aflossingsplan.,
bovendien, als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan, Hoofdstuk 13 faillissement biedt debiteuren extra voordelen die niet beschikbaar zijn in Hoofdstuk 7, zoals de mogelijkheid om:
- het opslaan van een huis onder de afscherming–of een auto van beslaglegging–door het inhalen van gemiste betalingen
- mindering van de hoofdsom saldo van uw auto lening of belegging hypotheek met een cramdown, of
- het elimineren van uw tweede hypotheek of een andere onbeveiligde junior pandrecht door lien strippen.,
Hier zijn een paar scenario ‘ s die onderzoeken welke faillissementsstrategie het beste zou zijn:
werkloze debiteuren met weinig activa – hoofdstuk 7
in gevallen als deze is een hoofdstuk 7 faillissement de snelste, gemakkelijkste en meest effectieve manier om van schulden af te komen. In feite is dit de meest voorkomende faillissementszaak, vaak een “no asset” faillissement genoemd.
werkloze huiseigenaren met aanzienlijk eigen vermogen – mogelijk hoofdstuk 7
als een huiseigenaar een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen in onroerend goed heeft, dan kan hoofdstuk 7 al dan niet de beste optie zijn., Als de staat van de huiseigenaar een royale hoeveelheid eigen vermogen vrijstelt, dan kan het huis veilig zijn. Maar als de staat homestead vrijstelling niet het eigen vermogen dekt, kan de huiseigenaar het huis verliezen in een hoofdstuk 7 faillissement. Omdat de huiseigenaar alleen in staat zal zijn om het huis in hoofdstuk 13 faillissement te houden als hij of zij genoeg inkomen heeft om een terugbetalingsplan te financieren, is het onwaarschijnlijk dat hoofdstuk 13 beschikbaar zal zijn voor een werkloze huiseigenaar.,
gehuurde huiseigenaren die te maken hebben met achterstallige of afgeschermde hypotheek – hoofdstuk 13
voor huiseigenaren die achterlopen op hypotheekbetalingen, biedt hoofdstuk 13 een manier om achterstallige hypotheekbetalingen in te halen of te “genezen”, terwijl tegelijkertijd een deel van de kwijtbare schuld wordt geëlimineerd. Filers kunnen het huis te redden van afscherming en zich te ontdoen van een heleboel credit card schuld, medische schuld, en eventueel zelfs tweede en derde hypotheken of HELOCs., Hoofdstuk 7 faillissement biedt geen manier voor huiseigenaren om hypotheek achterstallig te maken, dus het is geen goede keuze voor delinquente huiseigenaren die een huis willen houden.
vermogende indieners met een groot bedrag aan schuld-hoofdstuk 11
zeer rijke debiteuren moeten vaak een aanvraag indienen onder hoofdstuk 11 vanwege de schulden-en inkomenslimieten van hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissementen.
Beleenbaarheidsvereisten Voor hoofdstuk 7 en 13
om in aanmerking te komen voor een faillissement van hoofdstuk 7, moet u slagen voor de middelentoets., De means test kijkt naar uw gemiddelde maandelijkse inkomen voor de zes maanden voorafgaand aan uw indiening datum en vergelijkt het met de mediaan inkomen voor een vergelijkbaar huishouden in uw staat. Als uw inkomen is onder de staat mediaan, u automatisch passeren en hoeft niet het volledige formulier in te vullen. Als het boven de mediaan, moet u de rest van het formulier in te vullen en rekening te houden met bepaalde kosten om te bepalen of uw besteedbaar inkomen laag genoeg is om het dossier voor hoofdstuk 7 faillissement.,
in hoofdstuk 13 faillissement stelt u een terugbetalingsplan voor om uw schulden over een periode van drie tot vijf jaar geheel of gedeeltelijk terug te betalen. Als gevolg daarvan, moet u voldoende inkomen te veroorloven uw plan betalingen elke maand. Verder, om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 13 faillissement kunt u niet meer dan $ 1.257.850 in beveiligde schulden en $ 419.275 in ongedekte schulden voor zaken ingediend vóór of na April 1, 2019).
voor meer informatie, zie de Means Test in hoofdstuk 7 faillissement en Schuldlimieten Voor hoofdstuk 13 faillissement
indien u een individueel of gezamenlijk faillissement aanvraagt?,
Als u getrouwd bent, kunt u ervoor kiezen om samen met uw echtgenoot of individueel faillissement aan te vragen. In het algemeen, het indienen van faillissement samen is zinvol als je een heleboel gezamenlijke schulden en uw staat kunt u uw faillissement vrijstellingen verdubbelen in een gezamenlijke indiening.,
echter, een individueel faillissement kan in uw belang zijn als:
- slechts één echtgenoot een schuld heeft
- Eén echtgenoot heeft een niet-vrijgesteld afzonderlijk vermogen dat een risico kan lopen in geval van faillissement (houd er rekening mee dat in Staten van gemeenschap van goederen alle burgerlijke activa worden beschouwd als het vermogen van het faillissement), of
- uw staat niet toestaat dat gehuwde paren hun vrijstellingen verdubbelen in een gezamenlijk geval.
voor meer informatie, zie opties voor faillissementsaanvragen voor echtparen.,
gesprek met een faillissementsadvocaat
Dit artikel is bedoeld om een kort overzicht te geven van de mogelijkheden bij faillissement. Het heeft geen betrekking op alle problemen die u zou kunnen tegenkomen of bespreken een bepaald probleem in de diepte. Alvorens verder te gaan met faillissement, de beste praktijk is om uw specifieke geval te beoordelen met een deskundige faillissement advocaat.