wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen., Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.,
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.
in 2008 leidde een perfecte storm van factoren tot een wereldwijde financiële crisis.gebrek aan regelgeving, onverantwoordelijke hypothecaire leningen die een golf van afschermingen veroorzaakten, en het verpakken van die slechte hypothecaire leningen in beleggingsproducten die als veilige investeringen werden verkocht aan onwetende kopers, resulteerden in de Grote Recessie.
de Dodd-Frank Act-genoemd naar zijn sponsors, Sen. Chris Dodd en Rep., Barney Frank-werd ondertekend in de wet in 2010 als reactie op de acties die de financiële crisis veroorzaakt. De wet werd aangenomen voor vier primaire doeleinden.
- ter bevordering van de financiële stabiliteit
- ter verbetering van de verantwoordingsplicht en transparantie in de VS, om een einde te maken aan de perceptie dat sommige financiële instellingen “too big to fail”zijn om Amerikaanse consumenten te beschermen tegen misbruik door financiële dienstverleners, heeft Dodd-Frank het Consumer Financial Protection Bureau opgericht, een Financial Stability Oversight Council en een Office of Financial Research opgericht en nieuwe beperkingen en vereisten opgelegd aan financiële instellingen zoals banken en hedgefondsen., Dodd-Frank gaf de Securities and Exchange Commission ook meer bevoegdheden, waaronder de mogelijkheid om bepaalde soorten derivaten (een soort risicovolle belegging) te reguleren en kredietratingbureaus beter te reguleren.
Hoe is uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores
- Dodd-Frank en de financiële crisis
- Wat heeft Dodd-Frank gedaan?
- Hoe helpt de Dodd-Frank Act u als consument?,de Dodd-Frank Act is controversieel-en sommige van zijn beschermingen zijn teruggedraaid
Dodd-Frank en de financiële crisis
Het verhaal van de financiële crisis begint met deregulering. Gedurende vele jaren werden de regels die de financiële sector reguleren, met name banken, versoepeld — deels vanwege de overtuiging dat vrije markten zelfregulerend zijn. Lakse regels lieten bepaalde financiële instellingen grotendeels vrij om winst na te jagen zonder sterk toezicht.
helaas hebben een aantal financiële instellingen zich onjuist gedragen tijdens het najagen van die winsten., Hypotheekverstrekkers maakten biljoenen dollars aan hypothecaire leningen aan kredietnemers met een hoog risico. Dit spoorde bouwers aan om meer en meer huizen te bouwen, wat ertoe leidde dat meer mensen met risicovolle kredietprofielen hypotheken namen — een vicieuze cirkel die leidde tot het ontstaan van de huizenzeepbel.
deze leningen werden herverpakt in beleggingen genaamd effecten met hypothecair onderpand. Ratingbureaus beoordeelden de meeste van deze investeringen als laag risico, omdat de afschermingspercentages traditioneel laag waren. Beleggers over de hele wereld kochten deze door hypotheek gedekte effecten.,
banken hadden een hoge blootstelling aan de slechte hypotheken en leenden zwaar tegen de waarde van door hypotheken gedekte effecten. Uiteindelijk barstte de huizenzeepbel toen het aanbod de vraag overtrof. Plotseling waren de eigendommen die gefinancierd werden door deze risicovolle hypotheken de kosten van de leningen niet waard.
toen huiseigenaren stopten met het betalen van hypotheken en huizen begonnen te verliezen, volgde er een afschermingscrisis en de waarde van onroerend goed daalde. Dit zorgde ervoor dat miljoenen beleggers geld verloren, waarbij financiële instellingen en verzekeraars failliet gingen of bailouts nodig hadden.,de regering wilde voorkomen dat dit opnieuw zou gebeuren, dus werd de Dodd-Frank Act aangenomen om de belangrijkste problemen aan te pakken die tot de crisis hebben geleid.
wat deed Dodd-Frank?de Dodd-Frank Act heeft geprobeerd veel van de problemen die tot de financiële crisis van 2008 hebben geleid systematisch aan te pakken. De wet stelde …
- de Volcker-regel in om banken te verbieden speculatieve investeringen te doen. Deze regel verbiedt banken in principe om bepaalde relaties te hebben met risicovolle beleggingsondernemingen, zoals sommige hedgefondsen of private equity-fondsen., Het voorkomt ook dat banken beleggen in risicovolle activa, zoals derivaten, met behulp van het geld van de bank. Banken mogen dit nog steeds doen namens cliënten, maar niet voor zichzelf.
- strenger toezicht op de financiële sector. De Financial Stability Oversight Council werd opgericht en kreeg de bevoegdheid om risicovolle praktijken van bepaalde banken en andere niet-bancaire financiële ondernemingen, zelfs die buiten de markt voor financiële diensten, in kaart te brengen.
- strenger toezicht op de verzekeringssector., Een nieuwe federale verzekeringsdienst werd opgericht om de verzekeringssector te controleren en lacunes in de regelgeving te identificeren. De Federal Insurance Office heeft ook tot taak de Financial Stability Oversight Council aan te bevelen of een bepaalde verzekeraar aan aanvullend toezicht moet worden onderworpen.
- strenger toezicht op ratingbureaus., Binnen de Securities and Exchange Commission is een ratingbureau opgericht om ervoor te zorgen dat ratings van beleggingsinstellingen (zoals de effecten met hypothecair onderpand die tot de financiële crisis hebben geleid) niet worden beïnvloed door belangenconflicten, om de nauwkeurigheid van ratings te bevorderen en om de gebruikers van ratings te beschermen door toezicht te houden op de praktijken van ratingbureaus.
- nieuwe regelgeving voor financiële producten met een hoog risico., Dodd-Frank gaf de SEC nieuwe bevoegdheid om bepaalde financiële producten met een hoog risico te reguleren-zoals bepaalde derivaten-die gebruikelijk waren in de aanloop naar de financiële crisis.het Bureau voor financiële bescherming van de consument. De CFPB werd opgericht om financiële producten en diensten voor consumenten te reguleren. Het agentschap helpt ervoor te zorgen dat consumenten eerlijk worden behandeld door financiële instellingen door consumenten te informeren om hen in staat te stellen goede beslissingen te nemen op de financiële markt, klachten te onderzoeken, proactief regels op te stellen en slechte spelers boetes op te leggen.,
- nieuwe beveiligingen voor klokkenluiders. Er zijn nieuwe regels ingevoerd om ervoor te zorgen dat insiders naar voren kunnen komen en wangedrag binnen de financiële dienstensector kunnen melden. Klokkenluiders worden beschermd tegen represailles door hun werkgever en kunnen ook recht hebben op financiële prikkels.in wezen was Dodd-Frank erop gericht het gedrag van financiële instellingen, verzekeraars en ratingbureaus die de financiële crisis veroorzaakten, te beteugelen en tegelijkertijd nieuwe bescherming voor consumenten te bieden.
Hoe is uw krediet?,Controleer nu mijn Equifax® en TransUnion ® Scores
Hoe helpt de Dodd-Frank Act u als consument?
Dodd-Frank helpt consumenten omdat iedereen profiteert van economische stabiliteit. Een andere financiële crisis veroorzaakt door onverantwoordelijke kredietverstrekkers kan wereldwijde gevolgen hebben en leiden tot miljarden dollars aan verliezen, zoals de crisis van 2008 onthulde.de consumenten worden ook rechtstreeks geholpen door het Bureau voor financiële bescherming van de consument. De CFPB stelt consumenten in staat om weloverwogen beslissingen te nemen, neemt maatregelen tegen roofzuchtige bedrijven en biedt financiële educatie., Met ingang van December 2016, de CFPB heeft meer dan $11,8 miljard in verlichting aan consumenten door middel van haar toezicht en handhaving werk, waaronder het helpen van consumenten krijgen hun schulden geannuleerd of het innen van compensatie van kredietverstrekkers die verkeerd gehandeld.
de Dodd-Frank Act is controversieel — en sommige van zijn beschermingen zijn teruggedraaid
terwijl Dodd-Frank probeerde ernstige financiële problemen op te lossen, was het vanaf het begin een controversiële wet., Terwijl sommigen zeggen dat de wet niet ver genoeg gaat om slecht gedrag te beteugelen, anderen zien de financiële regelgeving als te belastend, vooral voor kleine kredietverstrekkers.rechtszaken betwistten de grondwettigheid van de structuur van het Bureau voor financiële bescherming van de consument omdat de begroting van het agentschap volledig afkomstig is van de Federal Reserve Board — In tegenstelling tot het feit dat het onderworpen is aan congressionele financiering — en omdat de directeur onafhankelijk kan handelen van wat de president wil.,het aanhoudende verzet tegen Dodd-Frank heeft ertoe geleid dat veel van de wetsbepalingen zijn teruggedrongen in de Wet op economische groei, Regulatory Relief en consumentenbescherming. Deze wet vrijstelde kleinere financiële instellingen van de Volcker-regel en verhoogde de drempel van activa die een bank en bepaalde andere niet-bancaire financiële bedrijven kunnen hebben voordat het wordt beschouwd als “te groot om te falen” of “systeemrelevant” en onderworpen aan strengere regelgeving.
Hoe is uw krediet?,Controleer mijn Equifax® en TransUnion ® Scores nu
over de auteur: Christy Rakoczy Bieber is een fulltime persoonlijk financieel en juridisch schrijver. Ze is afgestudeerd aan de UCLA School Of Law en de Universiteit van Rochester. Christy was eerder een college leraar … Lees meer.