Cashback Credit Card: alles wat u moet weten
om het simpel te zeggen: een cashback credit card is er een waarop klanten een deel van het geld dat ze uitgeven kunnen terug verdienen. Het is alsof je wordt beloond voor het gebruik van de creditcard. Voor degenen onder ons met een krap budget kan dit een enorme opluchting zijn!Dus waarom zou iemand kiezen voor een cashback credit card in plaats van een gewone bank credit card?, Bottom-line: terwijl creditcards duur kunnen zijn, met toeslagen en verborgen kosten, een cashback creditcard eigenlijk helpt u geld te besparen.
Hoe werkt cashback credit card?
Hieronder is een eenvoudige illustratie om het proces uit te leggen volgens welke een cashback creditcard werkt:
Cashback technische termen
terwijl de meesten van ons misschien enig idee hebben over hoe bankdiensten werken, zijn technische termen en jargon voldoende om iedereen te verwarren., Hier is een lijst van technische termen met betrekking tot cashback creditcards:
Cashback Rate
de cashback rate is het geld terug dat de kaarthouder kan ontvangen aan het einde van een cashback cyclus. Elke creditcard heeft zijn eigen cashback tarief. Bijvoorbeeld, UOB one Visa Card ‘ s cashback rate is 5% terwijl Maybank Islamitische Petronas Ikhwan Gold cashback rate is 8%.As een voorbeeld, laten we zeggen Azmi gebruikt de UOB One Visa Card en winkels voor boodschappen voor een hele maand. Stel dat hij uiteindelijk RM 400 uitgeeft met de kaart. Volgens de cashback rate van 5%, Hij kon ontvangen 5% van RM 400 = RM 20 aan het einde van de maand.,
Monthly Cap
het is belangrijk om te begrijpen dat hoewel een cashback kaart een bepaalde cashback rate kan hebben, er een maandelijkse cap of limiet is voor hoeveel u terug kunt ontvangen. Dit betekent dat als de cashback bedrag per het tarief is groter dan de maandelijkse cap, u ontvangt alleen cashback gelijk aan maandelijks cap.As een voorbeeld laten we zien wat er gebeurt als Azmi gebruikt dezelfde UOB een Visa-kaart, maar eindigt de uitgaven rm 1.000 per maand op in aanmerking komende items. Per cashback rate zou hij 5% van RM 2.000= RM 100 moeten ontvangen., Dit is echter niet mogelijk omdat de maandelijkse limiet op deze specifieke kaart slechts RM 20 per maand is. Dus ondanks het feit dat veel Azmi kan nog steeds alleen een cashback van RM ontvangen 20.
minimale uitgaven
we hebben gezien hoe de maandelijkse limiet de cashback rate op een kaart overschrijft, het is ook belangrijk om te beseffen dat in sommige gevallen de kaarthouder een minimumbedrag per maand moet garanderen om te kunnen profiteren van de aankopen.,Bijvoorbeeld, als Azmi ‘ s kaart eist dat hij een minimum van RM 400 moet besteden aan benzine per maand, hij heeft alleen recht op de contante korting als hij besteedt gelijk aan of groter dan rm 400.Als Azmi in het bezit was van de UOB YOLO Visa card, hij zou hebben om geld te besteden een minimum van 16 keer per maand in aanmerking te komen voor 8% cashback. Zo is voor sommige kaarten de minimale uitgaven gekoppeld aan de frequentie van de uitgaven.
gelaagde Cashback
dit is een ander concept dat gerelateerd is aan hoeveel u elke maand uitgeeft met een cashback creditcard., Kaarten die een gelaagd systeem volgen belonen je afhankelijk van hoeveel je elke maand uitgeeft binnen de maandelijkse cap.Bijvoorbeeld, als Azmi eigenaar is van een standaard gecharterd slechts één Platinum credit card, zijn maandelijkse cap is slechts RM 60, maar als besteedt ten minste RM 2.500 in een maand op in aanmerking komende goederen, zal het ontgrendelen van de 15% cashback op in aanmerking komende transacties.
Voorwaarden en beperkingen op Cashback begrijpen
hoewel het idee van een cashback credit card je enthousiast kan maken, heeft het bepaalde beperkingen en voorwaarden., Hier bespreken we enkele van de gebruikelijke limieten die verbonden zijn met cashback creditcards:
Cashback alleen op bepaalde dagen van de week
sommige cashback creditcards bieden alleen cashback voor het winkelen dat je doet met de kaart op specifieke dagen van de week. Dus elke aankoop die je doet buiten deze dagen komt niet in aanmerking voor geld terug. Dit moedigt mensen ook aan om hun uitgaven te beperken tot specifieke dagen en dus proberen mensen om te winkelen voor hun wekelijkse boodschappen of tanken hun auto voor de hele week op een bepaalde dag.,Bijvoorbeeld de Maybank Islamitische Petronas Ikhwan Gold Card geeft slechts 8% cash back voor benzine op vrijdag en zaterdag. Evenzo UOB One Visa Card ‘ s 5% cashback op benzine en boodschappen dekt alleen weekend transacties. Als transacties plaatsvinden op andere dagen geven de meeste cashback kaarten slechts 0,2 tot 1% cashback rate voor die transacties.
Cashback alleen naar bepaalde verkooppunten
bovendien komen niet alle verkooppunten of winkels in aanmerking voor cashback. Een specifieke creditcard kan u voorzien van een lijst van verkooppunten die in aanmerking komen voor cashback., Alleen wanneer u winkelt bij deze verkooppunten kunt u profiteren van geld terug aanbiedingen. Andere aankopen bij andere verkooppunten komen niet in aanmerking voor dezelfde voordelen.Als Azmi bijvoorbeeld een HSBC Amanah Mpower Platinum-kaart heeft, dekt deze alleen aankopen bij Tesco, Mydin, Giant en Aeon Big. Dus, als Azmi uiteindelijk doen grootste deel van zijn boodschappen bij een 7/11 supermarkt, hij zal helaas niet cashback zoals hij zou ontvangen als hij had doorgebracht bij de in aanmerking komende verkooppunten.Hier is het belangrijk om te vermelden dat sommige kaarten zeer flexibel zijn met betrekking tot uitgavencategorieën., Bijvoorbeeld de Leong Wise Gold Card kunt u kiezen welke twee uitgaven categorieën u wilt cashback op. U kunt de twee categorieën kiezen die het meest bij u passen.Ook de UOB Lady ‘ s Classic Mastercard biedt een 10% cashback tarief voor alle weekend fashion aankopen, met een minimum uitgaven bedrag van RM 300 en een maandelijkse cap van RM 30.
het kiezen van de juiste Cashback creditcard
om uw keuze eenvoudig te maken is het noodzakelijk om rekening te houden met de minimale uitgaven, categorieën gedekt en de in aanmerking komende verkooppunten.,Bijvoorbeeld laten we zeggen Azmi heeft al een gemiddelde maandelijkse uitgaven van RM 1200, woont in de buurt van een Aeon winkel, en eindigt dineren in een restaurant voor de lunch twee keer per week, besteedt RM 200-250 op telco diensten en maakt gebruik van het openbaar vervoer.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi heeft geen cashback op benzine nodig, dus Maybank Islamic Petronas ikhwan Gold Card zal hem niet veel voordeel opleveren. Vervolgens besteedt hij minder dan rm 2.000 die onder de minimale uitgaven vereist door HSBC Amanah Mpower Platinum.It is goed als Azmi gaat voor UOB YOLO Visa card, omdat hij dineert buiten ten minste twee keer per week., De meest geschikte kaart voor Azmi lijkt de UOB een Visa-kaart, omdat het hem zal toestaan om te genieten van cashback op AEON en ook op telco servicesu kunt het bovenstaande voorbeeld gebruiken om te zien welke kaart het beste werkt voor u. Vergeet niet, overwegen uitgaven categorieën en beperkingen cashback zorgvuldig.
het berekenen van Cashback verdiend op uw kaart
er zijn 3 eenvoudige stappen om cashback verdiend in een bepaalde maand te berekenen.
- Bepaal de maandelijkse cashback cyclus. Laten we uw verklaring begint op 10 juni, dan is de laatste datum te overwegen 9 juli.,
- tussen 10 juni en 9 juli, bereken de totale uitgaven voor alle in aanmerking komende transacties voor cashback. Laten we zeggen dat dit komt tot een totaal van RM 1.000.
- pas nu uw cashback rate en maandelijkse cap toe. Als uw kaart 10% cashback betaalt, komt u in aanmerking voor RM 100. Maar als de cap RM 80 is, krijg je alleen RM 80 cash back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Ja, zowel hoofd-als extra kaarten komen in aanmerking. In feite hoe meer extra kaarthouders je hebt, hoe sneller je cashback verdient.
- Wat is merchant category code (MCC)?- Het is een code die door banken wordt gebruikt om de uitgavencategorie voor elke transactie te bepalen. Het helpt bepalen welke transacties in aanmerking komen voor cashback.
- Wat is islamitisch MCC?- Islamitische creditcards zijn Shariah compliant en dus sommige transacties komen niet in aanmerking voor cash back als ze worden beschouwd als verboden., Bijvoorbeeld MCC 5813 staat voor Bars, Lounges en disco ‘ s, terwijl 7995 staat voor gokken en 5921 staat voor drank. Elke transactie met deze code op het afschrift van een islamitische creditcard komt niet in aanmerking voor terugbetaling.
- Wat zijn subsidiabele uitgaven?- Verwijst naar de retail aankoop die in aanmerking komt voor cashback., Sommige creditcardtransacties die niet als in aanmerking komende uitgaven worden beschouwd, omvatten:
- Overheidgerelateerde transacties
- liefdadigheid of sociale diensten
- saldooverdracht of kasvoorschot
- betalingen van kosten en belastingen
- Wat is transactiedatum en gepostdatum?- De transactiedatum is een datum waarop u een creditcardtransactie uitvoert. De geplaatste datum is wanneer de transactie wordt weergegeven in uw verklaring. Dit is belangrijk omdat cashback rekening houdt met de geplaatste Datum van de transacties.
- wanneer wordt cashback ontvangen?,-De laatste datum voor cashback berekening is een dag voor de rekeningafschrift datum en de totale cashback wordt geplaatst in de rekeningafschrift Datum van de volgende maand. Dus alle in aanmerking komende transacties geplaatst na de afrekenings datum zal worden bijgeschreven in de volgende cyclus.