Vanguard Personal Advisor Services zit op het eerste niveau – Voyager. Dit betekent dat met slechts $ 50.000 te investeren (dat is veel, maar gewoon wachten tot je ziet wat je krijgt) kunt u gepersonaliseerd advies te krijgen. Meer hierover nu.
Wat zijn persoonlijke adviesdiensten van Vanguard?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) is hun adviesdienst voor beleggers die ten minste $50.000 aan activa hebben om te beleggen.,
de beleggingen kunnen worden gedaan in een belastbare makelaarsrekening (beleggingsfonds of makelaarsrekening), IRA of trustrekening. Ze kunnen geen 401(k) en 403(b) accounts, i401(k) accounts, 529 accounts, UGMA of UTMA accounts, en alle andere investeringen buiten Vanguard beheren.
dus, als je $50.000 in belegbare activa hebt die je bij Vanguard wilt zetten, is de service zeer eenvoudig. U begint met het invullen van een formulier op de site die kan helpen uw adviseur te komen met een plan. U zult wat informatie over uzelf willen verzamelen om dit zo waardevol mogelijk te maken., Dit omvat uw inkomsten en uitgaven, informatie over uw vermogen in verschillende rekeningen, evenals een schatting van uw socialezekerheidsuitkeringen.
u zult ook moeten proberen vooruit te projecteren om uw financiële behoeften in de toekomst te begrijpen. Misschien is het betalen voor de Universiteit van je kind of het kopen van een tweede huis of een andere financiële behoefte. Dit zal helpen de adviseur weet uw toekomstige doelen, het tijdsbestek voor elke mijlpaal, evenals uw algehele plan. U bespreekt deze tijdens het eerste gesprek met uw adviseur., Deze oproep wordt gebruikt met uw informatie om een op maat gemaakt financieel plan en het plan duurt een paar weken samen te stellen.
nadat ze klaar zijn, ontmoet u (virtueel) uw adviseur opnieuw om het plan door te nemen en eventuele aanpassingen aan te brengen.
het is alleen op dit punt dat u moet beslissen of u gebruik wilt maken van persoonlijke adviseur diensten.
dat klopt-de eerste oproep, het bouwen van het aangepaste plan, en de oproep daarna om aanpassingen aan dat plan te maken – geen enkele verplichting. Als je besluit dat je dit liever zelf doet, kun je dat.,
Hier is een snelle video om het op te splitsen:
Reader Experiences with Vanguard PAS
Ik ken een paar mensen die het proces van het gebruik van Vanguard Personal Advisor Services hebben doorlopen en de kans hebben gehad om ze allemaal te interviewen om een meer hands-on rapport van hoe het was te verzamelen.
over het geheel genomen waren ze het er allemaal over eens dat het een vrij eenvoudig proces was dat zeer snel vorderde. Elk van hen diende hun informatie in, had de eerste vergadering, wachtte ongeveer twee weken, en kreeg verschillende scenario ‘ s om uit te kiezen., Een paar van hen gingen naar voren en investeerden in de juiste fondsen (nauwkeuriger gezegd, de meeste gewoon opnieuw toegewezen hun bestaande Vanguard fondsen), terwijl anderen besloten om het voor zichzelf te behandelen. Niemand die besloot om PAS te gebruiken vond dat zijn adviseur negatief reageerde.Eén lezer, Michael, zei dat het proces zeer rudimentair leek en dat er meer “geven en nemen” en discussie was met de financiële planner.,”De financiële planner was de eerste oproep waar ze bevestigen uw informatie, uitdagen een aantal van uw veronderstellingen, en vervolgens vroeg u over toekomstige financiering behoeften zoals uw “reisplannen, grote geschenken die u wilt maken, auto koopgewoonten, enz.”Hij ontving zijn scenario’ s ongeveer twee weken na deze oproep. Ik zag zijn plan niet, maar het was vergelijkbaar met het voorbeeld plan hieronder (de percentages en fondsen zou iets anders zijn).
het financiële Plan
het financiële plan dat zij produceren is niet super ingewikkeld en bestaat uit een reeks Vanguardfondsen om u te helpen uw doelen te bereiken., Ze delen een voorbeeldplan op hun website dat de volgende pagina ‘ s bevat:
Het plan zelf bevat hoeveel van elke activaklasse u nodig hebt en elke activaklasse heeft over het algemeen slechts een paar Vanguardfondsen opgenomen. Als je er al fondsen hebt, zal dit plan je helpen ze opnieuw toe te wijzen in de juiste gebieden.
Het leuke is dat beleggen in Vanguard fondsen je niets kost. U kunt kopen en verkoopt aandelen van hun beleggingsfondsen en ETF ‘ s., De enige kosten zijn als het fonds een aankoop-of terugbetalingsvergoeding plus de kostenratio heeft. Ze zijn altijd al een van de meest goedkope investeringsopties beschikbaar en de PAS is slechts een laag op de top van het.
hoeveel kost Vanguard PAS?
In tegenstelling tot veel traditionele financiële adviseurs, krijgen de adviseurs van Vanguard Personal Advisor Services geen commissie. Ze krijgen niets voor het pitchen van Vanguard producten en je betaalt geen uurtarief. (in feite is dat eerste telefoongesprek gratis zonder verplichting)
Vanguard rekent slechts 0.,30% van de activa die ze beheren op activa tot $ 5.000.000. Het percentage vergoeding die wordt beoordeeld op uw vermogen is lager op hogere saldi, gebaseerd op dit schema:
| Beheerd vermogen | Kosten |
|---|---|
| Op activa tot $5 miljoen | 0.30% |
| Op de activa van meer dan $5 miljoen en maximaal € 10 miljoen | 0.20% |
| Op de activa van meer dan $10 miljoen en maximaal € 25 miljoen | 0.10% |
| Op de activa van meer dan $25 miljoen | 0.05% |
Dus de eerste vijf miljoen betaalt 0.,30% en dan betaalt de volgende vijf miljoen slechts 0,20%. Dit betekent dat als je $ 6 miljoen in activa onder beheer had, je een $4,250 driemaandelijkse vergoeding of 0,28% zou betalen.
hoe verhoudt dit zich tot andere diensten?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity biedt een Portfolio Advisory Services Account aan met professioneel beleggingsbeheer via een adviseur. Het heeft twee niveaus van dienstverlening.
de eerste, voor investeringen van $ 50.000 tot $ 250.000, krijg je toegang tot een team van adviseurs die met je samenwerken., Zij zullen u helpen doelen vast te stellen, uw vooruitgang te volgen en jaarlijkse beoordelingen uit te voeren. De adviesprijs voor deze dienst bedraagt 1,50%.
de volgende tier is voor investeringen groter dan $ 250.000 en dat krijgt u een toegewijde adviseur via hun vermogen Management aanbod. Dit is een meer gedetailleerde service en vergelijkbaar met wat Vanguard biedt met persoonlijke adviseur diensten. De adviesprijs bedraagt tussen 0,50% en 1,50%, afhankelijk van de locatie van uw investering.
verbetering Roboadvisor
verbetering is een roboadvisor die een vaste 0,25% vergoeding voor hun digitale dienst en 0.,40% op hun Premium service. De Premium service is degene die krijgt u toegang tot diepgaand advies van uw niet-Betterment investeringen en onbeperkte toegang tot hun GVB professionals.
Het is belangrijk om op te merken dat Betterment een roboadvisor is, terwijl Vanguard PAS een adviesdienst is waar u samenwerkt met een adviseur om met een plan te komen en zij u een driemaandelijkse update sturen. Als je ze op dat schema wilt ontmoeten, kan dat. Als je dat niet hoeft, hoef je elkaar niet op kwartaalbasis te ontmoeten., Betterment en Vanguard PAS zijn geen vervangers, maar ik vond een vergelijking van hun vergoedingen was eerlijk.
Vanguard ‘ S PAS vergelijkt vrij gunstig met een van hun grootste concurrenten, Fidelity, en een van de grootste roboadviseurs, Betterment.
conclusie
Ik ben op een punt in mijn financiële ontwikkeling dat ik de voorkeur geef om mijn eigen investeringen te beheren, dus dit is geen dienst die mij op dit moment aanspreekt. Echter, Ik zie waarde in het spreken met een van hun voorhoede persoonlijke adviseur diensten adviseurs alleen maar om te zien wat ze zeggen., Dat ze je helpen met een plan, afgestemd op de financiële behoeften die je hebt, lijkt een slim idee.
in het slechtste geval spendeer je een paar uur met iemand om een financieel plan te krijgen dat je zelf kunt implementeren. Met geen verplichting, het lijkt een gemakkelijke manier om uit te vinden of de Dienst voor u zou kunnen werken en als het niet, krijg je een groot financieel plan uit het.
als je het leuk vindt wat je hoort en je wilt met iemand werken, is het betalen van 0,30% een fractie van wat je een menselijke adviseur zou betalen en is het nog minder dan hun concurrenten zoals trouw en verbetering., Vanguard is al lang bekend om een zeer betaalbare investering optie en de persoonlijke adviseur dienst lijkt te houden met die missie.
meer over de Vanguard Persoonlijke Adviseur Services
Vanguard Persoonlijke Adviseur Services
Algemeen
9.,0/10
Sterke punten
- consult & plan
- Lage beheervergoeding (0.30%)
- Toepassingen lage kosten Vanguard fondsen
Zwakheden
- Plannen bieden alleen Vanguard fondsen