De meeste beleggers willen zo beleggen dat ze zo snel mogelijk torenhoge rendementen behalen zonder het risico van verlies van hoofdsom. Dit is de reden waarom velen zijn altijd op zoek naar top investeringsplannen waar ze hun geld kunnen verdubbelen in enkele maanden of jaren met weinig of geen risico.
echter, een combinatie met een hoog rendement en een laag risico in een beleggingsproduct bestaat helaas niet. Misschien in een ideale wereld,maar nu niet., In werkelijkheid zijn risico ‘ s en opbrengsten direct gerelateerd, ze gaan hand in hand, d.w.z. hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico en vice versa.
Wanneer u een beleggingsweg selecteert, moet u uw eigen risicoprofiel afstemmen op de bijbehorende risico ‘ s van het product voordat u belegt. Sommige beleggingen dragen een hoog risico, maar kunnen op lange termijn een hoger voor de inflatie gecorrigeerd rendement opleveren dan andere activaklassen, terwijl sommige beleggingen een laag risico en dus een lager rendement opleveren.,er zijn twee emmers waarin beleggingsproducten vallen en het zijn financiële en niet-financiële activa. Financiële activa kunnen worden onderverdeeld in marktgerelateerde producten (zoals aandelen en beleggingsfondsen) en vastrentende producten (zoals openbare Voorzieningenfonds, bankdeposito ‘ s). Niet-financiële activa-veel Indiërs investeren via deze modus-zijn de wil van fysiek goud en onroerend goed.
hier is een blik op de top 10 investeringsmogelijkheden waar Indiërs naar kijken terwijl ze sparen voor hun financiële doelen.
1., Direct equity
beleggen in aandelen is misschien niet iedereen ‘ s kopje thee omdat het een volatiele activaklasse is en er geen garantie is voor rendement. Verder is het niet alleen moeilijk om de juiste voorraad te kiezen, de timing van uw in-en uitgang is ook niet eenvoudig. Het enige pluspunt is dat het eigen vermogen over lange perioden een hoger rendement heeft kunnen opleveren dan voor inflatie gecorrigeerde rendementen in vergelijking met alle andere activaklassen.
tegelijkertijd is het risico op verlies van een aanzienlijk deel of zelfs al uw kapitaal hoog, tenzij men kiest voor stop-loss methode om verliezen te beperken., In stop-loss, plaatst men een voorschot om een voorraad te verkopen tegen een specifieke prijs. Om het risico tot op zekere hoogte te verminderen, kunt u diversifiëren over sectoren en marktkapitalisaties. Om direct te investeren in eigen vermogen, moet men een demat rekening te openen.
banken staan ook het openen van een 3-in-1 rekening toe. Hier is hoe je een kunt openen om te beleggen in aandelen.
2. Aandelen beleggingsfondsen
aandelen beleggingsfondsen beleggen voornamelijk in aandelen., Volgens de huidige Securities and Exchange Board of India (Sebi) Mutual Fund Regulations, een equity mutual fund regeling moet investeren ten minste 65 procent van haar activa in aandelen en aandelen-gerelateerde instrumenten. Een aandelenfonds kan actief of passief worden beheerd.
in een actief verhandeld fonds zijn de rendementen grotendeels afhankelijk van het vermogen van een fondsbeheerder om rendementen te genereren. Indexfondsen en exchange-traded fund (ETF ‘ s) worden passief beheerd, en deze volgen de onderliggende index. Aandelenregelingen worden ingedeeld naar marktkapitalisatie of de sectoren waarin zij beleggen., Ze worden ook ingedeeld naar de vraag of ze binnenlands zijn (investeren in aandelen van alleen Indiase bedrijven) of internationaal (investeren in aandelen van buitenlandse bedrijven). Lees meer over equity beleggingsfondsen.
3. Schuld onderlinge fondsen
schuld onderlinge fondsen regelingen zijn geschikt voor beleggers die een stabiel rendement willen. Ze zijn minder volatiel en worden daarom als minder risicovol beschouwd in vergelijking met aandelenfondsen. Beleggingsfondsen beleggen voornamelijk in vastrentende effecten zoals bedrijfsobligaties, overheidspapier, schatkistpapier, commercial paper en andere geldmarktinstrumenten.,
Deze beleggingsfondsen zijn echter niet risicovrij. Zij dragen risico ‘ s zoals renterisico en kredietrisico. Daarom moeten beleggers de daaraan verbonden risico ‘ s bestuderen alvorens te beleggen. Lees meer over schuld beleggingsfondsen.
4. Nationaal pensioenstelsel (NPS)
Het Nationaal pensioenstelsel is een op lange termijn pensioen gerichte beleggingsproduct dat wordt beheerd door de Regulatory and Development Authority (Pfrda) voor pensioenfondsen. De minimale jaarlijkse (April-maart) bijdrage voor een NPS Tier 1-rekening om actief te blijven is verlaagd van Rs 6.000 naar rs 1.000., Het is een mix van aandelen, vaste deposito ‘ s, bedrijfsobligaties, liquide middelen en overheidsfondsen, onder anderen. Op basis van uw risicobereidheid, kunt u beslissen hoeveel van uw geld kan worden belegd in aandelen via NPS. Lees meer over NPS.
5. Het Public Provident Fund (PPF)
Het Public Provident Fund is een product waar veel mensen zich tot wenden. Aangezien de PPF een lange ambtstermijn van 15 jaar heeft, is de impact van het samenstellen van belastingvrije rente enorm, vooral in de latere jaren. Aangezien de verdiende rente en de geïnvesteerde hoofdsom door een staatsgarantie worden gedekt, is dit bovendien een veilige investering., Vergeet niet, de rente op PPF wordt elk kwartaal beoordeeld door de overheid. Lees hier meer over de PPF.
6. Een vast deposito van een bank wordt beschouwd als een relatief veiligere keuze (dan aandelen-of beleggingsfondsen) om in India te beleggen. Onder de depositoverzekering en kredietgarantie corporation (DICGC) regels, elke deposant in een bank is verzekerd tot een maximum van Rs 5 lakh met ingang van 4 februari 2020 voor zowel hoofdsom en rente bedrag.vroeger was de dekking maximaal Rs 1 lakh voor zowel hoofdsom als rente., Afhankelijk van de behoefte, kan men kiezen voor maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse, jaarlijkse of cumulatieve rente optie in hen. De rente verdiend wordt toegevoegd aan iemands inkomen en wordt belast volgens iemands inkomen slab. Lees meer over Bank vaste storting.
7. Senioren ‘Saving Scheme (SCSS)
waarschijnlijk de eerste keuze van de meeste gepensioneerden, het Senioren’ Saving Scheme is een must-have in hun beleggingsportefeuille. Zoals de naam al doet vermoeden, kunnen alleen senioren of vervroegde gepensioneerden in deze regeling investeren. SCSS kan worden gebruikt bij een postkantoor of een bank door iedereen boven 60., SCSS heeft een looptijd van vijf jaar, die met drie jaar kan worden verlengd zodra de regeling afloopt. De bovenste investeringslimiet is Rs 15 lakh, en men kan meer dan één rekening openen. De rente op SCS ‘ s is driemaandelijks verschuldigd en is volledig belastbaar. Vergeet niet, de rente op de regeling is onderworpen aan herziening en herziening elk kwartaal.
echter, zodra de investering in de regeling is gedaan, zal de rente gelijk blijven tot de looptijd van de regeling., Senioren kunnen aanspraak maken op aftrek van maximaal Rs 50.000 in een boekjaar op grond van sectie 80TTB op de rente verdiend van SCSS. Lees meer over de spaarregeling voor senioren.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana(PMVVY) PMVVY is bedoeld voor senioren van 60 jaar en ouder om hen een verzekerd rendement van 7,4 procent per jaar te bieden. De regeling biedt maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks als gekozen pensioeninkomen. Het minimum pensioenbedrag is Rs 1.000 per maand en maximaal Rs 9.250 per maand. Het maximale bedrag dat kan worden geïnvesteerd in de regeling Rs 15 lakh., De looptijd van de regeling is 10 jaar. De regeling is beschikbaar tot 31 maart 2023. Op de vervaldag wordt het investeringsbedrag terugbetaald aan de bejaarde. In het geval van overlijden van senioren, zal het geld worden betaald aan de kandidaat. Lees meer over PMVVY.
9. Onroerend goed
Het huis waarin u woont is voor eigen gebruik en mag nooit als een investering worden beschouwd. Als u niet van plan om te wonen in het, de tweede woning die u koopt kan uw investering.,
De locatie van de woning is de belangrijkste factor die de waarde van uw woning bepaalt en ook de huur die het kan verdienen. Investeringen in onroerend goed leveren rendement op twee manieren-kapitaalwaardering en verhuur. In tegenstelling tot andere activaklassen is onroerend goed echter zeer illiquide. Het andere grote risico is met het verkrijgen van de nodige regelgevende goedkeuringen, die grotendeels is aangepakt na de komst van de vastgoedregelgever.
Lees meer over onroerend goed.
10. Goud bezit van goud in de vorm van juwelen heeft zijn eigen zorgen, zoals veiligheid en hoge kosten., Dan is er de’ het maken van kosten’, die meestal variëren tussen 6-14 procent van de kosten van goud (en kan oplopen tot 25 procent in het geval van speciale ontwerpen). Voor degenen die zouden willen om gouden munten te kopen, Er is nog steeds een optie. veel banken verkopen nu-per-dag gouden munten. Een alternatieve manier om goud te bezitten is via papier goud. Investeringen in papiergoud zijn kosteneffectiever en kunnen worden gedaan via goud-ETF ‘ s. Een dergelijke investering (kopen en verkopen) vindt plaats op een effectenbeurs (NSE of BSE) met goud als onderliggende waarde. Beleggen in Staatsgoudobligaties is een andere optie om papiergoud te bezitten., Een belegger kan ook beleggen via gold mutual funds. Lees meer over staatsgoudobligaties.
RBI belastbare obligaties
vroeger gaf RBI (belastbare) obligaties van 7,75% uit als beleggingsoptie. De centrale bank is echter gestopt met het uitgeven van deze obligaties met ingang van 29 mei 2020. Deze obligaties werden gelanceerd door de vroegere 8 procent (belastbare) obligaties 2003 te vervangen door de 7,75 procent (belastbare) obligaties met ingang van 10 januari 2018. Deze obligaties hadden een looptijd van 7 jaar. de Centrale Bank heeft met ingang van 1 juli 2020 spaarobligaties met variabele rente, 2020 (belastbaar) gelanceerd., Het grootste verschil tussen eerdere 7,75% spaarobligaties en de nieuw gelanceerde variabele rente obligatie is dat de rente op de nieuw gelanceerde spaarobligatie elke zes maanden opnieuw moet worden ingesteld. In de obligaties van 7,75% werd de rentevoet vastgesteld voor de gehele looptijd van de investering. Momenteel bieden de obligaties een rente van 7,15 procent. De eerste reset op de rente is verschuldigd op 1 januari 2021. Lees meer over RBI floating rate bonds.
wat u moet doen
Sommige van de bovenstaande beleggingen zijn vastrentend, terwijl andere gekoppeld zijn aan de financiële markt., Zowel vastrentende als marktgerelateerde beleggingen spelen een rol in het proces van welvaartsschepping. Marktgerelateerde investeringen bieden een hoog rendement, maar brengen ook grote risico ‘ s met zich mee. Vastrentende investeringen helpen bij het behoud van de geaccumuleerde rijkdom om het gewenste doel te bereiken. Voor langetermijndoelen is het belangrijk om optimaal gebruik te maken van beide werelden. Hebben een verstandige mix van investeringen rekening houdend met risico’ s, belastingen en tijdshorizon.
(Met input van Preeti Motiani)