Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We mogen dan wel een kleine commissie ontvangen van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.
de beste kredietverenigingen van februari 2021
kredietverenigingen zijn bedrijven zonder winstoogmerk die van u eisen dat u lid wordt om uw geld bij de instelling te houden.,
veel kredietverenigingen stellen strenge eisen aan het lidmaatschap op basis van uw carrièreveld, het bedrijf waarvoor u werkt of het gebied waar u woont. Maar de beste kredietverenigingen moeten lakse regels hebben met betrekking tot wie kan toetreden.
de beste kredietverenigingen zouden ook diensten moeten leveren die je niet kunt vinden bij traditionele banken, zoals hoge rentetarieven of sterke klantenondersteuning.
Lees verder om meer te weten te komen over onze keuzes voor de top credit unions.,
ons deskundigenpanel voor deze gids
we hebben deskundigen op het gebied van bank-en financiële planning geraadpleegd om deze picks te informeren en hun advies te geven over het vinden van de beste kredietunie voor uw behoeften. U kunt hun inzichten te lezen aan de onderkant van dit bericht.
om onze winnaars te kiezen, richten we ons op wat een kredietunie het beste geschikt maakt voor het hoogste aantal mensen. De top credit unions zou gemakkelijk moeten zijn om lid te worden en producten aan te bieden die concurrerender zijn dan wat je bij traditionele banken zult vinden.,
Meer over onze top credit union picks
Alliant Credit Union
PIE
0.25% PIE
Min Storting
Geen
Aanbevolen Beloning
Geen
Nadelen
- $28-courant betaling
- Onbeperkt rood staan tegen in één dag
- Verbindingen rente maandelijks niet dagelijks
- $25 uitgaande overboeking betaling
Lees Onze Review Lees Onze Review Een lang pijl, wijst naar rechts
Waarom het gaat: Alliant alleen een online credit union, en het is gerangschikt als een van Business Insider van de top online banken., Er zijn meer dan 80.000 gratis geldautomaten en als u een ATM gebruikt die buiten het netwerk ligt, vergoedt Alliant maximaal $20 per maand aan kosten die door providers in rekening worden gebracht.
How to join: Word lid van pleegzorg tot succes, en Alliant zal uw $5 inschrijfgeld dekken. Of een werknemer, gepensioneerd, of lid van bepaalde organisaties; wonen in specifieke delen van Illinois; een familielid van een Alliant lid.
kijk uit voor: onbeperkte dagelijkse kosten voor rekening-courantkredieten. Veel instellingen brengen u slechts een bepaald aantal keer per dag een rekening in rekening met een rekening-courant, maar Alliant kan u een onbeperkt aantal keer een rekening van $28 in rekening brengen., Dit kan je in een bind zetten als je meerdere aankopen doet zonder te beseffen dat je rood staat.
Bethpage Federal Credit Union
PIE
0% 0,40% PIE
Min Storting
Geen
Aanbevolen Beloning
Geen
Pros
- geen maandelijkse servicekosten
- geen minimum openingsdeposito
- mogelijkheid om rente te verdienen
- geen ATM-vergoedingen buiten het netwerk
Cons
- $30 rekening-courantvergoeding
- $5 vergoeding bij het overmaken van geld voor rekening-courantbescherming
waarom het opvalt: Bethpage betaalt concurrerende tarieven op controle-en spaarrekeningen., Het is zeldzaam dat instellingen het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot je spaargeld, maar Bethpage stuurt je een debetkaart wanneer je een spaarrekening opent. Bethpage heeft meer dan 5.000 gedeelde vestigingen in New York die u kunt bezoeken als u een bankier persoonlijk wilt spreken.
aanmelden: Open een spaarrekening met $5.
kijk uit voor: besparingen APY. Bethpage ‘ s spaarrente is hoger dan wat je zult vinden bij brick-and-mortar banken, maar je kunt Hogere spaartarieven vinden bij een aantal van onze andere top picks.,
Blue Federal Credit Union
APY
0% tot 3.,s
Editor ‘ s Rating
Details
Pluspunten & Nadelen
- de Blauwe FCU lid met $5
- 30,000+ gratis Geldautomaten
- 5,000+ gedeelde kantoren wereldwijd
- Om het verdienen van belang, 10 maandelijkse debit card transacties, EN in te schrijven in e-verklaringen, EN voer een van de volgende elke maand: ontvangt een directe storting, gebruik maken van factuur online te betalen, of maak een ACH storting of opname
- Als u aan deze criteria voldoet, verdien 1.,50% tot 3,50% APY op saldi tot $ 15.000, en 0,05% op saldi van meer dan $15.000
- verdienen 1,50% als een silver member, 2,50% als een gold member, en 3.,langer u de bank met Blauwe FCU
- Geen maandelijkse kosten voor deze service
- Geen minimale opening storting
- Geen out-of-network ATM kosten
- Terugbetalingen tot $28 per maand in de ATM kosten in rekening gebracht door out-of-network providers
Nadelen
- $30-courant betaling
- Als u te veel kleuren door meer dan $1.000, uw betaling wordt geweigerd
- Rente maandelijks, niet in het dagelijkse
Lees Onze Review Lees Onze Review Een lang pijl, wijst naar rechts
Waarom het gaat: U kunt verdienen een hoge PIE op het controleren van uw balans., Blue FCU heeft meer dan 5.000 gedeelde vestigingen over de hele wereld, en het vergoedt tot $28 per maand in out-of-network ATM-kosten in rekening gebracht door providers.
hoe deel te nemen: je hoeft alleen maar $5 te doneren aan de Blue Foundation.
kijk uit voor: mobiele app. De mobiele app heeft niet veel recensies in de Apple en Google Play stores, en de bestaande zijn relatief slecht. Als u wilt bankieren vanaf uw mobiele app, dan is Blue FCU misschien niet de beste fit.
Connexus Credit Union
APY
0% tot 1.,75% APY
min Deposit
geen
Uitgelichte beloning
geen
Editor ‘ s Rating
Details
Pluspunten & Nadelen
- een Connexus lid door het doneren van $5 naar het Connexus Vereniging
- van 54.000+ gratis Geldautomaten
- Abonneren op e-verklaringen te verdienen PIE. U moet ook 15 debetkaarttransacties per maand doen of $400 per maand uitgeven met uw debetkaart
- verdien 1,75% APY op saldi tot $ 25.000; verdien 0.,25% PIE op de saldi van meer dan $25.000
- Federaal verzekerde door de NCUA
Pluspunten
- Mogelijkheid om te verdienen een hoge PIE
- Geen minimale opening storting
- Geen maandelijkse kosten voor deze service
- Geen out-of-network ATM kosten
- Terugbetalingen tot $25/maand in out-of-network ATM kosten in rekening gebracht door providers
- Meerdere rekening-courant bescherming opties
Nadelen
- het Belang van verbindingen maandelijks, niet in het dagelijkse
- $29.,95 debetkosten
Lees onze recensie een lange pijl die naar rechts wijst
waarom het opvalt: Connexus betaalt concurrerende tarieven en zijn Connexus Xtraordinary bankrekening kan u een zeer hoog tarief opleveren als u uw debetkaart vaak gebruikt en / of ten minste $400 per maand met uw debetkaart spendeert.,
hoe lid te worden: Word lid van de Connexus Association met een eenmalige donatie van $5; Wees een werknemer, gepensioneerde, lid, student, afgestudeerde student of familielid van een lid van bepaalde organisaties; inwoners van gebieden in Minnesota, Ohio Of Wisconsin; wees een familielid, echtgenoot of huisgenoot van een Connexus lid.
kijk uit voor: spaarrente. U kunt een hogere besparingen APY vinden bij andere credit unions.
Consumers Credit Union
APY
0,10% tot 4.,09% PIE
Min Storting
$5
Aanbevolen Beloning
Geen
Editor ‘ s Rating
Details
Pluspunten & Nadelen
- Verdien 2.,09% PIE op tegoeden tot $10k wanneer je je inschrijft in edocumenten, maak 12 debit card transacties per maand, en ontvang $500 per maand in deposito ‘ s
- Verdienen 3.09% op tegoeden tot $10k wanneer u voldoet aan de kwalificaties voor 2.09% en besteden $500/maand met uw CCU credit card
- Verdienen 4.09% op tegoeden tot $10k wanneer u voldoet aan de kwalificaties voor 2.09% en besteden van $1.000/maand met uw CCU credit card
- Verdienen 0.20% PIE op saldi tussen de $10 en $25k
- Verdien 0.,ik>
- Geen maandelijkse kosten voor deze service
- Onbeperkt vergoedingen voor out-of-network ATM kosten
Nadelen
- $10-courant transfervergoeding
- Mobiele app heeft ontvangen van een slechte reviews in Google Play store
- Beperkte customer support uur
- het Belang van verbindingen maandelijks niet dagelijks
Lees Onze Review Lees Onze Review Een lang pijl, wijst naar rechts
de reden Waarom het opvalt: De Consumenten Credit Union Gratis Beloningen betaalrekening is een van onze top picks voor de beste beloningen controle van de boekhouding., Je verdient een hoog tarief als je je debetkaart vaak gebruikt, en een nog hoger tarief als je je Consumers Credit Union creditcard gebruikt.
Hoe kan ik lid worden: Betaal een lidmaatschapsbijdrage van $5 aan de consumentencoöperatie, stort vervolgens $5 op een Consumentenspaarrekening en houd deze bij.
Let op: creditcardvereisten. De bankrekening werkt op een gelaagd systeem, en je moet een Consumers Credit Union creditcard te gebruiken om in aanmerking te komen voor de top twee rentevoeten lagen. Dit past misschien niet goed als u geen creditcard wilt openen., Maar het is vermeldenswaard dat de derde laag, die alleen vereist debetkaart aankopen, heeft nog steeds een vrij goed tarief.
Pentagon Federal Credit Union
PIE
0.55% PIE
Min Storting
$5
Aanbevolen Beloning
Geen
Pluspunten
- Concurrerende PIE
- $5 opening storting
- Geen maandelijkse kosten voor deze service
Nadelen
- Verbindingen rente maandelijks, niet in het dagelijkse
- U kunt hier een iets hoger tarief elders
Lees Onze Review Lees Onze Review Een lang pijl, wijst naar rechts
Waarom het gaat: PenFed heeft vestigingen in 13 staten, DC, Guam, Puerto Rico, en Japan, maar u kunt ook de bank digitaal als u woont niet in de buurt van een tak., Het betaalt een van de hoogste spaartarieven in de industrie, en de minimale deposito ‘ s zijn laag.
hoe lid te worden: U kunt lid zijn van het leger, werknemer van een in aanmerking komende vereniging of bedrijf, werknemer van bepaalde Amerikaanse overheidsinstellingen, werknemer of vrijwilliger bij het Amerikaanse Rode Kruis, inwoner van bepaalde gebieden, of familielid van iedereen die in een van deze groepen valt.
anders kunt u lid worden door een spaarrekening met $5 te openen.
kijk uit voor: bescherming tegen debetstand., De enige optie voor bescherming tegen overschrijdingen is een kredietlijn, en de voorwaarden zijn afhankelijk van uw kredietgeschiedenis. Veel banken en kredietverenigingen geven u de mogelijkheid om geld over te schrijven van een spaarrekening naar uw rekening als rekening-courantkrediet bescherming, maar PenFed niet.
vleugels Financial Credit Union
APY
0,10% tot 0.,70% APY
min Deposit
geen
Uitgelichte beloning
None
Pros
- competitieve APY op hogere saldi
- geen minimum openingsdeposito
- geen maandelijkse servicevergoeding
cons
- Lower APY on lower balances
- rente compounds monthly, not daily
waarom het opvalt: Wings financial heeft verschillende controle-en spaarrekeningen., Je kunt hoge tarieven verdienen als je een paar richtlijnen volgt met je betaalrekening, en als je een hoog saldo in je spaarrekening handhaaft. U heeft gratis toegang tot geldautomaten in het hele land en tot filialen in Florida, Georgia, Michigan, Minnesota en Washington.
Hoe kan ik lid worden: Doneer $5 om lid te worden van de Wings Financial Foundation; of woon, werk, aanbidding, of vrijwilliger in bepaalde delen van Florida, Georgia, Michigan, Minnesota, Of Washington; een werknemer of gepensioneerde van de luchtvaartindustrie zijn; heb een familielid die lid is van Wings Financial.
kijk uit voor: ATM-vergoedingen., Wings Financial ’s ATM fee beleid is nog steeds milder dan veel banken’ regels, maar niet zo indrukwekkend als wat je zult zien met veel van onze Top credit union picks. U kunt zich terugtrekken uit Out-of-network geldautomaten 10 keer per maand; daarna, betaalt u een $ 2,50 vergoeding elke keer. Wings Financial vergoedt geen kosten in rekening gebracht door Out-of-network ATM providers, zoals sommige credit unions doen.,
andere kredietvakbonden die we overwogen hebben, en waarom ze de cut niet gehaald hebben
- Star One Kredietvakbond: deze kredietvakbond betaalt concurrerende tarieven, maar u kunt alleen lid worden als u in bepaalde delen van Californië woont, werkt of naar school gaat, of voor een gelieerd bedrijf werkt.
- Boeing Employees Credit Union: er zijn een paar manieren om lid te worden van BECU, maar voor het grootste deel, moet je in de staat Washington wonen of kies county ‘ s in Oregon Of Idaho.,
- Quorum Federal Credit Union: Quorum betaalt een vrij goed tarief op zijn spaarrekening, dus het kan een goede optie zijn als u voor een partnerbedrijf werkt of lid wordt van een van meerdere organisaties.
- Vystar Credit Union: U moet in bepaalde delen van Florida Of Georgia wonen om lid te worden van VyStar, en de controle-en spaartarieven zijn niet zo goed als wat u zult vinden met onze Top picks.
- Navy Federal Credit Union: U kunt alleen lid worden als u aangesloten bent bij het leger, en u kunt elders hogere controle-en spaartarieven vinden.,Randolph-Brooks Federal Credit Union: RBFCU is voor mensen die in Texas wonen, en het betaalt niet de hoogste tarieven.
- First Tech Federal Credit Union: deze credit union betaalt goede tarieven, maar u moet wonen of werken in Lane County, Oregon, of werken voor een partnerorganisatie, of lid worden van de Computer History Museum of Financial Fitness Association. Als u niet voldoen aan een van deze criteria, een eerste Tech customer service rep kan met u praten over meer opties.
- Golden 1 Credit Union: Je kunt Golden 1 Leuk vinden als je in de buurt van een vestiging in Californië woont.,
- America First Credit Union: Als u in westerse staten woont, kunt u mogelijk lid worden van America First.
- SchoolsFirst Federal Credit Union: deze credit union is voor onderwijzend personeel in Californië, en de tarieven zijn gewoon zo-zo.
- Suncoast Credit Union: U kunt lid worden van Suncoast als u in bepaalde delen van Florida woont, maar de tarieven zijn vrij laag.
- GTE Financial: deze kredietunie zou een goede pasvorm kunnen zijn als u in de omgeving van Tampa, Florida woont.
Veelgestelde vragen
waarom onze aanbevelingen vertrouwen?,de missie van Personal Finance Insider is om slimme mensen te helpen de beste beslissingen te nemen met hun geld. We begrijpen dat “best” vaak subjectief is, dus naast het benadrukken van de duidelijke voordelen van een financieel product of rekening — een hoge APY, bijvoorbeeld — schetsen we ook de beperkingen. We hebben uren doorgebracht met het vergelijken en contrasteren van de functies en kleine lettertjes van verschillende producten, zodat u dat niet hoeft te doen.
hoe hebben we de beste kredietverenigingen gekozen?,
We kozen voor credit unions die gemakkelijk te sluiten zijn, in plaats van die welke beperkt zijn tot inwoners van bepaalde staten of werknemers voor specifieke organisaties. We selecteerden ook kredietverenigingen die schitteren in gebieden waar kredietverenigingen geacht worden te schitteren, zoals hoge tarieven en sterke klantenondersteuning. Al onze picks zijn federaal verzekerd door de NCUA, wat betekent dat uw geld is beschermd (tot $250.000 voor een individuele rekening) mocht de instelling falen.
Wat is een kredietunie?
een kredietunie is een financiële instelling zonder winstoogmerk die eigendom is van haar leden., U moet lid worden van de bank met een credit union, en elk bedrijf heeft zijn eigen regels over wie kan toetreden.
Dit is in tegenstelling tot traditionele banken, die bedrijven met winstoogmerk zijn. Bijna iedereen kan geld houden met een bank, zolang je de nodige minimale opening deposito ‘ s.
Wat zijn de voors en tegens van kredietverenigingen?
Hier zijn de voordelen van kredietverenigingen ten opzichte van traditionele banken:
- zij betalen vaak hogere tarieven op bankrekeningen.
- zij bieden meer gepersonaliseerde klantenservice.
- zij rekenen lagere vergoedingen.,
- ze hebben doorgaans minder geld nodig om een rekening te openen.
Hier zijn de nadelen van het kiezen van een kredietunie in plaats van een traditionele bank:
- veel banken compounden de rente dagelijks, maar kredietverenigingen compounden maandelijks. (Hoewel dit niet altijd het geval is. Controleer voordat u uw instelling kiest!) Als een credit union betaalt een veel hoger tarief dan een bank, dan zul je waarschijnlijk nog steeds verdienen meer met de credit union. Maar als het verschil in tarieven is minuscuul, dan wilt u misschien gaan met een bank.,
- kredietverenigingen hebben niet zoveel fysieke filialen als de meeste nationale banken.
- kredietverenigingen kunnen zich langzamer aanpassen aan nieuwe technologie dan banken.
Als u hoge rentetarieven wilt met de technologie die bij een bank wordt geleverd, dan kunt u kijken naar het openen van een online spaarrekening met een hoog rendement.
zijn kredietverenigingen beter dan banken?
Het hangt af van wat u zoekt. Als je geavanceerde technologie wilt, dan is een bank waarschijnlijk beter voor je. Als u waarde gepersonaliseerde klantenservice, dan is een credit union zou een betere pasvorm.,
het belangrijkste is dat een instelling federaal verzekerd is. Een bank moet worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation, of FDIC. Een kredietunie moet worden verzekerd door de nationale Kredietunie administratie, of NCUA.,
advies van de experts over het kiezen van de beste kredietunie voor u
om meer te weten te komen over wat een goede kredietunie maakt en hoe u de beste pasvorm kiest, wogen vier experts:
- Tania Brown, certified financial planner bij SaverLife
- Roger Ma, certified financial planner bij lifelaidout® en auteur van “Work Your Money, Not Your Life”
- Mykail James, MBA, certified financial education instructor boujiebegrotingen.,com
- Laura Grace Tarpley, associate editor of banking, Personal Finance Insider
Hier is wat ze te zeggen hadden over kredietverenigingen. (Sommige tekst kan licht worden bewerkt voor de duidelijkheid.)
Hoe kan iemand kiezen tussen een bank en een credit union?
Tania Brown, CFP:
“voor de meeste mensen valt het in vijf categorieën: locatie, rente, diensten, technologie en relaties. Vervolgens, prioriteren wat belangrijk is en u zult uw antwoord hebben., Bijvoorbeeld:
- als meerdere regionale en nationale locaties belangrijk zijn: banken hebben doorgaans meer locaties dan kredietverenigingen.
- als het belangrijkste voor u een hoge rente is: kredietverenigingen bieden gemiddeld betere rentetarieven dan banken.
- indien veel diensten (commercieel bankieren, zakelijk bankieren, beleggingsdiensten, enz.) zijn waardevol voor u: grotere banken bieden meer diensten dan de meeste kredietverenigingen.
- als het gevoel dat je een persoon bent, niet een nummer, belangrijk voor je is: kredietverenigingen staan bekend om hun geweldige persoonlijke klantenservice.,
- Als u een tech junkie bent: grotere banken bieden doorgaans meer tech toeters en bellen voor online gebruikers dan kredietverenigingen.”
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
” Kijk naar de rente en hoe vaak de rente samenvalt. Hoe vaker een instelling rente vergoedt, hoe meer geld je verdient. Veel kredietverenigingen betalen hogere tarieven dan banken. Maar ze compounden de rente maandelijks, terwijl banken dagelijks compounden. Reken maar uit waar je het meeste verdient.”
Hoe kan iemand bepalen of een kredietunie geschikt is voor hem?,
Tania Brown, CFP:
” denk na over wat je nodig hebt en wilt in je credit union. Bijvoorbeeld, omdat er meestal minder credit union vestigingen, kunt u overwegen een credit union met een groot ATM-netwerk en partnerschappen om ATM vergoedingen te verlagen.”
Mykail James, CFEI:
“onderzoek de vereisten om lid te worden en wees er zeker van dat je aan die standaarden kunt voldoen.”
wat maakt een bankrekening goed of niet goed?,
Roger Ma, CFP:
“Ik zou kijken naar de ATM-vestiging locaties en dan minimum saldo bedragen niet oplopen van een maandelijkse vergoeding … ik denk dat er andere dingen die het leven gemakkelijker zou kunnen maken, of het nu een gratis cheques, online factuur betalen, of zijn ze in het Zelle netwerk?”
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
“Maak een lijst van de top drie tot vijf dingen die je wilt van een bankrekening. Is het een geweldige mobiele app, 24/7 klantenservice, geen ATM-kosten? Onderzoek dan de beste banken voor die functies.”
in het algemeen, wat maakt een spaarrekening goed of niet goed?,
Roger Ma, CFP:
“Het is misschien niet zo naadloos om je geld uit een online spaarrekening te halen als het is van een brick-and-mortar, maar je wilt niet zoveel wrijving hebben waar het zo moeilijk is om het geld eruit te halen wanneer je het nodig hebt.”
Mykail James, CFEI:
“alles met een vergoeding is geen goede high-yield spaarrekening. Alles wat beperkt hoeveel je kunt besparen is, voor mij, niet erg goed., Als ik niet meer dan $10.000 kan besparen op deze rekening, en dan moet ik het ergens anders verplaatsen — naar mij, dat is niet echt een goede spaarrekening, want het is niet echt bereid om me te helpen uitbreiden en groeien, dat is wat een spaarrekening hoort te doen. Ik kijk ook naar de rente, zeker. Ik kijk om te zien wanneer de rente is betaald. Is het driemaandelijks of maandelijks? Hoe vaak betalen ze rente uit en wat zijn de rentebepalingen?”
Dit bericht werd herzien en bijgewerkt op 1 februari 2021.