leningen met variabele rente

Wat zijn leningen met variabele rente?

een lening met variabele rente is een soort lening waarbij de rente verandert naargelang de veranderingen in de marktrente. In tegenstelling tot een vastrentende lening, waarbij kredietnemers een constante rente betalen, omvat een lening met variabele rente variërende maandelijkse betalingen die veranderen naargelang de marktrentemutaties.,

gewoonlijk volgen kredietverstrekkers een financiële index zoals de Federal lending rate of de London Interbank Offered Rate (LIBOR)LIBORLIBOR, een acroniem van London Interbank Offered Rate, verwijst naar de rentevoet die Britse banken andere financiële instellingen in rekening brengen. Als de specifieke index verandert, past de kredietgever zijn rentevoet aan aan de index. Wijzigingen in de rente die aan de klant in rekening wordt gebracht, zijn echter niet drastisch, maar gebeuren periodiek volgens de Overeenkomst van de kredietgever.,

Hoe werken leningen met variabele rente

de lening met variabele rente wordt gekoppeld aan een specifieke referentierente of benchmark-index zoals de London Interbank Offered Rate (LIBOR). De LIBOR is de rentevoet waartegen banken van elkaar lenen. De rente wordt verkregen door het onderzoeken van banken en het verkrijgen van informatie over de rentetarieven die zij betalen bij het lenen van peer-instellingen.,

een alternatief voor LIBOR is de prime ratePrime Ratingde term “prime rate” (ook bekend als de prime lending rate of prime interest rate) verwijst naar de rente die grote commerciële banken aanrekenen op leningen en producten van hun klanten met de hoogste kredietrating. in een land. De prime rate wordt gebruikt als referentietarief voor autoleningen, hypotheken en creditcards. De rente is gekoppeld aan de Federal Reserve funds rate, dat is de rente die wordt berekend voor overnight lenen om te voldoen aan reserve funding vereisten., De federal funds rateFederal Funds RateIn de Verenigde Staten verwijst de federal funds rate naar de rente die depository instellingen (zoals banken en kredietverenigingen) andere depository instellingen in rekening brengen voor overnight lenen van kapitaal uit hun reservesaldi, op een niet-gedekte basis. wordt rechtstreeks geregeld door het beleid van de Federal Reserve.

de LIBOR en de prime rate van een land worden gebruikt als uitgangspunt voor commerciële kredietverstrekkers bij het bepalen van hun rente., Meestal, kredietverstrekkers rekening consumenten een spread of marge over de geselecteerde benchmark rate om een winst te genereren. De marge die aan de consument in rekening wordt gebracht, hangt af van verschillende factoren, zoals de duur van de lening, het type activa en het risiconiveau van de consument (credit score en credit rating).

de benchmark plus de marge / spread van de kredietgever wordt opgeteld om de werkelijke rentevoet te verkrijgen die aan de consument in rekening wordt gebracht. Bijvoorbeeld, een autolening kan worden geprijsd op 6-maands LIBOR + 3%. Dit betekent dat de lening LIBOR als benchmark zal gebruiken en aan het einde van elke periode van zes maanden zal veranderen., De 3% is de marge die de bank aan de consument in rekening brengt.

voordelen van leningen met variabele rente

vanuit het perspectief van de kredietnemer is een lening met variabele rente voordelig omdat zij vaak onderworpen zijn aan lagere rentetarieven dan leningen met vaste rente. Meestal, de rente de neiging om lager te zijn aan het begin, en het kan aanpassen in de loop van de looptijd van de lening. In perioden van voortdurend fluctuerende rentetarieven is een vastrentende lening echter aantrekkelijker dan een variabele lening., In dergelijke gevallen komen vastrentende leningen met een rente die gedurende de looptijd van de lening onveranderd blijft.

vanuit het perspectief van de kredietgever biedt een lening met variabele rente een grotere waarde dan een lening met vaste rente. Kredietverstrekkers kunnen de rente naar boven aanpassen om veranderingen in de markt te weerspiegelen, terwijl de rente op een vaste rente vast blijft, ongeacht de veranderingen in de markt.

Wat is een hypotheek met variabele rente?

een hypotheek met variabele rente is een woninglening waarbij de rentevoet periodiek wordt aangepast om veranderingen in de referentierentevoet weer te geven., Hypotheekverstrekkers kunnen een variabele rente bieden op de woninglening voor de gehele looptijd van de lening of een aanpasbare hypotheek aanbieden die zowel vaste als variabele rente combineert. Een variabele rentehypotheek wordt aangepast tegen een tarief dat boven het referentie-of benchmarkpercentage ligt.

kredietnemers geven de voorkeur aan variabele leningen wanneer zij verwachten dat de rente in de toekomst zal dalen. Zij kunnen profiteren van lagere rentetarieven wanneer de marktrente daalt. Aan de andere kant, waar de leningovereenkomst voorziet in een limiet op de variabele rente, de leningnemers worden beschermd tegen stijgende rente., Het betekent dat er een maximumlimiet is op hoeveel de kredietnemer in rekening kan worden gebracht, ongeacht de referentierentevoet.

hoe een hypotheek met variabele rente gestructureerd is

de variabele rente voor een hypotheek is zodanig gestructureerd dat zij een geïndexeerde rente en een variabele rentemarge omvat. Kredietnemers van hoge kwaliteit kunnen in aanmerking komen voor alleen de geïndexeerde rente, die is gekoppeld aan de prime rate of LIBOR van de kredietgever. De leners rekenen een rente op de hypotheek die fluctueert met veranderingen in de marktrente.

de lening heeft twee vormen., Ten eerste kunnen kredietnemers gedurende de gehele looptijd van de lening een variabele rentevoet in rekening worden gebracht. De rentevoet wordt in dit geval gekoppeld aan de geïndexeerde rentevoet plus een door de kredietgever vastgestelde spread/marge. Naast de full-term variable rate lening, kan de variabele rente deel uitmaken van een hybride lening.

een voorbeeld is een hypotheek met variabele rente die zowel vaste als variabele rente combineert gedurende de looptijd van de lening., De 5/1-hypotheek met aanpasbare rente vereist dat kredietnemers een vaste rente betalen voor de eerste vijf jaar van de looptijd van de lening en een variabele rente die elk jaar zou worden gereset op basis van de geïndexeerde rente op de resetdatum.

Additional Resources

CFI is de officiële leverancier van het Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)™Fmva® CertificationJoin 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, J. P. Morgan, en Ferrari certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te transformeren in een financieel analist van wereldklasse.,

om u te helpen een financieel analist van wereldklasse te worden en uw carrià re optimaal te benutten, zullen deze extra middelen zeer nuttig zijn:

• Credit AnalysisCredit AnalysisCredit analysis is het proces van het bepalen van het vermogen van een bedrijf of persoon om zijn schuldverplichtingen af te lossen. Met andere woorden, het is een proces dat het kredietrisico of het wanbetalingsrisico van een potentiële kredietnemer bepaalt. Het omvat zowel kwalitatieve als kwantitatieve factoren.,Federal ReserveFederal Reserve (Fed) de Federal Reserve is de Centrale bank van de Verenigde Staten en is de financiële autoriteit achter ‘ s werelds grootste vrije markteconomie.
• variabele rente Zwevende rente een variabele rente verwijst naar een variabele rente die verandert gedurende de looptijd van de schuldverplichting. Het is het tegenovergestelde van een vaste rente.
• Secured vs Unsecured LoansSecured vs Unsecured Loanswanneer de kredietnemer van plan is een persoonlijke lening aan te nemen, kan hij kiezen tussen secured vs unsecured loanes., Bij het lenen van geld van een bank, kredietunie of