beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in verschillende categorieën aandelen. A-aandelen, B-aandelen en C-aandelen zijn de primaire aandelenklassen onder fondsen die de verkoop ladingen. Elk van de aandelen heeft zijn eigen unieke vergoedingsstructuur. Beleggers kunnen ook no-load fondsen kopen, die niet formeel zijn aangewezen als een aandelenklasse.
basis van de categorieën aandelen in beleggingsfondsen
Er zijn verschillende categorieën aandelen van beleggingsfondsen. Het bereik lijkt bijna het hele alfabet te bestrijken., De meest voorkomende beleggingsfondsen aandelen klassen zijn A, B, en C aandelen, maar er zijn ook D, I, K, R, Z aandelen, en meer.
Hier zijn de basisprincipes van aandelencategorieën in beleggingsfondsen:
- Klasse A beleggingsfondsen: deze fondsen brengen een zogenaamde “front load” in rekening, wat betekent dat u een percentage van uw aankoopbedrag betaalt elke keer dat u aandelen koopt. Voorbelastingen kunnen tot 5% of meer bedragen. Bijvoorbeeld, als je koopt een A Aandeel beleggingsfonds met een 5% front load, en je koopt $ 10.000 van de aandelen, je betaalt een $ 500 load op voorhand., Anders gezegd, je investeert $ 9.500, niet $ 10.000.
- klasse B aandelen beleggingsfondsen: deze fondsen brengen een “back load” in rekening, ook wel een “contingent deferred sales charge (CDSC) genoemd, wat betekent dat je een percentage van de dollar waarde van verkochte aandelen betaalt. Dit is het tegenovergestelde van front load fondsen. Je betaalt niet vooraf, maar wel als je verkoopt. Gelukkig neemt de achterbelasting geleidelijk af terwijl je het fonds vasthoudt en uiteindelijk gaat de belasting helemaal naar beneden naar nul., Echter, een nadeel van B aandeel fondsen is dat ze meestal iets genaamd een 12b-1 vergoeding, die de kosten van het fonds verhoogt.
- klasse C aandelen beleggingsfondsen: deze fondsen brengen een zogenaamde “level load” in rekening, wat betekent dat er een doorlopende vergoeding is, meestal 1,00%, zolang u het fonds bezit. Dit verhoogt de kosten van het fonds en sleept rendement, zoals de 12b-1 fee met B aandelen.
welke aandelenklasse is het beste: A -, B-of C-aandelen (of geen belasting)?,
het belangrijkste punt om te maken over beleggingsfondsen is dat, als je een doe-het-zelf belegger bent, de beste aandelenklasse voor jou technisch gezien geen aandelenklasse is — het zijn no-load fondsen! Soms beleggingsfondsen bedrijven zullen no-load fondsen classificeren als ” investor shares.”
de belangrijkste reden om A-aandelen, B-aandelen of C-aandelen met beleggingsfondsen te kopen is omdat u een financiële professional gebruikt die door Commissie wordt betaald voor het advies dat zij u verstrekt., Als u meer wilt weten over de kosten en voordelen op de diensten en vergoedingen van financiële professionals te leren, kunt u dit artikel lezen over het kiezen van de beste adviseur.
Waarom gebruik maken van No-Load fondsen
Als u een doe-het-zelf belegger bent, zijn no-load fondsen over het algemeen een betere keuze in vergelijking met A -, B-of C-aandelen. No-load fondsen hebben over het algemeen lagere kosten ratio ‘ s en er is geen belasting (sales charge) te betalen., Lagere kosten kunnen leiden tot een hoger rendement na verloop van tijd, omdat meer van uw geld blijft in het fonds, in plaats van druppelen uit in de handen van een effectenmakelaar of beleggingsfonds bedrijf.
maar als u geladen fondsen koopt, is hier de basisuitsplitsing van wat het beste voor u is:
- wanneer een Aandelen het beste zijn: langetermijnbeleggers (meer dan 5 jaar en zeker meer dan 10 jaar) zullen het het beste doen met een aandelenfonds. Hoewel de front load kan hoog lijken, de lopende, interne kosten van een aandeel fondsen hebben de neiging om lager te zijn dan b en C aandelen.,
- wanneer B-aandelen het beste zijn: als u denkt dat u uw aandelen in ongeveer 5 tot 7 jaar zult verkopen en de achterbelasting elk jaar afneemt, kunnen B-aandelen een goed idee zijn omdat u geen belasting vooraf betaalt en u weinig of niets betaalt wanneer u verkoopt. Zorg er wel voor dat de onkostenverhouding niet te hoog is (hopelijk niet veel hoger dan 1,00%).
- wanneer C-aandelen het beste zijn: deze aandelenklasse is meestal het beste idee wanneer u uw aandelen in beleggingsfondsen gedurende een korte periode (meer dan een jaar, maar minder dan drie) zult houden., U betaalt geen front load, maar een back load wordt soms in rekening gebracht als u het fonds binnen een jaar te verkopen. De lopende 1.00% niveau belasting wordt duur na verloop van tijd, dat is de reden waarom deze zijn het beste voor een tot drie jaar.
Bottom Line
de primaire verschillen tussen de verschillende aandelencategorieën van beleggingsfondsen zijn hun vergoedingsstructuur. Het betalen van vergoedingen of sales charges over het algemeen is het meest zinvol wanneer u advies krijgt van een financiële professional die wordt betaald door Commissie., Het belangrijkste is dat beleggers moeten proberen om de kosten zo laag mogelijk te houden en alleen fondsen te kopen die geschikt zijn voor hun beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet als beleggingsadvies worden opgevat. In geen geval vormt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.,