investeren in vastgoedbeleggingen

een beleggingsniche die vaak over het hoofd wordt gezien door beleggers zijn vastgoedbeleggingen. De toenemende volatiliteit van de aandelenmarkt, gecombineerd met nog steeds historisch lage rentetarieven, heeft veel beleggers op zoek naar dit soort alternatieve weg om een fatsoenlijk rendement te bieden. In sommige gevallen kan deze unieke kans goed geïnformeerde beleggers uitstekende rendementen bieden.,

vastgoedbeleggingen kunnen ook een aanzienlijk risico met zich meebrengen, wat betekent dat beginnende kopers de regels en mogelijke valkuilen moeten begrijpen die met dit type activa gepaard gaan. Dit artikel bespreekt fiscale pandrechten, hoe je kunt investeren in hen, en de nadelen van dit soort beleggingsvehikel.

Wat Is een fiscaal beslag?

een fiscaal retentierecht is een rechtsvordering op het vermogen van een natuurlijke persoon of bedrijf die geen belastingen betaalt die verschuldigd zijn aan de overheid., Bijvoorbeeld, wanneer een grondeigenaar of huiseigenaar de belastingen op zijn eigendom niet betaalt, heeft de stad of provincie waar het onroerend goed zich bevindt de bevoegdheid om een pandrecht op het onroerend goed te plaatsen. Het pandrecht fungeert als een wettelijke vordering op het pand voor het onbetaalde bedrag dat verschuldigd is. Onroerend goed met een pandrecht kan niet worden verkocht of geherfinancierd totdat de belastingen zijn betaald en het pandrecht is verwijderd.

wanneer een pandrecht wordt uitgegeven, wordt door de gemeente een fiscaal pandrecht aangemaakt dat het verschuldigde bedrag op het pand weergeeft, vermeerderd met verschuldigde rente of boetes., Deze certificaten worden vervolgens geveild aan de hoogst biedende investeerder. Beleggers kunnen belasting pand kopen voor zo weinig als een paar honderd dollar als het een zeer kleine woning. De meerderheid kost echter veel meer.

Belastingrechten volgens Brad Westover, uitvoerend directeur van de National Tax Lien Association (NTLA), werd in 2017 ongeveer $14 miljard aan onroerendgoedbelasting niet betaald. Ongeveer een derde van deze pandrechten wordt vervolgens verkocht aan particuliere investeerders. Lokale overheden profiteren van particuliere verkopen omdat zij onmiddellijk de verschuldigde bedragen op het desbetreffende onroerend goed terugvorderen. Dertig Staten verkopen fiscale lien certificaten, Westover zegt.

in de staat Florida daalde de onbetaalde onroerendgoedbelasting van $1.,2 miljard in 2008 tot $ 740 miljoen in 2018, “bijna de helft van wat het was op de piek,” en die daling van de beschikbaarheid van pandrechten voor beleggers is waarschijnlijk een nationale trend. “een gezonde economie, het is logisch dat meer mensen betalen hun onroerend goed belastingen,” zegt hij.

uit een studie van het National Consumer Law Center (NCLC) in 2012 over de Amerikaanse “andere Afschermingscrisis” bleek dat naast het in gebreke blijven van woninghypotheken en de werkloosheidspercentages, de vastgoedbelastingdelinquenties tijdens de Grote Recessie omhoog schoten., Volgens de studie, de studie bleek dat jaarlijks, county en gemeentelijke overheden in de VS niet in geslaagd om een geschatte $15 miljard in onroerend goed belastingen te innen.

Hoe kan ik beleggen in fiscale pandrechten?

beleggers kunnen pandrechten in de onroerendgoedbelasting kopen op dezelfde manier waarop werkelijke eigendommen op veilingen kunnen worden gekocht en verkocht. De veilingen worden gehouden in een fysieke setting of online, en beleggers kunnen ofwel bod op de rente op het pandrecht of bod op een premie ze zullen betalen voor het. De investeerder die de laagste rente accepteert of de hoogste premie betaalt, krijgt het pandrecht., Kopers krijgen vaak in het bieden oorlogen over een bepaald onroerend goed, die drijft de snelheid van het rendement dat wordt geoogst door de winnende koper.

kopers van onroerend goed met fiscale pandrechten moeten zich bewust zijn van de kosten van reparaties, samen met andere verborgen kosten die zij mogelijk moeten betalen als zij eigenaar van het onroerend goed worden. Degenen die vervolgens eigenaar van deze eigenschappen kunnen te maken hebben met onaangename taken, zoals het uitzetten van de huidige bewoners, die dure hulp van een beheerder of een advocaat kan vereisen.,

Iedereen die geïnteresseerd is in de aankoop van een fiscaal pandrecht moet beginnen met te beslissen over het type onroerend goed dat ze willen houden van een pand op—residentiële, commerciële, onontwikkelde grond, of onroerend goed met verbeteringen. Ze kunnen dan contact opnemen met het kantoor van hun stad of provincie penningmeester om uit te vinden wanneer, waar en hoe de volgende veiling zal worden gehouden. Het kantoor van de penningmeester kan de investeerder vertellen waar hij een lijst kan krijgen van pandrechten die gepland zijn om te worden geveild, evenals de regels voor hoe de verkoop zal worden uitgevoerd., In deze regels worden eventuele vereisten voor de registratie, geaccepteerde betaalmethoden en andere relevante details beschreven.

Tips for Tax Lien kopers

kopers moeten ook hun due diligence doen op beschikbare eigendommen. In sommige gevallen kan de huidige waarde van het pand lager zijn dan het bedrag van het pandrecht. De NTLA adviseert het nominale bedrag van het achterstallige fiscale pandrecht te delen door de marktwaarde van het onroerend goed. Als de verhouding boven de 4% ligt, moeten potentiële kopers uit de buurt van dat pand blijven., Bovendien kunnen er ook andere pandrechten op het onroerend goed zijn die de bieder ervan weerhouden het eigendom over te nemen.

elk onroerend goed in een bepaalde provincie met een fiscaal pandrecht krijgt een nummer binnen het betreffende perceel. Kopers kunnen zoeken naar deze pandrechten op nummer om informatie over hen te verkrijgen van de provincie, die vaak online kan worden gedaan., Voor elk nummer, de provincie heeft het pand adres, de naam van de eigenaar, de geschatte waarde van het pand, de juridische beschrijving, en een uitsplitsing van de staat van het pand, en eventuele structuren op het terrein.

hoe te profiteren van een pandrecht

beleggers die geïnteresseerd zijn in het lokaliseren van fiscale pandrecht beleggingsmogelijkheden moeten contact opnemen met hun lokale belastinginkomsten ambtenaar die verantwoordelijk is voor de inning van de onroerendgoedbelasting. Er zijn momenteel 2500 jurisdicties steden, townships, of provincies die openbare belastingschuld verkopen.,

hoewel niet elke staat voorziet in de openbare verkoop van achterstallige onroerendgoedbelastingen, moeten beleggers, indien de staat de openbare veiling van de onbetaalde onroerendgoedbelasting toestaat, kunnen bepalen wanneer en waar deze belastingen voor publiek onderzoek worden gepubliceerd. Onroerend goed belasting verkopen zijn verplicht om te worden geadverteerd voor een bepaalde periode van tijd voor de verkoop. Typisch, de advertenties een lijst van de eigenaar van het pand, de juridische beschrijving, en het bedrag van de achterstallige belastingen te verkopen.,

beleggers die onroerende voorheffing pandrechten kopen, zijn doorgaans verplicht het volledige pandrecht onmiddellijk terug te betalen aan de uitgevende gemeente. In alle, maar twee staten, de belasting lien emittent verzamelt de hoofdsom, rente, en eventuele boetes; betaalt de houder van het lien certificaat, en dan verzamelt het lien certificaat als het niet in het dossier. De eigenaar van het onroerend goed moet de investeerder het volledige bedrag van het pandrecht plus rente terugbetalen, dat van staat tot staat verschilt—maar doorgaans tussen 10% en 12% ligt., Indien de investeerder een premie voor het pandrecht heeft betaald, kan dit worden opgeteld bij het bedrag dat in sommige gevallen wordt terugbetaald.

het aflossingsschema loopt gewoonlijk van zes maanden tot drie jaar. In de meeste gevallen kan de eigenaar het pandrecht volledig betalen. Als de eigenaar het pandrecht niet binnen de gestelde termijn kan betalen, heeft de investeerder de bevoegdheid om het pand af te schermen, net zoals de gemeente dat zou hebben gedaan, hoewel dit zeer zelden gebeurt.,

passief beleggen via een institutionele belegger

fiscaal onderpand beleggen vereist een aanzienlijke hoeveelheid onderzoek en due diligence, dus het kan de moeite waard zijn om te overwegen passief te beleggen via een institutionele belegger die lid is van de NTLA. Ongeveer 80% van de fiscale pandrecht certificaten worden verkocht aan NTLA leden.

Als u lid wilt worden van de NTLA, kost het $500 per jaar (voor beleggers met minder dan $1 miljoen)., Voor institutionele beleggers variëren de lidmaatschapskosten van $ 2.000 tot $ 10.000, afhankelijk van de grootte van hun beleggingsportefeuille. Institutionele beleggers kunnen rendementen genereren die variëren van 4% tot 9% per jaar. De NTLA kan geïnteresseerde beleggers die lid worden van de NTLA helpen matchen met institutionele beleggers die zich richten op fiscaal pandrecht beleggen.

nadelen van het investeren in onroerende Goederenbelasting (pandrechten)

hoewel onroerende goederenbelasting (pandrechten) aanzienlijke rentepercentages kan opleveren, moeten beleggers hun huiswerk doen voordat ze dit terrein betreden., Fiscale pandrechten zijn over het algemeen niet geschikt voor beginnende beleggers of degenen die weinig ervaring hebben in of kennis hebben van onroerend goed.

verwaarloosde eigenschappen

beleggers moeten ook zeer vertrouwd raken met de werkelijke eigenschap waarop het pand is geplaatst. Dit kan hen helpen ervoor te zorgen dat ze daadwerkelijk in staat zijn om het geld te verzamelen van de eigenaar zal zijn., Een vervallen woning gelegen in het hart van een sloppenwijk is waarschijnlijk niet een goede koop, ongeacht de beloofde rente. De eigenaar kan volledig niet in staat of niet bereid zijn om de verschuldigde belasting te betalen. Eigenschappen met enige vorm van milieuschade, zoals door chemicaliën of gevaarlijke materialen die daar werden afgezet, zijn ook over het algemeen ongewenst.

geen passieve belegging

pandhouders moeten weten wat hun verantwoordelijkheden zijn nadat zij hun certificaten hebben ontvangen., Doorgaans moeten ze de eigenaar schriftelijk op de hoogte stellen van hun aankoop binnen een bepaalde tijd. Zij zijn ook meestal verplicht om een tweede brief van kennisgeving aan hen te sturen aan het einde van de aflossingsperiode als de betaling niet volledig is gedaan tegen die tijd.

fiscale pandrechten kunnen vervallen

fiscale pandrechten zijn geen eeuwigdurende instrumenten. Velen hebben een vervaldatum na het einde van de redemption periode. Zodra het pandrecht vervalt, kan de pandhouder geen onbetaald saldo innen., Als het pand in beslag wordt genomen, kan de pandhouder andere pandrechten op het pand ontdekken, wat het onmogelijk kan maken om de titel te verkrijgen.

concurrentie

veel commerciële instellingen, zoals banken en hedgefondsen, zijn geïnteresseerd geraakt in pandrechten. Als gevolg daarvan hebben ze de concurrentie kunnen overbieden en de opbrengsten kunnen verlagen. Dit heeft het moeilijker gemaakt voor individuele beleggers om winstgevende pandrechten te vinden, en sommige hebben als gevolg daarvan opgegeven., Echter, er zijn ook een aantal fondsen nu beschikbaar die investeren in pandrechten, en dit kan een goede manier voor een beginnende investeerder om in te breken in deze arena met een lagere mate van risico.

Tax Lien FAQs

wat betekent het als u een Tax Lien hebt?

Als u een fiscaal pandrecht heeft, betekent dit dat de overheid een wettelijke vordering heeft ingesteld op uw eigendom omdat u een belastingschuld hebt verwaarloosd of niet hebt voldaan. In het geval van een onroerend goed belasting pandrecht, je hebt ofwel verwaarloosd of niet aan de onroerendgoedbelasting die u verschuldigd bent aan de stad of provincie waar uw woning is gelegen te betalen., Wanneer dit gebeurt, heeft uw stad of provincie de bevoegdheid om een pandrecht op het pand te plaatsen.

Hoe werkt een fiscale Pandrechtverkoop? 29 staten, plus Washington, DC, De Maagdeneilanden en Puerto Rico, staan belastingverkopen toe. Elke staat gebruikt een iets ander proces om zijn fiscale pandrecht verkoop uit te voeren.

Gewoonlijk is er een wachttijd nadat een eigenaar zijn belasting niet betaalt. Sommige staten wachten een paar maanden, terwijl andere staten een paar jaar wachten voordat een belastinginner ingrijpt., Hierna worden de onbetaalde belastingen geveild bij een fiscale pandrechtverkoop. Dit kan online of op een fysieke locatie gebeuren. Soms is het de hoogste bieder die het pand krijgt. Andere veilingen gunnen de belegger die de laagste rente accepteert met het pandrecht. Belastingontvangers gebruiken het geld dat ze. verdien op de veiling om te compenseren voor onbetaalde achterstallige belastingen. Zodra het pandrecht is overgedragen aan de investeerder, is de huiseigenaar hen hun onbetaalde onroerendgoedbelasting verschuldigd, plus rente (of anders zullen ze worden geconfronteerd met afscherming van hun eigendom).,

Waar Kan Ik fiscale pandrechten te koop vinden?

u kunt de belastingontvanger van uw provincie rechtstreeks bellen om het proces voor het kopen van fiscale pandrechten te achterhalen. Sommige provincies zullen ook adverteren het proces op hun website, evenals het verstrekken van instructies voor hoe te registreren als een bieder.

wanneer provincies veilingen op hun websites vermelden, zullen zij ook informatie verstrekken over de eigendommen die worden geveild, wanneer ze worden geveild, en het minimale bod., Deze lijst kan u helpen bij het identificeren of er eigenschappen zijn waarin u geà nteresseerd bent op basis van hun locatie, vastgoedtype, grootte en minimale bod.

Wat gebeurt er met een hypotheek bij een fiscale Pandrechtverkoop?

een pandrecht blijft bij de woning wanneer het wordt verkocht. Het pandrecht blijft echter op het kredietrapport van de vorige eigenaar staan.beslag op onroerend goed wordt gelegd wanneer overheden in hun rechtsgebied beslag leggen op onroerend goed voor de achterstallige onroerendgoedbelasting die op hen verschuldigd is., Onroerend goed belasting pandrechten zijn superieur aan andere pandrechten, zodat hun afscherming elimineert andere pandrechten, met inbegrip van een hypotheek pandrecht. Huiseigenaren met delinquente belastingen hebben meestal ook uitstaande hypotheekschuld. Na de aankoop van een fiscaal afgeschermde woning, als je ontdekt dat er een hypotheek pand op, het moet worden verwijderd door de provincie waar je het gekocht. De provincie zal het pandrecht op basis van de fiscale verkoop sluitingsdocumenten te lossen. In het geval dat dit niet werkt, kunt u ook contact opnemen met de pandhouder om het te laten verwijderen.,

in elke staat is er na de verkoop van een fiscaal pandrecht een aflossingsperiode (hoewel de duur ervan afhankelijk is van de staat) waarin de eigenaar van het onroerend goed kan proberen zijn eigendom terug te kopen door zijn achterstallige onroerendgoedbelasting te betalen. Echter, zelfs als de eigenaar betaalt hun eigendomsbelasting, als ze niet aan hun hypotheek betalingen te doen in deze tijd, de hypotheekhouder kan afschermen op het huis.

zijn belastingverplichtingen van de IRS Openbaar?,

als er een juridische claim wordt ingediend tegen uw woning om een belastingschuld te voldoen, zal de IRS een kennisgeving van federale fiscale pandrecht indienen. Dit is een openbaar document en dient als een waarschuwing aan andere schuldeisers dat de IRS is het stellen van een beveiligde vordering tegen uw activa. Kredietinformatiebureaus kunnen het bericht vinden en opnemen in uw kredietrapport.

de Bottom Line

vastgoedbeleggingen kunnen een levensvatbaar beleggingsalternatief zijn voor ervaren beleggers die vertrouwd zijn met de vastgoedmarkt., Degenen die weten wat ze doen en de tijd nemen om de eigenschappen te onderzoeken waarop ze pandrechten kopen, kunnen aanzienlijke winsten na verloop van tijd genereren. De potentiële risico ‘ s maken deze arena echter ongeschikt voor niet-gesofisticeerde beleggers.

zonder het juiste onderzoek en inzicht in de vastgoedmarkt, kan een investeerder gemakkelijk eindigen met een onroerend goed dat niet wordt ingewisseld door de eigenaar (in de vorm van het betalen van hun belastingen aan u met rente) en dat geen waarde heeft. Dat lage waarde bezit zal dan uiteindelijk eindigen als het eigendom van de belegger.,

voor degenen die geïnteresseerd zijn in het investeren in onroerend goed, is het kopen van fiscale pandrechten slechts één optie. Het kopen van een huis in beslag nemen of het kopen van een huis op een veiling kan ook waardevolle investeringsmogelijkheden. Als u nog steeds geà nteresseerd bent in vastgoedbeleggingen, is het raadzaam dat u uw makelaar of financieel adviseur raadpleegt.,