we hebben allemaal doelen in het leven – dingen als het starten van een bedrijf, het kopen van een huis, trouwen – maar geldproblemen sluipen vaak binnen en verhinderen ons om deze doelstellingen te bereiken.
en dus blijven we wensen dat we wat financiële planning hadden gedaan om te betalen voor de benodigdheden en om een van de onverwachte gebeurtenissen in het leven te dekken … en we zouden nog genoeg over hebben om onze doelen te bereiken.
als dit u bekend voorkomt, dan heeft u waarschijnlijk geen financieel plan.,
op zijn meest basale manier helpt een financieel plan u te voldoen aan uw huidige financiële behoeften en biedt het een strategie om toekomstige financiële stabiliteit te bereiken, zodat u verder kunt met uw doelen.
in dit bericht leert u alles wat u moet weten over financiële plannen. We delen ook een proces in acht stappen om u te helpen uw eigen persoonlijke financiële plan te maken, plus een paar sjablonen die u kunnen helpen geld en tijd te besparen.
wacht niet tot iemand anders het doet., Huur jezelf in en begin de lakens uit te delen.
aan de slag gratis
Wat is een Financieel Plan?
een financieel plan is een routekaart voor een individu of een bedrijf om zijn doelen te bereiken.
Het houdt rekening met uw bestaande financiële situatie en doelen, maakt vervolgens een gedetailleerde strategie op basis van uw prioritaire doelstellingen, die u precies vertelt waar u uw geld moet uitgeven en wanneer u moet sparen.
bovendien helpen financiële plannen u zich voor te bereiden op het onverwachte door u een pot met geld opzij te zetten., Wanneer een onverwacht baanverlies, ziekte of economische neergang optreedt, kunt u op deze fondsen vertrouwen om uw dagelijkse uitgaven te dekken.
in wezen kunt u een financieel plan gebruiken om de controle over uw geld te nemen, zodat u uw doelen kunt bereiken en uw zorgen over uw welzijn kunt verlichten.
in het verleden moesten mensen een professional inhuren om een financiële planner voor hen te maken. Maar met de vooruitgang in de technologie, moet je in staat zijn om een te creëren op uw eigen.,
Het is vrij eenvoudig met een financieel plan sjabloon, die u kunt aanpassen aan uw eigen doelen, cashflow, enz. U vindt een aantal handige sjablonen die u kunt gebruiken, later in het artikel.
Wat is een persoonlijk financieel Plan?
een persoonlijk financieel plan is een gedocumenteerde analyse van uw persoonlijke financiën, inclusief uw inkomsten, verplichtingen, activa en Investeringen.
het doel is om u te helpen de haalbaarheid van uw persoonlijke doelen te beoordelen en om te begrijpen welke stappen u moet nemen – geld-wijs – om ze te bereiken.,
uw persoonlijke financiële plan kan zich uitstrekken over weken, maanden of jaren, gebaseerd op de geschatte voltooiingstijd van uw doelen.En u kunt het op elk moment aanpassen aan nieuwe of veranderende prioriteiten.
Hoe maak je een persoonlijk financieel Plan in 8 eenvoudige stappen
het maken van een financieel plan kan je meer vertrouwen geven met je geld. Plus, het betekent minder nachten zorgen maken over die vervelende rekeningen.
het probleem is dat veel mensen niet weten waar ze moeten beginnen. Ze maken zich zorgen over dingen als ” Hoeveel kost een financieel plan?”en neem aan dat ze eindeloze professionele ondersteuning nodig hebben.,
het goede nieuws? Het is nooit te laat (of te vroeg) om te beginnen met werken aan uw financiële plan. Nog beter – het maken van een financieel plan is niet zo ingewikkeld als je zou denken. U kunt het zelfs opdelen in 8 eenvoudige stappen, zoals:
Stap 1: Controleer uw huidige situatie
voordat u begint met het eigenlijke “plannen” deel van het proces, moet u weten waar uw reis gaat beginnen. Dat betekent kijken hoe je financiële situatie er nu uitziet.,
eerlijk gezegd zou iedereen kunnen profiteren van het investeren in frequentere financiële controles, maar het is gemakkelijk om het kijken naar uw bankafschriften uit te stellen.
denk er eens over na-wanneer heb je voor het laatst gekeken naar al je betalingen voor gas, elektriciteit, breedband en Netflix, en heb je uitgezocht wat ze betekenen?
pak uw laatste 6 tot 12 maanden bankafschriften en markeer elke reguliere uitgaande uitgave in één kleur, en markeer vervolgens uw onregelmatige uitgaven in een andere.
het kan nuttig zijn om deze kosten te categoriseren in persoonlijke en “cruciale” uitgaven., Als je eenmaal alle juiste informatie voor je hebt, vraag jezelf dan af:
- Waar Kan ik bezuinigen op uitgaven?
- hoeveel kan ik besparen door over te schakelen naar een andere service?
- heb ik echt al mijn “optionele” uitgaven nodig?
Stap 2: Stel korte-en langetermijndoelen
nu hebt u een startpunt voor uw reis naar financiële vrijheid.
de volgende stap is uitzoeken waar je heen gaat., Dit is een belangrijk onderdeel van uw” financieel plan voor dummies ” reis.
het instellen van solide doelen geeft u richting en duidelijkheid bij het nemen van beslissingen over uw financiën. Je doelen zullen je laten zien of je in de goede richting gaat.
idealiter heb je je doelen nodig om S. M. A. R. T., Dit betekent dat ze:
- Specific
- meetbaar
- haalbaar
- Relevant
- tijdgebonden
zeg niet alleen dat u meer geld in uw spaargeld wilt hebben. Schrijf een statement op dat precies uitlegt wat je wilt bereiken, zoals:
“Ik wil tegen het einde van volgend jaar minstens $2.000 op mijn spaarrekening hebben.,”
korte termijn financiële doelen, zoals ” I ‘ll put $ 100 in my savings next month”, houden je gemotiveerd door het tonen van constante vooruitgang. Lange termijn doelen geven u een meer consistente richting om te bewegen in.
Stap 3: Maak een plan voor uw schulden
niemand denkt graag aan schulden-maar dit zijn zaken die u gewoon niet kunt negeren als u financieel slim wilt zijn. Persoonlijke financiële plannen kunnen helpen.
u kunt geen enorme vooruitgang boeken met uw korte en lange termijn doelen als uw rente en terugbetalingen u naar beneden drukken., Dus zoek eerst uit hoe je moet betalen wat je schuldig bent.
begin met het maken van een plan om van uw meest problematische schulden af te komen. Dit zijn de kosten die het meest kosten als gevolg van buitensporige rente en vergoedingen. Doe die zo snel mogelijk weg.
Als u moeite heeft om meerdere schulden tegelijk af te handelen, kan het helpen om te zien of u alles kunt consolideren in één, goedkopere lening.
Het komt erop neer dat u actie moet ondernemen en moet beginnen te werken om schuldenvrij te zijn. Denk eraan, schulden omvatten alles van directe problemen, zoals creditcards, tot lange termijn uitgaven, zoals studentenschuld.,
Stap 4: Stel uw noodfonds op
een noodfonds is als een deken voor financiële veiligheid.
Het maakt niet uit hoe “voorbereid” je denkt te zijn, er is altijd een kans dat er onverwachte kosten zullen komen en je van je voeten vegen.
noodfondsen beschermen u tegen dingen als onverwachte ziekte, plotseling uw baan verliezen, of zelfs gewoon een rekening die u vergeten bent te betalen.
hoewel het exacte bedrag van de noodfinanciering die u hebt van u afhangt, moet het over het algemeen ongeveer 3 tot 6 maanden van uw vaste uitgaven dekken., U kunt ook genoeg besparen om variabele kosten zoals entertainment en eten te dekken.
noodfondsen zijn gunstig voor iedereen. Echter, ze zijn vooral belangrijk als je een freelancer, iemand met een slechte credit score, of iemand met een variabel inkomen.
bij het opzetten van uw persoonlijke financiële plannen, zorg ervoor dat u een noodfonds op zijn plaats.
Stap 5: start estate planning
Estate planning is een van die ingewikkelde termen die de meeste mensen negeren – ervan uitgaande dat het alleen van toepassing is op rijke mensen, of mensen die met pensioen gaan.,
Het is echter essentieel dat je erover nadenkt om je familie te beschermen als je er niet bent. Een goed landgoed plan geeft u totale gemoedsrust.
Estate plans include:
- Last will and testament
- Healthcare directives
- volmacht
- Vertrouwensinformatie
dit document kan ook andere clausules bevatten voor zaken als definitieve dispositieinstructies en voogdijnominaties.,
Estate planning is misschien niet het beste wat je kunt doen met je vrijdagavond fun-wise, maar het zal ervoor zorgen dat je beschermd bent voor alles.
Stap 6: Begin met investeren in je toekomst
de volgende stap is het opbouwen van de rijkdom die je al hebt, zodat je voorbereid bent op de toekomst. U kunt beginnen met het focussen op uw spaargeld en het maken van investeringen.
u kunt verschillende plannen hebben die passen bij uw doelstellingen op korte en lange termijn. Bijvoorbeeld, uw korte termijn financiële plan zou kunnen betrekking hebben op de stappen die je gaat nemen om rijkdom nu op te bouwen., Uw vijfjarige financiële plan zou kunnen kijken naar dingen als pensioen.
investeren voor pensionering is een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat u klaar bent om de toekomst aan te pakken. Wanneer u begint met plannen voor pensionering, moet u rekening houden met een paar variabelen zoals:
- gewenste pensioenleeftijd: Wanneer wilt u stoppen met werken (wees hier realistisch)
- gewenste levensstijl: wat voor levensstijl wilt u? Wil je genoeg geld om te doen wat je wilt? Plan dat dan!,
- huidige gezondheid: gezondheid levert zeker een grote bijdrage aan rijkdom. Als u weet dat gezondheidsproblemen waarschijnlijk voor u zijn, zorg ervoor dat u klaar bent om het probleem aan te pakken.
- spaarpercentage: hoeveel spaar je nu naar de toekomst?
Als u nieuw bent in investeren, zoek dan wat extra ondersteuning. Er zijn rijkdom adviseurs die er zijn dat u kunt kennismaken met verschillende soorten beleggingsrekeningen en voertuigen.,
Stap 7: word beschermd
net zoals noodfondsen u beschermen tegen onverwachte verrassingen in het leven, beschermt de verzekering uw geld tegen onvoorziene risico ‘ s.
het hebben van de juiste verzekering betekent dat u niet voortdurend hoeft in te breken in uw spaargeld elke keer als er iets mis gaat. Bijvoorbeeld, home insurance betekent dat je goed beschermd tegen dingen zoals natuurrampen en inbraken.
autoverzekering zorgt ervoor dat als er iets mis gaat met uw auto, u klaar bent om in te springen en het probleem op te lossen – zonder massale betalingen.,
een noodfonds hebben en ervoor zorgen dat u goed verzekerd bent, betekent dat u op de hoogte kunt blijven van al uw spaardoelen – zelfs als het moeilijk wordt.
Maak een lijst van alle verzekeringen die u nodig heeft bij het plannen van financiële plancomponenten.
Stap 8: Houd uw plan bij
het belang van een financieel plan kunt u niet onderschatten.
hoe meer u weet over uw huidige financiële situatie en waar u naartoe gaat, hoe meer vertrouwen u zult hebben in uw uitgaven.,
echter, het verkrijgen van een financieel plan voorbeeld template en het bouwen van uw eigen strategie is slechts het eerste deel van de reis. Je moet je ook inzetten om je voortgang actief te volgen.
Check in elke drie maanden of zo, en zorg ervoor dat je in de juiste richting gaat. Binnen een paar weken kan er veel veranderen in je financiële situatie.
vergeet niet om uw plan bij te werken wanneer belangrijke gebeurtenissen zich ook in uw leven voordoen. Het hebben van een kind, trouwen, of de aankoop van een nieuw huis zal allemaal nieuwe overwegingen voor u om te gaan met.,
Actief uw plan herzien en bijwerken betekent dat u kunt genieten van een bullet-proof strategie voor het bereiken van uw financiële doelen.
financieel Plan voorbeeld
terwijl u een financieel plan vanuit het niets kunt maken, is het altijd gemakkelijker en sneller met een sjabloon.
Er zijn veel opties beschikbaar om een financieel plan op te zetten. Het enige wat u hoeft te doen is de gegevens in hun velden in te voeren. U kunt ook velden bewerken of verwijderen op basis van de informatie die u beschikbaar hebt.,
zelfs als u geen sjablonen wilt gebruiken, zijn deze voorbeelden van financiële plannen een goed uitgangspunt om te leren hoe real-world plannen eruit zien en welke specifieke Financiën u in het document moet opnemen.
Hier zijn een paar sjablonen:
Daily Successful Living ‘ s financial plan template
Daily Successful Living biedt een eenvoudig sjabloon dat u kunt gebruiken om uw nettowaarde te berekenen.
u kunt dit doen door uw activa op te tellen en dan al uw passiva af te trekken.,
zodra u uw nettowaarde hebt geschat, kunt u overgaan tot het instellen van een aantal persoonlijke doelen.
Smartsheet ‘ s one-page financial plan template
met Smartsheet ‘ s free financial plan template kunt u een beknopt personal finance plan maken.
gebruik het om uw huidige financiële situatie te beoordelen, Maak een strategie om uw doelen te bereiken, en gebruik het plan om de voortgang te volgen.
indien nodig kunt u ook details voor estate planning of levensverzekeringen toevoegen.,
Simply Stacie ‘ s Printable Financial Planner
Simply Stacie ‘ s financial planner stelt u in staat om het allemaal uit te leggen – maand-tot-maand – om uw maandelijkse uitgavengewoonten te analyseren in vergelijking met wat u begroot.
Als u werkt aan een doel zoals bijvoorbeeld sparen voor pensioen, zal het u helpen mogelijkheden te vinden om te bezuinigen en het geld in de richting van uw doel te zetten.
Financieel Plan App opties
het bijhouden van uw geld is moeilijk, vooral als u niet zeker bent van uw uitgaven.,
gelukkig zijn er budget apps die u kunt gebruiken om op de top van uw financiën te blijven.
overweeg:
- Mint: Mint, naast zijn aangenaam minimale gebruikersinterface, biedt een goed scala aan instrumenten voor geldbeheer. Deze zijn ingesteld rond een paar verschillende gebieden, namelijk expense tracking, krediet gezondheid, en het opslaan van advies op maat van uw doelen.
- Pocketnest: Pocketnest werkt samen met uw bank om u door verschillende thema ‘ s van financiële planning te leiden., Nadat u een paar vragen over uw financiële hitch te beantwoorden, de app loopt u door elke fase van uw plan, waardoor u taken langs de weg om te helpen bij het aanpakken van eventuele hiaten.
- YNAB: YNAB biedt banksynchronisatie, transactie matching, goal tracking en meer. Het kan u helpen voor te bereiden op de toekomst door het breken van grotere uitgaven in meer beheersbaar, hapklare bedragen. De beste kosten zijn degenen die u gemakkelijk kunt beheren.
elk van deze apps maken het maken van een financieel plan een stuk handiger. In staat zijn om uw inkomsten, uitgaven, investeringen, enz., in één oogopslag kunt u veel sneller details noteren dan het verzamelen van informatie van individuele accounts.
conclusie
financiële plannen zijn niet alleen voor mensen met een hoog inkomen. Iedereen kan ze gebruiken om hun doelen te identificeren en maak een plan om ze te bereiken.
Als u vandaag een financieel plan maakt, kunt u werken aan het strategisch bereiken van uw levensdoelen.
Het maakt niet uit waar je staat. Het belangrijkste is dat u uw ambities kunt vervullen en tegelijkertijd uw financiële stabiliteit kunt verbeteren.,
wilt u een side hustle beginnen, op vakantie gaan, met pensioen gaan voor 40? U beslist en maakt vervolgens een persoonlijk financieel plan voor het bereiken van uw doel.
P. S. Het leven zal je curveballs geven die je financiële situatie kunnen beïnvloeden. In plaats van ze als je lot te accepteren, vecht je er doorheen. Je hebt het krachtigste wapen van allemaal-je financiële plan!
wilt u meer weten?,
- 10-Stappenformule om financiële vrijheid in 2021 te bereiken
- 30 Personal Finance Tips U moet weten
- Money Blogs: The Best Personal Finance Blogs in 2021
- economische recessie: welke stappen kunt u nu nemen?