het opbouwen van een goede credit score uit niets vergt geduld en discipline. Het zal niet ‘ s nachts gebeuren, maar je kunt dingen doen om het proces te versnellen en ervoor te zorgen dat uw score niet glijdt in het proces.
Hoe lang duurt het om een goede Credit Score te krijgen?
om een credit score vanaf nul op te bouwen, moet u eerst krediet gebruiken—bijvoorbeeld door een creditcard te openen en te gebruiken of een lening terug te betalen., Het duurt ongeveer zes maanden van kredietactiviteit om voldoende geschiedenis vast te stellen voor een FICO credit score, die wordt gebruikt in 90% van de kredietbeslissingen. FICO credit scores variëren van 300-850, en een score van meer dan 700 wordt beschouwd als een goede credit score. Scores van meer dan 800 worden als uitstekend beschouwd.
verwacht niet meteen een spectaculair getal. Terwijl u genoeg kredietgeschiedenis in minder dan een jaar kunt opbouwen om een score te genereren, duurt het jaren van slim kredietgebruik om een goede of uitstekende credit score te krijgen.,
VantageScore-een ander type credit score-kan eerder worden gegenereerd dan uw FICO scores. Uw FICO credit score is degene om te kijken over de lange termijn. Om er echter zeker van te zijn dat u op het juiste spoor bent bij het starten, kan uw VantageScore aangeven hoe uw acties reflecteren op uw nieuwe kredietgeschiedenis.
waarom kost het tijd om uitstekend krediet op te bouwen?
wanneer u net begint met het opbouwen van een credit score, werkt de tijd niet in uw voordeel., Kredietverstrekkers willen goed gedrag in de loop van de tijd zien, wat veel is van wat FICO-scores in aanmerking nemen:
- betalingsgeschiedenis (35% van de score): hebt u consequent op tijd betalingen gedaan?
- verschuldigde bedragen (30% van de score): hoeveel schuld heb je in vergelijking met hoeveel beschikbaar krediet heb je?
- lengte van de kredietgeschiedenis (15% van de score): hoe lang zijn uw rekeningen gemiddeld geopend?
- nieuw krediet (10% van de score): hebt u in korte tijd meerdere nieuwe kredietrekeningen geopend?,
- Credit mx (10% van de score): heeft u ervaring met het beheren van verschillende soorten krediet en lening
bewijs dat u op tijd betalingen verricht en geen grote saldi op creditcards draagt, maakt u een minder risicovolle, betrouwbaardere kredietgebruiker in de ogen van kredietverstrekkers. Die verantwoordelijk gedrag dragen meer gewicht wanneer aangetoond na verloop van tijd, ook, dat is de reden waarom het opbouwen van een goede credit score vanaf nul gebeurt niet ‘ s nachts.,
Hoe begin je met het opbouwen van een goede Credit Score
helaas is het lastige aan het opbouwen van een credit score het verkrijgen van het krediet dat je nodig hebt om een credit geschiedenis voor een score te maken. Gelukkig, er zijn een paar manieren om te beginnen met het vaststellen van een krediet geschiedenis en een goede score.
een beveiligde creditcardrekening openen
beveiligde kaarten zijn ontworpen voor personen zonder kredietgeschiedenis of personen die krediet opnieuw opbouwen.
u kunt een beveiligde kaart openen wanneer u niet in aanmerking komt voor andere kaarten omdat voor dit type creditcard een storting vereist is., Het deposito fungeert als onderpand voor de emittent als u stopt met het maken van betalingen, dus het is minder riskant voor hen om u goed te keuren. Beveiligde creditcard deposito ‘ s worden gerestitueerd. Veel uitgevers zullen u upgraden naar een onbeveiligde kaart op verzoek nadat u hebt aangetoond dat u verstandig kunt beheren van de kaart.
kredietkaartuitgevers rapporteren kaartsaldi en betalingsgeschiedenis gewoonlijk elke 30 dagen aan de kredietbureaus. Zo, het is gemakkelijk om een krediet geschiedenis op te bouwen met een creditcard, omdat deze factoren hebben grote gevolgen voor FICO credit scores., Elke maand maak je een on-time credit card betaling en don ‘ t dragen van een saldo op uw beveiligde kaart, uw credit score moet stijgen.
een geautoriseerde gebruiker worden op de kaart van iemand anders
hoewel u mogelijk niet bent goedgekeurd voor een gewone creditcard, kunt u een geautoriseerde gebruiker worden op het account van iemand anders, zoals het account van uw ouders of echtgenoot.
geautoriseerde gebruikers hebben een creditcard en kunnen deze gebruiken net als de primaire rekeninghouder, maar hebben geen wettelijke verantwoordelijkheid voor de rekening., De kredietgeschiedenis van het account wordt weergegeven op het kredietrapport van de geautoriseerde gebruiker, zolang de kaartuitgever geautoriseerde gebruikersgegevens rapporteert aan een kredietbureau, wat u een boost van de kredietscore kan geven.
Als u deze route volgt, moet de rekening een goede reputatie hebben, met een laag saldo en een geschiedenis van tijdige betalingen. Zo niet, wordt een geautoriseerde gebruiker zal niet helpen u een goede credit score op te bouwen.
een geautoriseerde gebruiker worden is een manier om de groei van de credit score te versnellen en is geen oplossing op lange termijn., Echte credit score groei zal komen van het bouwen van uw krediet geschiedenis, niet meeliften op iemand anders ‘ s. Think van deze optie als een opstapje om u naar uw volgende credit tool, of dat is uw creditcard of een kleine persoonlijke lening.
een Kredietopbouwerslening verkrijgen
wanneer u een kredietopbouwerslening krijgt, stort de kredietgever het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd op een spaarrekening. Dan betaal je die lening na verloop van tijd terug, plus rente.
In tegenstelling tot een traditionele lening, loop je niet meteen weg van de bank met geld., In plaats daarvan, zodra u de credit builder lening volledig hebt betaald, geeft de kredietgever u het geld met eventuele rente verdiend van de spaarrekening.
Dit proces stelt betalingshistorische gegevens voor uw rapport vast, zolang de kredietverstrekker deze gegevens aan de kredietbureaus rapporteert. Voordat u een credit builder-lening krijgt, controleert u of de kredietgever uw betalingen aan een kredietbureau rapporteert.
kijk of niet-kredietrekening betalingen meetellen voor uw kredietgeschiedenis
u doet waarschijnlijk al huur-en utiliteitsbetalingen., Als u dit op tijd doet, kan die goede betalingsgeschiedenis u helpen een kredietrapport op te bouwen.
niet alle verhuurders rapporteren huurbetalingen aan een kredietbureau, maar controleer of de jouwe dat doet via een Externe dienst. Zo niet, zijn er rent credit reporting services, zoals RentTrack en PayYourRent, die uw huur betaling zal verwerken en rapporteren aan de kredietbureaus (tegen een vergoeding, als uw verhuurder is niet aangemeld).,
huurbetalingen kunnen niet in uw credit score worden verwerkt, afhankelijk van het kredietbureau, maar het bewijs van een goede betalingsgeschiedenis op uw creditrapport kan u helpen om kredietlijnen te openen die dat wel zullen doen.
u kunt zich ook aanmelden voor een nieuwe tool die door het kredietbureau Experian wordt aangeboden en die nutsrekeningen, zoals uw mobiele telefoon en elektriciteitsrekeningen, op uw kredietrapport bevat en deze in uw score meet. Merk op dat dit niet van invloed op uw credit bestanden met Equifax en TransUnion de andere twee grote kredietbureaus., Dus, als een geldschieter geen Experian gebruikt voor rapporten en credit scores, zal de geldschieter de boost niet zien.
hoe een goede Credit Score te behouden
alles wat nodig is om uw credit score te verhogen zijn positieve veranderingen in uw credit rapport informatie. Het is eigenlijk makkelijker om uw krediet te beschadigen dan het is om het te bouwen, dus hier is wat je moet doen om uw krediet op de up and up zodra u aan de slag.
alleen in rekening brengen wat u zich kunt veroorloven
creditcards zijn een hulpmiddel, geen excuus voor een shopping spree., Als u een kaart te openen om te beginnen met het opbouwen van een credit score, gebruik het voor kleine aankopen die passen bij uw budget en betalen de kaart uit in volledige elke maand. Regelmatig gebruik en volledige betaling zijn belangrijk als uw krediet gebruik ratio – het aandeel van de schuld in vergelijking met het beschikbare krediet-is de tweede grootste factor van invloed op uw credit score.
Als u een saldo bij zich hebt, betaal dan meer dan het verschuldigde Minimum
Het doel is om uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk te houden, zodat hoe meer u elke maand kunt betalen, hoe beter., U zult chip weg op uw schuld sneller, helpen om uw krediet bezettingsgraad te verlagen en verhogen van uw score, en u bespaart geld op rente.
Betaal uw rekeningen op tijd
aangezien de betalingsgeschiedenis de meeste invloed heeft op uw credit score, laat uw voortgang niet ontsporen door te late betalingen.
vraag niet veel nieuwe creditcards aan
wanneer u een nieuwe creditcard of lening aanvraagt, zal de uitgevende bank uw krediet controleren, wat als een harde vraag wordt beschouwd. Harde vragen zal ervoor zorgen dat uw credit score tijdelijk dip., Het komt terug naarmate de tijd verstrijkt, en er wordt meer positief gedrag gemeld. Echter, als je al vanaf nul begint, kan zelfs een lichte dip van 5-10 punten significant zijn. Bovendien houden kredietbureaus bij hoe vaak u nieuwe kredietlijnen aanvraagt. Te veel harde vragen over uw kredietrapport kan een teken dat u wanhopig op zoek naar krediet en vormen een risico voor kredietverstrekkers.
sluit geen Kaartaccounts
wanneer u nieuw bent bij het crediteren en een score uit niets bouwt, is tijd uw vriend., Zelfs als u over een jaar een kaart heeft die u niet meer wilt of gebruikt, houdt u de rekening open, tenzij er een jaarlijkse vergoeding wordt aangerekend. De lengte van uw kredietgeschiedenis heeft een directe invloed op uw FICO-score, dus hoe langer uw rekeningen open zijn, hoe beter uw credit score.
Monitor uw kredietrapport
u hebt recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus per jaar: Experian, Equifax en TransUnion. Bezoek annualcreditreport.com om toegang te krijgen tot een gratis rapport en vertrouwd te raken met het., Controleer op onnauwkeurigheden en tekenen van fraude, en als u iets mis vindt, meld het onmiddellijk.