Er zijn 3 incassorekeningen op mijn kredietrapporten. Ik ben bezig om mijn krediet te verbeteren en ik vroeg me af, Wat is de beste manier om de rekeningen te verwijderen uit Mijn rapporten? Als ik de rekeningen volledig betaal, worden ze dan gewist?
de bovenstaande vraag is een veel voorkomende zorg voor consumenten die op zoek zijn naar herstel van beschadigd krediet., Helaas zal het antwoord op de vraag de meeste consumenten frustreren en teleurstellen.
we beginnen met een snel overzicht van hoe u een verzameling uit uw kredietrapporten kunt verwijderen. Daarna, zullen we ingaan op een beetje meer detail over waarom het niet kan gebeuren.
Hoe krijg je een collectie verwijderd uit je kredietrapporten?
laten we beginnen met de brutal truth., Als er een accurate incasso account op uw credit rapporten, de kans dat je in staat zult zijn om het te verwijderen voordat het is er voor de maximaal toegestane tijd — zeven jaar vanaf de datum van de oorspronkelijke delinquentie — zijn klein.
toch zijn er een paar stappen die u kunt nemen om te proberen het sneller te verwijderen. Het is gewoon onwaarschijnlijk dat ze werken.
- Controleer al uw kredietrapporten om te zien waar het negatieve item verschijnt.
- bepaal of het account legitiem is; als dit niet het geval is, kunt u het mogelijk uit uw rapporten verwijderen.
- Kies uw actieplan., Je hebt drie keuzes: betwist de rekening (als deze onjuist is), neem contact op met het incassobureau voor een goodwillaanpassing (als je de rekening volledig hebt betaald), of wacht gewoon tot de rekening tijdig uit je rapporten wordt verwijderd.
- erken dat u mogelijk geen legitieme collectie uit uw kredietrapporten kunt verwijderen.
Controleer al uw kredietrapporten.
u krijgt doorgaans één gratis kredietrapport per jaar per bureau via AnnualCreditReport.com.,
Als u zich zorgen maakt over een incassoaccount dat u in een bepaald kredietrapport hebt gevonden, controleer dan uw andere rapporten om te zien waar de negatieve informatie nog meer is gerapporteerd.
Bepaal de legitimiteit van het account.
is de incassorekening legitiem – een achterstallige schuld die u daadwerkelijk verschuldigd bent (d)? Als dat zo is, zul je het moeilijk hebben om het uit je kredietrapporten te halen. Echter, als het account is eigenlijk onjuist, of had moeten worden verwijderd uit uw rapporten nu, dan kunt u in staat zijn om het te krijgen verwijderd door middel van het geschilproces.,
Kies uw actieplan.
er zijn een paar manieren om een incassoaccount op uw kredietrapporten af te handelen.
- als de incassorekening onjuist is, betwist deze dan met elk kredietbureau dat het rapporteert. De bureaus voor consumentenkrediet laten u voor uw gemak online geschillen aanhangig maken. U kunt ook onnauwkeurigheden betwisten met incassanten en crediteuren (zoals creditcardmaatschappijen) zelf, hoewel deze geschillen meestal per telefoon of post zullen moeten zijn. Overweeg in dit geval om een 609 geschillenbrief per aangetekende post te sturen.,
- als de rekening legitiem is maar betaald is, neem dan contact op met het incassobureau om te vragen dat de goodwill wordt verwijderd. Dit betekent letterlijk vragen om de rekening te worden verwijderd omdat je het betaald. Het gaat waarschijnlijk niet werken, maar het is het proberen waard. Een goodwill aanpassing kan meer levensvatbaar zijn als u nog geen andere credit blunders in het verleden.
- wacht gewoon. Een collectie kan meestal alleen blijven op uw rapporten voor ongeveer zeven jaar nadat de rekening werd delinquent, zelfs als het onbetaald, en de impact op uw scores zal verdwijnen na verloop van tijd.,
begrijp de beperkingen.
een incassoaccount kan uw krediet ernstig beschadigen, maar het is belangrijk om te onthouden dat deze impact tijdelijk is. Beheer uw krediet verstandig anders, en je moet in staat zijn om te herstellen in de tijd.
Hoe lang blijft een Incassoaccount op uw kredietrapporten staan?
het feit is dat een incassorekening niet uit uw kredietrapport zal worden verwijderd alleen omdat de rekening is afgewikkeld of betaald.,
zelfs nadat een incassorekening is betaald, is het de kredietbureaus wettelijk toegestaan om de inning te blijven rapporteren tot zeven jaar na de datum van wanbetaling op de oorspronkelijke rekening, dankzij de Fair Credit Reporting Act.
om het anders te zeggen, een incassorekening kan tot zeven jaar op uw kredietrapporten blijven staan vanaf de datum waarop de oorspronkelijke schuld 180 dagen achterstallig werd, ongeacht of de rekening een $0-saldo heeft.,
Insider tip
Als u een niet-geautoriseerde of anderszins niet-verifieerbare incassoaccount op uw kredietrapporten hebt, kunt u een 609 geschillenbrief met betrekking tot dat account indienen. Dit zal de kredietbureaus dwingen om te proberen om de rekening te verifiëren. Als ze dat niet kunnen, moeten ze het uit je rapporten verwijderen. Maar houd er rekening mee dat dit uw schuld niet zal wissen; Het verwijdert alleen het record van uw kredietrapporten.
zal het incassobureau een betaalde incasso uit uw kredietrapporten verwijderen?,
in het geval u zich afvraagt of u een incassobureau kunt vragen om een incassobureau vroeg uit uw kredietrapporten te verwijderen als onderdeel van een schikkingsovereenkomst, zult u waarschijnlijk opnieuw teleurgesteld zijn. Incassobureaus zullen meestal niet akkoord gaan met dit soort schikking, die bekend staat als ” betalen voor verwijderen.”
waarom niet, vooral als dit meer mensen zou kunnen verleiden om oude schulden af te betalen? De reden dat incassobureaus in het algemeen niet akkoord gaan met het verwijderen van betaalde of afgewikkelde rekeningen is omdat de grote kredietbureaus (Equifax, TransUnion, en Experian) vragen ze niet te.,
incassobureaus sluiten overeenkomsten met de kredietbureaus om het recht te verkrijgen om de informatie over de inzameling te rapporteren die zij in de rapporten over consumentenkrediet willen opnemen. Het toevoegen van negatieve incasso ‘ s aan kredietrapporten is immers een grote manier waarop incassobureaus druk uitoefenen op mensen om hun oude schulden te betalen. Bijvoorbeeld, iemand zou niet de zorg over een oude medische rekening die een incassobureau belt en schrijft ze over. Maar als die oude rekening verandert in een incassorekening die haar credit scores verlaagt en haar wordt geweigerd voor een lening, plotseling dingen veranderen.,
dus, zoals gezegd, sluiten incassobureaus overeenkomsten met de kredietbureaus om deze achterstallige rekeningen toe te voegen aan rapporten over consumentenkrediet. In deze overeenkomsten beloven incassobureaus over het algemeen niet om de verwijdering van nauwkeurige informatie te vragen alleen maar omdat de toepasselijke rekeningen worden betaald. In plaats daarvan, volgens hun overeenkomsten, moeten ze alleen om verwijdering vragen als een account echt onjuist is.
geen enkel incassobureau wil het recht om informatie te rapporteren aan de kredietbureaus verliezen. Dan kan het failliet gaan., Als gevolg daarvan nemen de meeste incassobureaus de overeenkomsten die ze ondertekenen zeer serieus.
u zou kunnen horen dat het illegaal is om een betaalde incassoaccount te verwijderen voordat de zeven jaar na de datum van de default passeert, maar dat is false. Kredietrapportage is 100% vrijwillig. De wet vereist geen zaken om informatie te rapporteren aan een krediet bureau, ooit.
Insider tip
in sommige nieuwe credit scoring modellen, zoals FICO Score 9, worden betaalde collecties niet zoveel gewicht gegeven bij het berekenen van credit scores., Dit kan de schade die wordt veroorzaakt door betaalde collecties te verminderen, maar houd in gedachten dat de meeste kredietverstrekkers zijn nog steeds met behulp van oudere scoringmodellen die collectie accounts zwaarder wegen.
Q&Een Video: incorrecte Incassorekeningen uit uw kredietrapport verwijderen
Hoe beginnen Incassorekeningen?
om beter te begrijpen waarom betaalde incasso ‘ s op de kredietrapporten van consumenten achterblijven, laten we snel kijken naar het proces waarbij incassorekeningen in de eerste plaats op het kredietrapport van een consument terechtkomen.,
Fase 1: een oninbare rekening
het proces begint met een oninbare rekening (d.w.z. een medische rekening, een creditcardrekening, een lening, enz.). Elke oorspronkelijke schuldeiser of medische dienst heeft een beleid met betrekking tot wat ze zullen doen met oninbare schuld.
een bedrijf kan de rekening verkopen aan een debiteur. Het kan de rekening overdragen aan een incassobureau. Het zou zelfs de rekening af te schrijven en maken geen verdere collectie pogingen, maar dat is niet de norm.,
Fase 2: Een incassobureau
De meeste crediteuren en medische kantoren zullen wachten tot de oorspronkelijke rekening ten minste 120 dagen achterstallig is alvorens de rekening over te dragen of te verkopen aan een incassobureau. (En sommigen zullen 180 dagen wachten.)
zodra een rekening is overgedragen of verkocht aan een incassobureau, duurt het meestal niet lang voordat een nieuw incassobureau verschijnt in de kredietrapporten van de consument. Sommige collecties kunnen verschijnen op slechts een of twee kredietrapporten. Vele andere zullen worden toegevoegd aan de rapporten met alle drie kredietbureaus.,
Insider tip
incassobureaus kopen over het algemeen schulden voor centen op de dollar, en zijn vaak zeer agressief als het gaat om het innen. In sommige gevallen breken incassobureaus zelfs de wet, bedreigen ze mensen of liegen ze om ze te laten betalen. Luister naar het verhaal van Jimmy, een ervaren incassobureau, samen met verhalen over illegale Incasso, in dit NPR interview.,
Fase 3: Er wordt een Incassorekening aangemaakt
toekomstige kredietverstrekkers willen een volledig verslag van uw kredietbeheergeschiedenis zien alvorens te beslissen of ze u al dan niet een nieuwe kredietverlenging of een nieuwe lening aanbieden. Deze kredietgeschiedenis (en uw credit scores) is iets dat opnieuw wordt gebruikt, als u bent goedgekeurd, om te bepalen hoeveel u in rekening te brengen voor de financiering.
de aanwezigheid van incassorekeningen op uw kredietrapporten, al dan niet betaald, wijst op een verhoogd risico. Dit is zeer belangrijke informatie voor een kredietverstrekker om te weten bij het beoordelen van uw aanvraag voor krediet., De Fair Credit Reporting Act (FCRA) staat toe dat zelfs betaalde incassorekeningen om deze reden zeven jaar vanaf de datum van wanbetaling op consumentenkredietrapporten blijven staan.
in het kort
Er is meestal maar één manier om een incassorekening vroeg uit uw kredietrapporten te laten verwijderen, voorafgaand aan de datum waarop de kredietbureaus wettelijk verplicht zijn de rekening uit uw rapporten te verwijderen. Als een incassoaccount onjuist of verouderd is, kunt u het account betwisten met elk kredietbureau dat de onjuiste informatie rapporteert.,
volgens de FCRA moeten de kredietbureaus bij het indienen van een geschil uw vordering onderzoeken. Tijdens het onderzoek zal het incassobureau de mogelijkheid hebben om de geldigheid van de rekening te bewijzen. Als het account niet geldig kan worden bewezen, moet het uit uw kredietrapporten worden verwijderd. Het is vermeldenswaard dat als je betwist een account die het incassobureau ziet geldig te zijn, kunt u een zeer harde tijd om het te verwijderen., Soms moeten mensen zelfs FCRA (Fair Credit Reporting Act) en FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) advocaten inschakelen om namens hen te vechten in deze situaties.
helaas kunnen incassorekeningen, met of zonder saldo, een aanzienlijk negatief effect hebben op uw FICO-Scores zolang ze op uw kredietrapporten staan. Maar naarmate de tijd verstrijkt, die collectie accounts beginnen te hebben minder en minder van een negatieve impact (ervan uitgaande dat er een negatieve impact om te beginnen).,
Dit is goed nieuws voor de consument, aangezien de potentiële negatieve score-impact van een collectieaccount niet eeuwig zal duren. En, misschien wel het beste nieuws van allemaal, de meest recente versies van de VantageScore credit score en FICO 9 niet overwegen collecties die een nul-balans hebben. Dat betekent dat zodra ze zijn betaald of afgewikkeld (en vervolgens bijgewerkt bij de kredietbureaus) ze niet meer in aanmerking worden genomen.
Er is maar één catch: deze nieuwe scoringsmodellen worden nog niet veel gebruikt door kredietverstrekkers., Dus, wanneer u een aanvraag voor financiering, de kans is zeer hoog dat uw geldschieter een ouder scoremodel dat doet beschouwen nul saldo collecties negatief te gebruiken.
leer meer over uw rechten als het gaat om zowel incasso als kredietrapportage in deze handige handleiding.
Insider tip
wilt u uw slechte krediet herstellen na het verzorgen van een incassoaccount? Je zou een krediet reparatiebedrijf kunnen gebruiken, maar het is waarschijnlijk verstandiger om het zelf te doen, zodat het je niets kost.,
Veelgestelde vragen
Wat is een verzameling op uw kredietrapporten?
een incassorekening wordt aangemaakt wanneer een schuld die u niet hebt terugbetaald, wordt overgedragen aan een incassobureau. Je bent nog steeds aan de haak voor het betalen van de schuld zodra het is verkocht, maar je meestal moet het incassobureau betalen in plaats van de oorspronkelijke schuldeiser.
schulden worden meestal niet overgedragen aan incasso op het moment dat u een late betaling doet, maar de tijd tussen uw eerste gemiste betaling en de overschrijving kan variëren., Het kan enkele maanden duren, het kan onmiddellijk gebeuren, of het kan nooit gebeuren, afhankelijk van de schuldeiser.
zodra de schuld aan incasso ‘ s is overgedragen, wordt deze over het algemeen aan de kredietbureaus gerapporteerd. Het zal dan verschijnen op uw credit rapporten en, als gevolg daarvan, schade aan uw credit scores totdat het is verwijderd.
kunt u een incasso uit uw kredietrapporten verwijderen zonder te betalen?
technisch gezien is het antwoord ja. Het is onwaarschijnlijk, dat wel.
er zijn een paar manieren om het te proberen., Het zijn in wezen dezelfde stappen die je zou nemen om een betaald account te verwijderen:
- dien een geschil in bij het kredietbureau en/of Vraag het incassobureau om de schuld te valideren als je denkt dat het incassobureau onjuist is.
- als het account legitiem is, maar u een deel ervan hebt betaald en / of anderszins verantwoordelijk gedrag heeft getoond, stuur dan een goodwill brief aan het incassobureau met het verzoek de onbetaalde incasso uit uw rapporten te verwijderen.
als de bovenstaande routes falen, heeft u waarschijnlijk pech., En vergeet niet dat zelfs als een incassorekening wordt verwijderd uit uw kredietrapporten, bent u nog steeds aansprakelijk voor de schuld.
Lees meer wetgeving inzake consumentenbescherming en krediet