veel mensen gebruiken de termen “erfgenaam” en “begunstigde” door elkaar, maar er zijn belangrijke verschillen tussen de twee benamingen. Hier is hoe een erfgenaam en een begunstigde verschillen:
Wie is een erfgenaam?
een erfgenaam is een familielid die wettelijk recht heeft op een erfenis uit de nalatenschap van een overleden familielid wanneer de overledene geen wettelijk testament had.,
wanneer er geen testament is, wat “stervende darm” wordt genoemd, gaat een nalatenschap meestal over naar de naaste levende familieleden in voorgeschreven aandelen, dan naar verder verwijderde familieleden als naaste familieleden niet in leven zijn. Hoewel een langstlevende echtgenoot in de strikte definitie van het woord geen erfgenaam is, is een echtgenoot of geregistreerde partner doorgaans de eerste in de rij voor vermogensbestanddelen op grond van het huwelijks-of gemeenschapsvermogensrecht van een staat.
activa gaan eerst over naar een levende echtgenoot en/of directe nakomelingen (kinderen en / of kleinkinderen, zowel biologisch als geadopteerd)., Als ze niet leven, dan naar de ouders, en als ze niet leven, naar de afstammelingen van grootouders (tantes, ooms, en neven). Als alle erfgenamen zijn overleden, dan gaan de activa van de nalatenschap naar de staat, die escheatment wordt genoemd.
wie krijgt hoeveel wordt bepaald door de specifieke erfrechtwetten van elke staat, die blauwdrukken zijn van hoe een nalatenschap zal worden verdeeld als een persoon sterft zonder een geldig Testament. Het is de taak van de rechtbank om ervoor te zorgen dat de netto activa van het landgoed overgaan naar de mensen die er wettelijk recht op hebben.
Wie is geen erfgenaam?, Een ongehuwde partner, ongeacht de duur van de relatie, zou niet als erfgenaam worden beschouwd. Goede vrienden, stiefkinderen, schoonouders, gescheiden echtgenoten, pleegkinderen of een goed doel ook niet. Dit is een van de redenen waarom het zo belangrijk is om ervoor te zorgen dat u een wettelijke Testament en testament als u wilt uw landgoed te verlaten aan iemand die niet wordt beschouwd als een wettelijke erfgenaam.
Wie is een begunstigde?
een begunstigde is een persoon die wordt genoemd in een testament, trust, levensverzekering en/of financiële rekening van een overledene en die is geselecteerd om de activa te ontvangen.,
een begunstigde hoeft geen erfgenaam te zijn: een vriend, een langdurige partner, een stiefkind of een goed doel kan een begunstigde zijn. Zelfs een huisdier kan een begunstigde zijn! En hoewel erfgenamen begunstigden kunnen zijn, is het niet altijd een gegeven dat ze zullen erven. Neem bijvoorbeeld ouders die het grootste deel van hun landgoederen aan romantische partners nalaten in plaats van hun levende kinderen of grootouders die eigenzinnige kleinkinderen uit hun testament snijden.,
om de zaken interessanter te maken: hoewel een testament richting geeft aan hoe de overledene zijn activa wil verdelen, bepaalt het niet noodzakelijk wie de activa zal erven omdat ze vaak worden doorgegeven via een begunstigde aanwijzing bij een kredietunie, bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling.
een testament kan bijvoorbeeld leiden tot een gelijkmatige verdeling van de financiële rekeningen over twee kinderen, maar als alle begunstigde benamingen voor al deze rekeningen op naam van de overledene staan, heeft die ex-echtgenoot recht op de activa., De kinderen krijgen niets, tenzij er rekeningen in het landgoed zijn zonder begunstigde aanduidingen; dan zouden de kinderen recht hebben op die activa.
Het is belangrijk om te onthouden: begunstigde aanduidingen trump wills! Dit is de reden waarom je voortdurend moet controleren uw begunstigde aanduidingen en wijzigingen aanbrengen wanneer er een levensgebeurtenis, zoals een geboorte, adoptie, dood, huwelijk, echtscheiding, en hertrouwen.
en in tegenstelling tot erfgenamen, die activa erven op basis van voorgeschreven aandelen die volgens de richtsnoeren van een staat worden bepaald, krijgen begunstigden bedragen die door de overledene worden bepaald., Er kunnen ook meer dan één primaire begunstigde zijn, evenals meer dan één secundaire of voorwaardelijke begunstigde indien de primaire begunstigde(en) overleden is (zijn). Ook in tegenstelling tot erfgenamen, kunnen begunstigden uitkeringen uit de nalatenschap krijgen in procentuele bedragen op basis van de richtlijnen van de overledene. Een echtgenoot kan bijvoorbeeld 100% van een verzekeringsuitkering krijgen, maar ze kunnen ook 34% krijgen, met twee volwassen kinderen die elk 33% krijgen.
Er zijn vele redenen die verder gaan dan erfelijkheid waarom het een goed idee is om een testament en een laatste wil op zijn plaats te hebben., Maar als u liever uw vermogen te geven aan iemand anders dan uw erfgenamen, controleer al uw financiële rekeningen om ervoor te zorgen dat je hebt gemaakt van uw begunstigde benamingen en maak dan een afspraak met een landgoed of familierecht advocaat om glad al uw laatste wensen.*
Als u hulp zoekt bij uw estate planning, staan onze adviseurs van Hanscom Investment Services† ter beschikking om u te helpen. Om een afspraak te plannen, bel 800-656-4328 ext. 2236.,
anderen lezen:
- Hoe zorg je voor je huisdier na overlijden
- 3 Voordelen voor het hebben van een testament
- 10 Tips voor financiële zekerheid na pensionering
- Estate Planning 101: Het verschil tussen een testament en een Trust
- de Pensioen Checklist voor alle leeftijden
*Dit is geen vervanging voor professioneel juridisch advies — raadpleeg een advocaat om uw individuele estate planning vereisten te bespreken.
†Effecten-en adviesdiensten worden aangeboden via LPL Financial (LPL), een geregistreerd beleggingsadviseur en makelaar-dealer (lid FINRA/SIPC)., Verzekeringsproducten worden aangeboden via LPL of haar gelicentieerde filialen. Hanscom Federal Credit Union is niet geregistreerd als makelaar-dealer of beleggingsadviseur. Geregistreerde vertegenwoordigers van LPL bieden producten en diensten aan met behulp van Hanscom Investment Services, en kunnen ook werknemers zijn van Hanscom Federal Credit Union. Deze producten en diensten worden aangeboden via LPL of haar gelieerde ondernemingen, die afzonderlijke entiteiten zijn van en geen gelieerde ondernemingen zijn van Hanscom Federal Credit Union., Effecten en verzekeringen aangeboden via LPL of haar gelieerde ondernemingen zijn:
niet verzekerd door NCUA of een andere overheidsinstelling / niet gegarandeerd door Hanscom Federal Credit Union / niet door Hanscom Federal Credit Union deposito ‘ s of verplichtingen / kunnen waarde verliezen