Roth IRAs en traditionele IRAs zijn zeer vergelijkbaar, maar verschillen in de wijze waarop zij worden belast. Bij een traditionele IRA worden bijdragen belast bij het opnemen van fondsen van de rekening. Met een Roth IRA betaal je belasting over de bijdragen die je op de rekening plaatst en betaal je geen belasting zodra je het geld opneemt op de leeftijd van 59½ of ouder. Als u vóór de leeftijd van 59½ met een traditional of Roth IRA, bent u onderworpen aan een extra 10% belasting voor vroege opnames, tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering.,
zowel Roth IRAs als traditional IRAs zorgen voor een belastingvrije groei van uw bijdragen tot u met pensioen gaat, daarom is het cruciaal om de juiste online broker te vinden om uw pensioenvermogen op te bouwen. De door ons geselecteerde makelaars en robo-adviseurs beschikken over uitstekende pensioenplannings-en rapportagetools. We hebben ook gekeken naar lage of geen jaarlijkse kosten voor het beheer van uw IRA, zodat u dat geld kunt laten groeien voor uw pensioen.,
Beste Roth IRA-accounts:
- Fidelity Investments
- Charles Schwab
- Merrill Edge
- Wealthfront
- M1 Financiën
- Bescherming
Fidelity Investments
- Account Minimum: $0
- Kosten: $0 voor op voorraad/ETF handel, $0 en $0.,65/contract for options trade
Fidelity verbetert haar pensioenplanninginstrumenten die bedoeld zijn om millennials te betrekken bij een spel genaamd Five Money most, dat nieuwe beleggers aanmoedigt om op de markt te komen met behulp van op de beurs verhandelde fondsen.
voor degenen die verder op weg zijn naar pensionering, zijn er hulpmiddelen om te helpen georganiseerd te worden naarmate de pensioendatum nadert, met inbegrip van een duidelijke uitleg van hoe en wanneer sociale uitkeringen moeten worden betaald., Fidelity biedt alles van beheerde accounts tot self-service, en de robo-advies, Fidelity Go, kan worden gebruikt voor IRAs.
het omzetten van de 401(k) – balans van een werkgever in een IRA is een proces dat omslachtig en vol kronkelige passages kan zijn, maar getrouwheid geeft duidelijk de noodzakelijke stappen aan. De pensioen rekenmachines en doel-instelling tools zijn geschreven in gewoon Engels en zijn gemakkelijk te gebruiken.
-
lage transactiekosten, plus geweldige orderroutingtechnologie die de kosten van een transactie verlaagt door te zoeken naar prijsverbetering.,
-
overvloedige online help, inclusief een chatbot die de meeste vragen van klanten kan beantwoorden.
-
een breed scala aan activa kan worden verhandeld. Met Commissie bezuinigingen, alle ETF ‘ s Handel gratis.
-
het platform leed enkele uitval tijdens zware handelsdagen, maar Fidelity heeft zwaar geïnvesteerd in de infrastructuur om dit in de toekomst te voorkomen.
-
automatische dividendherbelegging is ingesteld voor de gehele rekening; om deze te wijzigen voor een bepaald effect, moet u de klantenservice bellen.,
-
het vinden van een bepaalde tool of functie kan moeilijk zijn vanwege het menusysteem van het platform.
Charles Schwab
- Account Minimum: $0
- Kosten: Gratis stock ETF trading, $0,65 per opdracht opties
Schwab biedt een breed scala aan activa in te investeren, en uitstekende opties trading tools., De pensioen en Planning sectie van het webplatform helpt klanten te begrijpen van de soorten accounts beschikbaar, met inbegrip van hoe te rollen over een oude 401 (k) aan een IRA. U kunt het alleen gaan of inloggen met een professionele adviseur om u te begeleiden op uw reis.
Schwab ’s Robo-advisory, Intelligent portfolio’ s, kan worden gebruikt met elke vorm van IRA, als u liever gebruik maakt van de no-fee geautomatiseerde service. Als pensioen nadert, Schwab ‘ s site is vol van manieren om inkomsten veilig te genereren tot uw streefdatum en daarbuiten., De pensioeninkomen Quiz is de moeite waard om te zien welke gebieden van financiële vrijheid je zou willen verder studeren.
-
no-cost robo-advisory, Schwab Intelligent portfolio ‘ s, is een goede plek om te beginnen met beleggen voor pensionering.
-
alle ETF ‘ s kunnen zonder transactiekosten worden verhandeld.
-
ETF research center heeft ook een screener voor closed-end fondsen, die kunnen worden gebruikt om inkomsten te genereren bij pensionering.
-
bepaalde beleggingsfondsen betalen $ 76 bij aankoop.,
-
Er is geen rapport waarin de verwachte inkomsten worden gespecificeerd.
Merrill Edge
- Rekeningminimum: $0
- Vergoedingen: $0 per aandeel. Opties transacties $0 per traject plus $ 0,65 per contract
het educatieve aanbod van Merrill Edge is gebaseerd op beleggingservaring, levensfase, levensgebeurtenissen en pensionering, het begeleiden van klanten met artikelen, video ‘ s en webinars, en online cursussen., Bijna alle beschikbare tools nemen een lange termijn blik vooruit met een enorme focus op pensioen planning, dus het hebben van een IRA hier heeft veel zin.
Merrill ‘ s Portfolio Story feature is een geweldig hulpmiddel voor pensioenplanning en beleggen voor doelen. Het is gepersonaliseerd voor elke klant en geeft uw asset allocatie en uw vooruitgang naar uw doel in een uitnodigende lay-out. U kunt boren voor meer informatie over een bepaalde holding met behulp van Merrill ‘ s Stock Story functie, die ook details over een bedrijf milieu -, sociale en governance (ESG) ratings., Een hypothetische handel calculator projecteert hoe een handel van invloed kan zijn op uw gehele portefeuille.
Merrill heeft een enorme investering gedaan in zijn mobiele apps, als gevolg van het aantal klanten dat toegang heeft tot zijn diensten met behulp van smartphones en tablets. De mobiele apps bevatten ook een schat aan begeleiding en pensioenplanning inhoud.
-
gepersonaliseerde portefeuilleanalyse.
-
tools voor pensioenplanning en levensfaseplanning.
-
aanpasbare nieuwsfeed met inhoud van meer dan 35 providers.,
-
complexe handel in opties is beperkt.
-
zelfsturende beleggers kunnen zich ergeren aan de schijnbaar constante drang om een financieel adviseur in te huren.
vermogen
- rekening Minimum: $500
- Vergoedingen: 0,25% voor de meeste rekeningen, geen handelscommissie of vergoedingen voor opnames, minima of overdrachten. 0.42%–0.,46% voor 529 plannen
met Wealtfront kunt u traditionele iras, Roth IRAs, SEP iras en 401(k) rollovers openen, samen met een verscheidenheid aan belastbare accounts. Doelplanning en tracking zijn waar Wealthfront schittert. Uw dashboard toont al uw activa en passiva, waardoor u een snelle visuele check-in op de waarschijnlijkheid van het bereiken van uw doelen. Als je het leven verandert, zoals een nieuwe baan, een echtgenoot, het hebben of adopteren van een kind, of het kopen van een huis, uw Wealthfront plannen dienovereenkomstig aan te passen.,
Wealthfront ’s gebruik van gegevens van derden maakt het ongelooflijk nuttig voor allerlei soorten planning-niet alleen pensioen—en het kan zijn dat u scenario’ s draait die veel verder gaan dan uw langetermijnbeleggingsbehoeften. Je kunt er zelfs achter komen hoe lang je een sabbatical kunt nemen van werk en reizen, terwijl je nog steeds je andere doelen laat werken.
Wealthfont lijkt een sterke stap te zetten om al zijn gelddiensten in één platform te integreren met zijn zelfsturende Geldconcept, waarbij u uw loon stort op het platform en het uw financiën voor u regelt., Deze service is nog niet up and running, maar het is een primaire focus voor het bedrijf als onderdeel van de volgende grote lancering. Als een stap in deze richting, wealtfront lanceerde een Roth IRA converter die het proces van het verplaatsen van fondsen van een traditionele IRA automatiseert naar een Roth IRA account.
-
Wealthfront biedt geweldige financiële planning die u helpt het grote plaatje te zien.
-
de hulp bij het vaststellen van doelen van de robo-adviseur gaat dieper in op grote doelen, zoals thuisaankopen en collegebesparingen.,
-
als u naast pensioen meerdere doelen hebt, toont het Padtool van Wealthfront u de trade-offs waarmee u de ene prioriteit boven de andere krijgt.
-
Wealtfront biedt geen online chat voor klanten of potentiële klanten.
-
portefeuilles onder $100.000 zijn niet aanpasbaar buiten risico-instellingen.
-
Grotere pensioenrekeningen bij Wealthfront kunnen duurdere beleggingsfondsen als extra soort diversificatie bevatten.,
M1 Financiën
- Account Minimum: $100 ($500 minimum voor pensioenrekeningen)
- Tarief: 0%
M1 Finance biedt een unieke combinatie van geautomatiseerde investeren met een hoog niveau van aanpassing, waardoor klanten het creëren van een portefeuille die is afgestemd op hun exacte specificaties. U kunt portefeuilles maken met goedkope ETF ‘ s of individuele aandelen gebruiken—of beide., M1 ’s target customer heeft een lange termijn focus en ervaring met het gebruik van een traditionele online Makelaardij om te investeren in aandelen en ETF’ s.
M1 biedt deze potentiële cliënten een goedkoper alternatief dat fractionele aandelentransacties en een grote mate van controle over de inhoud van de portefeuille mogelijk maakt. Dit is het belangrijkste verschil tussen M1 en vele andere aanbiedingen, zoals u vaak opgeven veel van de controle in ruil voor de portfolio management diensten.
met M1 kunt u een van meer dan 80 expertportfolio ‘ s kiezen of uw eigen portefeuilles samenstellen., U kunt ook taarten bouwen-M1 ‘ s naam voor de circulaire grafieken met asset mixen in een portefeuille—gemaakt van andere taarten en houden ze allemaal in evenwicht volgens uw specificaties. Over het algemeen biedt M1 een opmerkelijk flexibel platform met aandelen-en ETF-screeners om te helpen bij de selectie van investeringen. Dit soort tool en de aanpak erachter zijn nog steeds zeldzaam in de robo-advisory wereld.
M1 brandmerkt zichzelf niet als een adviesdienst; het is eerder een geautomatiseerd beleggingsplatform dat is ontworpen om te zorgen voor het voortdurende beheer van de portefeuille die u creëert., Dit is een doe-het-zelf te investeren platform, en het verwacht dat je weet wat je doet en waarom. Als zodanig, M1 heeft niet veel tools voor het stellen van doelen dan Enkele tientallen artikelen over pensioensparen. Dit kan schokkend zijn voor beleggers die meer hand-holding verwachten, maar intermediaire beleggers kunnen blij zijn met het gebrek aan afleiding die de daadwerkelijke creatie van portefeuilles in de weg staat. Het aanbod heeft resoneerde met veel beleggers hoewel-in februari 2020, M1 aangekondigd dat het de $1 miljard drempel van activa in beheer had overschreden.,
-
m1 staat u toe om fractionele aandelen te verhandelen zodat u volledig belegd bent.
-
m1 brengt geen handelskosten of kosten voor vermogensbeheer in rekening.
-
Er zijn verschillende manieren om portefeuilles op te bouwen, waaronder meer dan 80 “expert” – portefeuilles die u kunt volgen om na te bootsen.
-
de manier waarop M1 trades plaatst, brengt de timing van transacties buiten uw controle. Dit zal een probleem zijn als u het nemen van een trading aanpak om uw IRA.,
-
rekeningen met minder dan $20 en geen handelsactiviteit gedurende 90 dagen worden een vergoeding aangerekend.
-
M1 heeft geen financiële adviseurs in dienst en biedt zeer weinig hulp bij het vaststellen van financiële doelstellingen. U kunt ook geen externe accounts consolideren voor planningsdoeleinden.,
verbetering
Er zijn verschillende manieren om verbetering te gebruiken: U kunt al uw financiële rekeningen synchroniseren om een totaalbeeld van uw activa te krijgen zonder te investeren, U kunt investeren in een van hun portefeuilles, of u kunt een flexibele portefeuille maken met een aantal van uw eigen specificaties. Portefeuilles worden indien nodig in evenwicht gebracht in plaats van volgens een vast schema.
verbetering is een doelgericht platform, en er zijn veel planningstools beschikbaar voor gebruikers, samen met veel advies., U kunt een specifiek beleggingsdoel aan elke portefeuille hechten, die in verschillende strategieën kan worden belegd. Fondsen voor langetermijndoelen zoals sparen voor pensionering kunnen worden toegewezen aan een van de portefeuilles met een hoger risico, terwijl kortetermijndoelen, zoals het financieren van een aanbetaling op een huis, kunnen worden toegewezen aan de portefeuilles met een lager risico.
verbetering heeft zeer eenvoudig te volgen stappen voor het instellen van een doel, en elke stap kan afzonderlijk worden gecontroleerd. De assetallocatie wordt weergegeven in een ring, met aandelen in groene tinten en vast inkomen in blauwe tinten., Als je achterop raakt bij het behalen van je pensioendoelstellingen, zal Betterment je aanmoedigen om meer opzij te zetten. Dit kan een nuttige prompt zijn, vooral voor jonge beleggers die misschien nog niet de urgentie voelen om te sparen voor hun pensioen.
-
Het opzetten van de IRA-rekening van Betterment is snel en eenvoudig, en de portefeuilles zijn volledig transparant voorafgaand aan de financiering.
-
u kunt externe pensioenaccounts synchroniseren met uw doel om uw algehele voortgang met gemak te bekijken.,
-
verbetering maakt het gemakkelijk om portefeuillerisico ‘ s te wijzigen of over te schakelen naar een ander type portefeuille.
-
gebruikers van de planningsfunctie worden voortdurend aangespoord om een betere rekening te financieren.
-
het standaardplan kost $ 199 – $ 299 om met een financiële planner te praten.
waarom u een Roth IRA
zou moeten beschouwen Roth IRAs zijn fantastische investeringsvehikels. Dit komt omdat ze zwaar bevoordeeld zijn ten opzichte van belastingen., Hier zijn enkele redenen waarom een Roth IRA een geweldige kans kan zijn:
belastingvoordeel
Betaal nu belasting over uw bijdragen en niet wanneer u uw geld opneemt. Dit betekent ook dat niet alleen de inkomsten die uw account maakt groeien tax-free terwijl ze in de rekening—u zal niet worden getroffen met vermogenswinst belasting—maar dat wanneer u geld van uw account op te nemen bij pensionering, betaalt u nul belastingen op. Als u denkt dat u in een hogere belastingschijf wanneer u met pensioen dan is dit een enorm voordeel.,
No Required Minimum Distributions (RMD)s
Er is geen leeftijd waarop u gedwongen wordt geld op te nemen vanwege RMD ‘ s. Dit betekent dat u de hele rekening kunt overlaten aan een kind of kleinkind, het verstrekken van jaren van belastingvrije uitkeringen.
mogelijkheid om bijdragen in te trekken
als uw belastingen al betaald zijn, kunt u uw bijdragen op elk gewenst moment intrekken, zowel belastingvrij als strafvrij. Bijdragen verwijzen naar het geld dat u in en niet beleggingsinkomsten op die bijdragen., Het laat je ook je Roth gebruiken als back-up noodfonds, mocht je het nodig hebben.
fiscale diversificatie bij pensionering
wanneer u begint af te treden van pensioenrekeningen, zoals uw 401(k) en traditionele IRA, zal uw belastbaar inkomen stijgen. Dit kan ertoe leiden dat uw belastingschijf ook stijgen. Maar omdat het geld op de Roth-rekening geen belastbaar inkomen is, laat het je toe om uitkeringen te verschuiven zodat je jezelf niet in een hogere belastingschijf duwt. Dit is vooral handig in de jaren voordat je 70½ hit wanneer RMD ‘ s kick in.,
voor wie zijn Roth IRAs het beste?
Roth IRAs zijn het beste voor degenen wiens aangepaste bruto inkomen (MAGI) onder de limiet voor 2020 ligt ($124.000 als single en $196.000 als gehuwd), en voor degenen die geloven dat ze in een hogere belastingschijf zullen zitten wanneer ze met pensioen gaan dan ze nu zijn.
hoe dan ook, het is altijd voordelig om uw pensioenspaarbelasting te diversifiëren. Merk op dat singles met MAGIs tussen de $ 124,000 en $139,000 ($196,000 en $ 206,000 voor degenen die getrouwd gezamenlijk indienen) kunnen verminderde bijdragen aan een Roth IRA.,
Belastingdiversificatie betekent het hebben van een verscheidenheid aan pensioenrekeningen met als doel het maximaliseren van opnames zonder jezelf in een hogere belastingschijf te duwen.
zo werkt het. Wanneer u vanaf 59½ jaar kosteloos geld van uw pensioenrekeningen kunt opnemen, trekt u uw traditionele IRA-spaartegoeden in tot aan de grens van de volgende belastingschijf.
u kunt dan extra spaargeld uit uw Roth IRA halen, omdat het niet bijdraagt aan uw belastbaar inkomen omdat het al belast was toen het voor het eerst werd ingebracht., Hiermee houdt u uw belastbaar inkomen laag, terwijl u een groter bedrag uit uw pensioenrekeningen kunt halen.
Hoe kom je in aanmerking voor een Roth IRA?
- indien single, moet u een aangepaste bruto-inkomen onder $139.000 bij te dragen, maar bijdragen worden verlaagd vanaf $124.000.
- indien gehuwd gezamenlijk indienen, moet uw aangepaste bruto inkomen lager zijn dan $ 206.000, met phaseout vanaf $ 196.000.
hoeveel kan ik bijdragen aan een Roth IRA?,
voor 2019 en 2020 kunt u maximaal $6.000 bijdragen ($7.000 als u 50 jaar of ouder bent tegen het einde van het jaar) of uw belastbare compensatie voor het jaar, als deze lager is dan het toegestane aantal.
hoe groeit een Roth IRA?
een pensioenrekening—of het nu een traditionele IRA, Roth IRA of 401(k) is—wordt opgebouwd als u aan de rekening bijdraagt. Deze rekeningen groeien ook in de loop van de tijd als gevolg van samengestelde rente. Compounding betekent dat elk jaar uw bijdragen verdienen rente, uw saldo toeneemt. Het volgende jaar verdien je rente op het verhoogde saldo., Als gevolg hiervan neemt het totale bedrag aan verdiende rente elk jaar toe, zelfs als je niet meer bijdraagt aan je account.
naast rentedragende rekeningen kan pensioengeld, inclusief fondsen in uw Roth IRA, in de markten worden belegd. Deze fondsen kunnen worden geplaatst in aandelen, ETF ‘ s, beleggingsfondsen en een aantal andere financiële activa. Wanneer deze activa in waarde stijgen, kunnen ze de waarde van uw pensioenrekening aanzienlijk verhogen.,
methodologie
Investopedia is gewijd aan het verstrekken van onbevooroordeelde, uitgebreide beoordelingen en ratings van online brokers aan beleggers. Onze beoordelingen zijn het resultaat van zes maanden van het evalueren van alle aspecten van een online broker ‘ s platform, met inbegrip van de gebruikerservaring, de kwaliteit van de handel uitvoeringen, de producten die beschikbaar zijn op hun platforms, kosten en vergoedingen, veiligheid, de mobiele ervaring en klantenservice. We hebben een ratingschaal opgesteld op basis van onze criteria, waarbij we meer dan 3.000 datapunten hebben verzameld die we in ons sterrenwaarderingssysteem hebben gewogen.,
bovendien moest elke door ons ondervraagde broker een 320-punts enquête invullen over alle aspecten van hun platform die we bij onze tests hebben gebruikt. Veel van de online makelaars die we evalueerden, gaven ons persoonlijke demonstraties van hun platforms op onze kantoren.
ons team van experts uit de industrie, onder leiding van Theresa W. Carey, heeft onze reviews uitgevoerd en deze best-in-industry methodologie ontwikkeld voor het rangschikken van online beleggingsplatforms voor gebruikers op alle niveaus. Klik hier om onze volledige methodologie te lezen.