Credit Unions vs. banken: welke is het beste voor u?

Credit Unions vs. Banks: een overzicht

wanneer u beslist waar u uw financiële rekeningen wilt openen, vraagt u zich misschien af: moet ik naar een bank of een credit union? Vandaag zijn er minder verschillen tussen de twee in termen van gemak, vooral als de credit union u overweegt heeft goede online diensten en is een lid van een co-op die toegang biedt tot filialen en geldautomaten landelijk. Zowel banken en credit unions bieden ook gelijke veiligheid voor uw geld via de federale overheid-backed verzekering.,

Als u naar banken en kredietverenigingen kijkt, overweeg dan wat u het belangrijkst vindt – bijvoorbeeld een groot aantal geldautomaten of de laagste kosten op een betaalrekening.

banken

eigendom en Lidmaatschap

banken zijn eigendom van beleggers en opereren als instellingen met winstoogmerk, en banken moeten winst maken voor hun beleggers.

Iedereen komt in aanmerking om een rekening te openen bij een bank, inclusief personen of bedrijven. Klanten hebben geen stem of inspraak in hoe een bank wordt gerund, in tegenstelling tot een credit union, die een lidmaatschap heeft., Bij een bank ben je een klant. Bij een credit union ben je lid.

productaanbod

banken bieden zowel persoonlijke als commerciële bankproducten aan, waaronder zakelijke kredietkaarten en zakelijke leningen. Banken kunnen bieden investeringen en het opslaan van voertuigen zoals individuele pensioenrekeningen (IRAs), certificaten van deposito, en geld marketing accounts.

rente

wanneer u op zoek bent naar een lening van welk type dan ook, is het altijd het beste om zowel uw lokale banken als kredietverenigingen te controleren., Online banken kunnen lagere tarieven bieden dan brick-and-mortar instellingen met een online aanwezigheid, maar banken kunnen meestal niet concurreren met kredietverenigingen in deze arena.

provisies

aangezien banken geld moeten verdienen voor hun beleggers, hebben zij meestal meer en hogere provisies dan kredietverenigingen. Gratis checking accounts bij banken komen meestal met bepalingen, zoals minimale rekeningsaldi of vereisten voor extra rekening types (zoals hypotheken of creditcards).,

de kosten voor fouten, zoals een ongedekte cheque of rekening—courantkredieten, zijn meestal ook hoger bij banken-vooral als u niet in aanmerking komt voor een premium account. Nogmaals, als je onderzoek doet naar bankkosten, is het belangrijk om beide online banken te vergelijken met brick-and-mortar bedrijven.

Online Diensten en technologie

grote banken hebben meestal meer geld te besteden aan technologie, en als gevolg daarvan staan ze erom bekend dat ze veel sneller technische diensten toevoegen dan kredietverenigingen. Mobiele bankdiensten zullen waarschijnlijk veel geavanceerder zijn bij banken., Als technologie en online bankieren de sleutel zijn tot uw keuze, maak dan een lijst van uw must-have diensten en vraag om een demonstratie van hen voor het openen van een rekening bij een bank of credit union.

kredietverenigingen

eigendom en Lidmaatschap

kredietverenigingen zijn niet-winstbejag en zijn eigendom van hun leden, en volgens de Credit Union National Association behoren 120 miljoen Amerikanen tot één. Banken moeten winst maken voor hun investeerders, en kredietverenigingen hoeven geen winst te maken voor hun leden., In plaats daarvan is hun doel om hun tarieven laag te houden, om hun rente op spaargelden zo hoog mogelijk te stellen, en om hun rente op leningen zo laag mogelijk te stellen. Kredietverenigingen moeten hun klantenbestand beperken tot wat een ‘gebied van lidmaatschap’ wordt genoemd.”Dit kan een bedrijf waar mensen werken, een school of plaats van aanbidding, een geografisch gebied, of een lidmaatschap van een organisatie.

Nationale kredietverenigingen maken zich creatief over hoe ze het lidmaatschap kunnen verhogen. Connexus, bijvoorbeeld, maakt het lidmaatschap via haar vereniging, waar mensen kunnen toetreden voor $5., Leden van kredietverenigingen hebben ook de mogelijkheid om te stemmen over het beleid van kredietverenigingen en deel te nemen aan beslissingen; klanten van een bank hebben deze mogelijkheid niet.

productaanbiedingen

kredietverenigingen hebben de neiging minder producten aan te bieden dan banken, vooral in de commerciële banking arena. Kredietverenigingen—die meestal aanzienlijk kleiner zijn dan banken-bieden doorgaans ook minder beleggingsproducten die beperkt zijn tot controle-en spaarrekeningen en kredietkaarten.,

rente

in veel gevallen zult u zien dat kredietverenigingen de laagste rente bieden op leningen, zoals autoleningen en hypotheken. Wat rente op spaarproducten betreft, zult u waarschijnlijk merken dat kredietverenigingen hogere tarieven bieden dan banken. De National Credit Union Administration vergelijkt op basis van gegevens van s&p Global Market Intelligence regelmatig rentetarieven voor spaardeposito ‘ s en leningen voor banken ten opzichte van kredietverenigingen., De tabel voor het derde kwartaal van 2020 laat zien dat kredietverenigingen hogere rentetarieven op CDs, en geldmarkt—en spaarrekeningen hebben gepost-en lagere rentetarieven op de meeste woning-en autoleningen.

Vergoedingen

veel kredietverenigingen bieden controlerekeningen aan zonder minimumsaldo en zonder maandelijkse servicekosten. Afhankelijk van de kredietunie kunnen de kosten voor bankfouten, zoals een ongedekte cheque, ook lager zijn dan die van een bank.,

Online Diensten en technologie

nationale en mondiale bankbedrijven hebben vaak grote budgetten voor technologie, in tegenstelling tot veel kleine kredietverenigingen. Het is echter mogelijk om nationale kredietverenigingen te vinden met digitale bankopties die de meeste diensten bieden die u nodig hebt. Zorg ervoor dat kredietverenigingen vragen over hun mobiele banktechnologie en controleer hun websites voor eenvoud en diensten.

belangrijke verschillen

grotere banken kunnen u blootstellen aan slechte klantenservice. Een beruchte zaak: in 2018 kreeg Wells Fargo een boete van $575 miljoen voor het openen van ongeautoriseerde accounts en het opladen van consumenten voor onnodige autoverzekeringen en hypotheekkosten. Hoewel dit misschien een bijzonder slechte speler onder banken is geweest, zijn veel grote banken inflexibel in hun klantenservice omdat regels niet lokaal worden vastgesteld. Integendeel, ze worden afgedwongen door nationale raden van bestuur en uitvoerend leiderschap.,

kredietverenigingen willen hun lidmaatschap dienen en zijn over het algemeen flexibeler als het gaat om de behoeften van de klant. Stemmen over klantenservice kwesties worden beïnvloed door de accounteigenaren—de leden van de credit union—die gelijke stemrechten hebben. Ook is het lidmaatschap van een kredietvereniging kleiner en beter bekend bij lokale vestigingen, wat helpt om relaties aan te gaan met branch managers en kredietbesluitvormers. Dat kan het makkelijker maken om de lening die u nodig hebt., Natuurlijk, sommige banken maken consumer outreach een doel, zodat u ook een goede persoonlijke service bij een lokale bankkantoor kan vinden.

grote banken hebben doorgaans meer locaties om directe diensten aan klanten te verlenen. Kredietverenigingen bevinden zich meestal in veel kleinere steden, met minder vestigingen. Om dit nadeel te compenseren, hebben kredietverenigingen een gezamenlijk netwerk van filialen gevormd met meer dan 5.600 gedeelde filialen in het hele land. Connexus stelt u bijvoorbeeld in staat om online naar branches te zoeken., Daarnaast biedt het meer dan 54.000 extra geldautomaten via de CO-OP of MoneyPass om in het hele land een competitievere klantenservice te bieden.