Credit Card Versus Debit Card: waarom u de ene boven de andere zou moeten kiezen

u gaat naar het register en opent uw portemonnee.

als je net als veel mensen bent, trek je je stevige stukje plastic eruit: ofwel je bank-gelieerde debetkaart of je rewards-creditcard.

maar is dat echt de beste keuze? Is er een reden waarom je naar de andere kant moet gaan?

Er zijn verschillende belangrijke verschillen tussen credit cards en debet cards — hier is het moment waarop u misschien de ene boven de andere wilt kiezen.

creditcard vs., Debetkaart: de basis

dus wat is het verschil tussen de twee?

Hoe werken debetkaarten?

uw debetkaart is in principe als een plastic cheque: wanneer u een aankoop doet, wordt het geld direct van uw bankrekening gehaald. Dus, als je probeert te besteden $ 500, maar alleen $250 in uw account, uw transactie zal worden geweigerd.

omdat het geld van uw rekening wordt genomen zodra u veegt, krijgt u geen rekening en betaalt u geen rente. U kunt echter rekening-courantkredieten krijgen als u meer geld uitgeeft dan op uw rekening staat.,

debetkaarten werken ook als ATM-kaarten, zodat u direct contant geld van uw bankrekening kunt afhalen.

Hoe werken Creditcards?

uw creditcard is, in tegenstelling tot een debetkaart, als een lening: wanneer u een creditcard opent, bent u goedgekeurd voor een bepaalde kredietlijn.

ook bekend als een kredietlimiet, een kredietlijn is hoeveel u kunt uitgeven voordat uw kaart “maxed out” is en niet langer kan worden gebruikt voor aankopen., Uw kredietlimiet is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis en inkomen; hoe sterker die zijn, hoe meer de financiële instelling u vertrouwt en hoe hoger uw kredietlimiet zal zijn.

elke maand krijgt u een factuur voor het bedrag dat u hebt uitgegeven. Hoewel u alleen verplicht bent om de minimale betaling te dekken (en niet het hele saldo) op de vervaldatum, betaalt u rente over het bedrag blijft. Omdat credit card rente zijn meestal zeer hoog, raden wij aan het betalen van uw factuur volledig elke maand om rente kosten volledig te vermijden.,

veel populaire creditcarduitgevers, zoals American Express en Discover, geven ook verschillende soorten debetkaarten en prepaid debetkaarten uit. Netwerken zoals Visa en Mastercard serveren zowel creditcards als betaalkaarten.

Wat zijn enkele belangrijke voordelen van creditcards?

Als u alleen uw debetkaart gebruikt, mist u iets.,

Hier is een kort overzicht van wat creditcards kunnen doen:

• u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen
• bescherming bieden als uw kaart verloren of gestolen is
• beloningen bieden op aankopen die u al doet
• extra voordelen bieden, zoals uitgebreide garanties op elektronica
• Geef een “gratis” maandlening (wanneer u uw factuur volledig betaalt)
• bied meer flexibiliteit bij het boeken van een hotel of het huren van een Car

benieuwd naar de details over deze voordelen-en hoe u ze allemaal gratis kunt krijgen? Blijf lezen.

Build Credit History

Hoewel creditcards soms een slechte rap krijgen, zijn ze eigenlijk een van de beste manieren om gezond krediet op te bouwen.

wanneer u een creditcard krijgt, wordt het gebruik ervan meestal gerapporteerd aan de belangrijkste kredietbureaus — TransUnion, Equifax en Experian — en wordt het daarom weergegeven op uw kredietrapporten.,

verantwoord gebruik van uw creditcards zal u helpen een solide kredietgeschiedenis op te bouwen en uw credit scores te verbeteren. Dat staat haaks op debetkaarten en spaarrekeningen, die geen invloed hebben op je kredietgeschiedenis.

wat maakt dat uit? Het leven is uitdagender als je nog niet genoeg krediet geschiedenis: je kan niet in staat zijn om een appartement te huren of een mobiele telefoon plan te krijgen, en je kan hebben om een aanbetaling bij het aanmelden voor nutsbedrijven of internet.,

een solide kredietgeschiedenis en goede kredietscores kunnen u ook helpen betere voorwaarden te krijgen voor autoleningen en hypotheken, en kan u soms zelfs helpen een baan te vinden.

Als u voor de eerste keer een krediet wilt instellen — of uw krediet opnieuw wilt opbouwen — zijn creditcards veel krachtiger dan betaalkaarten. Hier is meer over hoe je een creditcard effectief te gebruiken.

fraude beter beheren

moet u zich meer zorgen maken over het verliezen van uw debetkaart of het verliezen van uw creditcard? De eerste, en dit is waarom.,

wanneer criminelen uw creditcard frauduleus gebruiken, geven ze het geld van uw creditcardmaatschappij uit.

wanneer criminelen frauduleus gebruik maken van uw debetkaart, geven ze geld uit van uw bankrekening.

met andere woorden, als iemand uw creditcard gebruikt zonder uw toestemming, hebt u tijd om de fraude te melden en te beheren voordat uw factuur verschuldigd is.

met een debetkaart verlaat het geld echter onmiddellijk uw rekening — of de kosten nu frauduleus zijn of niet. En, afhankelijk van uw bank, kan het weken of maanden duren om uw geld terug te krijgen., In de tussentijd, je zou kunnen missen belangrijke bill betalingen of hebben om geld te lenen voor de dagelijkse uitgaven.

en, of u nu slachtoffer bent van creditcardfraude of identiteitsdiefstal, de federale wet bepaalt uw niveau van aansprakelijkheid.

De Fair Credit Billing Act (FCBA) beperkt de aansprakelijkheid van creditcardgebruikers tot $50. De meeste creditcardmaatschappijen nemen dit een stap verder en niet rekening kaarthouders iets voor frauduleuze kosten., Maar zelfs als je kaartuitgever die bescherming niet biedt, zegt de FCBA dat je niet verantwoordelijk bent voor ongeautoriseerde kosten als je de kaart kwijtraakt voordat deze wordt gebruikt.

deze Beperkte Aansprakelijkheid is een van de belangrijkste redenen waarom experts het gebruik van creditcards aanbevelen — vooral voor online aankopen.

bescherming tegen fraude met debetkaarten valt daarentegen onder de wet inzake elektronische overdracht van fondsen (Efta) – en de bescherming varieert.,

Hier is wat u verschuldigd zou kunnen zijn, gebaseerd op wanneer je melding maakt van een debit card verlies:

• Voor elke ongeautoriseerde aankopen worden gedaan: $0
• Binnen twee werkdagen van te leren over het verlies: $50
• Meer dan twee dagen na het verlies: $500
• Meer dan 60 dagen vanaf wanneer de instructie wordt verzonden: het volledige bedrag

ik weet niet over u, maar ik heb zeker al een paar dagen voor het opmerken van een kaart ontbreekt van mijn portemonnee. En als je ooit in hetzelfde schuitje zit, krijg je exponentieel meer aansprakelijkheid met een debetkaart dan met een creditcard.,

verdien beloningen

Als u al naar Starbucks gaat voor uw dagelijkse latte, kunt u net zo goed beloningen verdienen op het geld dat u uitgeeft.

Hier zijn de meest voorkomende creditcardbeloningen die u kunt verdienen:

• Cash back: ontvang een percentage (meestal 1-5%) van elke aankoop terug als een rekeningafschrift — Wat is als het krijgen van een kleine korting op alles wat u koopt.
• punten of mijlen: verdien punten of mijlen bij elke aankoop die u doet, en verzilver ze vervolgens voor vluchten, hotelovernachtingen of afschriften.,

bovendien worden veel creditcards geleverd met een aanmeldingsbonus in de vorm van contant geld (zoals een tegoed van $200) of extra punten (zoals 50.000 bonuspunten). Om deze bonussen te bereiken, moet u meestal besteden een bepaalde hoeveelheid geld na het openen van de kaart. Een kaart kan je bijvoorbeeld 50.000 bonuspunten geven nadat je in de eerste drie maanden $3.000 op de kaart hebt uitgegeven.

Als u geen sterke kredietgeschiedenis hebt, kunt u misschien niet meteen een bonuskaart krijgen — maar als u uw krediet opbouwt, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor meer en meer.,

voor meer informatie over de spannende voordelen die u kunt verdienen, bezoek onze overzichten van rewards creditcards en reis credit cards.

Profiteer van” gratis ” kortetermijnfinanciering

wanneer u een debetkaart gebruikt, wordt de aankoop binnen enkele dagen van uw bankrekening afgetrokken.

wanneer u een kredietkaart gebruikt, krijgt u een “respijtperiode”; u betaalt pas voor een aankoop als uw facturatiecyclus is afgelopen en uw rekeningafschrift moet worden betaald. En met de meeste creditcards vermijd je rente volledig als je je factuur volledig betaalt.,

met andere woorden, u kunt een renteloze lening krijgen voor de periode tussen het doen van een aankoop en het betalen van uw factuur (meestal minstens een maand).

voor meer informatie over creditcardfactuurcycli en het vermijden van creditcardrente, lees dit: Hoeveel moet Ik betalen op mijn creditcardrekening? En wanneer moet ik het betalen?

reizen zonder zorgen

wanneer u onderweg bent, kunnen debetkaarten problematisch zijn.

veel hotels, benzinestations en autoverhuurbedrijven plaatsen “holds” op klantenkaarten die een bedrag claimen totdat de uiteindelijke kosten duidelijk worden.,

stel dat u vijf dagen incheckt in een hotel. Als het hotel $200 per nacht in rekening brengt, zal het hotel waarschijnlijk een wacht plaatsen op $ 1.000, plus extra geld voor incidentele kosten.

als u een debetkaart gebruikt, zal dat geld worden bevroren totdat u uitcheckt — en dat is zelfs als het bedrijf het accepteert (velen vereisen creditcards).

niet echt het maken van een stressvrije vakantie, is het? Aan de andere kant, wanneer u een creditcard, een hold vermindert uw beschikbare krediet — en niet het geld op uw bankrekening — wat betekent dat het niet een domper op uw vakantie budget.,

extra voordelen krijgen

afhankelijk van uw creditcarduitgever, kunt u ook in aanmerking komen voor verdere voordelen zoals:

• bescherming bij aankopen, inclusief uitgebreide garanties op elektronica
• reisvoordelen, inclusief autoverzekering en toegang tot luchthavenlounges
• een klein aantal andere diensten, waaronder conciërgediensten om u te helpen tickets te kopen of moeilijk te krijgen restaurantreserveringen

hoewel creditcardbedrijven geen niet adverteren deze voordelen zo veel als hun beloningsprogramma ‘ s, ze kunnen nog steeds zeer waardevol.,

Het Beste van alles, je hoeft meestal niets te doen om deze voordelen te krijgen. Als u bijvoorbeeld die lieve nieuwe smart TV op uw creditcard koopt, kunt u automatisch een extra jaar op de garantie krijgen zonder een vinger op te tillen (omdat we allemaal weten dat dingen op een timer zijn om te breken zodra de garantie van de fabrikant omhoog is).

sommige creditcards hebben zelfs inleidende 0% JKP periodes voor saldooverdrachten en aankopen. Dit zijn geweldige manieren om rentekosten te vermijden. Je moet nog steeds maandelijkse minimumbetalingen doen, zelfs als je een 0% JKP hebt.,

met een tegoedtransferaanbieding kunt u een tegoed van de ene creditcard naar de andere overmaken en over een bepaalde tijd betalen, terwijl er geen rente op wordt opgebouwd.

met 0% APR voor aankopen, zullen de dingen die je koopt geen rente opleveren gedurende een bepaalde tijd. Gedurende die tijd, kunt u ze af te betalen en te voorkomen dat geld uitgeven aan rente.

voor meer informatie over de potentiële voordelen die u te wachten staan, lees onze uitgebreide gids voor credit card voordelen.

wat als u “Credit” kiest wanneer u met uw debetkaart veegt?,

wanneer u uw debetkaart gebruikt, hebt u vaak de mogelijkheid om een “credit” transactie te kiezen, waarvoor een handtekening in plaats van een pincode (persoonlijk identificatienummer) vereist is.

maar het is belangrijk om op te merken: het kiezen van krediet zal uw debetkaart niet doen functioneren als een creditcard.

het helpt u niet om kredietgeschiedenis vast te stellen, en het geeft u geen extra bescherming voor consumenten. In plaats daarvan, het selecteren van “credit” of “debit” bepaalt alleen hoe de handelaar de kaart verwerkt (en welke kosten het betaalt).,

het kan ook de verwerkingstijd veranderen: terwijl “credit” transacties een paar dagen kunnen duren om te wissen,” debit ” transacties raken uw bankrekening onmiddellijk. Dat is de reden waarom, als je niet genoeg geld in uw account om de aankoop te dekken, het selecteren van “krediet” soms laat de transactie te gaan door.

voor meer informatie over wat er gebeurt als je “credit” vs. “debit” selecteert bij het afrekenen, zie deze Reddit thread.

hebben debetkaarten voordelen?

het belangrijkste voordeel van debetkaarten is dat ze het moeilijker maken om geld uit te geven dat je niet hebt.,

en, afhankelijk van uw uitgavengewoonten, kan dat belangrijker zijn dan iets anders. Als u niet verantwoordelijk bent met een creditcard, is een debetkaart ongetwijfeld een slimmere keuze. Het betalen van torenhoge rentekosten, het beschadigen van uw kredietgeschiedenis, en spiralen in oncontroleerbare credit card schuld zijn zeker niet de moeite waard de voordelen (leer hoe je je schuld hier af te betalen).

sommige creditcards vragen om een jaarlijkse vergoeding, terwijl debetkaarten vaak geen kosten bevatten. Echter, in de meeste gevallen, wat je krijgt van de kaart voordelen zal waarschijnlijk de kaart de moeite waard de kosten.,

debetkaarten bieden snelle toegang tot contant geld, wat handig kan zijn. U kunt een contant voorschot met een creditcard, maar dit niet aan te raden, omdat ze komen met hoge kosten en beginnen met het verkrijgen van rente onmiddellijk.

maar als je gewoon bang bent voor creditcards omdat ze zijn gedemoniseerd door persoonlijke financiële bloggers en bepaalde financiële goeroes, raden we je aan om nog eens na te denken. Vergeet niet dat debetkaarten niet helpen bij het opbouwen van krediet, en hebben slechtere consumentenbescherming wetten dan creditcards.,

de waarheid is dat slecht creditcardbeheer, zoals het draaien van een saldo of het maken van late betalingen, is wat je moet vermijden. Zoals we hebben uitgewerkt, goed beheerde creditcards hebben talloze financiële voordelen, waaronder beloningen, credit building, en aansprakelijkheidsbescherming.

Bottom line: als je niet de discipline hebt om alleen uit te geven wat je elke maand volledig kunt afbetalen, blijf dan bij debetkaarten. Anders is een creditcard waarschijnlijk de betere keuze.

aan de slag met creditcards

nieuw bij creditcards en vraagt u zich af waar te beginnen?