uw kredietrapport bevat informatie over waar u woont, hoe u uw rekeningen betaalt, en of u bent aangeklaagd of gearresteerd, of faillissement hebt aangevraagd. Credit reporting bedrijven verkopen de informatie in uw rapport aan crediteuren, verzekeraars, werkgevers, en andere bedrijven die het gebruiken om uw aanvragen voor krediet te evalueren, verzekering, werkgelegenheid, of het huren van een huis., De federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) bevordert de nauwkeurigheid en privacy van informatie in de bestanden van de natie credit reporting bedrijven.
sommige financiële adviseurs en consumentenadvocaten stellen voor dat u uw kredietrapport periodiek doorleest. Waarom?
- omdat de informatie die het bevat van invloed is op de vraag of u een lening kunt krijgen — en hoeveel u moet betalen om geld te lenen.
- om ervoor te zorgen dat de informatie juist, volledig en up-to-date is voordat u een lening aanvraagt voor een belangrijke aankoop zoals een huis of auto, een verzekering koopt of een baan aanvraagt.,
- om te helpen beschermen tegen identiteitsdiefstal. Dat is wanneer iemand uw persoonlijke gegevens gebruikt — zoals uw naam, uw burgerservicenummer of uw creditcardnummer — om fraude te plegen. Identiteitsdieven kunnen uw gegevens gebruiken om een nieuwe creditcardrekening op uw naam te openen. Dan, als ze niet betalen de rekeningen, de delinquent rekening wordt gemeld op uw kredietrapport. Onjuiste informatie zoals dat kan van invloed zijn op uw vermogen om krediet te krijgen, verzekering, of zelfs een baan.,
Hoe kunt u uw gratis rapport bestellen
een wijziging van de FCRA vereist dat elk van de landelijke kredietrapporteursbedrijven — Equifax, Experian en TransUnion — u om de 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekt, op uw verzoek.
De drie nationale kredietrapportagebedrijven hebben één website, gratis telefoonnummer en postadres opgezet waar u uw gratis jaarverslag kunt bestellen. Om te bestellen, bezoek annualcreditreport.,com, bel 1-877-322-8228, of vul het aanvraagformulier voor het jaarlijkse kredietrapport in en mail Dit naar:
Annual Credit Report Request Service
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
neem niet afzonderlijk contact op met de drie nationale kredietrapportagebedrijven.
u kunt uw rapporten bij elk van de drie landelijke kredietrapportagebedrijven tegelijkertijd bestellen, of u kunt bij slechts één of twee bedrijven bestellen. De FCRA kunt u een gratis exemplaar bestellen van elk van de landelijke credit reporting bedrijven om de 12 maanden.,
u moet uw naam, adres, burgerservicenummer en geboortedatum opgeven. Als u in de afgelopen twee jaar bent verhuisd, moet u mogelijk uw vorige adres opgeven. Om de veiligheid van uw bestand te behouden, kan elke landelijke credit reporting bedrijf u vragen om wat informatie die alleen u zou weten, zoals het bedrag van uw maandelijkse hypotheek betaling. Elk bedrijf kan u om verschillende informatie vragen, omdat de informatie die elk in uw bestand heeft uit verschillende bronnen kan komen.,
andere situaties waarin u mogelijk in aanmerking komt voor een gratis rapport
u hebt ook recht op een gratis rapport als een bedrijf negatieve maatregelen tegen u neemt, zoals het weigeren van uw aanvraag voor krediet, verzekering of werk, op basis van informatie in uw rapport. U moet uw rapport binnen 60 dagen na ontvangst van de kennisgeving van de actie vragen. Het bericht geeft u de naam, het adres en het telefoonnummer van de credit reporting company.,
u hebt ook recht op een gratis rapport per jaar als u werkloos bent en van plan bent om binnen 60 dagen naar een baan te zoeken; als u in de bijstand zit; of als uw rapport onjuist is vanwege fraude, waaronder identiteitsdiefstal.
anders kan een kredietrapporteur u binnen een periode van 12 maanden een redelijk bedrag in rekening brengen voor een ander exemplaar van uw rapport. Om een kopie van uw rapport te kopen, neemt u contact op met de drie kredietrapportbedrijven:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
Correctiefouten
onder de FCRA zijn zowel de kredietrapporteur als de informatieverstrekker (dat wil zeggen de persoon, het bedrijf of de organisatie die informatie over u verstrekt aan een kredietrapporteur) verantwoordelijk voor het corrigeren van onjuiste of onvolledige informatie in uw rapport. Om gebruik te maken van al uw rechten onder deze wet, neemt u contact op met de credit reporting company en de informatieverstrekker.,
Stap 1
vertel de kredietrapporteur schriftelijk welke informatie U onjuist acht. Gebruik onze voorbeeldbrief voor geschillen. Voeg kopieën (geen originelen) toe van documenten die uw positie ondersteunen. Naast het verstrekken van uw volledige naam en adres, MOET uw brief duidelijk elk item in uw rapport dat u betwist identificeren, de feiten vermelden en uitleggen waarom u de informatie betwist, en verzoeken dat het wordt verwijderd of gecorrigeerd. U kunt een kopie van uw rapport met de items in kwestie omcirkeld bijvoegen., Stuur uw brief per aangetekende post, “retourbewijs gevraagd,” zodat u kunt documenteren wat de credit reporting bedrijf ontvangen. Bewaar kopieën van uw geschillenbrief en bijlagen.
Kredietrapportagebedrijven moeten de betreffende posten onderzoeken-meestal binnen 30 dagen-tenzij zij uw Geschil lichtzinnig vinden. Zij moeten ook alle relevante gegevens die u verstrekt over de onnauwkeurigheid doorsturen naar de organisatie die de informatie heeft verstrekt., Nadat de informatieverstrekker kennisgeving van een geschil van de kredietrapporteur ontvangt, moet hij de relevante informatie onderzoeken, beoordelen en de resultaten rapporteren aan de kredietrapporteur. Als de informatieprovider vindt dat de betwiste informatie onjuist is, moet hij alle drie de landelijke kredietrapportagebedrijven op de hoogte stellen, zodat ze de informatie in uw dossier kunnen corrigeren.
wanneer het onderzoek is afgerond, moet de kredietrapporteur u de resultaten schriftelijk en een gratis exemplaar van uw rapport verstrekken indien het geschil tot een wijziging leidt., Dit gratis rapport telt niet als uw jaarlijkse gratis rapport. Als een item wordt gewijzigd of verwijderd, kan het kredietrapportagebedrijf de betwiste informatie niet terug in uw bestand plaatsen, tenzij de informatieverstrekker verifieert dat het juist en volledig is. Het kredietrapportagebedrijf moet u ook een schriftelijke kennisgeving sturen met de naam, het adres en het telefoonnummer van de informatieaanbieder.
indien u daarom vraagt, moet de kredietbeoordelingsmaatschappij kennisgevingen van eventuele correcties sturen aan iedereen die uw rapport in de afgelopen zes maanden heeft ontvangen., U kunt een gecorrigeerde kopie van uw rapport laten sturen naar iedereen die de afgelopen twee jaar een kopie heeft ontvangen voor arbeidsdoeleinden.
als een onderzoek uw geschil met de credit reporting company niet oplost, kunt u vragen dat een verklaring van het geschil wordt opgenomen in uw dossier en in toekomstige rapporten. U kunt ook de credit reporting company vragen om uw verklaring te verstrekken aan iedereen die een kopie van uw rapport in het recente verleden heeft ontvangen. U kunt verwachten om een vergoeding te betalen voor deze dienst.,
stap twee
vertel de informatieverstrekker (dat wil zeggen de persoon, het bedrijf of de organisatie die informatie over u verstrekt aan een kredietrapporteur) schriftelijk dat u een item in uw kredietrapport betwist. Gebruik deze voorbeeldgeschillenbrief. Voeg kopieën (geen originelen) toe van documenten die uw positie ondersteunen. Als de aanbieder een adres op uw kredietrapport heeft vermeld, stuur dan uw brief naar dat adres. Als er geen adres wordt vermeld, neem dan contact op met de provider en vraag naar het juiste adres om uw brief te verzenden., Als de informatieprovider u geen adres geeft, kunt u uw brief naar elk zakelijk adres van die provider sturen.
als de aanbieder het item dat u betwist blijft rapporteren aan een kredietbeoordelingsbedrijf, moet deze het kredietbeoordelingsbedrijf op de hoogte stellen van uw Geschil. En als u correct bent-dat wil zeggen als de informatie die u betwist onjuist of onvolledig blijkt te zijn — moet de informatieprovider het kredietrapportagebedrijf vertellen om het item bij te werken of te verwijderen.
over uw bestand
uw kredietbestand geeft mogelijk niet al uw kredietrekeningen weer., Hoewel de meeste creditcardrekeningen van nationale warenhuizen en banken voor alle doeleinden in uw dossier zullen worden opgenomen, verstrekken niet alle crediteuren informatie aan kredietrapportagebedrijven: sommige lokale retailers, kredietverenigingen, reis -, amusements-en benzinekaartbedrijven behoren tot de crediteuren die dat niet doen.
wanneer negatieve informatie in uw rapport juist is, kan alleen het verstrijken van de tijd de verwijdering ervan verzekeren. Een credit reporting bedrijf kan de meest accurate negatieve informatie te rapporteren voor zeven jaar en faillissement informatie voor 10 jaar., Informatie over een onbetaald vonnis tegen u kan worden gemeld voor zeven jaar of totdat de verjaringstermijn afloopt, afhankelijk van wat langer is. Er is geen tijdslimiet voor de rapportage: informatie over strafrechtelijke veroordelingen; informatie gerapporteerd in reactie op uw aanvraag voor een baan die meer dan betaalt $75.000 per jaar; en informatie gemeld omdat je hebt aangevraagd voor meer dan $150.000 waarde van krediet of levensverzekering. Er bestaat een standaardmethode voor de berekening van de verslagperiode van zeven jaar. Over het algemeen loopt de periode vanaf de datum waarop het evenement plaatsvond.,
zie voor meer informatie hoe kredietscores de prijs van krediet en verzekering beïnvloeden.
Dit artikel was eerder beschikbaar als hoe fouten in het kredietrapport te betwisten.