Wanneer kan ik mijn woning herfinancieren?,
De meeste banken en kredietverstrekkers zullen van kredietnemers verlangen dat zij hun oorspronkelijke hypotheek gedurende ten minste 12 maanden behouden voordat zij in staat zijn om te herfinancieren. Hoewel, elke geldschieter en hun voorwaarden zijn verschillend. Daarom is het in het belang van de kredietnemer om bij de specifieke kredietgever alle beperkingen en details te controleren.
in veel gevallen is het het meest zinvol om te herfinancieren met de oorspronkelijke kredietverstrekker, maar dit is niet vereist. Houd er echter rekening mee dat het makkelijker is om een klant te houden dan om een nieuwe te maken, dus veel kredietverstrekkers vereisen geen nieuwe titel zoeken, onroerend goed beoordeling, enz., Velen zullen een betere prijs aanbieden aan leners die willen herfinancieren. Dus kansen zijn, een betere rate kan worden verkregen door te verblijven met de oorspronkelijke kredietgever.
redenen voor een kredietnemer om te herfinancieren
kredietnemers kunnen herfinanciering overwegen om verschillende redenen, waaronder, maar niet beperkt tot:
- Een lagere maandelijkse betaling. Om de totale betaling en rente te verlagen, kan het zinvol zijn om een punt of twee te betalen, als u van plan bent op het leven in uw huis voor de komende jaren., Op de lange termijn, de kosten van een hypotheek financiering zal worden betaald door de maandelijkse besparingen opgedaan. Aan de andere kant, als een lener van plan is op een verhuizing naar een nieuw huis in de nabije toekomst, kunnen ze niet in het huis lang genoeg om te herstellen van een hypotheek herfinanciering en de kosten verbonden aan het. Daarom is het belangrijk om een break-even punt te berekenen, die zal helpen bepalen of de herfinanciering een verstandige optie zou zijn. Ga naar een vaste rente hypotheek van een aanpasbare rente hypotheek., Voor leners die bereid zijn om het risico van een opwaartse markt aanpassing, wapens, of aanpasbare rente hypotheken kan een lagere maandelijkse betaling in eerste instantie. Ze zijn ook ideaal voor degenen die niet van plan zijn om hun huis te bezitten voor meer dan een paar jaar. Leners die van plan zijn om hun huis permanent te maken kan willen overschakelen van een aanpasbare rente op een 30,15, of 10-jarige vaste rente hypotheek, of FRM. ARM rente kan lager zijn, maar met een FRM, leners zullen het vertrouwen van precies weten wat hun betaling zal zijn elke maand, voor de duur van hun lening termijn., Overstappen op een FRM kan de meest verstandige optie zijn, gezien de dreiging van forclosure en stijgende rentekosten.
- vermijd Ballonbetalingen. Ballon programma ‘ s, zoals armen zijn een goed ideaal voor het verlagen van de eerste maandelijkse betalingen en tarieven. Echter, aan het einde van de termijn met vaste rente, die gewoonlijk 5 of 7 jaar is, als leners nog steeds hun eigendom bezitten, dan zou het volledige hypotheeksaldo verschuldigd zijn. Met een ballon-programma kunnen leners eenvoudig overschakelen naar een nieuwe vaste of verstelbare rentehypotheek.
- verban Private Mortgage Insurance (PMI)., Lage of nul aanbetaling opties kunnen kopers in staat stellen om een huis te kopen met minder dan 20% naar beneden. Helaas hebben ze meestal een particuliere hypotheekverzekering nodig. PMI is ontworpen om kredietverstrekkers te beschermen tegen kredietnemers met een wanbetalingsrisico. Naarmate het saldo op een huis afneemt en de waarde van het huis zelf toeneemt, kunnen leners hun PMI mogelijk annuleren met een hypotheekherfinancieringslening. De kredietgever beslist wanneer PMI kan worden verwijderd.
- een deel van het eigen vermogen van de woning uitbetalen. Over het algemeen zullen de meeste woningen in waarde toenemen, en zijn daarom een grote bron voor extra inkomen., Verhoogde waarde geeft de mogelijkheid om een deel van dat geld goed te gebruiken, of het nu gaat naar de aankoop van Vakantiewoning, het kopen van een nieuwe auto, het betalen van uw kind collegegeld, verbeteringen aan huis, het betalen van creditcards, of gewoon het nemen van een broodnodige vakantie. Cash-out hypotheekherfinancieringen zijn niet alleen gemakkelijk, ze kunnen ook fiscaal aftrekbaar zijn. De belastingwet van 2017 veranderde hoe HELOC ‘ s en home equity leningen worden behandeld tot waar ze niet langer fiscaal aftrekbaar zijn, tenzij de schuld wordt verkregen om de woning van de huiseigenaar te bouwen of substantieel te verbeteren., De limiet op de tweede hypotheek schuld rente aftrekbaarheid is de rente op tot $ 100.000 van de tweede hypotheek schuld. Rente betaald op een traditionele eerste hypothecaire lening of herfinanciering is belasting tot een limiet van de rente op een $750.000 lening saldo.
de kosten van herfinanciering van uw huis
in het algemeen omvat de herfinanciering de volgende slotkosten die hieronder worden beschreven:
aanvraagkosten. Kredietverstrekkers leggen deze kosten op om de kosten van het controleren van een kredietrapport van leners te dekken, en de initiële kosten om het kredietverzoek te verwerken.,
Title insurance and title search. Deze kosten dekken de kosten van een polis, die meestal wordt uitgegeven door de titel verzekeringsmaatschappij, en verzekert de polishouder voor een bepaald bedrag, het dekken van eventuele verliezen veroorzaakt door discrepanties gevonden in de titel van het onroerend goed. Het dekt ook de kosten voor het controleren van openbare registers om de eigendom van het onroerend goed te controleren.
honoraria voor de beoordeling van de advocaat van de kredietgever., Het bedrijf of de advocaat die de sluiting uitvoert zal de kredietgever voor gemaakte kosten in rekening brengen, en op zijn beurt zal de kredietgever deze kosten aan de kredietnemer in rekening brengen. Schikkingen worden uitgevoerd door advocaten die de koper en verkoper, makelaars in onroerend goed, escrow bedrijven, titel verzekeringsmaatschappijen en lening instellingen. In de meeste situaties, de persoon die de afwikkeling is het verstrekken van hun diensten aan de geldschieter. Kredietnemers kunnen worden verplicht om te betalen voor andere juridische kosten en diensten in verband met hun lening, die vervolgens wordt verstrekt aan de kredietgever., Ze kunnen willen hun eigen advocaat te behouden voor vertegenwoordiging in de schikking, en alle andere stadia van de transactie.
punten en vergoedingen die worden betaald bij de initiatie van leningen. Kredietverstrekkers brengen een origination fee in rekening voor hun werk bij het voorbereiden en evalueren van een hypothecaire lening. Punten zijn prepaid financiële kosten die worden opgelegd door de kredietgever bij het sluiten. Dit is om het rendement van de leningverstrekkende instelling te verhogen boven de overeengekomen rentevoet op de hypotheeknota. Eén punt is gelijk aan één procent van het werkelijke leningbedrag.,
weet u niet zeker of u moet herfinancieren?
Voer de getallen uit om te zien of herfinanciering zinvol is voor u. Onze home refinance calculator laat zien hoeveel u kunt besparen bij het vergrendelen van lagere tarieven.
huiseigenaren willen mogelijk herfinancieren terwijl de rente laag is
De Amerikaanse 10-jarige Treasuryrente is onlangs gedaald tot een recorddiepte als gevolg van de verspreiding van het coronavirus die een risico van sentiment veroorzaakt, terwijl andere financiële rentetarieven tegelijkertijd dalen. Huiseigenaren die kopen of herfinancieren tegen de huidige lage tarieven kunnen profiteren van de recente volatiliteit van de tarieven.,
betaalt u te veel voor uw hypotheek?
ontdek waarvoor u in aanmerking komt
Controleer uw herfinancieringsopties met een vertrouwde kredietgever.
beantwoord een paar vragen hieronder en maak verbinding met een geldschieter die u kan helpen bij het herfinancieren en opslaan van vandaag!