Variabel Rente Lån

Hva er Variabel Rente?

En variabel rente lån er en type lån hvor renter endringer i henhold til endringer i markedsrenten. I motsetning til en fast rente lån, hvor låntakere betale en konstant rente, en variabel rente lån består av varierende månedlige utbetalinger som endres i henhold til markedsrenten endringer.,

Vanligvis, långivere følge en finansiell indeks som den Føderale utlånsrente eller London Interbank Offered Rate (LIBOR)LIBORLIBOR, som er et akronym av London Interbank Tilbyr Pris, refererer til den rente som banker i UK lade andre finansielle institusjoner for. Hvis de spesifikke indeks endringer, långiver justerer sine rente for å matche indeksen. Imidlertid, endringer i renten belastes kunden er ikke drastisk, men snarere oppstår med jevne mellomrom i henhold til utlåner avtalen.,

Hvordan Variabel Rente Lån Fungerer

variabel rente lån er knyttet på en bestemt referanse pris eller referanseindeksen for eksempel London Interbank Offered Rate (LIBOR). Den LIBOR renten som bankene låne fra hverandre. Prisen er oppnådd ved kartlegging banker og få informasjon om rente som de betaler når de låner fra peer institusjoner.,

Et alternativ til LIBOR er den viktigste ratePrime RateThe begrepet «prime rate» (også kjent som den fremste utlånsrente eller prime rente) refererer til den rente som store kommersielle bankene kostnad på lån og produkter som holdes av sine kunder med de høyeste kredittverdighet. i et land. Prime rate er brukt som en referanse pris for auto lån, boliglån og kredittkort. Prisen er knyttet til Federal Reserve funds rate, som er renten belastes for over natten lån for å møte reservere finansiering., Føderale midler rateFederal Midler RateIn de Forente Stater, federal funds rate refererer til den rente som globale institusjoner (for eksempel banker og kreditt fagforeninger) lade andre globale institusjoner for over natten utlån av kapital fra sine forbeholder oss balanserer på en uncollateralized basis. er regulert direkte gjennom Federal Reserve politikk.

LIBOR og prime rate av et land som er brukt som utgangspunkt for kommersielle långivere når de setter sine renter., Vanligvis långivere lade forbrukerne en spredning eller margin over den valgte referanserente for å generere et overskudd. Den margin som er belastet forbruker vil avhenge av forskjellige faktorer som varigheten av lånet, type aktiva, og forbrukerens risiko nivå (kreditt score og kreditt-rating).

The benchmark pluss utlåner margin/spredt legger opp til å produsere den faktiske renten som er belastet forbruker. For eksempel, en auto lån kan bli priset på 6 måneders LIBOR + 3%. Det betyr at lånet vil bruke LIBOR som referanserente, og vil endre på slutten av hver seks-måneders periode., 3% er margin belastet av banken til forbruker.

Fordeler med Variabel Rente Lån

Fra låntaker perspektiv, en variabel rente lån er gunstig fordi de er ofte gjenstand for lavere rente enn fast rente lån. Oftest, rente har en tendens til å være lavere i begynnelsen, og den kan justeres i løpet av lånet. Men i perioder med stadig endringer i rentenivået, en fast rente lån tendens til å være mer attraktive enn en variabel lån., I slike tilfeller, fast rente lån kommer med en rente som forblir uendret i løpet av varigheten av lånet.

Fra utlåner perspektiv, en variabel rente lån har større verdi i forhold til en fast rente lån. Långivere kan justere renten oppover for å gjenspeile endringer i markedet, mens rentekostnader på en fast pris interesse fortsatt fast uavhengig av endringer i markedet.

Hva er en Variabel Rente Boliglån?

En variabel rente boliglån er et hjem lån der renten justeres med jevne mellomrom for å reflektere endringer i referanseindeksen rente., Boliglån långivere kan tilby en variabel rente hjem lån for hele varigheten av lånet eller tilbyr en justerbar rente boliglån som kombinerer både fast og flytende rente. En variabel rente boliglån er tilpasset på en pris som er høyere enn referanse-eller referanserente.

Låntakere foretrekker variabel lån når de forventer at renten skal falle i fremtiden. De kan dra nytte av lavere renter når markedsrenten faller. På den annen side, hvor låneavtale gir en cap på variabel pris, låntakere er beskyttet mot stigende renter., Det betyr at det er en maksimal grense på hvor mye låntaker kan belastes uavhengig av benchmark renten.

Hvordan en Variabel Rente Boliglån er Strukturert

variabel pris for et boliglån er strukturert på en slik måte at det inkluderer en indeksert pris og en variabel rente margin. Høy kvalitet låntakere kan kvalifisere for bare indeksert pris, som festes på utlåner prime rate eller LIBOR. Låntakere er belastet med en rente på boliglån som fluktuerer med endringer i markedsrenten.

lån tar to former., Første, låntakere kan bli belastet for et flytende rente gjennom hele låneperioden. Renten, i dette tilfellet, vil være festes på indeksert pris pluss en spredning/margin bestemt av långiver. Bortsett fra full-begrepet variabel rente lån med flytende rente kan være en del av en hybrid lån.

Et eksempel er en justerbar rente boliglån som kombinerer både fast og flytende rente i løpet av låneperioden., Den 5/1 justerbar rente boliglån krever låntakere til å betale en fast rente for de første fem årene av lånets løpetid og flytende rente, som vil tilbakestille hvert år basert på indeksert pris på reset dato.

Ekstra Ressurser

CFI er den offisielle leverandøren av Finansiell Modellering og Verdivurdering Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenter som arbeider for selskaper som Amazon, J. P. Morgan, og Ferrari sertifisering program, utformet for å forvandle hvem som helst inn i en verden-klassen finansanalytiker.,

for å hjelpe deg å bli en verdensklasse finansanalytiker og fremme din karriere til din fulle potensial, disse ekstra ressursene vil være svært nyttig:

• Kreditt AnalysisCredit AnalysisCredit analyse er prosessen med å bestemme evne av et selskap eller person til å tilbakebetale sin gjeld forpliktelser. Med andre ord, det er en prosess som avgjør en potensiell låntaker kredittrisikoen eller standard risiko. Det inneholder både kvalitative og kvantitative faktorer.,
• Føderale ReserveFederal Reserve (Fed)Federal Reserve central bank of the United States og er økonomisk autoritet bak verdens største fri markedsøkonomi.
• Flytende Rente RateFloating Interesse RateA flytende rente refererer til en flytende rente, som endres over varigheten av gjeld forpliktelse. Det er det motsatte av en fast pris.
• Sikret vs Usikret LoansSecured vs Usikret LoansWhen planlegger å ta et personlig lån, er det låntaker kan velge mellom sikret vs usikrede lån., Når du låner penger fra en bank, kreditt union, eller