Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester sitter på første tier – Voyager. Dette betyr at med bare $50.000 for å investere (som er MYE, men bare vent til du ser hva du får) kan du få personlige råd. Mer om dette nå.
Hva er Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester?
Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester (PAS) er deres rådgivende tjeneste for investorer som har minst $50 000 i midler til å investere.,
Den investeringer kan være i noen form for utnyttelse av megling konto (aksjefond eller megling), IRA, eller stole på konto. De kan ikke styre 401(k) og 403(b) kontoer, i401(k) kontoer, 529 kontoer, UGMA eller UTMA kontoer, og andre investeringer utenfor Vanguard.
Så, hvis du har $50 000 i investerbare eiendeler som du ønsker å sette med Vanguard, servicen er veldig grei. Du starter ved å fylle ut et skjema på nettstedet som kan hjelpe din rådgiver komme opp med en plan. Vil du ønsker å samle inn litt informasjon om deg selv til å gjøre dette som verdifullt som mulig., Dette omfatter inntekter og utgifter, informasjon om dine eiendeler i forskjellige kontoer, samt en beregning av trygd.
vil Du også trenger å prøve å prosjektet frem til å forstå dine finansielle behov i fremtiden. Kanskje det er å betale for din kid ‘ s college, eller å kjøpe et andre hjem eller noen andre finansielle behov. Dette vil hjelpe en rådgiver som kjenner dine fremtidige mål, den tidsrammen for hver milepæl samt din generelle plan. Du vil diskutere disse i løpet av den første samtalen med din rådgiver., Denne samtalen er brukt med dine opplysninger til å lage en tilpasset økonomisk plan, og den planen tar et par uker å sette sammen.
Etter at de er ferdig, kan du møte (nesten) med din rådgiver for nok en gang å gå gjennom planen og gjøre eventuelle justeringer.
Det er bare på dette punktet er at du må bestemme om du ønsker å bruke Personlig Rådgiver Tjenester.
Det er riktig — den første samtalen, bygging av tilpasset plan, og samtalen etterpå for å gjøre justeringer i henhold til plan – ingen forpliktelse overhodet. Hvis du bestemmer deg for at du heller vil løse problemet selv, kan du.,
Her er en rask video bryte det ned:
Reader Erfaringer med Vanguard PAS
jeg vet om et par folk som gikk gjennom prosessen med å bruke Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester og hadde en sjanse til å intervjue dem alle til å samle en mer hands-on rapport av hva det var.
Som en helhet, er de alle enige om at det var en ganske rett frem prosessen som utviklet seg veldig raskt. Hver og en sendt inn informasjonen deres, hadde det første møtet, ventet om to uker, og det ble gitt ulike scenarier for å velge fra., Noen av dem gikk frem og investert i riktig midler (mer nøyaktig, de fleste bare re-tildelt sine eksisterende Vanguard midler), mens andre bestemte seg for å håndtere det for seg selv. Ingen som har bestemt seg mot å bruke PAS følte at deres rådgiver reagerte negativt.
En leser, Michael, sa at prosessen virket svært rudimentær og det var mer «gi og ta og diskusjon med financial planner.,»Financial planner var den første samtale hvor de har bekreftet informasjonen din, utfordre noen av dine forutsetninger, og så spurte du om fremtidig finansiering behov som din «reise planer, store gaver du ønsker å gjøre, bil kjøp vaner, osv.»Han fikk sin scenarier for omtrent to uker etter denne samtalen. Jeg fikk ikke se hans plan, men det var lik for eksempel plan nedenfor (prosenter og midler ville være litt annerledes).
Økonomisk Plan
Den finansielle planen de produserer er ikke super komplisert og består av en rekke Vanguard midler for å hjelpe deg å nå dine mål., De deler et eksempel plan på deres nettsted som inneholder følgende sider:
Den planen i seg selv inneholder hvor mye av hver aktivaklasse du trenger, og hver aktivaklasse generelt har bare noen få Vanguard midler inkludert. Hvis du har penger der allerede, denne planen vil hjelpe deg med å overføre dem til de aktuelle områdene.
Det som er fint er at å investere i Vanguard midler ikke koste deg noe. Du kan kjøpe og selger aksjer for sine verdipapirfond og Etfer., Den eneste kostnaden er hvis fondet har en kjøp eller innløsning gebyr pluss kostnad-forhold. De har alltid vært en av de mest billig investering alternativer som er tilgjengelig, og PAS er bare et lag på toppen av det.
Hvor Mye koster Vanguard PAS Koste?
i Motsetning til mange tradisjonelle finansielle rådgivere, Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester rådgivere som ikke er betalt en provisjon. De får ikke noe for pitching Vanguard produkter, og du trenger ikke betale en timebasert avgift. (faktisk, at første samtale er gratis med ingen forpliktelse)
Vanguard kostnader bare 0.,30% av de eiendeler som de klarer på eiendeler opp til $5,000,000. Den prosentvis avgift som er vurdert på dine eiendeler er lavere på høyere balanserer, basert på denne planen:
| Forvaltede midler | Gebyr |
|---|---|
| På eiendeler opp til $5 millioner kroner | 0.30% |
| På eiendeler over $5 millioner og opp til $10 millioner kroner | 0.20% |
| På eiendeler over $10 millioner og opp til $25 millioner kroner | 0.10% |
| På eiendeler som er over $25 millioner kroner | 0.05% |
Så de første fem millioner kroner betaler du 0.,30% og deretter de neste fem millioner betaler bare 0.20%. Dette betyr at hvis du hadde $6 millioner i eiendeler under forvaltning, du vil betale en $4,250 kvartalsvis betaling, eller 0.28%.
Hvordan er dette sammenlignet med andre tjenester?
Fidelity Portefølje Rådgivende Tjenester
Fidelity tilbyr en Portefølje Rådgivende Tjenester Konto som har faglig investment management gjennom en rådgiver. Den har to nivåer av service.
Det første, for investeringer på $50 000 for å $250,000, kan du få tilgang til et team av rådgivere som arbeider med deg., De vil hjelpe deg med å fastsette mål, spore fremgang, og utfører årlig anmeldelser. Rådgivende avgift for denne tjenesten er 1,50%.
neste nivå er for investeringer som er større enn $250.000 og som får deg en dedikert rådgiver gjennom sin Rikdom Management tilbyr. Dette er en mer detaljert service og lignende til hva Vanguard tilbyr med Personlige Rådgiver Tjenester. Rådgivende avgift er hvor som helst 0,50% 1,50% avhengig av område av investeringen din.
Forbedring Roboadvisor
Forbedring er en roboadvisor at gebyrer flatskjerm 0.25% avgift for sine Digitale tjenester og 0.,40% på Premium-tjenesten. Premium-tjenesten er en som får deg tilgang til i dybden råd for ikke-Forbedring, investering og ubegrenset tilgang til sine CFP fagfolk.
Det er viktig å merke seg at Forbedring er en roboadvisor mens Vanguard PAS er en rådgivende tjeneste der du samarbeider med en rådgiver for å komme opp med en plan, og de sender deg en kvartalsvis oppdatering. Hvis du ønsker å møte dem på at tidsplanen, kan du. Dersom du trenger ikke å, du trenger ikke å møte opp på kvartalsvis basis., Forbedring og Vanguard PAS er ikke erstatter, men jeg følte en sammenligning av sine avgifter var rettferdig.
Vanguard er PAS sammenligner ganske positivt på en av deres største konkurrenter, Troskap, og en av de største roboadvisors, Forbedring.
Konklusjon
jeg er på et punkt i min økonomiske utvikling som jeg foretrekker å administrere min egen investeringer så dette er ikke en tjeneste som appellerer til meg i dette øyeblikk. Men, jeg ser verdien i å snakke med en av sine Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester rådgivere, bare for å se hva de har å si., La dem hjelpe deg med å komme opp med en plan som er tilpasset den finansielle behov du har, virker som en smart idé.
I verste fall kan du tilbringe noen timer å snakke til noen for å få en økonomisk plan som du kan implementere deg selv. Med ingen forpliktelser, det virker som en enkel måte å finne ut om tjenesten kan fungere for deg, og hvis det ikke gjør det, kan du få en stor økonomisk plan ut av det.
Hvis du liker det du hører og du lyst til å jobbe med noen, å betale 0.30% er en brøkdel av hva du vil betale en menneskelig rådgiver, og er enda mindre enn sine konkurrenter som Troskap og Forbedring., Vanguard har lenge vært kjent for å være et svært rimelig alternativ investering og Personlig Rådgiver Tjeneste ser ut til å holde med det oppdraget.
Finn ut mer om Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester
– >
Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester
– >
Generelle
9.,0/10
Styrker
- Gratis konsultasjon & plan
- Lavt forvaltningshonorar (0.30%)
- Bruker lave kostnader Vanguard midler
Svakheter
- Planer bare tilbyr Vanguard midler