Definisjon av ugunstig utvalg
Ugunstig utvalg oppstår når det er asymmetrisk (ulik) informasjon mellom kjøpere og selgere. Dette ulik informasjon forvrenger markedet og fører til markedssvikt.
- For eksempel, kjøpere av forsikring kan ha bedre informasjon enn selgere. De som ønsker å kjøpe forsikring, er de mest sannsynlig til å gjøre et krav. Derfor bedrifter kvier seg for å selge forsikring.
- Selgere av brukte varer kan ha bedre informasjon om sant kvalitet av det gode enn kjøpere., Derfor, kjøpere er villige til å betale en anstendig pris fordi de frykter å få en «dud’.
Ugunstig utvalg oppstår på grunn av informasjon asymmetrier og vanskeligheter i å velge kunder.
Ugunstig utvalg forklart for forsikring
- Et selskap som selger livsforsikring vil finne at personer i en høyere risiko for død vil være mye mer villige til å ønske å kjøpe livsforsikring. Dersom forsikringsselskapet kostnader en gjennomsnittlig pris, men bare høy-risiko forbrukerne kjøper – de vil få et tap.,
- Hvis et selskap som selger livsforsikring selger til en høy pris for å ta hensyn til høy-risiko mennesker, så unge, friske mennesker vil ikke kjøpe. Fordi kostnadene er større enn deres antatte verdi.
- Et selskap for å forsikre biler finner de som bor i høy kriminalitet områder vil være mer sannsynlig å ønske å få bilforsikring. Igjen hvis den gjennomsnittlige kostnaden er belastet, kan det føre til forsikring fast tapende ut.,
Konsekvensene av ugunstig utvalg
- på Grunn av dårlig informasjon og problemer med å velge kunder, vil det være en høyere samlet pris som bedrifter må ta hensyn til relativt høyere utbetalinger til høy-risiko kunder å ta ut forsikring.
- Lav risiko kunder kanskje ikke ønsker å kjøpe fordi det istoo dyrt for deres behov – noe som førte til en manglende markedet.
- Firmaer kan investere mye tid i å identifisere hvilke grupper av forbrukere, er det en høyere risiko.,
Ugunstig utvalg i helseforsikring
Tenk deg en forsikring fast tilbud helseforsikring til allmennheten. Det er sannsynlig å ha den høyeste ta-opp-pris blant usunne mennesker – mennesker som ikke trener, folk som røyker. De er den gruppen som mest sannsynlig til å trenge helsetjenester; derfor er det fornuftig for dem å ta ut forsikring. Friske mennesker er mindre sannsynlighet for å ta ut helseforsikring – hvis prisen av helseforsikring er bestemt av den gjennomsnittlige usunn person.
Hvis forsikringspremier er basert på behov for røykere, da premien skal være høy., Derfor, det er ingen gevinst for friske mennesker å ta ut forsikring.
Ugunstig utvalg for kjøpere
Det er også mulig at selgeren vil ha bedre informasjon enn kjøpere, selgere og bare selge produktet når det er gunstig for dem.
- For eksempel, ledere av et selskap kan være mer villige til å utstede aksjer, når de vet at aksjen er overvurdert i forhold til reell verdi. Derfor, kjøpere kan ende opp med å kjøpe over-vurdert aksjer.
- et Annet eksempel er den nest hånd bil markedet., Selgeren kan vite om en usynlig feil og tar betalt for mye til en forbruker som er dårlig informert. Dette kan føre til en situasjon der brukte bil markeder, mennesker som er mest villige til å selge er de med dårlige biler (sitroner). Hvis du har en god bil (fersken) du ikke ønsker å selge fordi den gjennomsnittlige markedsprisen er deprimert av antall sitroner (dårlige biler) på markedet.
– Løsninger til ugunstig utvalg
for Å unngå ugunstig utvalg, bedrifter trenger for å prøve og identifisere ulike grupper av mennesker., Dette er grunnen til at det er helse forsikringspremier for folk som røyker og overvektige mennesker.
Forsikring bedrifter vil belaste ulike priser for forbrukerne, avhengig av faktorer, som for eksempel
- Alder
- Postnummer.
Dette betyr at de som er på de fleste risikoen vil sannsynligvis ha høyere premie priser.
Obligatorisk kjøp
Amerikanske helsevesenet er i hovedsak basert på privat forsikring. Dette har ført til problemer med ugunstig utvalg, med unge, friske mennesker mer tilbøyelige til å unngå å ta ut helseforsikring., Dette førte til høyere samlet premie – noe som gjør det uoverkommelig for mange.
En del av den Rimelige helsetjenester handling var å ha en obligatorisk forsikring element. Hvis folk velger ikke å ta ut forsikring, de har til å betale en skatt premium. Ideen er at ved å oppmuntre folk til å kjøpe, vil det generelt lavere premie som folk med lavere risiko for å bli med i » forsikring basseng.’
Økonomer og ugunstig utvalg
George Akerlof undersøkt asymmetri av informasjon i markedet for bruktbiler.,
I 1970 papir «Markedet for Sitroner,» ble han tildelt nobelprisen i Økonomi (2001). Akerlof foreslått dårlige biler ‘sitroner» var mer sannsynlig å bli satt på second-hand markedet, redusere prisen. Derfor god biler ble holdt tilbake og ikke solgt. Det er noen ganger kjent som » dårlige kjører ut gode.’
Akerlof foreslått problemet med ugunstig utvalg forvrengt markedet, fører til lavere priser og lavere gjennomsnittlige kvaliteten på bilene.,
Andre har foreslått den andre-hånd bil markedet kan prøve å bruke garantier og kvalitet kontroller for å overvinne dette problemet av dårlig informasjon.
i Slekt
- markedssvikt
- Moralsk fare