de Fleste investorer ønsker å gjøre investeringer på en slik måte at de får sky-high retur så raskt som mulig uten risiko for å miste rektor penger. Dette er grunnen til at mange er alltid på utkikk etter toppen investeringsplaner hvor de kan doble pengene sine i noen måneder eller år med liten eller ingen risiko.
Men, en høy avkastning med lav risiko kombinasjon i en investering produkt, dessverre, eksisterer ikke. Kanskje i en ideell verden, men ikke i dag., I virkeligheten, risiko og avkastning er direkte i slekt, de går hånd-i-hånd, dvs., jo høyere avkastning, høyere risiko og vice versa.
Mens du velger en investering avenue, må du matche din egen risikoprofil, med den risiko som følge av produktet før du investerer. Det er noen investeringer som har høy risiko, men har potensial til å generere høyere inflasjon justert avkastning enn andre aktivaklasser på lang sikt, mens noen investeringer kommer med lav-risiko og derfor lavere avkastning.,
Det er to bøtter at investeringen produkter faller inn i, og de er finansielle og ikke-finansielle eiendeler. Finansielle eiendeler kan være delt inn i markedet-relaterte produkter (for eksempel aksjer og aksjefond) og fixed income produkter (som Offentlig Provident Fund, bank fast innskudd). Ikke-finansielle eiendeler – mange Indianere investere via denne modus – er liker av fysisk gull og eiendom.
Her er en titt på topp 10-investering veier Indianere se på mens du lagre for sine finansielle mål.
– 1., Direkte egenkapital
ved å Investere i aksjer er kanskje ikke alles kopp te som det er en flyktig aktivaklasse, og det er ingen garanti for avkastning. Videre, ikke bare er det vanskelig å plukke de riktige lager, timing din oppføring og exit er heller ikke lett. Den eneste silver lining er at over lange perioder, egenkapital har vært i stand til å levere høyere enn inflasjonen justert for avkastning i forhold til alle andre aktivaklasser.
På samme tid, risikoen for å miste en betydelig del av eller alle av din kapital er høy med mindre man velger for stop-loss metode for å begrense tap., I stop-loss, plasserer et forskudd for å selge en aksje til en bestemt pris. For å redusere risikoen til en viss grad, du kan variere på tvers av sektorer og markedet pågående aktiveringer. Å investere direkte i egenkapital, som man trenger å åpne en demat konto.
Banker også tillate åpning av en 3-i-1-kontoen din. Her er hvordan du kan åpne en til å investere i aksjer.
2. Egenkapital fond
Egenkapital aksjefond ordninger hovedsakelig investere i egenkapital aksjer., Som per nåværende Securities and Exchange Styret i India (Sebi) aksjefond Forskrifter, en egenkapital aksjefond ordningen må investere minst 65 prosent av sine eiendeler i egenkapital og egenkapital-relaterte instrumenter. En equity fund kan være styres aktivt eller passivt forvaltet.
I et aktivt handlet fondet, avkastningen er i stor grad avhengig av et fond lederens evne til å generere avkastning. Indeks fond og børsomsatte fond (Etf) er passivt forvaltet, og disse spore den underliggende indeks. Egenkapital ordninger er kategorisert i henhold til markedet-aktivering eller sektorer der de investerer., De er også inndelt etter om de er innenlands (ved å investere i aksjer på bare Indiske selskaper) eller internasjonal (ved å investere i aksjer av utenlandske selskaper). Les mer om egenkapital fond.
3. Gjeld fond
Gjeld aksjefond ordninger som er egnet for investorer som ønsker fast avkastning. De er mindre variabel og derfor ble ansett som mindre risikabelt i forhold til aksjefond. Gjeld fond primært investere i fast rente generere verdipapirer som obligasjoner, statspapirer, statskasseveksler, markedspapirer og andre pengemarkedsinstrumenter.,
Men, disse fond er ikke risikofritt. De bærer risikoer, som rente-og kredittrisiko. Derfor, investorer bør studere relaterte risikoer før du investerer. Les mer om gjeld fond.
4. National Pension Systemet (NPS)
National Pension Systemet er en langsiktig avgang – fokusert investering produktet administreres av statens pensjonsfond Lover og Development Authority (PFRDA). Minimum årlig (April-Mars) bidrag for en NPS Tier-1-kontoen din til å være aktiv har blitt redusert fra Rs 6,000 til Rs 1,000., Det er en blanding av egenkapital, faste innskudd, obligasjoner, likvide midler og statlige fond, blant andre. Basert på risikoappetitt, for du kan bestemme hvor mye penger som kan investeres i aksjer gjennom NPS. Les mer om NPS.
5. Offentlig Provident Fund (PPF)
Det Offentlige Provident Fund er et produkt som mange mennesker slår til. Siden PPF har en lang periode på 15 år, virkningen av compounding av taxfree-interessen er stor, spesielt i de senere år. Videre, siden de renter som er opptjent og rektor investert er støttet av statlig garanti, det gjør det en sikker investering., Husk at renten på PPF i gjennomgås hvert kvartal av regjeringen. Les mer om PPF her.
6. Bank fast innskudd (FD)
En bank fast innskudd er ansett som en relativt tryggere enn egenkapital eller fond) valg for å investere i India. Under innskudd forsikring og kreditt garantere corporation (DICGC) regler, hver innskyter i en bank er forsikret opp til et maksimum av Rs 5 lakh med virkning fra februar 4, 2020 for både hovedstol og renter beløp.
Tidligere, den dekningen var maksimalt Rs 1 lakh for både hovedstol og renter beløp., Som per den behov, kan man velge månedlig, kvartalsvis, halv-årlig, årlig eller kumulative interesse alternativ i dem. Renten opptjente er lagt til én inntekt og beskattes som per ens inntekt skive. Les mer om bank fast innskudd.
7. Senior Citizens’ Sparing (SCSS)
Sannsynligvis den første valg for de fleste pensjonister, Senior Citizens’ Sparing er en må-ha i sine investeringsporteføljer. Som navnet antyder, bare pensjonister eller tidlig pensjonister kan investere i denne ordningen. SCSS kan bli benyttet fra et postkontor eller en bank av alle over 60.,
SCSS har en fem-års periode, som kan bli ytterligere utvidet med tre år når ordningen forfaller. Øvre investering grensen er Rs 15 lakh, og man kan åpne flere enn en konto. Renten på SCSS betales kvartalsvis og er fullt ut skattepliktig. Husk at renten på ordningen er gjenstand for gjennomgang og revisjon hvert kvartal.
Men, når investeringen er gjort i ordningen, da renten vil forbli den samme til forfall av ordningen., Senior statsborger kan kreve fradrag for opp til Rs 50 000 i en økonomisk år i henhold til § 80TTB på renter som er opptjent fra SCSS. Les mer om Senior Citizens’ Sparing.
– 8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY er for pensjonister i alderen 60 år og over for å gi dem en trygg avkastning på 7,4 prosent per år. Ordningen tilbyr pensjon betales månedlig, kvartalsvis, halvårlige eller årlige som valgt. Minstepensjon beløpet er Rs 1000 per måned og maksimum Rs 9,250 per måned. Det maksimale beløpet som kan være investert i ordningen Rs 15 lakh., Ansiennitet for ordningen er 10 år. Ordningen er tilgjengelig frem til 31. Mars 2023. Ved forfall, investering beløpet er tilbakebetalt til senior statsborger. I tilfelle av død av senior statsborger, pengene vil bli utbetalt til de nominerte. Les mer om PMVVY.
9. Real Estate
Det huset du bor i er for self-forbruk og bør aldri betraktes som en investering. Hvis du ikke har tenkt å leve i det, den andre eiendommen du kjøper kan være din investering.,
plasseringen av eiendommen er den viktigste faktoren som avgjør verdien av din eiendom og også utleie at det kan tjene. Investeringer i fast eiendom leverer avkastning på to måter – kapitalvekst og utleie. Men i motsetning til andre aktivaklasser, real estate er svært illikvid. Den andre store risikoen med å få de nødvendige regulatoriske godkjennelser, som i stor grad har vært rettet etter å komme av fast eiendom regulator.
Les mer om eiendomsmegling.
10. Gull
Med gull i form av smykker har sine egne bekymringer for eksempel sikkerhet og høy kostnad., Så er det «som gjør at gebyrer’, som vanligvis varierer mellom 6-14 prosent av kostnaden for gull (og kan gå så høyt som 25 prosent i tilfelle av spesielle design). For de som ønsker å kjøpe gull mynter, det er fortsatt et alternativ.
Mange banker selge gullmynter nå-en-dager. En alternativ måte å eie gull er via papir gull. Investering i papir gull er mer kostnadseffektive og kan gjøres i gull Etf-er. En slik investering (kjøp og salg), skjer på en børs (NSE eller BSE) med gull i det underliggende aktiva. Å investere i Suverene Gull Obligasjoner er et annet alternativ til å eie papir-gull., En investor kan også investere via gull fond. Les mer om suverene gull obligasjoner.
RBI Skattepliktig Obligasjoner
Tidligere, RBI brukt til å utstede 7.75% Besparelse (Skattbar) Obligasjoner som en investering valget. Men sentralbanken har sluttet å utstede slike obligasjoner med virkning fra 29. Mai 2020. Disse obligasjonene ble lansert ved å erstatte den tidligere 8 prosent Besparelser (Skattbar) Obligasjoner 2003 med 7.75 prosent Besparelser (Skattbar) Obligasjoner med virkning fra 10. januar 2018. Disse obligasjonene hadde periode på 7 år.
Central Bank med virkning fra 1. juli 2020 har lansert Flytende Rente Savings Bond, 2020 (Skattepliktig)., Den største forskjellen mellom tidligere 7.75% spareobligasjoner og den nylig lanserte flytende rente obligasjonslån er at renten på den nylig lanserte savings bond er underlagt reset i hver seks måneder. I 7.75% obligasjoner, renten var fastsatt for hele varigheten av investeringen. Foreløpig obligasjoner er å tilby rente på 7.15 prosent. Den første reset på renten er på grunn av 1. januar 2021. Les mer om RBI flytende rente obligasjoner.
Hva bør du gjøre
Noen av de ovennevnte investeringer er fast inntekt, mens andre finansielle markedet knyttet., Både fast inntekt og marked knyttet investeringer har en rolle å spille i prosessen med verdiskapning. Marked-investeringer knyttet tilbyr potensialet for høy avkastning, men også bære høy risiko. Fast inntekt investeringer hjelpe i å bevare den akkumulerte rikdom, slik som å møte ønsket mål. For langsiktige mål, det er viktig å gjøre det beste ut av begge verdener. Har en skjønnsom blanding av investeringer holde risiko, skatt og tidshorisont i tankene.
(Med innspill fra Preeti Motiani)