Når Kan jeg Refinansiere Mitt Hjem?,
de Fleste banker og långivere vil kreve at låntakere å opprettholde sin opprinnelige boliglån for minst 12 måneder før de er i stand til å refinansiere. Selv om hver utlåner og deres vilkår er forskjellige. Derfor, det er i beste interesse for låntaker å sjekke med det spesifikke långiver for alle restriksjoner og detaljer.
I mange tilfeller, det er mest fornuftig å refinansiere med den opprinnelige långiver, men det er ikke nødvendig. Men husk, Det er lettere å holde en kunde enn å lage en ny en, så mange långivere ikke kreve en ny tittel søk, eiendom appraisal, etc., Mange vil gi en bedre pris til låntakere som ønsker å refinansiere. Så oddsen er en bedre pris kan oppnås ved å bo med den opprinnelige långiver.
Grunner for at en Låntaker å Refinansiere
Låntakere kan vurdere refinansiering av mange forskjellige årsaker, inkludert men ikke begrenset til:
- En Lavere Månedlig Betaling. For å redusere den samlede betaling rente-og til kan det være fornuftig å ta et poeng eller to, hvis du planlegger å bo i ditt hjem for de neste årene., I det lange løp, kostnaden av et boliglån finans vil bli betalt av den månedlige sparingen økt. På den annen side, hvis en låntaker er planer om å flytte til et nytt hjem i nær fremtid, kan de ikke være hjemme lenge nok til å komme seg fra et boliglån refinansiere og kostnadene som er forbundet med det. Derfor er det viktig å beregne en break-even punkt, som vil hjelpe med å avgjøre hvorvidt eller ikke refinansiere ville være et fornuftig alternativ. Gå til en Fast Rente Boliglån fra en Justerbar Pris Boliglån., For låntakere som er villige til å risikere en oppadgående marked justering, Armer, eller Justerbar Pris Boliglån kan gi en lavere montly betaling i utgangspunktet. De er også ideelle for de som ikke planlegger å eie sine hjem for mer enn et par år. Låntakere som planlegger å gjøre sine hjem permanent kan det være lurt å bytte fra en justerbar pris til en 30,15, eller 10-års fast rente boliglån, eller FRM. ARM renter kan være lavere, men med en FRM, låntakere vil ha tryggheten av å vite nøyaktig hva deres betaling hver måned, for varigheten av deres lånet., Å bytte til en FRM kan være den mest fornuftige alternativet, gitt trusselen om forclosure, og stigende interesse kostnader.
- Unngå Ballong Betalinger. Ballong-programmer, som Armer er en god ideelt for å senke første månedlige utbetalinger og priser. Men på slutten av fast pris sikt, som er vanligvis 5 eller 7 år, hvis låntakere fortsatt eier sin bolig, da hele boliglån balanse ville være grunn. Med en ballon program, låntakere kan lett slå over i en ny fast pris eller justerbar pris boliglån.
- Forvise Private Boliglån Forsikring (PMI)., Lave eller null ned betalingsmåter kan tillater kjøpere å kjøpe et hjem med mindre enn 20% ned. Dessverre, de krever vanligvis private boliglån forsikring. PMI er utformet for å beskytte långivere fra låntakere med et lån standard risiko. Som balanse på et hjem reduseres, og verdien av hjemmet i seg selv øker, låntakere kan være i stand til å avbryte sin PMI med et boliglån refinansiere lånet. Utlåner vil bestemme når PMI kan fjernes.
- ta ut en del av hjemmet egenkapital. Generelt er de fleste boliger vil øke i verdi, og er derfor en stor ressurs for ekstra inntekt., Økt verdien gir mulighet til å sette noen av kontanter til god bruk, om det går mot å kjøpe fritidseiendom, kjøpe en ny bil, betale barnets opplæring, hjem forbedringer, nedbetaling av kredittkort, eller rett og slett ta en sårt tiltrengt ferie. Cash-out boliglån refinansiere transaksjoner er ikke bare lett, de kan også være skattemessig fradragsberettiget. Den 2017 skatt regningen endret hvordan HELOCs og hjem egenkapital lån er behandlet der de ikke lenger er skattemessig fradragsberettiget dersom gjelden er innhentet for å bygge eller vesentlig forbedre hus bolig., Grensen på andre pantegjeld interesse deductibility er renter på opp til $100 000 av andre pantegjeld. Renter betalt på en tradisjonell første boliglån lån eller refinansiere er skatt opp til en grense av interesse på en $750,000 lån balanse.
Kostnadene for Refinansiering av Ditt Hus
generelt, refinansiering inkluderer følgende avsluttende kostnader som er skissert nedenfor:
søknadsgebyr. Långivere innføre denne avgiften skal dekke kostnadene for å sjekke en låntakere kreditt-rapporten, og den opprinnelige kostnaden for å behandle lånet forespørsel.,
Title forsikring og tittel søk. Dette gebyret dekker kostnaden av en politikk, som er vanligvis utstedt av tittel forsikringsselskapet og sikrer forsikringstakeren for et bestemt beløp, som dekker tap som skyldes avvik funnet i eiendommens tittel. Den dekker også kostnadene til å skrive en anmeldelse offentlige registre for å bekrefte eierskap av eiendommen.
Utlåner advokat gjennomgang avgifter., Selskapet eller advokat som driver den avsluttende vil belaste långiver for avgifter som påløper, og i sin tur, utlåner vil belaste de gebyrene til låntaker. Bosetningene er utført av advokater som representerer kjøper og selger, eiendomsmeglerne, escrow selskaper, tittel forsikringsselskaper og låneinstitusjoner. I de fleste situasjoner, for den enkelte å gjennomføre oppgjøret er å tilby sine tjenester til utlåner. Låntakere kan bli pålagt å betale for andre gebyrer og tjenester knyttet til lånet, som er så oppgitt til utlåner., Det kan hende de ønsker å beholde sin egen advokat for representasjon i oppgjøret, og alle andre faser av transaksjonen.
Punkter og avgifter som påløper i lån opprinnelse. Långivere kreve en opprinnelse gebyr for sitt arbeid i å forberede og evaluere et boliglån. Poeng er forhåndsbetalt finansielle avgifter som er pålagt av långiver om å lukke. Dette er for å øke utlån institusjon er avkastning utover avtalt rente på boliglån notat. Ett punkt er lik én prosent av den faktiske lån beløp.,
Usikker på om Du Bør Refinansiere?
Kjør tallene for å se om refinansiering er fornuftig for deg. Vårt hjem refinansiere kalkulatoren viser hvor mye du kan spare låsing i lavere priser.
Huseiere Kan være Lurt å Refinansiere Mens Prisene Er Lave
OSS 10-års Treasury priser har nylig falt til all-time record lows på grunn av spredningen av coronavirus kjører en risiko av følelser, med andre finansielle priser fallende i tandem. Huseiere som vil kjøpe eller refinansiere på dagens lave priser kan dra nytte av siste rate volatilitet.,
Er du å betale for mye for ditt boliglån?
Finn Ut Hva Du er Kvalifisert For
Sjekk din refinansiere valg med en klarert långiver.
Svare på noen spørsmål nedenfor og koble til med en utlåner som kan hjelpe deg med å refinansiere og lagre i dag!