Kreditt Fagforeninger vs. Banker: Hvilke En er Best for Deg?

Kreditt Fagforeninger vs. Banker: En Oversikt

Når du bestemmer deg for hvor du å åpne dine økonomiske kontoer, kan du lurer på: Skal jeg gå med en bank eller en credit union? I dag er det færre forskjeller mellom de to i form av praktisk, spesielt hvis credit union du vurderer har gode elektroniske tjenester og er medlem av en co-op som gir tilgang til filialer og Minibanker over hele landet. Både banker og kreditt fagforeninger tilbyr også lik sikkerhet for pengene via føderale regjeringen støttet forsikring.,

Som du ser i banker og kreditt fagforeninger, vurdere hva som betyr mest for deg—for eksempel, en slew av Minibanker eller lavest avgifter på en brukskonto.

Banker

Eierskap og Medlemskap

Banker er eid av investorer og operere som for-profit organisasjoner, og bankene må gjøre en fortjeneste for sine investorer.

Alle er berettiget til å åpne en konto med en bank, inkludert enkeltpersoner eller selskaper. Kunder som ikke har en stemme eller et ord med i hvordan en bank er kjørt, i motsetning til en credit union, som har et medlemskap., I en bank, du er en kunde. På en credit union, du er medlem av.

produkttilbud

Banker tilbyr både privat og kommersiell bank-produkter, inkludert business kredittkort og business lån. Bankene kan tilby investering og lagring av kjøretøyer som Individuelle pensjoner (IRAs), innskuddsbevis, og penger markedsføring kontoer.

Renter

Når du er på jakt etter et lån av noen type, det er alltid best å sjekke både lokale banker og kreditt fagforeninger., Online banker kan tilby lavere priser enn murstein og mørtel virksomheter med en online tilstedeværelse, men bankene vanligvis ikke kan konkurrere med kreditt fagforeninger i denne arenaen.

Avgifter

Siden bankene må tjene penger for sine investorer, de har en tendens til å ha flere og høyere avgifter enn kreditt fagforeninger. Gratis sjekke kontoer på bankene som vanligvis kommer med betingelser, slik som minimum konto balanse eller behov for ekstra konto typer (for eksempel lån eller kredittkort).,

gebyrer for feil, slik som spratt sjekk eller trekkrettigheter, har en tendens til å være høyere hos banker, også—spesielt hvis du ikke er kvalifisert for en premium-konto. Igjen, når du er forsker bank avgifter, er det viktig å sammenligne både nettbanker med murstein og mørtel bedrifter.

Online Tjenester og Teknologi

Store banker har en tendens til å ha mer penger å bruke på teknologi, og som et resultat, de er kjent for å legge tekniske tjenester mye raskere enn kreditt fagforeninger. Mobile banktjenester er sannsynlig å være langt mer avansert i bankene., Om teknologi og nettbank er nøkler til ditt valg, lage en liste over dine må-ha-tjenester og be om en demonstrasjon av dem før du åpner en konto i en bank eller kredittkort union.

Kreditt Fagforeninger

Eierskap og Medlemskap

Kreditt fagforeninger er ikke-for-profit og er eid av sine medlemmer, og i henhold til den Credit Union National Association, 120 millioner Amerikanere hører til en. Bankene må gjøre en fortjeneste for sine investorer, og kredittkort fagforeninger har ikke behov for å gjøre en fortjeneste for sine medlemmer., I stedet er målet å holde lave priser, å sette sine renter på sparekonto så høyt som mulig, og til å sette sine renter på lån så lavt som mulig. Kreditt fagforeninger må begrense sin kundebase til det som er kalt et «felt av medlemskap.»Dette kan være et selskap der folk arbeider, en skole eller et sted for tilbedelse, et geografisk område, eller et medlemskap i en organisasjon.

Nasjonale kreditt fagforeninger bli kreativ om hvordan å øke medlemskap berettigelse. Connexus, for eksempel, kan medlemskap gjennom sin forening, som folk kan delta for $5., Medlemmer av kreditt fagforeninger har også muligheten til å stemme på kreditt union politikk og delta i beslutninger, kundene av en bank ikke har denne evnen.

produkttilbud

Kreditt fagforeninger har en tendens til å tilby færre produkter enn banker, spesielt i kommersiell bank arena. Kreditt fagforeninger—som har en tendens til å være betydelig mindre enn banker—også vanligvis har færre investeringsprodukter begrenset til kontroll og sparekontoer, og kredittkort.,

Renter

I mange tilfeller, vil du finne at kreditt fagforeninger tilbyr den laveste rente på lån, for eksempel billån og boliglån. Som for rente på sparing produkter, vil du sannsynligvis finne at kreditt fagforeninger tilbyr høyere priser enn banker. National Credit Union Administrasjon, ved hjelp av data fra S&P det Globale Markedet for Intelligens, regelmessig sammenligner renter for sparepengene innskudd og lån til bankene mot kreditt fagforeninger., Dens 2020 tredje kvartal tabellen viser at kreditt fagforeninger postet høyere rente på Cd-er, og pengemarkedet og sparekontoer—og lavere rente på de fleste hjem og bil lån.

Avgifter

Mange kreditt fagforeninger tilbyr sjekke kontoer med ingen minimums balanse og ingen månedlige avgifter. Avhengig credit union, avgifter for bank feil, slik som spratt sjekk, og kan være lavere enn en bank, så vel.,

Online Tjenester og Teknologi

Nasjonale og globale bank-selskaper ofte har store budsjetter for teknologi, i motsetning til mange små kreditt fagforeninger. Det er imidlertid mulig å finne nasjonale kreditt fagforeninger med digitale banktjenester alternativer som gir de fleste av de tjenestene du trenger. Sørg for å be om kreditt fagforeninger om deres mobile banktjenester teknologi og sjekk deres nettsider for enkelhet og tjenester.

– Tasten Forskjeller

Større banker kan føre til dårlig kundeservice. Ett beryktet tilfelle: I 2018, Wells Fargo ble bøtelagt $575 millioner kroner for åpning uautorisert kontoer og lading forbrukere for unødvendige auto forsikring og boliglån avgifter. Mens dette kan ha vært en spesielt dårlig skuespiller blant banker, mange store banker er lite fleksible i deres kundeservice fordi reglene er ikke satt lokalt. De er heller håndheves av nasjonale boards av styret og den daglige ledelse.,

Kreditt fagforeninger se å tjene sitt medlemskap og har en tendens til å være mer fleksible når det kommer til kundens behov. Stemmer vedrørende kundeservice er påvirket av konto eiere—medlemmene i credit union—som har lik stemmerett. Også, credit union medlemskap er mindre og bedre kjent for lokale avdelinger, noe som bidrar til rette for å etablere relasjoner med lokale ledere og lån beslutningstakere. Det kan gjøre det lettere å få lån du trenger., Selvfølgelig, er det noen banker som gjøre forbruker-oppsøkende et mål så kan du også finne god personlig service på en lokal bankfilial.

Store banker har vanligvis flere steder for å gi direkte service til kunder. Kreditt fagforeninger har en tendens til å være i mye mindre tettsteder og byer, med færre filialer. For å oppveie denne ulempen, kreditt fagforeninger har dannet en CO-OP Felles Gren nettverk med mer enn 5,600 felles filialer over hele landet. Connexus, for eksempel, lar deg søke etter grener online., I tillegg har den mer enn 54,000 tilleggsgebyr)-gratis Minibanker gjennom CO-OP eller MoneyPass for å gi mer konkurransedyktige kundeservice over hele landet.