Hvordan du skal Betale ned Gjeld: 6 Strategier Som Fungerer

På flere måter enn én, gjeld kan være en fire-brev ord.

Når det kommer ut av kontroll — om fra medisinsk regninger, shopping sprees, eller uventede kriser — det blir en albatross som påvirker din følelsesmessige og fysiske helse.

Selv om det kan føles overveldende, kan du håndtere gjeld på samme måte: ett skritt av gangen. Her er en guide på hvordan du skal betale ned gjeld — og hvordan du skal betale ned kredittkort gjeld, i særdeleshet — selv når det virker umulig.,

Start ved å lære hva som gjeld kan gjøre for å kreditt-rating, og hvorfor kredittkort gjeld kan være spesielt skadelig. Eller gå til vår favoritt gjeld payoff metode, det gjeld skred.

Hvordan Gjeld Påvirker Din Kreditt Score

Det aller første du må forstå er at gjelden har en krusning effekt over hele det økonomiske liv, inkludert din kreditt score.

I denne artikkelen vil vi diskutere to typer gjeld — roterende og avdrag.

Roterende gjeld først og fremst kommer fra kredittkort, der du kan bære, eller kretser, en balanse fra måned til måned., Du kan låne så mye penger som du ønsker — opp til en forhåndsbestemt kreditt-limit — og interesse priser er underlagt for å endre. Den månedlige betalingen kan variere på rullerende gjeld avhengig av hvor mye du skylder.

Avdrag gjeld kommer fra boliglån, bil lån, student lån, personlige lån. I de fleste tilfeller er mengden av penger du låne rente, og størrelsen på de månedlige betalinger som er faste ved start.

Med begge typer gjeld, må du foreta betalinger på gang., Når du går glipp av en betaling, din utlåner kan rapportere det til kreditt — byråer- en feil som kan bo på kreditt-rapporter for syv år. Du kan også betale sent avgifter, som ikke vil påvirke din kreditt score, men kan være belastende likevel.

Bortsett fra betalingen din historie, hvordan hver type gjeld påvirker din kreditt er ganske forskjellige. Med avdrag gjeld, som studielån og boliglån, ha en høy balanse ikke har stor innvirkning på din kreditt.

Men roterende gjeld, er en annen sak., Hvis du har høy balanserer i forhold til din kredittgrenser på dine kredittkort fra måned til måned, det vil trolig ha en negativ effekt på din kreditt score — spesielt hvis du gjør det med flere kort.

Din kreditt kan bli negativt påvirket på grunn prosentandelen av tilgjengelig kreditt du bruker — også kjent som kreditt-utnyttelse — bærer betydelig vekt i beregningen av din kreditt score. For å opprettholde god kreditt, bør du holde balanserer så lavt som mulig på ditt kredittkort. Ideelt sett bør du betale full uttalelse saldo hver måned.,

Hvorfor Kredittkort Gjeld Er Så Farlig

Når det kommer til gjeld, kredittkort gjeld er ofte den mest nefarious.

Kredittkort utstedere kan lokke deg i med en lav innledende APRIL og skinnende kreditt linje. Men det innledende APR tilbudet vil etter hvert utgå. Når den gjør det, kan du finne deg selv å stirre på en overveldende haug av gjeld hvis du ikke administrere ditt nye kredittkort på den riktige måten.

grunnen til At roterende gjeld kan være så overveldende er fordi kredittkort renten er vanligvis veldig høy., Så, hvis du bare gjør minimums betaling hver måned, det vil ta deg lang tid til å betale av balanse — og muligens flere tiår. I løpet av denne tiden, vil du også betale et mye av interesse.

La oss si at du lade $8,000 på et kredittkort med 17% APR, og deretter sette det i en skuff, må du aldri bruke en annen prosent. Hvis du gjør bare minimum betaling på at regningen hver måned, kan det ta deg nesten 16 år for å betale din gjeld — og koste nesten $7,000 ekstra i renter (avhengig av vilkårene i avtalen).

6 Måter å Betale ned Gjeld på Flere Kort

Klar til å nedbetale gjeld?, Første trinn er å opprette en gjeld utbetaling planen.

Hvis du bare har én gjeld, din strategi er enkelt: å gjøre det største månedlige gjeld betaling du kan håndtere. Skyll og gjenta, før det er borte.

Men hvis du er som de fleste folk i gjeld, har du flere kontoer for å administrere. I en slik situasjon, du trenger for å finne det gjeld eliminering metoden som fungerer best for deg.

Mange mennesker slår til strategier ofte formante av finansielle guru Dave Ramsey — gjeld snøball og gjeld skred., Vi vil forklare begge disse tilnærmingene nedenfor, samt alternativer som balanse overføringer, personlige lån, og konkurs.

Vi anbefaler at du bruker det gjeld skred metode siden det er den beste måten å betale ut flere kredittkort når du ønsker å redusere mengden av interesse du betaler. Men hvis en slik strategi ikke er riktig for deg, det er flere andre som du kan vurdere.

1. Skred Metode
2. Snøball Metoden
3. Balanse Overføringer
4. Personlige Lån
5. gjeldsordning
6. Konkurs

1 — Hvordan kan jeg Betale ned Gjeld Med Snøskred Metode?,

Med dette gjeld eliminering strategi, også kjent som gjeld stabling, vil du betale av kontoene dine i rekkefølge fra det høyeste renten til laveste. Her er hvordan det fungerer:

• Trinn 1: Kontroller minimum betaling på alle dine kontoer.
• Trinn 2: Sett så mye ekstra penger som mulig mot konto med høyest rente.
• Trinn 3: Når gjelden med høyest rente betales av, begynne å betale så mye som du kan på kontoen med nest høyest rente. Fortsett prosessen til all gjeld er betalt.,

Hver gang du betale en konto, vil du frigjøre mer penger hver måned for å sette mot neste gjeld. Og siden du takler din gjeld i forhold til rente, vil du betale mindre samlet og komme ut av gjelden raskere.

Som et snøskred, kan det ta en stund før du ser noe skje. Men når du får litt fart, din gjeld (og mengden av interesse du betaler på dem) vil falle bort som en brusende vegg av snø.,

Eksempel på det Gjeld Skred i Aksjon

La oss si at du har fire forskjellige gjeld:

for Å bruke det gjeld skred metode:

1. For gjelden, fra høyeste renten til laveste.
2. Alltid betale den månedlige minimum som kreves betaling for hver konto.
3. Sette noen ekstra kroner mot konto med høyest rente — i dette tilfellet kredittkort.
4. Når kredittkort gjeld er nedbetalt, kan du bruke pengene du var å sette mot det å chip bort på det nest høyeste rente — personlige lån.,
5. Når det personlige lånet er nedbetalt, tar du det du har vært betalende og legger til at beløpet til betaling for student lån gjeld.
6. Når studenten lånet er nedbetalt, tar du pengene du har vært betalende mot andre fordringer, og legge den til dine betalinger for auto lån.,

Så, vil du ende opp med å betale av kontoene dine i denne rekkefølgen:

1. Kredittkort ($7,000)
2. Personlige Lån (usd 5000)
3. studielån ($25,000)
4. Auto Lån (kr 15.000)

Fordeler og Ulemper med det Gjeld Skred

Det gjeld skred vil hjelpe deg med å betale mindre i renter og vil komme deg ut av gjeld raskere. Vil du også ha gleden av å se den høyeste renten forsvinne først.

Det er derfor det gjeld skred er vår anbefalte metoden for å betale ned gjeld.

ulempen?, Det vil vanligvis ta lengre tid å se fremgang enn med gjeld snøball. Så hvis du stoler på noen små gevinster å få deg motivert, den neste metoden kan passe bedre for deg.

2 — Hvordan kan jeg Betale ned Gjeld Med Snøball-Metoden?

Med gjeld snøball, vil du betale din gjeld i rekkefølge, fra den minste balanse til den største. Her er hvordan det fungerer:

• Trinn 1: Kontroller minimum betaling på alle dine kontoer.
• Trinn 2: Sett så mye ekstra penger som mulig mot kontoen din med den minste balanse.,
• Trinn 3: Når den minste gjelden er betalt av, ta pengene du var å sette mot det og trakt det mot din neste minste gjeld i stedet. Fortsett prosessen til all gjeld er betalt.

Mange mennesker elsker denne metoden fordi den inneholder en rekke små suksesser i begynnelsen — noe som vil gi deg mer motivasjon til å betale ned resten av din gjeld., Det er også potensial for å forbedre din kreditt score mer raskt med gjeld snøball-metoden, som du senke din kreditt utnyttelse på den enkelte kredittkort før og redusere antall kontoer med mellomværende.

Med denne tilnærmingen, kan du ta sikte på minste balanse først, uavhengig av renter. Når det er nedbetalt, kan du fokusere på kontoen din med den nest minste balanse.

Tenk på en snøball å rulle langs bakken: Som det blir større, det kan plukke opp mer og mer snø., Hver erobret balanse gir deg mer penger til å betale av den neste raskere. Når du betaler av dine minste gjelden først, de betalt-av kontoer bygge opp din motivasjon til å fortsette å betale ned gjeld.

Pluss, det gjeld snøball metoden kunne raskt ha en positiv innvirkning på din kreditt score (spesielt hvis du eliminere kredittkort gjeld først). Bedre kreditt kan spare deg for penger i andre områder av livet også.

Eksempel på det Gjeld Snøball i Aksjon

La oss ta samme kontoer vi brukte i det første eksempelet.,

for Å bruke gjeld snøball-metoden:

1. For gjelden, fra lavest balanse til høyest.
2. Alltid betale den månedlige minimum som kreves betaling for hver konto.
3. Sette noen ekstra penger mot laveste balanse — personlige lån.
4. Når det personlige lånet er nedbetalt, kan du bruke pengene du var å sette mot det for å beseire den nest minste balansen — kredittkort gjeld.
5. Når kredittkortet er betalt av, ta pengene du har betalt og legge den til dine betalinger for auto lån.,
6. Når auto lån er nedbetalt, tar du pengene du har betalt og legge den til dine betalinger for studielån.

ved Hjelp av gjelden snøball metoden, vil du ende opp med å betale av kontoene dine i denne rekkefølgen:

1. Personlige Lån (usd 5000)
2. Kredittkort ($7,000)
3. Auto Lån (kr 15.000)
4. studielån ($25,000)

Fordeler og Ulemper av Gjeld Snøball

gjeld snøball kan være en god passform hvis du har flere små gjeld å betale på — eller hvis du trenger motivasjon til å betale mye gjeld., Det kan også være en god tilnærming dersom du skylder utestående saldoer på flere kredittkort, men kan ikke kvalifisere deg for en ny balanse overføre kredittkort eller lav interesse personlige lån for å konsolidere din roterende gjeld.

Når du står overfor en overveldende mengde av gjeld, denne metoden kan du se fremgang så raskt som mulig. Ved å bli kvitt den minste, letteste balanse først, kan du få den kontoen ut av ditt sinn.

å Redusere antall kontoer med utestående saldo på ditt kreditt-rapporter kan hjelpe din kreditt score også.,

snøball metoden er store ulempen er at du vil vanligvis ende opp med å betale mer over tid i forhold til skred-metoden. Siden du ikke ta rente inn-konto, kan du ende opp med å betale av høyere rente kontoer senere. Som ekstra gang vil koste deg mer i renter-gebyrer.

3 — Hvordan kan jeg Betale ned Gjeld Med Balanse Overføringer?,

Når du har kredittkort gjeld, ett alternativ er å overføre kredittkort balanse til et annet kort.

Hvis du har en konto med en høy rente, for eksempel, kan du overføre sin balanse til et kort med en lavere rente og bruke mindre penger på renter over tid. Dette er som lønner seg et kredittkort ved hjelp av et annet kort.

• Trinn 1: Identifisere kredittkort, der du betaler rente på en balanse.
• Trinn 2: Bestem deg for hvor mye penger du kan eller ønsker å overføre.,
• Trinn 3: Legg til en ny balanse overføre kredittkort, og tilbyr 0% APRIL på balanse overføringer, for en viss tid (eller finne en balanse overføre tilbud på et kort du allerede har).
• Trinn 4: Overføring av balansen, eller saldoer, fra den gamle kort til det nye kortet.
• Trinn 5: Ta av balansen på det nye kortet; prøv å ta det av før 0% – perioden avsluttes.

Etter at du har utført en balanse overføre vil du åpne opp rammelån av disse kortene — men ikke bruk den nylig tilgjengelig kreditt til å rack opp mer gjeld.,

En lavere pris saldo overføring kortet kan passe godt med snøskred metode. Siden du kan bruke en balanse overføre til strategisk redusere renten på ditt høyeste rente gjeld, det kan kjøpe deg tid til å fokusere på neste-høyeste rente-konto. Dette kan redusere den totale interesse du betaler.

Mange balanse overføre kredittkort tilbyr en 0% APRIL for en innledende periode (ofte 6-18 måneder). En 0% APRIL tilbyr gir deg en sjanse til å betale av kredittkort balanse uten å pådra seg ekstra interesse avgifter.

Si at du har $6,000 av kredittkort gjeld på en 18% APR., Du kan overføre saldoen til et kort som tilbyr en 0% APRIL for 12 måneder. Hvis du betale din gjeld i denne perioden, vil du lagre mer enn $600 i renter.

Merk: Du vil sannsynligvis ha for å betale en balanse overføre avgift, så sørg for å kjøre tall og lese den fine print foran., Men noen kredittkort tilbyr 0% APR balanse overføringer og tar ingen saldo overføring avgifter.

Hvis du har minst anstendig kreditt, kan du være i stand til å kvalifisere seg for en god balanse overføre tilbyr. Spare penger ved å sjekke ut våre anbefalinger for de beste saldo overføring kort.

Q&En Video: Hva Er en Balanse Overføre Tilby? Er det en God Idé?

4 — Hvordan kan jeg Betale ned kredittkortgjeld Med et Personlig Lån?

å Betale ned kredittkort gjeld direkte er vanligvis den smarteste finansielle strategi., Likevel, hvis du er i så mye kredittkort gjeld som du ikke har råd til å bare skrive en stor sjekk og gjeld skred-metoden virker for overveldende eller sakte for å håndtere, kan det være på tide å vurdere en alternativ tilnærming.

I situasjoner der du har flere forskjellige kort (og uttalelser, og på grunn av datoer), betale dem ut med en lav-pris personlige lån kan være en god idé.

• Trinn 1: Gjøre noen undersøkelser i ulike låne tilbydere (se verktøyet nedenfor), og finn ut priser du er sannsynlig å få og avgifter som er involvert., Hvis du får en lavere pris enn du betaler nå, og at du betaler mindre i avgift, en konsolidering lån kan være en god idé.
• Trinn 2: Søke om et personlig lån fra din leverandør av valget. Det kan hende du må sende inn kredittkort informasjon, slik at lånet leverandøren kan betale med ditt kort utstedere direkte. I noen tilfeller vil de overføre pengene til din bankkonto, og deretter må du betale av kortene dine selv.
• Trinn 3: Ta av det personlige lånet i henhold til sine vilkår. Hvis du kan betale mer enn nødvendig beløp hver måned, som vil få deg ut av gjeld raskere og spare penger.,

fordelene av denne ruten inkluderer:

• Å samle kredittkortgjeld med et personlig lån kan hjelpe din kreditt score: Fordi en personlig og kan vaere et avdrag lån, dens balanse-å-limit forhold gjør ikke vondt kreditt måten roterende kontoer (for eksempel kredittkort) kan. Så, betale av din kredittkortgjeld med et avdrag lån kan i betydelig grad øke din kreditt, spesielt hvis du ikke allerede har noen avdragsfrie lån på kreditt-rapporter.,
• Et personlig lån kan redusere overbelastning: Når du bruker et personlig lån for å redusere antall betalinger du trenger å gjøre hver måned, kan det gjøre håndtere gjelden din mye enklere.
• å Betale ned kredittkort gjeld med en lav-pris personlige lån kan spare deg for penger: Personlig lån renter er ofte lavere enn kredittkort rente. Hvis du kvalifiserer for et avdrag lån med en lavere pris, vil du ende opp med å betale mindre penger totalt sett.

Det er sagt, er å ta opp et lån for å betale ned kredittkort gjeld kan også være farlig., Følg betingelsene for lånet forsiktig, eller du kan bare gjøre situasjonen verre. Unngå denne ruten hvis du ikke stoler på deg selv til å bruke kredittkort på en forsvarlig måte. Ellers, du kan ende opp ytterligere i gjeld.

Hvis du bruker denne strategien, husk følgende viktige punkter:

1. Oppbevare kredittkort åpen: ikke lukker kredittkort du betaler ut, med mindre de har årsgebyr du ikke ønsker å betale. Holde dem åpne for å hjelpe din kreditt utnyttelse.
2. Kutte ned på kredittkort utgifter: ikke bruke noe mer penger på betalt-av kredittkort. Hvis du må, for å skjule dem eller skjære dem opp.,
3. Være en ansvarlig låntaker: Kontroller regelmessig, punktlig betalinger på avdrag lån. Hvis du ikke gjør det, du vil bare skape mer problemer for dine kredittkort.

Hvor skal du Få et Personlig Lån

Det er mange steder å lete etter personlige lån med et bredt utvalg av priser avhengig av långiver og din kreditt historie. Du kan være lurt å sjekke med lokale banker og kreditt fagforeninger hvor du allerede har en konto. Ønsker å sammenligne noen alternativer? Du kan bruke denne sammenligningen verktøyet nedenfor.,

husk vi har ikke sett gjennom alle leverandører som dukker opp i denne sammenligning verktøy som de er i stadig endring, og vi kan få en affiliate kommisjon om du får lån gjennom en av disse tjenestene.

Her er en ikke-uttømmende liste over andre online långivere kan du ønsker å vurdere (og vi kan tjene en kommisjon, hvis du får et lån via en av disse linkene):

• SoFi Personlige Lån
• Oppgrader Personlige Lån

Det er også mer omfattende tjenester, som Gjeld.,com, som vil guide deg gjennom prosessen og hjelpe deg med å finne ut om gjeld konsolidering, kreditt-rådgivning, konkurs, eller andre alternativer er den som passer best for deg, men dette vil trolig komme med ekstra omkostninger for ting du kunne sannsynligvis gjøre det selv.

5 — Hvordan kan jeg Betale ned Gjeld Med gjeldsordning?

gjeldsordning er et annet alternativ du kan vurdere når du er klar til å eliminere dine kredittkort-gjeld., Denne strategien fungerer vanligvis best for folk som (a) er allerede forfalt på sine kredittkort betalinger og (b) kan ha råd til å gjøre store, en gang oppgjør utbetalinger til sine kreditorer.

Du kan betale gjeld på egen hånd eller du kan leie en profesjonell gjeldsordning selskapet til å håndtere prosessen for deg. Hvis du velger å ansette en utenforstående part, bør du gjøre omfattende forskning for å unngå svindlere og ublu gebyrer. Vær oppmerksom på at å ansette et firma for å gjøre dette er ikke nødvendig, og kan ende opp med å koste deg mye mer penger. Lær hva du skal se opp for i FTC Consumer Informasjon nettsted.,

• Trinn 1: kontroller din gjeld, og bestemme din evne til å tilbakebetale dem over tid.
• Trinn 2: Hvis du tror at din gjeld er uoverstigelige, og du har besluttet konkurs, er ikke det rette svaret, kan du enten forsøke gjeldsordning deg selv eller leie et selskap. Jo verre situasjonen (dvs., mer forsinket betaling eller delinquencies) mer innflytelse du kan ha, fordi kreditorene vil se at de er mindre sannsynlig å bli betalt i sin helhet.,

Hvis du går DIY rute:

• Trinn 3: ta Kontakt med hver enkelt kreditor og fortelle dem at du er villig til å betale din gjeld for mindre enn den nåværende balansen. Holde din første tilbyr lave. Det kan være nyttig å spare opp litt penger på forhånd, så vil du være i en bedre forhandlingsposisjon.
• Trinn 4: Vær forberedt på litt frem og tilbake med dine kreditorer. Prosessen kan ta litt tid. Ikke vær redd for å henge opp (høflig), og prøv igjen senere.
• Trinn 5: Når du kommer til en forliksavtale du kan ha råd til, få tilbudet skriftlig., Ikke dele hvilken som helst bank konto eller betaling informasjonen til du har avtale i hånd.
• Trinn 6: Betale din avgjort gjeld, ideelt for mye mindre enn den opprinnelige balansen.

Eller, hvis du foretrekker å arbeide med en gjeldsordning company:

• Trinn 3: Forskning noen gjeldsordning selskaper, og satt sammen en kort liste.
• Trinn 4: ta Kontakt med hvert enkelt selskap og spørre om deres generelle prosessen, forventes tidslinjen, og hvor mye de tar (du kan finne store forskjeller i pris).,
• Trinn 5: Når du finne det selskapet som er best for deg og sette opp en avtale, vil de fortelle deg hva du skal gjøre fra det. Oppgjøret selskapet vil vanligvis håndtere all kommunikasjon med dine kreditorer, selv om du sannsynligvis trenger å lide gjennom spør telefonsamtaler og brev fra de kreditorer for noen tid.
• Trinn 6: gjeldsordning selskapet kan be deg om å slutte å gjøre betaling til kreditorene, og i stedet foreta betalinger på en sperret konto. Sperret konto vil senere bli brukt til å betale av kreditorer, etter at de er enige om å bosette for mindre enn balansen.,
• Trinn 7: Når det gjeld oppgjør selskap får et godt tilbud, vil det bruke midler på sperret konto til å betale av kreditor, ideelt for mye mindre enn den opprinnelige balansen.

Gjeld settlement er en forhandling der en kreditor, som et kredittkort selskap eller inkassobyrå, og samtykker i å akseptere en delvis betaling for å tilfredsstille dine kredittkort gjeld snarere enn full balanse. Du kan være kvalifisert hvis du har gjennomgått vanskeligheter som job tap, medisinske problemer, eller skilsmisse., Imidlertid, noen kreditorer vil vurdere bosetting gjeld selv om du ikke har noen spesielle formildende omstendigheter.

Dette alternativet er vanligvis bare blir tilgjengelig etter at det er blitt klart at du har vært sliter med å betale dine regninger, for eksempel hvis du har begynt å påløpe sen betaling eller ikke betalt i det hele tatt.

Når du betale din gjeld, noen ganger kan du betale 50% eller mindre av den opprinnelige balansen. Du kan, imidlertid, ha for å betale skatt på tilgitt mye.

6 — Hvordan kan jeg Betale ned Gjeld Med Konkurs?,

Når du har nådd dine grenser og har ingen andre steder å slå, konkurs kan tilby en frisk start. Du bør bare bruke det som en siste utvei, men fordi konkurs kan ødelegge din kreditt.

Konkurs kan ikke være omfattet i et par korte skritt, men den generelle prosessen er:

• Trinn 1: kontroller din gjeld, og bestemme din evne til å tilbakebetale dem over tid.
• Trinn 2: Hvis du tror at din gjeld er uoverstigelige, og du har besluttet konkurs kan være det rette svar, forskning konkurs advokater i nærområdet ditt.,
• Trinn 3: Når du finner den rette advokat, kan han eller hun vil instruere deg om hva du skal gjøre. Du må sende inn omfattende dokumentasjon av gjeld, kredittkort, lån, bank kontoer, og andre finansielle produkter, sammen med informasjon om dine eiendeler og personlig eiendom. Og mer!
• Trinn 4: advokat vil samle inn informasjon og fil konkurs med de rette myndigheter.
• Trinn 5: Hvis innlevering av Kapittel 13 konkurs, vil du trenger å gjøre månedlig betaling for en periode på 3-5 år.,
• Trinn 6: Når konkurs er utladet, inkludert gjeld vil bli avskrevet av kreditorene, og du vil ikke lenger være ansvarlig for dem. Avhengig av konkurs, kan det være utladet innen 3-4 måneder etter innlevering (Kapittel 7) eller 3-5 år (Kapittel 13).,

Det er to typer personlige konkurs:

• Kapittel 7, som ofte krever at du overgi seg noen av din eiendom
• Kapittel 13, som gir deg mulighet å beholde din eiendom

enten Erklære type konkurs kan være en lang, kostbar prosess — inkludert advokat og domstol registreringsavgifter — og du skal ikke ta lett på. Før innlevering konkurs, må du også søke kreditt rådgivning som er godkjent av justisdepartementet. Selv om du kan gjennomføre prosessen selv, er det best å få en advokat.,

Les more5 Beste Kredittkort for å Få Etter Konkurs

Q&En Video: Er Det Noe Verre Enn Konkurs?

Når du svømmer i red-letter regninger og trakasserende telefonsamtaler, kan det ofte føles som om det er ingen vei ut. Men ved hjelp av strategier ovenfor, kan du til slutt fri deg fra sjakler av gjeld.