Det er 3 samling kontoer på min kreditt-rapporter. Jeg jobber for å forbedre min kreditt-og jeg lurte på, hva er den beste måten å få kontoer slettet fra min rapporter? Hvis jeg betaler regnskapet i sin helhet, vil de bli slettet?
spørsmålet ovenfor er en svært vanlig bekymring for forbrukere som ønsker å gjenoppbygge skadet kreditt., Dessverre er svaret på det spørsmålet vil frustrere og skuffe de fleste forbrukere som godt.
Vi vil starte med en rask oversikt over hvordan du kan være i stand til å fjerne en samling fra din kreditt-rapporter. Etter at vi vil gå inn i en litt mer i detalj på hvorfor det ikke kan skje.
Hvordan Får Du en Samling Fjernet Fra Din Kreditt-Rapporter?
La oss begynne med den brutale sannheten., Hvis det er en nøyaktig samling konto på kreditt-rapporter, oddsen at du vil være i stand til å få den fjernet før den har vært der for maksimal avsatte tiden — sju år fra datoen for den opprinnelige lovovertredelser — er slank.
likevel, det er et par skritt du kan ta for å prøve å få det fjernet raskere. De er like lite sannsynlig å arbeide.
- Sjekk alle dine kreditt-rapporter for å se hvor de negative elementet vises.
- Finne ut om kontoen er legitimt; hvis det ikke er, kan du være i stand til å få det fjernet fra rapportene.
- Velg din handlingsplan., Du har tre valg — tvist-konto (hvis det er unøyaktig), kontakt inkassobyrå for en justering av goodwill (hvis du har betalt konto i sin helhet, eller bare vent til konto for å bli fjernet fra rapportene i rett tid.
- Erkjenner at du kanskje ikke være i stand til å fjerne en legitim samling fra din kreditt-rapporter.
Se alle dine kreditt-rapporter.
Du vanligvis får en gratis kreditt rapport per år per bureau via AnnualCreditReport.com.,
Hvis du er bekymret for en samling konto som du fant på en viss kreditt-rapporten, sjekk de andre rapporter for å se hvor ellers den negative informasjonen har blitt rapportert.
Fastslå kontoen legitimitet.
Er samlingen konto legitime — en forfalt gjeld som du faktisk skylder(d)? Hvis det er det, du kommer til å ha en tøff tid å få den fjernet fra din kreditt-rapporter. Imidlertid, dersom kontoen er faktisk feil, eller burde ha blitt fjernet fra rapportene nå, så kan du være i stand til å få det fjernet gjennom tvisten prosessen.,
Velg din handlingsplan.
Det er et par måter å håndtere en samling konto på kreditt-rapporter.
- Hvis samlingen konto er feilaktig, bestride det med hver kreditt bureau det er å rapportere det. Forbrukeren kreditt-byråer la deg fil tvister online for enkelhets skyld. Du kan også tvist unøyaktigheter med gjeld samlere og kreditorer (som kredittkort utstedere) selv, men disse konfliktene vil vanligvis per telefon eller e-post. I dette tilfellet, bør du vurdere å sende en 609 tvist brev via rekommandert post.,
- Hvis kontoen er legitimt, men som har blitt betalt, kan du kontakte inkassobyrå for å be om en goodwill sletting. Dette bokstavelig talt innebærer å be for kontoen som skal fjernes fordi du har betalt det. Det er sannsynligvis ikke kommer til å fungere, men det er verdt et skudd. En justering av goodwill kan være mer levedyktig hvis du ikke har gjort noen andre kreditt-tabber i det siste.
- Bare vent. En samling kan vanligvis bare forbli i rapportene for syv år etter at kontoen ble misligholdt, selv om det er ubetalt, og dens innvirkning på din score vil forsvinne over tid.,
Forstå de begrensninger.
En samling konto kan medføre alvorlig skade på kreditt, men det er viktig å huske på at denne effekten er temporær. Administrere din kreditt klokt ellers, og du bør være i stand til å komme i gang.
Hvor Lenge varer En Samling Konto Opphold på Kreditt-Rapporter?
Det er et faktum at en samling konto vil ikke bli fjernet fra din kreditt-rapporten bare fordi kontoen har blitt avgjort eller betalt.,
Selv etter en samling konto har blitt betalt, kreditt-byråer er fortsatt lovlig for deg å fortsette å rapportere samling for opp til syv år fra den dato som standard på den opprinnelige kontoen, takket være Fair Credit Reporting Act.
for Å si det på en annen måte, en samling konto kan forbli på kreditt-rapporter for opp til syv år fra den datoen den opprinnelige gjelden ble 180 dager forfalt, uavhengig av om kontoen er en $0 balanse.,
Insider tips
Hvis du har en uautorisert eller på annen måte ubeviselig samling konto på kreditt-rapporter, kan du sende en 609 tvist brev vedrørende denne kontoen. Dette vil tvinge kreditt-byråer for å forsøke å verifisere kontoen. Hvis de ikke kan, de er nødt til å fjerne det fra dine rapporter. Men ta oppmerksom på at dette ikke vil slette din gjeld; det bare fjerner kort fra din kreditt-rapporter.
Vil inkassobyrå Fjerne en Betalt Samling Fra Din Kreditt-Rapporter?,
I tilfelle du lurer på om du kan be om et inkassobyrå for å slette en samling konto tidlig fra din kreditt-rapporter som en del av forliket, vil du sannsynligvis bli skuffet igjen. Samling byråer vanligvis ikke godtar denne typen oppgjør, som er kjent som «betale for å slette.»
Hvorfor ikke, spesielt hvis du gjør det, kan lokke flere folk til å nedbetale gammel gjeld? Grunnen til samling byråer vanligvis ikke samtykker til å slette betalt eller avgjort kontoer er fordi de store kreditt-byråer (Equifax, TransUnion, og Experian) ber dem om ikke å gjøre det.,
Samling byråer inngå avtaler med kreditt-byråer for å få rett til å rapportere samling informasjon de vil ha med på forbruker kreditt-rapporter. Tross alt, er å legge til negative samlinger for kreditt-rapporter er en stor måte at samlingen byråer setter press på folk til å betale gammel gjeld. For eksempel, noen er kanskje ikke bryr seg om en gammel medisinsk lovforslag som et inkassobyrå er å ringe og skrive dem om. Men hvis det gamle regningen blir til en samling konto som reduserer hennes kreditt score og får henne nektet for lån, plutselig ting endres.,
Så, som nevnt, samling byråer inngå avtaler med kreditt-byråer for å få de forfalte kontoer er lagt til forbruker kreditt-rapporter. I disse avtalene, samling byråer generelt løfte om ikke å be om sletting av nøyaktig informasjon rett og slett fordi den gjeldende kontoer er betalt. Snarere, per sine avtaler, de må bare be om sletting hvis en konto er virkelig unøyaktig.
Ingen inkassobyrå ønsker å miste retten til å rapportere informasjon til kreditt-byråer. Som kan sette det ut av drift., Som et resultat, de fleste samling byråer ta disse avtalene de registrerer svært alvorlig.
Du kan høre at det er ulovlig å slette en betalt samling konto før den syv år fra datoen for standard går, men det er falsk. Kreditt rapportering er 100% frivillig. Loven krever ikke at enhver bedrift til å rapportere informasjon til en kreditt bureau, noensinne.
Insider tips
I noen ny kreditt scoring-modeller, som FICO Score 9, betalt samlinger er ikke gitt så mye vekt ved beregning av kreditt score., Dette kan redusere skader forårsaket av betalt samlinger, men husk at de fleste långivere som fortsatt bruker eldre scoring-modeller som veier samling kontoer mer tungt.
Q&En Video: Ta Feil Samling Beretninger Fra Din Kreditt-Rapporten
Hvordan Gjøre Samling Kontoer Komme i Gang?
for å bedre forstå hvorfor betalt samlinger er igjen på forbruker kreditt-rapporter, la oss ta en rask titt på prosessen hvorved samling kontoer ende opp på en forbruker kreditt rapporten i første omgang.,
Trinn 1: En Tapt Bill
The prosessen begynner med en tapt bill (dvs. en medisinsk bill, et kredittkort regningen, lån, etc.). Hver opprinnelige kreditor eller medisinsk kontor har en policy om hva de vil gjøre med usikrede gjeld.
Et selskap kan selge kontoen til en gjeld solfangeren. Det kan slå kontoen over til et inkassobyrå. Det kan til og med skrive-konto av og gir ingen ytterligere samling forsøk, men det er ikke normen.,
Trinn 2: Et inkassobyrå
de Fleste kreditorer og medisinsk kontorer vil vente til den opprinnelige regningen er minst 120 dager forfalt før du slår på konto over eller selge kontoen til et inkassobyrå. (Og noen vil vente 180 dager.)
Når en konto har blitt slått over eller selges til et inkassobyrå, det er vanligvis ikke veldig lang tid før en ny samling konto som vises på forbrukerens kreditt-rapporter. Noen samlinger kan vises på bare én eller to kreditt-rapporter. Mange andre vil bli lagt til rapporter med alle tre kreditt-byråer.,
Insider tips
inkasso etater generelt kjøpe gjeld for pennies på dollar, og er ofte svært aggressive når det gjelder å samle. I noen tilfeller, samling byråer selv å bryte loven, truende personer eller liggende for å få dem til å betale. Lytte til historien av Jimmy, en erfaren gjeld solfangeren, sammen med historier om ulovlig inkasso, i dette NPR intervju.,
Trinn 3: En Samling Konto Er Opprettet
Fremtiden långivere ønske om å se en fullstendig rapport av kredittstyring historie før du bestemmer om ikke å tilby deg en ny utvidelse av kreditt eller et nytt lån. Dette kreditt historie (og din kreditt score) er noe som brukes om igjen, hvis du er godkjent, for å finne ut hvor mye til å belaste deg for finansiering.
nærvær av noen samling kontoer på kreditt-rapporter, enten betalt eller ubetalt, er en indikasjon på økt risiko. Dette er svært viktig informasjon for en utlåner å vite når du vurderer din søknad for kreditt., Fair Credit Reporting Act (FCRA) gjør det mulig for selv betalt samling kontoer for å forbli på forbruker kreditt-rapporter for syv år fra den datoen standard på grunn av dette.
Oppsummering
Det er vanligvis bare én måte å få en samling konto fjernet fra din kreditt-rapporter tidlig, før datoen for når kreditt-byråer er nødvendig for å tømme kontoen fra rapporter ved lov. Hvis en samling kontoen er feil eller utdatert, kan du klage konto med hver kredittselskapet at rapportering uriktige opplysninger.,
Under FCRA, når du sender inn en klage kreditt-byråer er nødt til å undersøke dine krav. Under etterforskningen, inkasso vil ha muligheten til å bevise gyldigheten av kontoen. Hvis kontoen ikke kan være vist seg å være gyldig, må det bli slettet fra din kreditt-rapporter. Det er verdt å merke seg at hvis du bestrider en konto som inkassobyrå utsikt for å være gyldig, kan du ha en svært vanskelig tid å få det slettet., Noen ganger folk har til å verve FCRA (Fair Credit Reporting Act) og FDCPA (Fair inkasso Practices Act) advokater til å kjempe på deres vegne i disse situasjonene.
Dessverre, samling kontoer, med eller uten en balanse, kan ha en betydelig negativ innvirkning på din FICO Score så lenge de er på kreditt-rapporter. Men som tiden går, de samlingen kontoer begynner å få mindre og mindre av en negativ innvirkning (antar det var noe negativt til å begynne med).,
Dette er gode nyheter for forbrukerne, som de potensielle negative score påvirkning fra en samling konto vil ikke vare evig. Og, kanskje den beste nyheten av alle, de nyeste versjonene av VantageScore kreditt score og FICO 9 ikke vurdere samlinger som har en saldo på null. Det betyr at når de er betalt eller avgjort (og så oppdatert på kreditt-byråer) de vil ikke lenger bli vurdert.
Det er bare én hake: Disse nye scoring-modeller er ikke mye brukt av långivere ennå., Så, når du søker om finansiering, sjansene er veldig store for at din utlåner vil bruke en eldre scoring modell som gjør vurdere saldo på null samlinger for å være negativ.
Lær mer om dine rettigheter når det kommer til både inkasso og kreditt rapportering i dette nyttig guide.
Insider tips
Trenger å reparere dårlig kreditt etter å ta vare på et samlinger konto? Du kan bruke en kreditt reparere selskap, men det er trolig bedre å gjøre det selv, så det koster deg ikke noe.,
Ofte Stilte Spørsmål
Hva er en samling på kreditt-rapporter?
En samling konto er opprettet når en gjeld du har unnlatt å betale tilbake er overført til inkasso. Du er fortsatt på kroken for å betale gjeld når det er solgt, men du vanligvis må betale den inkassobyrå i stedet for den opprinnelige kreditor.
Gjeld er ikke vanligvis slått over til samlinger i det øyeblikk du gjør et sen betaling, men tiden mellom første savnet betaling og overføring kan variere., Det kan ta flere måneder, kan det skje med en gang, eller det kan aldri skje i det hele tatt, avhengig av kreditor.
Når gjelden har vært slått over til samlinger, er det vanligvis rapportert til kreditt-byråer. Det vil da vises på din kreditt-rapporter og, som et resultat, ødelegge din kreditt score før det er fjernet.
Kan du fjerne en samling fra din kreditt-rapporter uten å betale?
Teknisk, svaret er ja. Det er usannsynlig, men.
Det er noen måter du kan prøve., De er i hovedsak de samme trinnene du vil ta for å be om en betalt konto fjernes:
- Fil en tvist med credit bureau og/eller be inkassobyrå for å validere gjeld hvis du tror samlingen konto er unøyaktig.
- Hvis kontoen er legitimt, men du har betalt noe av det og/eller har utstilt ansvarlig atferd ellers, sende inkassobyrå en goodwill brev som ber om det ubetalte samling fjernes fra rapportene.
Hvis ovennevnte ruter mislykkes, er du sannsynligvis ute av lykken., Og husk at selv om en samling kontoen er fjernet fra din kreditt-rapporter, du er fortsatt ansvarlig for gjelden.
Les moreConsumer Beskyttelse og Kreditt Lovgivning