Oppdatert juni 18, 2020
Når du har bestemt deg for at konkurs er den riktige løsningen for din økonomiske situasjon, vil du trenger for å bestemme hvilken type konkurs er mest gunstig.
Hvis du er en enkeltperson eller en liten bedrift, så er de åpenbart er Kapittel 7 «avvikling» konkurs eller Kapittel 13 «lønnstakere» eller «omorganisering» konkurs.,
Vi vil gå over fordeler og ulemper med hvert, valgbarhet regler, og gi deg litt informasjon til å bestemme hvilke som ville være best for deg i din økonomiske situasjon.
Det er noen få andre typer av konkurser som er tilgjengelig under visse omstendigheter, og vi vil ta på dem også.
Kapittel 7 vs, Kapittel 13
for Å komme i gang, her er en titt på høydepunktene i både Kapittel 7 og Kapittel 13 konkurs:
Kapittel 7 Konkurs |
Kapittel 13 Konkurs |
| Grunnleggende: En Kapittel 7 konkurs, lades det ut av de fleste typer av usikret gjeld. Vedkommende vil prøve å selge noen betydelig nonexempt eiendom for å betale din gjeld. | Grunnleggende: I Kapittel 13 konkurs, du betaler tilbake dine kreditorer (noen i sin helhet, noen delvis) gjennom en Kapittel 13 nedbetaling plan., |
| tidsramme: En typisk Kapittel 7 konkurs tilfelle tar tre til fire måneder å fullføre. | tidsramme: Kapittel 13 betaling plan varer i tre eller fem år (avhengig av din inntekt). På slutten, de fleste av usikret gjeld mellomværende vil være utladet. |
| Eiendom: Mange Kapittel 7 skyldnere beholde alle eller de fleste av sine eiendommer. Klagerne med betydelig egenkapital eller eiendeler som ikke er fritatt etter loven kan miste dem til å tilfredsstille noen gjeld. | Egenskap: Ingen eiendom er likvidert under Kapittel 13 konkurs., |
| Din Inntekt: Noen høy inntekt inntekter vil ikke være kvalifisert for Kapittel 7. | Din Inntekt: Kapittel 13 krever en fast inntekt for den månedlige innbetalingen. |
| Huseiere/Foreclosures: Kapittel 7 kan midlertidig stoppe foreclosure, men med mindre du kan få strøm på boliglån, foreclosure til slutt vil fortsette. | Huseiere/Foreclosures: Kapittel 13 kan stoppe foreclosure, og du kan gjøre opp forfalt boliglån betalinger gjennom nedbetaling plan., |
| Berettigelse: Kapittel 7 er tilgjengelig for de som inntekt er mindre enn medianen av deres tilstand, eller de som kan passere betyr test. | Berettigelse: Kapittel 13 har ingen inntekt kravet, men usikret gjeld må være under $419,275 og sikret gjeld under $1,257,850 (som fra og med 1. April 2019). |
| Innlevering Kompleksitet: Innlevering for Kapittel 7 innebærer å utarbeide et stort utvalg av former og navigere noen vanskelige juridiske spørsmål, men enkle tilfeller kan gjøres pro se – som er, uten å ansette en advokat., Se: Hvordan du Filen for Kapittel 7 Konkurs |
Innlevering Kompleksitet: Kapittel 13 konkurs innebærer å sende inn en nedbetaling plan for efta-domstolen, og vil nesten alltid nødvendig å ansette en advokat for å fullføre vellykket. Se: Hvordan du Filen for Kapittel 13 Konkurs |
Kapittel 11 og Kapittel 12
Kapittel 11 og Kapittel 12 er lik Kapittel 13 tilbakebetaling konkurs, men er designet for spesifikke skyldnere.,
Kapittel 11 konkurs er en annen form for reorganisering av konkurs som oftest brukes av store bedrifter og konserner. Enkeltpersoner kan bruke Kapittel 11 også, men det er sjelden gir mening for dem å gjøre det.
Kapittel 12 konkurs er designet for bønder og fiskere. Kapittel 12 nedbetaling planer kan være mer fleksibel i Kapittel 13. I tillegg, Kapittel 12 har høyere gjeld grenser, og flere alternativer for lien stripping og cramdowns på usikrede deler av pantelån.,
Velge Riktig Type Konkurs
Din inntekt og formue vil avgjøre konkurs kapittel du filen. For eksempel, for mye inntekt kan forhindre deg fra å sende inn en enkel Kapittel 7 sak. Eller, hvis du har eiendom som du vil tape i Kapittel 7, og som du ønsker å beholde, kan du beskytte det i Kapittel 13.
I Kapittel 7 konkurs på konkurs tillitsmannen har fullmakt til å selge nonexempt eiendom for å betale tilbake dine kreditorer. Som et resultat, Kapittel 7 kan bli kostbart hvis du eier en rekke eiendeler., I kontrast, Kapittel 13 konkurs lar deg holde alle dine eiendom i bytte for å betale tilbake en del av eller hele din gjeld gjennom nedbetaling plan.,
Videre, dersom visse betingelser er oppfylt, Kapittel 13 konkurs tilbyr skyldnere ekstra fordeler som ikke er tilgjengelig i Kapittel 7, for eksempel muligheten til å:
- lagre et hjem underlagt foreclosure–eller en bil fra en repossession–ved å fange opp på ubesvarte betalinger
- redusere hovedstol av din bil lån eller investering eiendom pant med en cramdown, eller
- eliminere dine annet pant eller annen usikret junior lien gjennom lien stripping.,
Her er noen scenarioer som utforsker som konkurs strategi ville være best:
Arbeidsledige Skyldnere med Få Eiendeler – Kapittel 7
I tilfeller som dette, en Kapittel 7 konkurs er den raskeste, enkleste og mest effektive måten å bli kvitt gjeld. Som et spørsmål om faktum, er dette den mest vanlige konkurs tilfelle, ofte kalt en «ingen ressurs» konkurs.
Arbeidsledige Huseiere Med Betydelig Egenkapital – Muligens Kapittel 7
Hvis et hus har en betydelig mengde av egenkapital i eiendom, deretter Kapittel 7 kan eller ikke kan være det beste alternativet., Hvis hus staten fritar en generøs mengde hjem egenkapital, deretter hjem og kan være trygg. Men hvis staten homestead fritak ikke dekke egenkapital, hus kan miste hjem i Kapittel 7 konkurs. Fordi hus vil bare være i stand til å holde hjemmet i Kapittel 13 konkurs hvis han eller hun har nok inntekt til å finansiere en nedbetaling plan, er det lite sannsynlig Kapittel 13 vil være tilgjengelig for en arbeidsledig hus.,
Ansatt Huseiere Mot Pant Lovovertredelser eller Foreclosure – Kapittel 13
For huseiere som har falt bak på boliglån betalinger, Kapittel 13 har en måte å fange opp eller «kur» forfalt boliglån betalinger, og samtidig eliminere noen del av dischargeable gjeld. Filers kan lagre hjem fra foreclosure og kvitte seg med mye kredittkort gjeld, medisinsk gjeld, og muligens også andre og tredje boliglån eller HELOCs., Kapittel 7 konkurs ikke gir en måte for huseiere å ta opp boliglån etterskudd, så det er ikke et godt valg for forfalte huseiere som ønsker å holde et hjem.
Velstående Klagerne med en Stor Mengde av Gjeld – Kapittel 11
Meget velstående skyldnere ofte trenger å sende inn under Kapittel 11 på grunn av gjeld og inntekt grenser i Kapittel 7 og Kapittel 13 konkurser.
Kravene for Kapittel 7 og 13
for Å kvalifisere for Kapittel 7 konkurs, må du bestå betyr test., Det betyr at testen ser på gjennomsnittlig månedlig inntekt for de seks månedene før innlevering dato og sammenlikner den mot median inntekt for en tilsvarende husholdning i staten. Hvis inntekten er under staten median du automatisk pass og trenger ikke å fylle ut hele skjemaet. Hvis det er over medianen, du må fylle ut resten av skjemaet og ta hensyn til visse utgifter for å finne ut om din disponibel inntekt er lav nok til filen for Kapittel 7 konkurs.,
I Kapittel 13 konkurs, som du foreslår en tilbakebetaling planen for å betale tilbake noen eller alle av gjelden din over en tre til fem års periode. Som et resultat, må du ha tilstrekkelig inntekt til å ha råd til planen din betaling hver måned. Videre, for å kvalifisere for Kapittel 13 konkurs du kan ikke ha mer enn $1,257,850 i sikret gjeld og $419,275 i usikret gjeld for saker arkivert før eller etter 1. April 2019).
for Å lære mer, kan du se Det Betyr Test i Kapittel 7 Konkurs og Gjeld Grenser for Kapittel 13 Konkurs
Bør Du sende en Individuell eller Felles Konkurs?,
Hvis du er gift, kan du velge fil for konkurs i fellesskap med din ektefelle eller individuelt. Generelt, filing konkurs sammen fornuftig hvis du har mye felles gjeld og din tilstand kan du doble konkurs hjemmel i en felles innlevering.,
Imidlertid individuelle konkurs kan være i din beste interesse hvis:
- bare den ene ektefellen har gjeld
- en ektefelle har nonexempt egen eiendom som kan være i faresonen i konkurs (være oppmerksom på at det i felleseie stater alle ekteskapelig eiendeler er vurdert eiendom konkursbo), eller
- staten tillater ikke ektepar til å doble sin hjemmel i en felles sak.
for Å lære mer, kan du se Konkurs Innlevering Valg for Ektepar.,
Snakk Med en Konkurs Advokat
Denne artikkelen er ment å gi en kort oversikt over alternativene i konkurs. Det dekker ikke alle problemer du kan støte på eller diskutere noe særlig problem i dybden. Før du fortsetter med konkurs, de beste praksis er å gjennomgå saken med en kunnskapsrik konkurs advokat.