– Vi tror det er viktig for deg å forstå hvordan vi kan tjene penger., Det er ganske enkelt, egentlig. De tilbyr for finansielle produktene du ser på vår plattform kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi gjør hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kreditt score og rapporter og hjelper oss å lage vår andre gode verktøy og pedagogisk materiell.
Kompensasjon kan faktor i hvordan og hvor produktene som vises på vår plattform (og i hvilken rekkefølge). Men siden vi som regel tjene penger når du finner et tilbud som du ønsker, og få, prøver vi å vise deg tilbyr vi tror er en god match for deg. Det er derfor vi tilby funksjoner som din Godkjenning Odds og besparelser estimater.,
selvfølgelig, de tilbyr på vår plattform representerer ikke alle finansielle produkter der ute, men målet vårt er å vise deg så mange gode alternativer som vi kan.
I 2008, og er en perfekt storm av faktorene som førte til en global finansiell krise.
Mangel på regulering, uansvarlig boliglån som førte til en bølge av foreclosures, og emballering av de dårlige boliglån lån til investering produkter som er solgt som trygge investeringer til uvitende kjøpere resulterte i den Store Resesjonen.
Dodd-Frank Act — heter for sine sponsorer, Sen. Chris Dodd og Rep., Barney Frank — ble undertegnet i loven i 2010 i et svar til handlinger som utløste finanskrisen. Loven ble vedtatt for fire primære formål.
- for Å fremme finansiell stabilitet
- for Å forbedre ansvarlighet og åpenhet i USA, finansielle system
- for Å avslutte oppfatningen av noen finansielle institusjoner for å være «for stor til å mislykkes»
- for Å beskytte Amerikanske forbrukere fra misbruket av finansielle tjenesteytere
for Å oppnå disse målene, Dodd-Frank opprettet Consumer Financial Protection Bureau, etablert en Financial Stability Oversight Council og et Kontor for Økonomisk Forskning, og som er pålagt nye restriksjoner og krav på finansielle institusjoner som banker og hedgefond., Dodd-Frank ga også Securities and Exchange Commission bredere myndighet, inkludert evnen til å regulere visse typer av derivater (en type av risikable investeringer) og for å nærmere regulere kreditt-rating-byråer.
Hvordan er din kreditt?Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
- Dodd-Frank og finanskrisen
- Hva gjorde Dodd-Frank gjøre?
- Hvordan gjør Dodd-Frank Act hjelpe deg som forbruker?,
- Dodd-Frank Act er kontroversielle — og noen av dens beskyttelse har blitt rullet tilbake
Dodd-Frank og finanskrisen
historien om den økonomiske krisen starter med dereguleringen. Over mange år, regler for å regulere finansnæringen, spesielt banker, ble løsnet — delvis på grunn av en oppfatning av at frie markeder er selvregulerende. Lax regler venstre visse finansielle institusjoner i stor grad fritt til å jage fortjeneste uten sterk overvekt.
Dessverre er det mange finansinstitusjoner opptrådt feil mens du jager dem fortjeneste., Boliglån långivere laget billioner av dollar av boliglån lån til høy-risiko låntakere. Dette ansporet utbyggere til å bygge flere og flere boliger, noe som førte til at flere personer med risikofylt kreditt-profiler som tar ut boliglån — en ond sirkel som førte til opprettelsen av boligboble.
Disse lånene ble pakket inn i investeringer kalt mortgage-backed securities. Kreditt-rating agencies vurdert de fleste av disse investeringene som lav risiko, fordi foreclosure priser tradisjonelt har vært lav. Investorer over hele verden kjøpt disse mortgage-backed securities.,
Banker har hatt høy eksponering for dårlige lån og lånt tungt mot verdien av mortgage-backed securities. Til slutt boligboble brast som leverer outpaced etterspørsel. Plutselig, egenskaper som var finansiert av disse risikable boliglån var ikke verdt prisen på lån.
Når huseiere sluttet å betale boliglån og begynte å miste hjemmene, en foreclosure krise oppstod og eiendom verdier ristet. Dette førte til millioner av investorer for å tape penger, med finansinstitusjoner og forsikringsselskaper enten gå konkurs eller måtte redning.,
regjeringen ønsket å hindre at dette skjer igjen, så Dodd-Frank-Loven ble vedtatt for å løse viktige problemer som førte til krisen.
Hva gjorde Dodd-Frank gjøre?
Dodd-Frank Act forsøkt å systematisk møte mange av de problemer som førte til 2008 finanskrisen. Loven etablerte …
- Volcker-regelen for å hindre bankene fra å gjøre spekulative investeringer. Denne regelen i utgangspunktet forbyr bankene fra å ha visse forhold til risikofylt verdipapirforetak, som noen hedgefond eller et private equity-fond., Det hindrer også at bankene fra å gjøre investeringer i risikable aktiva, som derivater, ved hjelp av bankens penger. Bankene er fortsatt lov til å gjøre dette på vegne av kunder, men ikke for seg selv.
- Tøffere tilsyn med finansnæringen. Financial Stability Oversight Council ble opprettet og gitt myndighet til å identifisere risikabelt praksis i enkelte banker og andre nonbank finansielle selskaper, også de utenfor den finansielle tjenester markedet.
- Tøffere tilsyn med forsikringsvirksomhet., En ny Føderal Forsikring Office ble opprettet for å overvåke forsikring og identifisere regulatorisk hull. Den Føderale Forsikring Office er også oppgaven med å anbefale til Financial Stability Oversight Council om noen bestemt selskapet skal være underlagt ytterligere tilsyn.
- Tøffere tilsyn med kredittvurderingsbyråene., Et Kontor for Kreditt-Rating ble etablert i Security and Exchange Commission for å sikre at vurderinger av investment vehicles (som mortgage-backed securities som førte til den økonomiske krisen) er ikke påvirket av interessekonflikter, for å fremme nøyaktighet i kredittvurdering, og for å beskytte brukerne av kredittvurdering ved å overvåke bruk av ratingbyråer.
- Nye regler for høy-risiko finansielle produkter., Dodd-Frank ga SEK nye myndighet til å regulere visse høy-risiko finansielle produkter — som for eksempel visse derivater — som var vanlig frem til finanskrisen.
- Consumer Financial Protection Bureau. Den CFPB ble etablert for å regulere forbruker finansielle produkter og tjenester. Etaten bidrar til å sikre at forbrukerne er behandlet rettferdig av finansinstitusjoner ved å gi utdanning for forbrukerne å gi dem styrke til å ta gode beslutninger i det finansielle markedet, undersøkelse av klager, proaktivt å lage regler og fining dårlige skuespillere.,
- Ny beskyttelse for varslere. Nye forskrifter var på plass for å sikre at innsidere kunne komme frem og rapportere forseelse innenfor finansnæringen. Varslere er beskyttet mot gjengjeldelse av sin arbeidsgiver, og kan også ha rett til økonomiske insentiver.
Egentlig, Dodd-Frank tok sikte på å dempe den oppførsel av finansinstitusjoner, forsikringsselskaper og kredittvurderingsbyråene som forårsaket finanskrisen — mens også å sette ny beskyttelse for forbrukerne på plass.
Hvordan er din kreditt?,Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
Hvordan gjør Dodd-Frank Act hjelpe deg som forbruker?
Dodd-Frank hjelper forbrukerne, fordi alle drar nytte økonomisk stabilitet. En annen finansiell krise forårsaket av uansvarlig långivere kunne ha globale konsekvenser og føre til milliarder av dollar i tap, som 2008-krisen avdekket.
Forbrukere er også bidratt direkte av Consumer Financial Protection Bureau. Den CFPB utdanner forbrukere med verktøy for å ta informerte beslutninger, tar handlinger mot rov selskaper og gir økonomisk utdanning., Per desember 2016, den CFPB har gitt mer enn $11,8 milliarder kroner i nødhjelp til forbrukerne gjennom sitt tilsyn og håndheving arbeidet, som innebærer å hjelpe forbrukerne får sin gjeld kansellert eller samle kompensasjon fra långivere som handlet urettmessig.
Dodd-Frank Act er kontroversielle — og noen av dens beskyttelse har blitt rullet tilbake
Mens Dodd-Frank sikte på å løse alvorlige økonomiske problemer, det var en kontroversiell lov fra start., Mens noen sier loven ikke går langt nok til rein i dårlig oppførsel, andre ser den finansielle reguleringer som unødig belastende, særlig for små långivere.
Søksmål utfordret konstitusjonen av strukturen av Consumer Financial Protection Bureau fordi byråets budsjett kommer helt fra Federal Reserve Board — i motsetning til å være underlagt kongressens støtte — og fordi regissøren kan handle uavhengig av hva presidenten ønsker.,
Fortsatte opposisjon til Dodd-Frank har resultert i mange av lovens bestemmelser blir rullet tilbake i Økonomisk Vekst, Regulatoriske Lindring og Consumer Protection Act. Denne loven er unntatt mindre finansinstitusjoner fra Volcker-regelen og økt terskelen av eiendeler en bank og visse andre ikke-bank finansiell selskaper kan ha før det er ansett som «for stor til å mislykkes» eller «systemviktige» og er underlagt strengere regler.
Hvordan er din kreditt?,Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå