Beste Roth IRA-Kontoer

Roth IRAs og tradisjonelle IRAs er svært like, men de er forskjellige i hvordan de blir beskattet. Med en tradisjonell IRA, bidrag vil bli beskattet ved uttak av midler fra kontoen. Med en Roth IRA, må du betale skatt på bidrag du legger i kontoen, og du trenger ikke betale skatt når du tar ut penger i en alder 59½ eller eldre. Hvis du gjør et uttak før fylte 59½ med enten en tradisjonell eller Roth IRA, er du underlagt ytterligere 10% skatt for tidlig uttak med mindre du er kvalifisert for et unntak.,

Begge Roth IRAs og tradisjonelle IRAs gi skattefrie vekst av ditt bidrag før du kan trekke deg tilbake, noe som er grunnen til å finne den rette online megler for å bygge din pensjonisttilværelse rikdom er avgjørende. Meglere og robo-rådgivere valgte vi har god pensjonisttilværelse planlegging og rapportering verktøy. Vi så også på lav eller ingen årlige avgifter for å administrere dine IRA, slik at du kan holde at penger vokser for din pensjon.,

Beste Roth IRA-kontoer:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Kanten
• Wealthfront
• M1 Finans
• Forbedring

Fidelity Investments

Fidelity er bedre sin pensjonisttilværelse planlegging verktøy som er beregnet til å engasjere seg millennials med et spill som heter Fem Kroner Musts, som oppfordrer til nye investorer til å komme inn i markeder som bruker exchange-traded funds.

For de som er lenger ned på veien mot pensjonsalder, det er verktøy for å bidra til å få organisert som en pensjonsalder tilnærminger, inkludert en klar forklaring på hvordan og når du skal ta trygder., Fidelity tilbyr alt fra administrerte kontoer til selvbetjening, og sin robo-rådgivende, Troskap Gå, kan brukes til IRAs.

Rullende arbeidsgivers 401(k) balanse i en IRA er en prosess som kan være tungvint og full av twisty passasjer, men Fidelity staver ut de nødvendige skritt for klart. Sin avgang kalkulatorer og målsetting verktøy er skrevet i vanlig engelsk, og er enkel å bruke.

Charles Schwab

Schwab tilbyr et bredt spekter av eiendeler i å investere, og gode alternativer trading verktøy., Sin Avgang og Planlegging delen av web-plattformen hjelper kunder med å forstå hvilke typer kontoer som er tilgjengelig, inkludert hvordan å rulle over en gammel 401(k) til en IRA. Du kan gå alene eller logger deg på med en profesjonell rådgiver til å guide deg på reisen.

Schwab er robo-rådgivende, Intelligent Porteføljer, kan brukes med alle slags IRA, hvis du foretrekker å bruke sine nei-avgift automatisert tjeneste. Som nærmer seg pensjonsalder, Schwab ‘ s hjemmeside er full av måter å generere inntekter trygt opp til målet dato og utover., Pensjon Inntekt Quiz er verdt å ta med seg bare for å se hvilke områder av økonomisk frihet du kanskje ønsker å studere videre.

Merrill Kanten

Merrill Kanten pedagogiske tilbud er basert på å investere erfaring, stadium i livet, hendelser i livet, og pensjonering, veilede kunder med artikler, videoer og webinarer og online-kurs., Nesten alle av de verktøyene som er tilgjengelige ta en langsiktig se fremover med et stort fokus på pensjonisttilværelsen planlegging, så det å ha en IRA her gjør mye fornuftig.

Merrill Portefølje Historien har er et fantastisk verktøy for pensjonisttilværelsen planlegging og investering for mål. Det er personlig til hver kunde og viser aktivaallokeringen og din fremgang mot målet ditt i en innbydende layout. Du kan bore ned for mer informasjon om en bestemt holding ved hjelp av Merrill Lager Historie-funksjonen, som også gir opplysninger om selskapets miljømessige, sosiale og eierstyring (ESG) rangeringer., En hypotetisk trade kalkulator prosjekter hvor en handel kan virke inn på hele porteføljen.

Merrill har gjort en stor investering i sin mobile apps, reflekterer antall kunder som får tilgang til sine tjenester ved bruk av smarttelefoner og nettbrett. Den mobile apps inkluderer også et vell av veiledning og pensjonisttilværelse planlegging av innhold.

Wealthfront

Wealthfront lar deg åpne tradisjonelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs, og 401(k) videreføres sammen med et utvalg av skattepliktig kontoer. Målet planlegging og oppfølging er der Wealthfront skinner. Oversikten viser alle dine eiendeler og gjeld, og gir deg en rask visuell sjekk-inn på sannsynligheten for å oppnå dine mål. Når du gjør forandringer i livet, for eksempel en ny jobb, en ektefelle, etter å ha eller å adoptere et barn, eller å kjøpe et hus, Wealthfront planer justere i henhold til dette.,

Wealthfront bruk av tredjeparts data gjør det utrolig nyttig for alle slags planlegging—ikke bare avgang—og du kan finne deg selv kjører scenarier langt utover det langsiktige behov for investeringer. Du kan selv finne ut hvor lenge kan du ta et sabbatsår fra jobb og reise, mens de fortsatt gjør ditt andre mål for arbeidet.

Wealthfont ser ut til å være å lage en sterk bevegelse for å integrere alle pengene sine tjenester i en enkelt plattform med sin Self-Driving Penger konsept, hvor du setter din lønn i plattformen, og den håndterer din økonomi for deg., Denne tjenesten er ikke oppe og går enda, men det er et hovedfokus for selskapet som en del av den neste store lanseringen. Som et skritt i denne retningen, Wealthfront lansert en Roth IRA converter som automatiserer prosessen med å flytte midler fra en tradisjonell IRA inn i en Roth IRA-konto.

M1 Finans

M1 Finans tilbyr en unik kombinasjon av automatiserte å investere med et høyt nivå av tilpasning, slik at kundene til å skape en portefølje som er skreddersydd til deres eksakte spesifikasjoner. Du kan opprette mapper som inneholder lave kostnader Etf eller bruk enkeltaksjer—eller begge deler., M1 er målet kunde har et langsiktig fokus og erfaring med å bruke en tradisjonell online brokerage å investere i aksjer og Etfer.

M1 tilbyr disse potensielle kunder et rimeligere alternativ som lar brøk dele transaksjoner og en stor mengde kontroll over porteføljen innholdet. Dette er den største forskjellen mellom M1 og mange andre tilbud, som du ofte er å gi opp mye av kontrollen i bytte for forvaltningen tjenester.

Med M1, kan du velge en av mer enn 80 ekspert porteføljer eller bygge din egen., Du kan også bygge pies—M1 ‘ s navn for den sirkulære diagrammer som viser ressurs blander i en portefølje er laget av andre paier og holde dem alle balansert til dine spesifikasjoner. Totalt sett M1 tilbyr en utrolig fleksibel plattform som inkluderer materiell og ETF sikteverk til å hjelpe til med investering valget. Denne type verktøy og tilnærming bak det er likevel sjelden i robo-rådgivende verden.

M1 ikke helt seg selv som en rådgivende tjeneste; det er snarere en automatisert å investere plattform designet for å ta seg av den løpende forvaltningen av porteføljen som du oppretter., Dette er en gjør-det-selv-å investere plattform, og det forventer du å vite hva du gjør og hvorfor. Som sådan, M1 ikke har mange verktøy for å sette seg mål utover flere dusin artikler om pensjonisttilværelse besparelser. Dette kan være skurrende til investorer forventer mer hånd-holding, men middels investorer kan ønske velkommen mangel av distraksjoner som står i veien for faktiske porteføljen skapelsen. Sitt tilbud har gjenklang hos mange investorer om—i februar 2020, M1 kunngjorde at det hadde krysset $1 milliard terskelen av eiendeler under forvaltning.,

Forbedring

Det er flere måter å bruke Bedre: du kan synkronisere alle dine økonomiske kontoer for å få et helhetlig bilde av dine eiendeler uten å investere, kan du investere i en av sine porteføljer, eller du kan opprette en Fleksibel Portefølje med noen av dine egne spesifikasjoner. Porteføljene er balansert på nytt når det er nødvendig heller enn en angitt tidsplan.

Forbedring er veldig mye en mål-basert plattform, og det er mange planlegging verktøy tilgjengelig for brukere, sammen med massevis av råd., Du kan legge ved et bestemt å investere mål hver portefølje, som kan være investert i ulike strategier. Midler for langsiktige mål som å spare til pensjonisttilværelsen kan tildeles ett av høyere risiko porteføljer, mens kortere langsiktig mål, slik som finansiering av en forskuddsbetaling på et hus, kan bli plassert i en lavere risiko for seg.

Forbedring har veldig lett å følge fremgangsmåten for å angi et mål, og hver og en kan overvåkes separat. Den aktivaallokering vises i en ring, med aksjer i nyanser av grønt og fast inntekt i nyanser av blått., Hvis du er på etterskudd på møte din pensjonisttilværelse mål, Forbedring vil oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en nyttig og rask, spesielt for unge investorer som kanskje ikke ennå føler at det haster å spare til sin pensjon.

Hvorfor Du Bør Vurdere en Roth IRA

Roth IRAs er fantastisk investering kjøretøy. Dette er fordi de er tungt advantaged mot skatter og avgifter., Her er noen grunner til at en Roth IRA kan være en flott mulighet:

Skatte-Advantaged

Betale skatt på ditt bidrag nå, og ikke når du tar ut pengene. Dette betyr også at det ikke bare inntjeningen din konto gjør vokse tax-free mens de er i kontoen du vil ikke bli truffet med skatt på kapitalgevinster, men at når du ta ut penger fra din konto ved avgang, vil du betale null skatt på det. Hvis du tror du vil være i en høyere skatt braketten når du kan trekke deg tilbake, så dette er en stor fordel.,

Ingen som Kreves Minimum Distribusjoner (RMD)s

Det er ikke alder som du er tvunget til å ta ut penger på grunn av RMDs. Dette betyr at du kan forlate hele kontoen til et barn eller barnebarn, som gir års skattefrie utdelinger.

Evne til å Trekke Bidrag

Med din skatt som allerede er betalt, kan du trekke tilbake ditt bidrag til enhver tid, både skatt og straff-fri. Bidrag kan du se pengene som du putter i, og ikke investeringer inntekter på de bidrag., Det kan du også bruke din Roth som en backup krise fond, bør du trenger det.

Skatt Diversifisering i Pensjon

Når du begynner å trekke seg fra pensjoner, for eksempel 401(k) og tradisjonell IRA, den skattepliktige inntekt vil stige. Dette kan føre til at skatt braketten til å stige, så vel. Men fordi pengene i Roth-konto er ikke skattepliktig inntekt, det kan du shuffle-distribusjoner, slik at du ikke presse deg selv til et høyere skatt braketten. Dette er spesielt nyttig i årene før du treffer 70½ når RMDs sparke i.,

Som Er Roth IRAs Best For?

Roth IRAs er best for de som har endret justert brutto inntekt (MAGI) er under grensen for 2020 ($124,000 dersom enkel og $196,000 hvis de er gift), og for de som tror at de vil være i en høyere skatt braketten når de pensjonere seg enn de er nå.

Uansett, det er alltid en fordel å ha din pensjonisttilværelse besparelser skatt-diversifisert. Vær oppmerksom på at singler med MAGIs mellom $124,000 og $139,000 ($196,000 og $206,000 for de som giftet seg med innlevering i fellesskap kan gjøre redusert bidrag til en Roth IRA.,

Skatt diversifisering betyr å ha et utvalg av pensjoner med mål om å maksimere uttak uten å presse deg selv til et høyere skatt braketten.

Her er hvordan det fungerer. Når du kan ta straffen-gratis penger fra din pensjonisttilværelse årsregnskap som starter på alder 59½, du trekke deg fra tradisjonelle IRA besparelser bare opp til grensen av det neste skatt braketten.

Du kan deretter ta ytterligere besparelser ut av Roth IRA, som det ikke legg til din skattepliktige inntekt fordi det var allerede beskattet når det først ble bidratt., Dette lar deg beholde din skattepliktige inntekt lav, mens du blir i stand til å ta en større sum ut av pensjoner.

Hvordan vil Du Kvalifisere for en Roth IRA?

• Dersom enkel, du må ha en modifisert justert brutto inntekt under $139,000 til å bidra, men bidrag er redusert starter på $124,000.
• Hvis giftet seg med innlevering i fellesskap, modifisert justert brutto inntekt må være mindre enn $206,000, med utfasing starter på $196,000.

Hvor Mye Kan jeg Bidra til en Roth IRA?,

For 2019 og 2020, og at du kan bidra med en maksimum på $6000 ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre ved utgangen av året) eller skattepliktig erstatning for året, hvis det er under det tillatte antall.

Hvordan Virker en Roth IRA Vokse?

En avgang konto—enten det er en tradisjonell IRA, Roth IRA, eller 401(k)—bygger opp så du bidra til kontoen din. Disse kontoene også vokse over tid på grunn av compounding interesse. Compounding betyr at hvert år dine bidrag tjene interesse, saldoen øker. Det følgende året, du får renter på økt balanse., Som et resultat, er den totale mengden av renter som er opptjent øker hvert år, selv om du ikke lenger er å bidra til kontoen din.

I tillegg til rentebærende kontoer, avgang kroner, inkludert midler i din Roth IRA, kan være investert i markeder. Disse midler kan plasseres i aksjer, Etf-er, verdipapirfond, og en rekke andre finansielle eiendeler. Når disse aktiva går opp i verdi, er de i betydelig grad kan øke verdien av din pensjon-konto.,