Gjør ditt boliglån bill føler at det er knusing du? Ønsker å senke de månedlige betaling? Her er fire måter du kan gjøre det.
Refinansiere Ditt Boliglån
Bør du refinansiere? Svaret avhenger av to faktorer: alder av lånet ditt, og forskjellen mellom nåværende og potensielle nye renten.
Hjem lån amortize, som betyr at du betaler for det meste interesse mot begynnelsen av lånet og for det meste rektor mot slutten av semesteret., Som et resultat, renten er mest viktig mot oppstart av et begrep. Renten gjør mindre av betydning mot slutten av perioden når din betaling er hovedsakelig rektor. Oversettelse: den nye boliglån, jo sterkere argumenter for at du bør vurdere en refinansiering.
Men refinansiering slår amortisering klokken tilbake til square one, og også sluker et par tusen i avsluttende kostnader, så en liten forskjell mellom den gamle og den nye rente—si 0,25 prosent—kan ikke være begrunnet., Kjør tall for å se om refinansiering er riktig for deg hvis rente-spredning er 0,5 til 1 prosent eller høyere.
Utelat PMI
Er du å betale private boliglån forsikring eller PMI? Hvis du kjøpte ditt hjem med en ned betaling som er mindre enn 20%, kan du være å betale PMI. Det legger til hundrevis eller tusenvis til boliglån hvert år.
Det er gode nyheter, men: Du vil ikke bli sittende fast å betale PMI for alltid. Første, tilbakebetale nok av boliglån som du har fått 20 prosent egenkapital i huset., (Du kan også få egenkapital raskere hvis ditt hjem verdi stiger—men, selvfølgelig, du har ingen kontroll over.)
Så ta kontakt med din utlåner til å spørre om prosessen med å slippe PMI. Långivere vil ikke slippe PMI-automatisk—du må be om det. Mange långivere vil sende en appraiser å finne hjem verdi før långiver bekrefter at du eier 20 prosent egenkapital innsats.
Få en Lengre Lån
Lider under heftig månedlige utbetalinger som kommer med 15 år eller 20 år boliglån?, Utvide ditt boliglån i en vanlig 30-års periode til å kutte den månedlige betalingen.
Den dårlige nyheten: Den renten vil stige. Den gode nyheten: du kan fortsatt velge å gjøre ekstra innbetalinger på lånet som om du skulle betale en 15-til 20-års lån. Disse ekstra innbetalinger vil hjelpe deg med å tilfredsstille lånet raskere, uten å forplikter deg til å gjøre massive utbetalinger hvis, la oss si, det er en nødsituasjon som etterlater deg med penger-sjenert for en måned eller to.,
Utfordring ligningen
Her er en uvanlig måte å redusere dine månedlige hjem betaling: Kjempe ligningen.
En vanlig boliglån betalingen består av rektor betaling, din interesse betaling, og din «impounds», som er en månedlig betaling som långiver setter mot din eiendom skatter og huseiere forsikring.
Hvis du er som standard på din eiendom skatt regningen, fylkesmannen kan sette en panterett på huset. Regjeringens lien vil ta prioritet over den utlåner lien.,
Som et resultat, långiver samler inn eiendomsskatt hver måned for å beskytte sin interesse i ditt hjem. Denne betalingen sitter på sperret konto inntil årlig eiendomsskatt regningen forfaller. Eiendomsskatt er basert på fylkets skatt vurdering av hvor mye ditt hjem og land er verdt.
Mange av disse vurderinger er for høy, spesielt i kjølvannet av boliger krasj, som redusert hjem verdier., Noen ganger vurderinger er også for høy hvis området har blitt re-regulert, ny reguleringsplan har forårsaket hjem priser å avta, og den falt prisene ikke reflektert i vurdering.
Huseiere kan protestere vurdering ved å sende en protest med fylket eller be om en høring med staten Styret i Utjevning. Hvis protesten er godkjent, hus avgifter slippe, noe som betyr at deres månedlige boliglån betalingen faller også.
«Vurdering» er forskjellig fra en «appraisal.»Fylket gjør en vurdering for skatte-og avgiftsformål., Det private selskapet har avgrensningsbrønner, generelt for lån og kjøpe formål.