선봉은 개인 고문 서비스에 앉아있는 첫 번째 단계 Voyager. 즉,투자 할 50,000 달러만으로(많은 것이지만,당신이 얻는 것을 볼 때까지 기다리십시오)개인화 된 조언을 얻을 수 있습니다. 이것에 대한 자세한 내용은 지금.
뱅가드 개인 고문 서비스는 무엇입니까?
Vanguard Personal Advisor Services(PAS)는 투자 할 자산이 최소 50,000 달러 인 투자자를위한 자문 서비스입니다.,
투자할 수 있습에서 어떤 종류의 과세 중개정(뮤추얼 펀드 또는 중개),IRA,또는 신뢰 계정이다. 그들은 401(k)및 403(b)계정,i401(k)계정,529 계정,UGMA 또는 UTMA 계정 및 Vanguard 이외의 다른 투자를 관리 할 수 없습니다.뱅가드와 함께 넣으려는 투자 가능한 자산에 5 만 달러가 있다면 서비스는 매우 간단합니다. 당신은 당신의 고문이 계획을 마련하는 데 도움이 될 수있는 사이트에 양식을 작성하여 시작합니다. 이것을 가능한 한 가치있게 만들기 위해 자신에 대한 몇 가지 정보를 수집하고 싶을 것입니다., 이 포함한 귀하의 수입과 지출에 대한 정보를 귀하의 자산은 다른 계정뿐만 아니라,예상의 사회보장 혜택입니다.
당신은 또한 미래에 당신의 재정적 필요를 이해하기 위해 앞으로 프로젝트를 시도해야합니다. 어쩌면 그것은 당신의 아이의 대학 비용을 지불하거나 두 번째 집이나 다른 재정적 필요를 구입하는 것입니다. 이것은 고문이 당신의 미래 목표,각 이정표에 대한 기간뿐만 아니라 전반적인 계획을 알 수 있도록 도와줍니다. 당신은 당신의 고문과 초기 통화 중에 이것들을 논의 할 것입니다., 이 호출 사용자 지정 된 재정 계획을 공예 귀하의 정보와 함께 사용 하 고 계획을 함께 넣어 몇 주 걸립니다.
그들이 끝나면,당신은 계획을 통과하고 어떤 조정을하기 위해 다시 한 번 고문과(사실상)만난다.이 시점에서만 개인 고문 서비스를 사용할지 결정해야합니다.
는 초기화,건축의 정의,계획 및 통화 후에 조정하는 계획–할 의무가 없습니다. 당신이 오히려 이것을 스스로 할 것이라고 결정한다면,당신은 할 수 있습니다.,
여기에 빠른 영상을 깨고 그것을 아래로
리더와 경험을 선봉 PAS
난 몇 사람을 통해서 갔는 프로세스를 사용하여 뱅가드라인 서비스와 기회의 인터뷰에 그들 모두를 수집하고 더 많은 손에 의 보고서는 무엇이었다.
전체적으로,그들은 모두 매우 빠르게 진행되는 상당히 직선적 인 과정이라고 동의했습니다. 각자 자신의 정보를 제출,그는 초기 회의,기 두 개의 주,그리고 주어진 다양한 시나리오에서 선택합니다., 몇 그들의 앞으로 갔고 투자에 적절한 기금(정확하게는 가장 간단하게 다시 할당된 그들의 기존 선봉금)다른 사람하기로 결정 손잡이 그들 자신을 위한 것이다. PAS 사용에 반대하기로 결정한 사람은 자신의 고문이 부정적으로 반응했다고 생각하지 않았습니다.
리더,마이클 말하는 프로세스는 듯 매우 기초적이 없었다 더 많은”주고 받아 및 토론으로 금융 계획이다.,”금융 계획이었 초기화는 그들이 확인하는 귀하의 정보 도전의 어떤 당신의 가정,그리고 다음 요청에 대해 미래 자금 수요처럼”여행 계획을,큰 선물을 만들고 싶어,자동차 구입 습관,etc.”그는이 전화 후 약 2 주 후에 그의 시나리오를 받았다. 나는 그의 계획을 보지 못했지만 아래의 예제 계획과 비슷했습니다(비율과 기금은 약간 다를 것입니다).
금융 계획
재무 계획을 만들지 않는 슈퍼 복잡하게 구성되어 있는 시리즈의 뱅가드 펀드하는 데 도움 당신은 당신의 목표에 도달합니다., 그들이 공유하는 샘플 계획에서 자신의 웹 사이트는 다음 페이지가 포함되어 있습니다:
계획을 자체는 방법이 포함되어 많은 각자의 자산 종류는 당신이 필요로 각 자산 클래스 일반적으로는 뱅가드 자금을 포함합니다. 이미 거기에 자금을 가지고 있다면,이 계획은 당신이 그들을 적절한 지역으로 재 할당하는 것을 도울 것입니다.좋은 점은 뱅가드 펀드에 투자하면 비용이 들지 않는다는 것입니다. 당신은 그들의 뮤추얼 펀드와 Etf 의 주식을 사고 팔 수 있습니다., 유일한 비용은 펀드가 구매 또는 상환 수수료에 사업 비율을 더한 경우입니다. 그들은 항상 사용 가능한 가장 저렴한 투자 옵션 중 하나였으며 PAS 는 그 위에 레이어 일뿐입니다.
뱅가드 PAS 비용은 얼마입니까?
많은 전통적인 재무 고문과 달리 Vanguard Personal Advisor Services advisors 는 수수료를 지불하지 않습니다. 그들은 뱅가드 제품을 피칭하기 위해 아무것도 얻지 못하고 시간당 요금을 지불하지 않습니다. (사실,그 초기 전화 통화는 의무없이 무료입니다)
뱅가드는 단지 0 을 청구합니다.,그들이 관리하는 자산의 30%는 최대 5,000,000 달러입니다. 백분율 수수료가 평가에 당신의 자산은 낮에는 높은 균형,이를 바탕으로 예약
| 관리자산 | 요금 |
|---|---|
| 에서 자산이 5 백만 달러 | 0.30% |
| 자산에 대한 위$5 백만$10million | 0.20% |
| 자산에 대한 위$10 백만$25 백만 | 0.10% |
| 자산에 대한 위$25 백만 | 0.05% |
그래서 첫 번째 오백만불 0.,30%그리고 다음 5 백만은 단지 0.20%를 지불합니다. 즉,관리중인 자산이 6 백만 달러라면 분기 별 수수료 4,250 달러 또는 0.28%를 지불하게됩니다.이것이 다른 서비스와 어떻게 비교됩니까?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity 는 고문을 통해 전문적인 투자 관리를하는 Portfolio Advisory Services 계정을 제공합니다. 두 가지 수준의 서비스가 있습니다.
첫 번째는$50,000~$250,000 의 투자를 위해 귀하와 함께 일하는 고문 팀에 액세스 할 수 있습니다., 그들은 당신이 목표를 수립하고,진행 상황을 추적하고,연례 검토를 수행하는 것을 도울 것입니다. 이 서비스에 대한 자문 수수료는 1.50%입니다.
다 계층에 대한 투자보다 큰 250,000 달러고 가져오는 당신이 전용문을 통해 자산 관리 제품입니다. 이것은보다 상세한 서비스이며 뱅가드가 개인 고문 서비스와 함께 제공하는 것과 유사합니다. 자문 수수료는 투자 사이트에 따라 0.50%에서 1.50%사이입니다.
Betterment Roboadvisor
Betterment 는 디지털 서비스에 대해 0.25%의 정액 요금을 부과하고 0 을 부과하는 roboadvisor 입니다.,그들의 프리미엄 서비스에 40%. 프리미엄 서비스는 하나 당신에 대한 액세스 권한을 얻을 깊이있는 조언이 아닌 개선 투자와 무제한 접근을 자신의 CFP 전문가입니다.
주의하는 것이 중요하다는 개선은 roboadvisor 반면 선봉 PAS 자문 서비스와 파트너 관계를 맺고 있는 고문관을 가지고 올 계획 및 그들은 당신을 보내는 분기별로 업데이트합니다. 당신이 그 일정에 그들과 만나고 싶다면,당신은 할 수있다. 그럴 필요가 없다면 분기별로 만나지 않아도됩니다., Betterment 와 Vanguard PAS 는 대체품이 아니지만 나는 그들의 수수료 비교가 공정하다고 느꼈다.
뱅가드의 PAS 는 가장 큰 경쟁자 중 하나 인 Fidelity 와 가장 큰 roboadvisor 중 하나 인 Betterment 와 매우 유리하게 비교됩니다.
결론
I’m 점에서 내 금융 개발는 내가 선호하는 관리하는 내 자신의 투자는 그래서 이 서비스를 호소하는 나에게 있습니다. 그러나 나는 가치를 참조하십시오와 말하기의 그들의 선구자문서비스 전문가들은 그냥 무엇을 보고 그들은 말한다., 그들이 당신이 가지고있는 재정적 필요에 맞는 계획을 세우는 데 도움이되는 것은 현명한 생각처럼 보입니다.
최악의 경우,당신은 몇 시간을 보내고 누군가에게 말하기를 얻을 재정적인 계획을 구현할 수 있습니다. 와 의무는,그것처럼 보인다는 쉬운 방법을 알아보려면 서비스 당신을 위해 일할 수 있습과하지 않는 경우,당신은 훌륭한 재정 계획니다.
좋아하는 경우 당신이 무엇을 듣고 작업할 사람이 지불하는 0.30%는 일부의 어떤 당신이 지불하는 인간의 고문하고 심지어 그들의 경쟁자보다는 더 적은 다음과 같질 및 개선., 선봉은 긴 것으로 알려진 아주 저렴한 투자 옵션 및 개인 자문 서비스를 계속 보인과 함께하는 임무입니다.
에 대해 더 알아보 Vanguard 개인적인 자문 서비스를
선봉은 개인 고문 서비스를
전체
9.,0/10
힘
- 무료 상담&계획
- 낮은 관리수수료(0.30%)
- 사용하여 낮은 비용을 선봉금
약점
- 계획을 제공 Vanguard 금