Voglio cadere la mia copertura assicurativa e il mio datore di lavoro non mi permette. Possono farlo?

In molti casi, non solo il datore di lavoro può rifiutare di consentire di terminare e rilasciare la copertura assicurativa, devono., Limiti di legge federale quando un dipendente può aggiungere, sottrarre o modificare la copertura o le opzioni di copertura.

Supponendo che si dispone di un piano di assicurazione sanitaria tradizionale, la probabilità è molto alta che sia soggetto alla Sezione 125 (del codice IRS) regole. Se la tua quota del premio esce dal tuo stipendio al lordo delle imposte, o se al lordo delle imposte è un’opzione anche se non l’hai eletta, si applica la Sezione 125.,

Uno dei requisiti per tale status al lordo delle imposte è che una volta effettuate le scelte di copertura, le modifiche possono essere apportate solo entro 30 giorni da un evento qualificante o durante il successivo periodo di iscrizione aperta. Il periodo di iscrizione aperta può essere qualsiasi periodo dell’anno ed è generalmente legato al rinnovo della politica. I tempi più comuni per l’iscrizione aperta è metà-a-fine autunno (per le modifiche per essere efficace 1 gennaio) o metà primavera (per le modifiche per essere efficace 1 luglio).

Se ti sei chiesto se puoi rinunciare all’assicurazione in qualsiasi momento, continua a leggere per saperne di più., O inserisci il tuo codice postale qui sotto.

Eventi qualificanti: gli eventi qualificanti includono matrimonio, divorzio, nascita o adozione di un bambino, morte. A seconda di come è formulato il tuo piano, potrebbe anche includere la separazione legale, lo spostamento (o il trasferimento) fuori dallo stato o qualche altro evento che cambia la vita, ma dovrai verificare con il tuo reparto risorse umane per vedere cosa consente il tuo piano, ad esempio il coniuge ottiene l’assicurazione un evento qualificante o la separazione è un evento qualificante

Ti verrà richiesto di fornire una prova documentale dell’evento di qualificazione., Ad esempio, se si è recentemente sposato e vuole abbandonare la copertura al fine di andare sul piano del coniuge, avete 30 giorni per farlo. Avrete bisogno di aderire piano del vostro coniuge prima; quindi sarà necessario mostrare il vostro amministratore piano o HR department prova che siete stati aggiunti a tale piano. Lo stesso 30 giorni si applica sia per essere aggiunto al piano del coniuge e far cadere il proprio, quindi non ritardare!

La modifica deve essere correlata al tuo evento di qualificazione. Così, che cosa è un evento di qualificazione per eliminare l’assicurazione sanitaria?, Per esempio, se avete appena avuto un nuovo bambino, che è un evento di qualificazione per aggiungere il bambino al piano (e si deve prendere misure attive per farlo; non accade automaticamente, non importa quante persone in HR sono a conoscenza della nascita!). Ma la nascita di un bambino non è un evento di qualificazione per eliminare la copertura, o per aggiungere un coniuge o un figlio maggiore, a meno che il documento del piano non lo dica specificamente. (Non contare sul documento del tuo piano con una tale specifica-esistono ma sono rari. Nella maggior parte dei casi, sono consentite solo le modifiche direttamente correlate all’evento di qualificazione.,) Il tuo reparto risorse umane può aiutarti con quali eventi qualificanti sono consentiti dal tuo piano, ma non sei tenuto a prendere la loro parola; la legge richiede che ti venga data una copia del documento del piano o un riepilogo dello stesso su richiesta.

Ma le modifiche relative a un evento di qualificazione consentono solo di eliminare la copertura a favore di un altro piano e la prova di quell’altro piano è necessaria. Al fine di eliminare la copertura a titolo definitivo, è necessario attendere il periodo di iscrizione aperta del piano. SOLO in quel momento è possibile eliminare la copertura senza fornire la prova di altra copertura., Quindi vorrai stare molto attento a non superare ciò che puoi permetterti – “il piano costa troppo – Voglio lasciarlo cadere” non è un evento di qualificazione ai sensi della legge. L’UNICA volta che puoi eliminare la copertura per questo motivo è durante l’iscrizione aperta.,

Nel caso in cui il tuo piano non sia soggetto ai regolamenti della Sezione 125 (questo sarà il caso solo se la tua UNICA opzione per le detrazioni premium è post-tax – molto, molto pochi piani al giorno d’oggi non sono soggetti ai regolamenti della Sezione 125), allora la legge non ti proibisce di apportare modifiche al di fuori di un evento di qualificazione o di un’iscrizione aperta, ma il documento del piano potrebbe. Se la sezione 125 non si applica, il datore di lavoro deve ancora seguire i requisiti del documento del piano – se il documento del piano non consente gocce di metà piano, allora non si ha l’opzione., Il datore di lavoro è ancora tenuto per legge a seguire il documento del piano. Se si rifiutano di consentire di eliminare la copertura, le probabilità sono molto, molto grande che essi sono vietati dal farlo per legge.

Passare alla polizza di un coniuge durante l’iscrizione aperta

Passare alla polizza di assicurazione sanitaria di un coniuge durante un periodo di iscrizione aperta è facile: puoi semplicemente annullare la copertura corrente e iscriverti alla polizza del tuo coniuge. Se si desidera ridurre i costi di assicurazione sanitaria di gruppo, il passaggio durante l’iscrizione aperta significa che è possibile iniziare a risparmiare subito.,
La maggior parte delle aziende eseguire la loro copertura con l’anno solare: Iscrizione si apre in autunno per la copertura a partire da gennaio 1. Se si sta passando da assicurazione sanitaria di gruppo a un accordo di rimborso sanitario qualificato piccolo datore di lavoro o una copertura individuale HRA, il coniuge deve essere iscritto in una politica di famiglia prima di poter partecipare alla HRA su base esentasse.