Vanguard Personal Advisor Services siede al primo livello-Voyager. Ciò significa che con soli 5 50.000 da investire (che è molto, ma aspetta solo di vedere cosa ottieni) puoi ottenere consigli personalizzati. Più su questo ora.
Che cos’è Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) è il loro servizio di consulenza per gli investitori che hanno almeno $50.000 in attività da investire.,
Gli investimenti possono essere in qualsiasi tipo di conto di intermediazione imponibile (fondo comune di investimento o di intermediazione), IRA, o conto fiduciario. Non possono gestire conti 401(k) e 403(b), conti i401(k), conti 529, conti UGMA o UTMA e qualsiasi altro investimento al di fuori di Vanguard.
Quindi, se hai assets 50.000 in attività investibili che vorresti mettere con Vanguard, il servizio è molto semplice. Si inizia compilando un modulo sul sito che può aiutare il vostro consulente a venire con un piano. Si desidera raccogliere alcune informazioni su di te per rendere questo il più prezioso possibile., Questo include il vostro reddito e la spesa, informazioni sui vostri beni in conti diversi, così come una stima delle prestazioni di sicurezza sociale.
Dovrai anche provare a proiettare in avanti per capire le tue esigenze finanziarie in futuro. Forse sta pagando per il college di tuo figlio o comprando una seconda casa o qualche altra necessità finanziaria. Ciò aiuterà il consulente a conoscere i tuoi obiettivi futuri, i tempi per ogni pietra miliare e il tuo piano generale. Ne discuterai durante la chiamata iniziale con il tuo consulente., Questa chiamata viene utilizzata con le tue informazioni per creare un piano finanziario personalizzato e il piano richiede alcune settimane per essere messo insieme.
Dopo che sono fatti, si incontra (virtualmente) con il vostro consulente ancora una volta per passare attraverso il piano e apportare eventuali modifiche.
E ‘ solo a questo punto che si deve decidere se si desidera utilizzare i servizi di consulenza personale.
Proprio così — la chiamata iniziale, la costruzione del piano personalizzato e la chiamata successiva per apportare modifiche a quel piano – nessun obbligo di sorta. Se decidi che preferisci farlo da solo, puoi farlo.,
Ecco un breve video che lo scompone:
Esperienze di lettori con Vanguard PAS
Conosco alcune persone che hanno attraversato il processo di utilizzo dei servizi di consulenza personale di Vanguard e hanno avuto la possibilità di intervistarli tutti per raccogliere un rapporto più pratico di com’era.
Nel suo complesso, tutti concordarono sul fatto che si trattava di un processo abbastanza semplice che progrediva molto rapidamente. Ognuno ha presentato le loro informazioni, ha avuto la riunione iniziale, aspettato circa due settimane, e sono stati dati vari scenari tra cui scegliere., Alcuni di loro sono andati avanti e hanno investito nei fondi adeguati (più precisamente, più semplicemente riassegnato i loro fondi Vanguard esistenti) mentre altri hanno deciso di gestirlo da soli. Nessuno che ha deciso di non usare PAS ha ritenuto che il loro consulente abbia reagito negativamente.
Un lettore, Michael, ha detto che il processo sembrava molto rudimentale e c’era più “dare e avere e discussione con il pianificatore finanziario.,”Il pianificatore finanziario è stata la chiamata iniziale in cui confermano le tue informazioni, sfidano alcune delle tue ipotesi e poi ti hanno chiesto delle future esigenze di finanziamento come i tuoi “piani di viaggio, grandi regali che vuoi fare, abitudini di acquisto di auto, ecc.”Ha ricevuto i suoi scenari circa due settimane dopo questa chiamata. Non ho visto il suo piano, ma era simile al piano di esempio qui sotto (le percentuali e i fondi sarebbero leggermente diversi).
Il piano finanziario
Il piano finanziario che producono non è super complicato e consiste in una serie di fondi all’avanguardia per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi., Condividono un piano di esempio sul loro sito web che include le seguenti pagine:
Il piano stesso contiene la quantità di ogni asset class di cui hai bisogno e ogni asset class ha generalmente solo pochi fondi Vanguard inclusi. Se hai già dei fondi, questo piano ti aiuterà a riallocarli nelle aree appropriate.
La cosa bella è che investire in fondi Vanguard non ti costa nulla. È possibile acquistare e vendere azioni dei loro fondi comuni di investimento ed ETF., L’unico costo è se il fondo ha una tassa di acquisto o di rimborso più il rapporto di spesa. Sono sempre stati una delle opzioni di investimento più economiche disponibili e il PAS è solo uno strato sopra di esso.
Quanto costa Vanguard PAS?
A differenza di molti consulenti finanziari tradizionali, i consulenti Vanguard Personal Advisor Services non sono pagati una commissione. Non ottengono nulla per lanciare prodotti Vanguard e non si paga una tariffa oraria. (in effetti, quella telefonata iniziale è gratuita senza impegno)
Vanguard addebita solo 0.,30% delle attività che gestiscono su attività fino a $5.000.000. La percentuale di pagamento che viene valutato sulla vostra attività è inferiore a saldo più alto, in base ad un programma:
| di Patrimonio Gestito, | Tassa |
|---|---|
| Su attività fino a 5 milioni di dollari | 0.30% |
| Su beni di sopra di $5 milioni e fino a 10 milioni di dollari | 0.20% |
| Su beni di sopra di $10 milioni e fino a 25 milioni di dollari | 0.10% |
| Su beni di sopra di $25 milioni di euro | 0.05% |
il primo di cinque milioni di paga 0.,30% e poi i prossimi cinque milioni pagano solo 0.20%. Ciò significa che se avessi assets 6 milioni in attività in gestione, pagheresti una commissione trimestrale di $4,250 o 0.28%.
Come si confronta con altri servizi?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity offre un account Portfolio Advisory Services che ha una gestione professionale degli investimenti attraverso un consulente. Ha due livelli di servizio.
Il primo, per gli investimenti di 5 50.000 a $250.000, si ottiene l’accesso a un team di consulenti che lavorano con voi., Ti aiuteranno a stabilire obiettivi, monitorare i tuoi progressi ed eseguire revisioni annuali. La commissione di consulenza per questo servizio è 1.50%.
Il livello successivo è per gli investimenti superiori a $250.000 e che si ottiene un consulente dedicato attraverso la loro offerta di gestione patrimoniale. Questo è un servizio più dettagliato e simile a quello che Vanguard offre con servizi di consulenza personale. La commissione di consulenza è ovunque da 0.50% a 1.50% a seconda del sito del vostro investimento.
Miglioramento Roboadvisor
Miglioramento è un roboadvisor che addebita una tariffa fissa dello 0,25% per il proprio servizio digitale e 0.,40% sul loro servizio Premium. Il servizio Premium è quello che ti consente di accedere a consigli approfonditi sui tuoi investimenti di non miglioramento e accesso illimitato ai loro professionisti della PCP.
È importante notare che Betterment è un roboadvisor mentre Vanguard PAS è un servizio di consulenza in cui si collabora con un consulente per elaborare un piano e si invia un aggiornamento trimestrale. Se vuoi incontrarli in quel programma, puoi. Se non è necessario, non c’è bisogno di incontrarsi su base trimestrale., Betterment e Vanguard PAS non sono sostituti, ma ho sentito un confronto delle loro tasse era giusto.
Il PAS di Vanguard si confronta abbastanza favorevolmente con uno dei loro maggiori concorrenti, Fidelity, e uno dei più grandi roboadvisor, Betterment.
Conclusione
Sono a un punto del mio sviluppo finanziario che preferisco gestire i miei investimenti, quindi questo non è un servizio che mi piace in questo momento. Tuttavia, vedo valore nel parlare con uno dei loro consulenti Vanguard Personal Advisor Services solo per vedere cosa dicono., Averli aiutare a venire con un piano, su misura per le esigenze finanziarie che avete, sembra un’idea intelligente.
Nel peggiore dei casi, si spende un paio d’ore a parlare con qualcuno per ottenere un piano finanziario è possibile implementare da soli. Senza alcun obbligo, sembra un modo semplice per scoprire se il servizio potrebbe funzionare per voi e se non lo fa, si ottiene un grande piano finanziario fuori di esso.
Se ti piace quello che senti e vuoi lavorare con qualcuno, pagare lo 0,30% è una frazione di quello che pagheresti un consulente umano ed è persino inferiore ai loro concorrenti come Fidelity and Betterment., Vanguard è noto da tempo per essere un’opzione di investimento molto conveniente e il servizio di consulenza personale sembra mantenere questa missione.
per saperne di più su Vanguard Consulente Personale Servizi
Vanguard Consulente Personale Servizi
Generale
9.,0/10
Forza
- consulenza Gratuita & piano
- Bassa quota di gestione (0.30%)
- Utilizza a basso costo Avanguardia fondi
Debolezze
- Piani offrono solo l’Avanguardia di fondi