La maggior parte degli investitori vuole fare investimenti in modo tale da ottenere rendimenti altissimi il più rapidamente possibile senza il rischio di perdere denaro principale. Questo è il motivo per cui molti sono sempre alla ricerca di piani di investimento top dove possono raddoppiare i loro soldi in pochi mesi o anni con poco o nessun rischio.
Tuttavia, una combinazione ad alto rendimento e basso rischio in un prodotto di investimento, purtroppo, non esiste. Forse in un mondo ideale, ma non al momento., In realtà, il rischio e i rendimenti sono direttamente correlati, vanno di pari passo, cioè maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio e viceversa.
Durante la selezione di un viale di investimento, è necessario abbinare il proprio profilo di rischio con i rischi associati del prodotto prima di investire. Ci sono alcuni investimenti che comportano un rischio elevato, ma hanno il potenziale per generare rendimenti corretti per l’inflazione più elevati rispetto ad altre classi di attività a lungo termine, mentre alcuni investimenti sono a basso rischio e quindi rendimenti più bassi.,
Ci sono due bucket in cui rientrano i prodotti di investimento e sono attività finanziarie e non finanziarie. Le attività finanziarie possono essere suddivise in prodotti collegati al mercato (come azioni e fondi comuni di investimento) e prodotti a reddito fisso (come fondi di previdenza pubblica, depositi bancari fissi). Le attività non finanziarie-molti indiani investono tramite questa modalità – sono del calibro di oro fisico e immobiliare.
Ecco uno sguardo ai primi 10 viali di investimento indiani guardano mentre il risparmio per i loro obiettivi finanziari.
1., Direct equity
Investire in azioni potrebbe non essere la tazza di tè di tutti in quanto è una classe di attività volatile e non vi è alcuna garanzia di rendimenti. Inoltre, non solo è difficile scegliere lo stock giusto, anche i tempi di entrata e uscita non sono facili. L’unico lato positivo è che per lunghi periodi, l’equità è stata in grado di fornire rendimenti superiori a quelli corretti per l’inflazione rispetto a tutte le altre classi di attività.
Allo stesso tempo, il rischio di perdere una parte considerevole o addirittura tutto il capitale è alto a meno che non si opti per il metodo stop-loss per ridurre le perdite., In stop-loss, si inserisce un ordine di anticipo per vendere un titolo ad un prezzo specifico. Per ridurre il rischio in una certa misura, è possibile diversificare tra settori e capitalizzazioni di mercato. Per investire direttamente in azioni, è necessario aprire un conto demat.
Le banche consentono anche l’apertura di un conto 3-in-1. Ecco come è possibile aprire uno di investire in azioni.
2. Fondi comuni di investimento azionari
I fondi comuni di investimento azionari investono prevalentemente in azioni., Secondo l’attuale Securities and Exchange Board of India (Sebi) Mutual Fund Regulations, uno schema di fondi comuni azionari deve investire almeno il 65% delle sue attività in strumenti azionari e azionari. Un fondo azionario può essere gestito attivamente o passivamente.
In un fondo attivamente negoziato, i rendimenti dipendono in gran parte dalla capacità di un gestore di fondi di generare rendimenti. I fondi indicizzati e gli ETF (exchange-traded fund) sono gestiti passivamente e tracciano l’indice sottostante. I sistemi azionari sono classificati in base alla capitalizzazione di mercato o ai settori in cui investono., Sono anche classificati in base al fatto che siano nazionali (investendo in azioni di sole società indiane) o internazionali (investendo in azioni di società estere). Per saperne di più su fondi comuni di investimento azionari.
3. Debito fondi comuni di investimento
Debito schemi di fondi comuni di investimento sono adatti per gli investitori che vogliono rendimenti costanti. Sono meno volatili e, quindi, considerati meno rischiosi rispetto ai fondi azionari. I fondi comuni di investimento di debito investono principalmente in titoli che generano interessi fissi come obbligazioni societarie, titoli di stato, buoni del tesoro, carta commerciale e altri strumenti del mercato monetario.,
Tuttavia, questi fondi comuni di investimento non sono privi di rischi. Essi comportano rischi come il rischio di tasso di interesse e il rischio di credito. Pertanto, gli investitori dovrebbero studiare i rischi correlati prima di investire. Per saperne di più sul debito fondi comuni di investimento.
4. Sistema pensionistico nazionale (NPS)
Il sistema pensionistico nazionale è un prodotto di investimento focalizzato sulla pensione a lungo termine gestito dall’Autorità di regolamentazione e sviluppo dei fondi pensione (PFRDA). Il contributo minimo annuale (aprile-marzo) per un conto NPS Tier-1 per rimanere attivo è stato ridotto da Rs 6,000 a Rs 1,000., Si tratta di un mix di azioni, depositi fissi, obbligazioni societarie, fondi liquidi e fondi governativi, tra gli altri. In base alla tua propensione al rischio, puoi decidere quanto del tuo denaro può essere investito in azioni tramite NPS. Per saperne di più su NPS.
5. Fondo di previdenza pubblica (PPF)
Il fondo di previdenza pubblica è un prodotto a cui molte persone si rivolgono. Dal momento che il PPF ha un lungo mandato di 15 anni, l’impatto di compounding di interessi esentasse è enorme, soprattutto negli anni successivi. Inoltre, poiché gli interessi maturati e il capitale investito è supportato da garanzia sovrana, lo rende un investimento sicuro., Ricordate, tasso di interesse su PPF in rivisto ogni trimestre dal governo. Per saperne di più sul PPF qui.
6. Bank fixed deposit(FD)
Un deposito bancario fisso è considerato un relativamente più sicuro (di equity o fondi comuni di investimento) scelta per investire in India. Secondo le regole DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee corporation), ogni depositante in una banca è assicurato fino a un massimo di Rs 5 lakh con effetto dal 4 febbraio 2020 sia per l’importo principale che per l’interesse.
In precedenza, la copertura era massima di Rs 1 lakh sia per capitale e importo degli interessi., Secondo la necessità, si può optare per opzione di interesse mensile, trimestrale, semestrale, annuale o cumulativo in loro. Il tasso di interesse guadagnato viene aggiunto al proprio reddito ed è tassato secondo la propria lastra di reddito. Per saperne di più banca deposito fisso.
7. Senior Citizens ‘Saving Scheme (SCSS)
Probabilmente la prima scelta della maggior parte dei pensionati, il Senior Citizens’ Saving Scheme è un must-have nei loro portafogli di investimento. Come suggerisce il nome, solo gli anziani o i prepensionati possono investire in questo schema. SCSS può essere utilizzato da un ufficio postale o una banca da chiunque sopra 60.,
SCSS ha un mandato di cinque anni, che può essere ulteriormente esteso di tre anni una volta che il regime matura. Il limite superiore di investimento è Rs 15 lakh, e si può aprire più di un conto. Il tasso di interesse sugli SCSS è pagabile trimestralmente ed è interamente imponibile. Ricorda, il tasso di interesse sul regime è soggetto a revisione e revisione ogni trimestre.
Tuttavia, una volta effettuato l’investimento nello schema, il tasso di interesse rimarrà lo stesso fino alla scadenza dello schema., L’anziano può richiedere una detrazione fino a Rs 50.000 in un esercizio finanziario ai sensi della sezione 80TTB sugli interessi maturati da SCSS. Per saperne di più su Schema di risparmio degli anziani.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY è per gli anziani di età compresa tra 60 anni e oltre per fornire loro un rendimento assicurato del 7,4 per cento annuo. Il regime offre reddito da pensione pagabile mensilmente, trimestralmente, semestrale o annuale come optato. L’importo minimo della pensione è Rs 1,000 al mese e massimo Rs 9,250 al mese. L’importo massimo che può essere investito nello schema Rs 15 lakh., Il mandato del regime è di 10 anni. Lo schema è disponibile fino al 31 marzo 2023. Alla scadenza, l’importo dell’investimento viene rimborsato all’anziano. In caso di morte dell’anziano, il denaro sarà pagato al candidato. Per saperne di più PMVVY.
9. Immobiliare
La casa in cui vivi è per l’autoconsumo e non dovrebbe mai essere considerata come un investimento. Se non avete intenzione di vivere in esso, la seconda proprietà si acquista può essere il vostro investimento.,
La posizione della proprietà è il singolo fattore più importante che determinerà il valore della vostra proprietà e anche l’affitto che può guadagnare. Gli investimenti nel settore immobiliare offrono rendimenti in due modi: apprezzamento del capitale e affitti. Tuttavia, a differenza di altre classi di attività, il settore immobiliare è altamente illiquido. L’altro grande rischio è quello di ottenere le necessarie approvazioni normative, che sono state in gran parte affrontate dopo l’arrivo del regolatore immobiliare.
Per saperne di più immobiliare.
10. Oro
Possedere oro sotto forma di gioielli ha le sue preoccupazioni come la sicurezza e il costo elevato., Poi c’è il’ fare le spese’, che in genere vanno tra il 6-14 per cento del costo dell’oro (e può andare fino al 25 per cento in caso di disegni speciali). Per coloro che vorrebbero comprare monete d’oro, c’è ancora un’opzione.
Molte banche vendono monete d’oro ora-a-giorni. Un modo alternativo di possedere oro è tramite oro di carta. L’investimento in oro cartaceo è più conveniente e può essere fatto attraverso ETF oro. Tale investimento (acquisto e vendita) avviene in borsa (NSE o BSE) con l’oro come attività sottostante. Investire in obbligazioni in oro sovrano è un’altra opzione per possedere carta-oro., Un investitore può anche investire tramite fondi comuni d’oro. Per saperne di più su obbligazioni sovrane in oro.
Obbligazioni imponibili RBI
In precedenza, RBI utilizzato per emettere 7,75% di risparmio (imponibili) obbligazioni come opzione di investimento. Tuttavia, la banca centrale ha smesso di emettere queste obbligazioni con effetto dal 29 maggio 2020. Queste obbligazioni sono state lanciate sostituendo l’ex 8 per cento di risparmio (imponibili) Obbligazioni 2003 con il 7,75 per cento di risparmio (imponibili) Obbligazioni con effetto dal 10 gennaio 2018. Queste obbligazioni avevano un mandato di 7 anni.
La Banca Centrale con effetto dal 1 ° luglio 2020 ha lanciato Bond risparmio a tasso variabile, 2020 (imponibile)., La più grande differenza tra i precedenti 7.75% obbligazioni di risparmio e il legame a tasso variabile lanciato di recente è che il tasso di interesse sul legame di risparmio lanciato di recente è soggetto a reset in ogni sei mesi. Nelle obbligazioni al 7,75%, il tasso di interesse è stato fissato per l’intera durata dell’investimento. Attualmente, le obbligazioni stanno offrendo tasso di interesse del 7,15 per cento. Il primo reset sul tasso di interesse è dovuto a gennaio 1, 2021. Per saperne di più RBI obbligazioni a tasso variabile.
Cosa si dovrebbe fare
Alcuni degli investimenti di cui sopra sono a reddito fisso, mentre altri sono legati al mercato finanziario., Sia gli investimenti a reddito fisso che quelli legati al mercato hanno un ruolo da svolgere nel processo di creazione di ricchezza. Gli investimenti collegati al mercato offrono il potenziale di rendimenti elevati ma comportano anche rischi elevati. Gli investimenti a reddito fisso aiutano a preservare la ricchezza accumulata in modo da raggiungere l’obiettivo desiderato. Per obiettivi a lungo termine, è importante fare il miglior uso di entrambi i mondi. Avere un mix giudizioso di investimenti tenendo a mente il rischio, la tassazione e l’orizzonte temporale.
(Con input di Preeti Motiani)