La durata media di un prestito auto negli Stati Uniti è ora di 70,6 mesi e viene fornito con un pagamento mensile di $573, secondo le ultime ricerche.
Esperto di denaro Clark Howard dice che è più di due anni in più di qualsiasi prestito auto si dovrebbe mai prendere fuori!
3 motivi per cui i prestiti auto lunghi sono cattive notizie
I prestiti a sette anni sono attraenti per molti consumatori a causa dei pagamenti mensili più bassi.,
Ma ci sono diversi inconvenienti a termini di prestito più lunghi.
Sono più costosi a lungo termine
Con tutte le offerte di finanziamento di 84 mesi che fluttuano, potresti pensare di farti un favore se prendi solo un prestito di 72 mesi.
Ma la realtà è che spenderai migliaia di più nella vita di un prestito di sei anni contro anche solo un prestito di cinque anni, secondo il Consumer Financial Protection Bureau.
Supponiamo che tu finanzi $20.000 al 5% per cinque anni. Dopo tre anni, avrai pagato 2 2.190.,27 in interessi e si è lasciato con un saldo residuo di $8,602.98 a pagare oltre 24 mesi.
Ma cosa succede se si esteso quel termine di prestito con lo stesso interesse da soli 12 mesi e tirò fuori un prestito di sei anni, invece?
Dopo quegli stessi tre anni passano, avrete pagato circa $152 in più di interesse nel corso 36 mesi, più avrete un saldo residuo di $10.747 per affrontare nel corso dei prossimi 36 mesi.
Quindi l’effetto netto di selezionare un prestito di 72 mesi (invece di un prestito di 60 mesi) è che pagherai qualche $2.000 in più!,
Probabilmente finanzierai più denaro
“L’importo medio del prestito per un prestito di sei anni è stato di $25,300, rispetto a $20,100 per un prestito di cinque anni”, scrive il CFPB. “La dimensione media dei prestiti con termini di sette anni o più era ancora più grande a $32.200.”
Tieni presente che in questo momento — a causa della perturbazione economica senza precedenti che accompagna la pandemia — l’esperto di denaro Clark Howard sta avvertendo i consumatori dal fare acquisti più grandi.,
“A meno che tu non sia seduto lì con tonnellate di denaro, non vuoi essere in una posizione in cui stai assumendo nuovi obblighi di debito. Non mi interessa quanto sia buono l’affare è — e io sono il ragazzo affare,” dice Clark. “Non comprare offerte che ti metterebbero in debito.”
Hai maggiori probabilità di default
Più lungo è il termine del prestito, più è probabile che tu sia predefinito su quel prestito. I mutuatari con prestiti a sei anni sono circa il doppio delle probabilità di default rispetto a quelli con prestiti a cinque anni, secondo la ricerca CFPB.,
I mutuatari a sei anni hanno un tasso di default superiore all ‘ 8%, mentre i mutuatari a cinque anni hanno un tasso di default del 4%.
Tieni presente che il CFPB ha fatto la sua ricerca prima dell’attuale pandemia, quindi non sappiamo come i numeri cercano prestiti a sette anni in 2020.
Ma è probabilmente lecito supporre che il tasso di default sarà ancora più alto per quelli nelle offerte di finanziamento di 84 mesi che sono di gran moda in questo momento.,
Clark Howard: 42 mesi dovrebbero essere il vostro prestito auto Max
Clark Howard ha a lungo consigliato alla gente che più breve è meglio quando si tratta di termini di prestito auto.
“Il prestito auto più lungo che dovresti mai prendere è di 42 mesi”, dice Clark. “Se non puoi permetterti il pagamento di un prestito di 42 mesi, allora dovresti comprare un’auto più economica.”
Acquistare un’auto più economica può significare dover acquistare un’auto usata invece di un veicolo nuovo. Ma si potrebbe essere sorpresi di quanta auto si può ottenere per non troppi soldi.,
Diamo un’occhiata alle migliori offerte di auto usate sotto $15.000, secondo i dati iSeeCars:
Le migliori offerte di auto usate sotto $15.000
Pensiero finale
Come puoi vedere, ci sono diversi motivi per cui dovresti mantenere la lunghezza del prestito auto al minimo.
Se gli eventi di questa pandemia ci hanno mostrato qualcosa, è che non sai mai quando ti troverai in una situazione difficile finanziariamente. Quindi la soluzione migliore è quella di limitare i prestiti auto a 42 mesi o meno – in entrambi i tempi buoni e quelli cattivi.