Che cos’è solo servizi amministrativi (ASO)?
Solo servizi amministrativi (ASO) si riferisce a un accordo che le aziende utilizzano quando finanziano il loro piano di benefici per i dipendenti ma assumono un fornitore esterno per amministrarlo. Ad esempio, un’organizzazione può assumere una compagnia di assicurazioni per valutare ed elaborare i reclami nell’ambito del suo piano sanitario dei dipendenti, pur mantenendo la responsabilità di pagare i reclami stessi., Un accordo ASO contrasta con una società che acquista l’assicurazione sanitaria per i propri dipendenti da un fornitore esterno.
61%
Percentuale di lavoratori coperti che erano in un piano sanitario autofinanziato a partire dal 2019, secondo la Henry J. Kaiser Family Foundation. Questa percentuale è simile alla cifra dello scorso anno, che è stata relativamente stabile negli ultimi 10 anni.
Comprensione dei servizi amministrativi Solo accordi
Gli accordi ASO sono comuni nei piani sanitari canadesi., Le specifiche del piano variano a seconda dell’accordo che una società stabilisce con compagnie assicurative e amministratori di terze parti (TPA). Negli accordi ASO, la compagnia di assicurazione fornisce poca o nessuna protezione assicurativa, che è in contrasto con un piano completamente assicurato venduto al datore di lavoro.
In quanto tale, un piano ASO è un tipo di piano autoassicurato o autofinanziato. Il datore di lavoro si assume la piena responsabilità per i reclami presentati al piano., Per questo motivo, molti datori di lavoro che utilizzano piani ASO stabiliscono anche polizze stop-loss aggregate in cui la compagnia di assicurazione si assume la responsabilità di pagare i crediti che superano un certo livello; ad esempio, $10.000 per persona assicurata in cambio di un premio.
Polizze assicurative stop-loss aggregate proteggeranno il datore di lavoro se i reclami sono maggiori del previsto. Queste politiche sono particolarmente consigliabili per le aziende che scelgono piani di benefit autofinanziati, al fine di ridurre il rischio finanziario.,
I piani assicurativi ASO coprono in genere invalidità a breve termine, salute e prestazioni dentali. Occasionalmente, coprono la disabilità a lungo termine per i datori di lavoro più grandi. I servizi ASO stanno guadagnando popolarità poiché molti datori di lavoro, in particolare quelli più grandi, esplorano i potenziali vantaggi finanziari che questo tipo di piano può fornire. Un ASO può consentire a un datore di lavoro di assumere un maggiore controllo dei costi delle prestazioni per soddisfare le esigenze dell’organizzazione. Tuttavia, gli accordi ASO potrebbero non essere adatti a tutte le società e presentano determinati rischi.,
Key Takeaways
- I piani di benefit basati su ASO e autofinanziati sono comuni tra le grandi aziende perché possono diffondere il rischio di richieste costose su un gran numero di lavoratori e persone a carico.
- Poiché i datori di lavoro con un ASO si assumono la piena responsabilità per i reclami presentati al piano, molti stabiliscono anche accordi di stop-loss.
- Gli ASO sono stati progettati per le aziende più grandi che preferiscono esternalizzare le retribuzioni, i compensi dei lavoratori, i benefici per la salute e le funzioni delle risorse umane, ma vogliono anche finanziare il proprio piano sanitario.,
Pesare le considerazioni di ASOs
I costi per i piani completamente assicurati dipendono dalla valutazione di un assicuratore di crediti previsti per un determinato anno. Per un ASO, tuttavia, i livelli di finanziamento annuali si basano su crediti effettivamente pagati. Se ci sono meno crediti del previsto, i datori di lavoro mantengono l’eccedenza e reinvestiscono le riserve. I datori di lavoro possono anche offrire benefici ammissibili che non sono coperti da piani sanitari convenzionali.
Tuttavia, i datori di lavoro sarebbero responsabili di qualsiasi deficit se le richieste superano gli importi preventivati., Affermazioni catastrofiche o eventi improvvisi e inaspettati sono di particolare preoccupazione. I datori di lavoro spesso investono in una polizza assicurativa stop-loss per fornire un ulteriore livello di protezione in questi casi.
Nel complesso, tuttavia, un accordo ASO potrebbe non essere adatto per l’assicurazione sulla vita e le prestazioni sanitarie estese. In definitiva, un datore di lavoro dovrebbe valutare i rischi e i benefici di come diversi accordi ASO potrebbero influenzare le loro organizzazioni.,