Quando un titolo o un fondo che possiedi paga dividendi, puoi intascare il denaro e usarlo come faresti con qualsiasi altro reddito, oppure puoi reinvestire i dividendi per acquistare più azioni. Anche se avere un po ‘ di denaro extra a portata di mano può essere attraente, reinvestire i dividendi può davvero pagare nel lungo periodo.
Take Away chiave
- Un dividendo è una ricompensa (di solito in contanti) che una società o un fondo dà ai suoi azionisti su base per azione.,
- Puoi intascare il denaro o reinvestire i dividendi per acquistare più azioni della società o del fondo.
- Con il reinvestimento dei dividendi, stai acquistando più azioni con il dividendo che stai pagato, piuttosto che intascare il denaro.
- Reinvestire può aiutarti a costruire ricchezza, ma potrebbe non essere la scelta giusta per ogni investitore.
Le basi dei dividendi
Se una società guadagna un profitto e ha guadagni in eccesso, ha tre opzioni., Può:
- Reinvestire il denaro nelle sue operazioni
- Pagare i suoi obblighi di debito
- Pagare un dividendo per premiare gli azionisti per i loro investimenti e il loro continuo sostegno
I dividendi sono solitamente pagati trimestralmente, su base per azione. La decisione di pagare un dividendo (o meno) è in genere fatta quando una società finalizza il suo conto economico, e il consiglio di amministrazione rivede i dati finanziari. Una volta che una società dichiara un dividendo alla data di dichiarazione, ha la responsabilità legale di pagarlo.,
Sebbene i dividendi possano essere emessi sotto forma di controllo dei dividendi, possono anche essere pagati come azioni aggiuntive. Questo è noto come reinvestimento dei dividendi. In entrambi i casi, i dividendi sono imponibili.
Si può essere in grado di evitare di pagare le tasse sui dividendi se si tiene il dividendo-pagare azioni o fondi in un Roth IRA.
Dividendi pagati su base per azione
I dividendi sono emessi agli azionisti su base per azione. Più azioni possiedi, maggiore è il pagamento del dividendo che ricevi. Ecco un esempio., Dire società ABC ha 4 milioni di azioni ordinarie in circolazione. Decidono di emettere un dividendo di $0,50 per azione. In totale, ABC paga dividends 2 milioni in dividendi. Se si possiede 100 azioni di ABC stock, il dividendo sarà di 5 50. Se si possiede 1.000 azioni, sarà $500.
Che cos’è il reinvestimento dei dividendi?
Se si reinvestire i dividendi, si acquista ulteriori azioni con il dividendo, piuttosto che prendere il denaro., Il reinvestimento dei dividendi può essere una buona strategia perché è il seguente:
- Economico: il reinvestimento è automatico, non dovrai commissioni o altre commissioni di intermediazione quando acquisti più azioni.
- Facile: Una volta impostato, il reinvestimento dei dividendi è automatico.
- Flessibile: mentre la maggior parte dei broker non ti consente di acquistare azioni frazionarie, puoi reinvestire i dividendi.
- Coerente: si acquista azioni su base regolare, ogni volta che si ottiene un dividendo. Questo è dollaro-cost averaging (DCA) in movimento.,
Se reinvestisci i dividendi, puoi potenziare i tuoi rendimenti a lungo termine a causa del potere di compounding. I vostri dividendi acquistare più azioni, che aumenta il dividendo la prossima volta, che consente di acquistare ancora più azioni, e così via.
Piani di reinvestimento dei dividendi
Puoi reinvestire i dividendi da solo. Tuttavia, molte aziende offrono piani di reinvestimento dei dividendi che semplificano il processo. Queste “gocce”, come sono conosciute, acquistano automaticamente più azioni per tuo conto con i tuoi dividendi., Ci sono diversi vantaggi dell’utilizzo di DRIPs, tra cui:
- Prezzi delle azioni scontati
- Transazioni senza commissioni
- Azioni frazionate
Uno dei principali vantaggi del reinvestimento dei dividendi risiede nella sua capacità di far crescere la tua ricchezza in silenzio. Quando è necessario integrare il vostro reddito-di solito dopo il pensionamento-avrete già un flusso stabile di entrate di investimento a portata di mano.
Esempio di crescita reinvestimento
Dire società ABC paga un tasso di dividendo modesto di $0,50 per azione., Per semplificare le cose, assumeremo che il prezzo delle azioni aumenti del 10% ogni anno e che il tasso di dividendo aumenti di $0,05 ogni anno.
Il prezzo delle azioni è ora $22.00, così il dividendo reinvestito acquista un extra 22.73 azioni ($500 ÷ $22.00). Mentre non è possibile acquistare azioni frazionarie sul mercato aperto, sono comuni nei piani di reinvestimento dei dividendi.
Alla fine di soli tre anni di proprietà delle azioni, il vostro investimento è cresciuto da 1.000 azioni a 1.069, 55 azioni., E a causa dei guadagni del titolo, il valore del vostro investimento è cresciuto da $20.000 a $28.471.
Finché un’azienda continua a prosperare e il tuo portafoglio è ben bilanciato, reinvestire i dividendi ti avvantaggerà più che prendere il denaro, ma quando un’azienda sta lottando o quando il tuo portafoglio diventa sbilanciato, prendere il denaro e investire il denaro altrove può avere più senso.
Contanti vs., Dividendi reinvestiti
Assumere azioni di ABC esegue costantemente e la società continua ad aumentare il suo tasso di dividendo lo stesso importo ogni anno (tenere a mente, questo è un esempio ipotetico).
Dopo 20 anni, si sarebbe proprio 1,401.25 azioni del valore di $188,664.30, e il dividendo sarebbe $2,031.82.
Se avessi preso i pagamenti dei dividendi in contanti invece di reinvestirli, avresti intascato dividends 24,367.68 in dividendi. Ma ora avresti solo 1.000 azioni, per un valore di soli $134.640., Reinvestendo i tuoi dividendi ogni anno, hai aumentato i tuoi guadagni del 47%.
Dovresti reinvestire i dividendi?
Tuttavia, nonostante gli ovvi benefici del reinvestimento dei dividendi, ci sono momenti in cui non ha senso, come quando:
- Sei vicino al pensionamento e hai bisogno del reddito. Considera le tue altre fonti di reddito prima-sicurezza sociale, distribuzioni minime richieste (RMDs) da conti pensionistici, pensioni, rendite—prima di decidere se hai bisogno del reddito da dividendo. In caso contrario, puoi continuare a reinvestire e far crescere il tuo investimento.,
- L’attività sottostante sta eseguendo male. Tutte le azioni e i fondi subiscono oscillazioni di prezzo, quindi può essere difficile sapere se è il momento di cambiare marcia. Tuttavia, se il titolo o il fondo sembra essersi bloccato, potresti voler intascare i dividendi. Naturalmente, se l’investimento non fornisce più valore—o se smette di pagare un dividendo—potrebbe essere il momento di vendere le azioni e andare avanti.
- Vuoi diversificare. Prendendo dividendi in contanti, invece di reinvestirli, è possibile diversificare in altre attività piuttosto che aggiungere a una posizione che già avete.,
- Getta il tuo portafoglio fuori equilibrio. I titoli a più alto rendimento e a crescita più rapida hanno un modo di accumularsi molto più rapidamente di altri asset. Ciò significa che potrebbe essere solo una questione di tempo prima di essere in sovrappeso in pochi investimenti. Quando questi titoli funzionano bene, è un vantaggio. Ma se non lo fanno, le perdite saranno molto maggiori.
La linea di fondo
Uno dei principali vantaggi del reinvestimento dei dividendi è che il vostro investimento può crescere più velocemente che se si tasca i dividendi e si basano esclusivamente sulle plusvalenze per generare ricchezza., È anche economico, facile e flessibile.
Tuttavia, il reinvestimento dei dividendi non è automaticamente la scelta giusta per ogni investitore. È una buona idea chattare con un consulente finanziario fiduciario se hai domande o dubbi sul reinvestimento dei tuoi dividendi.,