Quando ho pubblicato un link alla storia originale dello spettatore su vari social media, ha scatenato un bel po ‘ di commenti. Ero incredulo-gobsmacked, si potrebbe dire-che chiunque potrebbe essere così finanziariamente analfabeta da sprecare un tale dono di indipendenza finanziaria precoce. La maggior parte di noi può solo sognare di accumulare tanta ricchezza in una vita di duro lavoro.,
Qualsiasi pianificatore finanziario degno del suo sale potrebbe dirti che se potessi generare un ritorno di investimento del 4% ogni anno da million 10 milioni, questo è un enorme income 400.000 all’anno di reddito. Sì, un portafoglio equilibrato di azioni e obbligazioni potrebbe probabilmente fare meglio di così: forse 6%. D’altra parte, se davvero si voleva giocare sul sicuro anche un GIC potrebbe dare un rendimento annuo del 2%: abbastanza per spin off $200.000 l’anno per la vita, anche se gradualmente perdendo terreno per l’inflazione e di essere soggetti al più alto livello di imposta.,
Non irrompere mai nel capitale
Purtroppo, sembra che questo vincitore della lotteria (Sharon Tirabassi, 26 quando ha vinto in 2004 e ora 35) non abbia ricevuto alcun consiglio finanziario valido o non l’abbia seguito se lo fosse. Avrebbe dovuto aderire a questo principio di base: non irrompere mai nel capitale. In questo caso, il million 10.6 milioni è la capitale e avrebbe dovuto essere considerato sacro. L’obiettivo fin dall’inizio avrebbe dovuto essere quello di vivere solo dagli interessi e dai dividendi derivati da quel capitale.,
Come accade, ci sono un sacco di titoli quotati in borsa che possono pagare un dividendo del 4% e può anche essere realizzabile con alcuni exchange-traded funds (ETF) con un focus sui dividendi. Presumibilmente, la maggior parte di questo gruzzolo se investito genererebbe reddito imponibile in modo da un GIC si tradurrebbe in interessi attivi tassati al più alto tasso di imposta marginale. (Infatti, una volta che il gruzzolo è stato tagliato a metà, ha iniziato a generare interessi attivi con esso). Anche le azioni privilegiate genererebbero probabilmente più reddito e riceverebbero lo stesso trattamento fiscale favorevole dei dividendi delle azioni ordinarie.,
Generoso per un guasto?
Ora, riconosco che quasi million 3 milioni sono stati dati via ad amici e parenti bisognosi. È difficile criticare tale generosità, ma si mette in discussione la saggezza di regalare tanto prezioso capitale. Se il gruzzolo avesse generato 4 400.000 in una combinazione di interessi e dividendi, e supponendo che il 30% vada alle imposte sui redditi da capitale, ciò avrebbe lasciato il nostro vincitore della lotteria con $280.000 all’anno per vivere.,
Anche una persona religiosa che credeva nella decima del 10% del loro reddito a una chiesa limiterebbe i loro contributi a $28.000 (se il 10% del netto) o $40.000 (se il 10% del lordo). Al massimo, i regali alla famiglia avrebbero dovuto essere fatti su base annuale lungo linee simili. Distribuire regali da milioni di dollari in un colpo solo è quello che definirei ” generoso per un difetto.”
Non ho alcun problema con l’acquisto di una grande casa: mentre descritto come “massiccia,” un residence 515.000 residenza principale non è certo un acquisto eclatante in questi giorni., Per qualche ragione inspiegabile, tuttavia, ha dovuto prendere un mutuo di $360.000 per comprarlo solo due anni dopo aver vinto la lotteria. Ma l’acquisto che mi ha fatto davvero grattare la testa è stata la Cadillac da 2 200.000, completa di giradischi e studio di missaggio (aveva anche altre tre auto). Poi ci sono stati i molteplici spese folli in Messico, Vegas e altrove. Chiaramente tali spese stavano scavando direttamente nel capitale.
” Facile venire, facile andare?”C’è un elemento del vecchio adagio in questa storia, suppongo., La maggior parte di noi sono fortunati ad accumulare anche $1 milione nel corso di una vita di lavoro e di risparmio, per non parlare di dieci volte tale importo. Fortunatamente per il resto di noi, il processo stesso di guadagnare denaro e vivere frugalmente per accumulare un surplus investibile tende ad essere un’esperienza abbastanza sobria che impariamo a rispettare il capitale, non sperperarlo. Storie di vincitori della lotteria che sprecano la loro generosità non guadagnata, d’altra parte, sono tristemente fin troppo comuni.