Alcuni datori di lavoro consentono anche ai lavoratori più giovani e anziani di versare contributi di recupero in base alla cosiddetta regola del servizio di 15 anni. In base a questa disposizione, se si dispone di 15 o più anni di servizio presso lo stesso datore di lavoro, si può contribuire un ulteriore $3.000 all’anno se non avete maxed i vostri 403(b) contributi negli anni precedenti, Otter dice. Ad esempio, un insegnante di 45 anni con 15 anni di lavoro potrebbe contribuire fino a $22.500 nel 2020 (contribution 19.500 per il contributo annuale più il contributo di recupero di$3.000)., Il contributo di recupero del servizio di 15 anni, tuttavia, ha un limite di durata di lifetime 15.000.
Ancora una volta, la maggior parte dei distretti scolastici K-12 semplicemente non offrono questa regola di servizio di 15 anni, dice Scott Dauenhauer, un pianificatore finanziario certificato e proprietario di Meridian Wealth Management.
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Migliori investimenti in 403(b)s
Spesso, 403(b) piani sono pieni di rendite ad alto costo e altri prodotti assicurativi., Un rapporto 2016 del consulente benefits Aon Hewitt ha rilevato che i partecipanti ai piani 403 (b) hanno perso un totale di quasi billion 10 miliardi all’anno a spese eccessive.
” La maggior parte K-12 pubblico 403(b) piani sono pieni di prodotti che vengono venduti dagli agenti di vendita, ” dice Otter. “Gli insegnanti non sanno con chi parlare. Hanno bisogno di ottenere auto-istruiti e capire le tasse.”
Rivedere le opzioni di investimento per trovare la migliore compagnia di assicurazione o fornitore di fondi comuni all’interno del vostro piano per soddisfare le vostre esigenze. Il sito 403bcompare.,com, che fornisce informazioni sui piani California 403 (b), elenca le tasse, le opzioni di investimento e le informazioni sulle prestazioni per i piani offerti nei distretti scolastici locali dello stato. Anche se non lavori in California, il sito è un prezioso strumento di confronto perché molte delle società di investimento quotate offrono piani 403(b) simili in altri stati.