Quando sono state inventate le carte di credito? Una storia completa

La data di nascita della carta di credito dipende in ultima analisi, la definizione del prodotto. I commercianti americani nel 1800 hanno esteso il credito ai clienti fidati, consentendo loro di pagare in un secondo momento, spesso a tempo con cose come i raccolti. Monete e marcatori sono stati anche utilizzati nel processo, in genere notando il numero di conto del consumatore e il nome del commerciante.

Poi, nei primi anni del 1900, una manciata di Stati Uniti., i grandi magazzini e le compagnie petrolifere hanno iniziato a emettere le proprie carte di credito – i forbearers alle moderne carte dei negozi – che erano utilizzabili solo nel particolare business che le ha emesse.

Poi è arrivata la carta “Charg-It” – emessa da Brooklyn, New York-based Biggins Bank. Mentre il suo uso era limitato ai commercianti locali, questa carta stabiliva un sistema in base al quale una banca pagava i commercianti per l’acquisto effettuato da un titolare del conto, che avrebbe poi rimborsato la banca alla fine del mese.,Dopo di che seguì l’introduzione del Diners Club e American Express charge cards nel 1951 e 1958, rispettivamente. Queste carte erano limitate agli acquisti di viaggi e intrattenimento e le loro bollette dovevano essere pagate per intero ogni mese. Amex è stato anche il primo emittente ad offrire una carta di plastica, a partire dal 1959-lo stesso anno è stato introdotto il concetto di rotazione di un saldo di mese in mese.

Infine, nel 1966, Bank of America ha lanciato la prima carta di credito general-purpose: la BankAmericard – precursore di quello che oggi è VISA., Per saperne di più su ciò che questa prima carta aveva da offrire così come come il mercato delle carte di credito si è evoluto nei decenni successivi, continua a leggere qui sotto.

Storia delle carte di credito: Annotated Timeline

Carte di credito hanno una storia lunga e piani, come ora sapete. Ma quanto sopra rappresenta semplicemente la vista di 3.000 piedi dei primi anni. Per uno sguardo completo alle principali pietre miliari nella storia delle carte di credito, controllare la seguente timeline.,

Predecessori della carta di credito: uno sguardo più da vicino ai primi antenati della plastica

La natura del credito si è chiaramente evoluta molto nel tempo, da una cortesia offerta dai commercianti locali ai clienti che conoscevano bene alle grandi imprese con conseguenze difficili da sfuggire. Di seguito esploreremo i forbearers del moderno sistema di carte di credito in un po ‘ più in dettaglio.,

Libro di credito:

Le prime forme di credito sono stati utilizzati su una scala molto più piccola rispetto anche i medaglioni in seguito emessi da compagnie petrolifere e grandi magazzini, che richiedevano numeri di conto e gettoni di metallo accuratamente innestati per la verifica degli acquisti.

Piuttosto, queste prime forme di credito implicavano transazioni elencate in un libro mastro e poi pagate alla rinfusa quando il cliente ha i fondi disponibili, spesso a tempo con la stagionalità della nostra economia agricola., Come le moderne carte di credito, questi conti di credito avevano limiti di spesa che variavano in base alla familiarità del commerciante con il particolare patrono.

Charge-Plates &Coins:

Mentre il commercio negli Stati Uniti cresceva sempre più sul mercato di massa, le grandi aziende con una base di clienti considerevole iniziarono a emettere lastre e monete metalliche speciali, blasonate con il logo aziendale e il numero di conto del cliente. Ciò ha reso la contabilità molto più facile per le aziende che impiegano il processo.,

Le procedure di rimborso erano probabilmente più organizzate che prenotare conti di credito, probabilmente richiedendo un rimborso più consistente e meno margine di manovra per i clienti che erano in ritardo con i fondi.

Prigioni del debitore:

Mentre il sistema giudiziario era incaricato di gestire casi di debiti non pagati, come è il caso oggi, il sistema penale di un tempo impiegava le cosiddette prigioni del debitore dove le persone erano effettivamente incarcerate per importi dovuti. Gli Stati Uniti bandirono le prigioni del debitore a livello federale nel 1833, e 12 stati lo fecero tra il 1821 e il 1849.,

E mentre molte persone presumono che le prigioni del debitore siano una reliquia grossolana di tempi più primitivi, esistono ancora oggi nonostante una serie di sentenze della Corte Suprema che prendono colpi alla loro costituzionalità. Il caso 1970 Williams vs. Illinois ha rilevato che le pene detentive massime legali non possono essere estese perché l’imputato non è in grado di pagare le multe del tribunale. Tate v. Short, nel 1971, stabilì che non si può essere incarcerati semplicemente perché sono troppo poveri per pagare una multa. Poi, nel 1983, Bearden v., Georgia ha dato giudici locali il potere di distinguere tra debitori che sono troppo poveri per pagare multe e coloro che hanno la capacità di farlo, ma si rifiutano.

Con questo contesto in mente, è importante notare che gli imputati in tutti i 50 stati e nel Distretto di Columbia sono ora accusati di una vasta gamma di servizi one-free, molti dei quali siamo costituzionalmente autorizzati a. Questo, in molti casi, include vitto e alloggio in carcere, monitor braccialetto alla caviglia, supervisione parole e – in 43 stati – un difensore d’ufficio., Il mancato rimborso di queste spese, che spesso ammontano a migliaia di dollari, può portare all’incarcerazione prolungata. Il governo e le istituzioni finanziarie hanno un certo numero di altre armi da usare contro le persone che devono soldi pure – tra cui pignoramento dei salari, gravami fiscali e si può ampia danni punteggio di credito.

Le prime carte di credito: guardando indietro per vedere quanto siamo arrivati

Forse le introduzioni più importanti ai primi mercati delle carte di credito erano la carta di credito Diner’s Club e la carta di credito BankAmericard general-use., Dato il loro significato storico, abbiamo ritenuto importante dare un’occhiata più da vicino a queste offerte e vedere come si confrontano con le carte che ora abbiamo nei nostri portafogli.

Diner’s Club Card: Diner’s Club è stato lanciato con un investimento di $1.5 milioni e le sue carte cartacee sono state accettate in 27 ristoranti di New York City da circa 200 amici e familiari del fondatore Frank McNamara. Gli utenti sono stati tenuti a pagare il conto completo alla fine del mese, al fine di continuare a utilizzarli, come è ancora il caso con le carte di addebito – come le offerte popolari emesse da American Express.,

Nel 1951, Diners Club aveva circa 42.000 membri e aveva iniziato a pagare una tassa annuale di $5. Diners Club ha offerto la sua prima carta di credito in plastica nel 1961 e ha superato 1 milione di membri nei primi anni ‘ 60. La società è stata acquisita da Citigroup nel 1981 e Discover Financial Services nel 2008.

BankAmericard: Nel settembre 1958, Bank of America inventò la carta di credito mass-mailing, inviando 60.000 carte attive non richieste ai consumatori nella zona di Fresno, in California., L’anno successivo, la società si espanse nei mercati di San Francisco, Sacramento e Los Angeles – alla fine disperdendo più di due milioni di carte – utilizzabili da oltre 20.000 commercianti – negli Stati Uniti.

Ma mentre Bank of America si aspettava che circa il 4% dei conti si sarebbe rivelato delinquente al momento del pagamento, la cifra effettiva era in realtà intorno al 22%. Ciò, unito all’indignazione pubblica per il fatto che i titolari di carte sarebbero ritenuti responsabili per addebiti non autorizzati, alla fine ha portato la società a perdere circa million 20 milioni su questo lancio iniziale.,

BankAmericard perseverò, tuttavia, espandendosi a livello nazionale attraverso una serie di accordi di licenza e continuando la pratica di spedire carte non richieste ai consumatori fino a quando non fu vietata nel 1970.

Consumatori&Carte di credito: all’interno della nostra storia d’amore

Le carte di credito non sono sempre state la nostra forma di pagamento de facto. Tuttavia, hanno goduto di una crescita piuttosto meteorica da quando sono stati introdotti per la prima volta come mezzo per i percettori di alto reddito per pagare comodamente i pasti, i viaggi e l’intrattenimento., Tre aspetti del settore delle carte di credito in particolare sono maturati in modo significativo nel tempo: 1) l’uso di carte di credito bancarie; 2) carte di credito per gruppi a basso reddito; e 3) la nostra dipendenza dal debito.

Mentre il 51% delle famiglie aveva una carta di credito nel 1970, solo il 16% aveva una carta emessa dalla banca. E una percentuale ancora più bassa di persone nella fascia di reddito più basso (2%) stavano usando carte bancarie al momento. Ma il tasso complessivo delle famiglie con carte di credito era salito del 38% al 2007 (70,2%)., la proprietà delle carte emesse dalle banche è aumentata più di tre volte nei prossimi 28 anni, mentre l’uso delle carte a basso reddito è cresciuto di 13 volte.

In altre parole, il primo mercato delle carte di credito era caratterizzato da una serie di nuovi operatori disgiunti che si rivolgevano a nicchie e posizioni geografiche specifiche. Non è stato fino a quando BankAmericard è diventata la prima carta di credito per tutti gli usi nel 1966 e il governo federale ha istituito una serie di importanti salvaguardie del settore negli anni ‘ 70 che il mercato ha iniziato veramente a decollare.

Anche la nostra percezione del debito è chiaramente cambiata. Solo il 6% degli Stati Uniti, le famiglie avevano una carta di credito emessa dalla banca con un saldo revolving nel 1970, ma questa cifra alla fine è aumentata del 37% entro il 1995 – dove ha tenuto relativamente stabile. Ancora più preoccupante, revolving debito non ipotecario (ad esempio carte di credito, prestiti auto e prestiti agli studenti) aumentato un sorprendente 31.200% dal 1968 al 2000. E, debito della carta di credito, in particolare, è aumentato del 235% dal 1990 al 2010.

Ora dobbiamo più di billion 831 miliardi alle società di carte di credito, o un po ‘ più di $7.000 per famiglia con una carta di credito., E abbiamo MasterCard-il padre del saldo della carta di credito revolving-e la semplicità dei moderni sistemi di pagamento per ringraziare per questo, almeno in parte.

Infine, è importante notare il ruolo della televisione nell’immersione sociale sia delle carte di credito emesse dalle banche che del debito della carta di credito. Dai primi annunci Amex con artisti del calibro di Jerry Seinfeld di Capital One selvaggiamente popolare” No Hassle ” campagne, TV ha preso la carta di credito mainstream-contribuendo contribuire alla cache sociale associato con la plastica.,

Chiedi agli esperti: Carte di credito del futuro

Alla luce della ricca e interessante storia che le carte di credito possiedono, ci siamo rivolti a un gruppo di esperti in materia per saperne di più. È possibile controllare il loro bios e le risposte alle seguenti domande qui sotto.

1. Le carte di credito saranno utilizzate tra 15 o 20 anni? In quale forma?
2. Per quanto tempo prevedete che le carte di credito siano la forma dominante di pagamento?
3. In che modo l’aumento delle carte di credito ha cambiato le abitudini di spesa dei consumatori, nel bene e nel male?, E quale impatto pensi che i cambiamenti del mercato nel prossimo decennio-plus avranno?